Apakah Penilaian Rumah - Senarai Semak Tips & Proses

Malangnya, hasil salah satu faktor yang paling penting, penilaian rumah, bukanlah sesuatu yang anda boleh mengawal. Namun, adalah penting untuk memahami sepenuhnya penilaian rumah sebelum memulakan proses memperoleh atau membiayai semula gadai janji.

Apakah Penilaian Rumah??

Penilaian rumah adalah penilaian harta anda yang dijalankan oleh penilai berlesen "ahli" yang ditugaskan untuk kes anda oleh bank atau institusi peminjam lain (umumnya secara rawak, berdasarkan peraturan perbankan baru). Penilai rumah melawat harta anda untuk menilai keadaan ruang dan mengambil inventori ciri-cirinya.

Penilai mempertimbangkan faktor termasuk:

Keadaan rumah
Saiz rumah
Saiz lot hartanah
Kualiti lanskap
Bilangan bilik tidur, bilik mandi, dan bilik
Kualiti cahaya dan pandangan
Bilangan pendiangan
Penambahan kolam renang
Kualiti ruang bawah tanah (sama ada selesai atau belum selesai)
Butir-butir kemasan di rumah (seperti countertop granit, lantai kayu keras dan lekapan lampu)

Penyelidik pentaksir baru-baru ini menjual hartanah di kawasan anda dengan ciri yang serupa dengan rumah calon anda, yang dipanggil "sebanding." Penilai kemudian menyumbang perbezaan di antara rumah anda dan sebandingnya untuk mencapai anggaran nilai rumah anda. Contohnya, jika pentaksir anda telah memilih satu hartanah empat bilik tidur untuk dibandingkan dengan rumah tiga bilik tidur anda, pentaksir mungkin mengurangkan $ 10,000 dari harga jualan empat bilik tidur untuk menjelaskan perbezaan itu. Walau bagaimanapun, jika rumah anda mempunyai perapian dan empat bilik tidur tidak, pentaksir mungkin menambah $ 2,000 pada penilaian anda untuk mengimbangi.

Saiz, kiraan bilik tidur, bilik mandi tambahan, dan ruang bawah tanah siap cenderung mempunyai kesan yang paling terhadap penilaian. Ciri-ciri seperti kualiti countertop, kemasan mewah, dan peningkatan kosmetik kurang memberi impak.

Penilai secara amnya mengukur harta anda terhadap sekurang-kurangnya 5 atau 6 perbandingan ("kompak" untuk pendek), walaupun senarai itu boleh mencecah setinggi 10. Pemilihan dipilih dari dalam kawasan geografi tertentu untuk mengelakkan sebarang keperluan untuk menyesuaikan harga untuk lokasi . Secara idealnya, semua pemampat adalah jualan baru-baru ini (dalam beberapa bulan terakhir) yang membantu mengawal keadaan pasaran yang berubah-ubah. Penyitaan dan penjualan pendek biasanya tidak dimasukkan sebagai comps, walaupun mungkin ada pengecualian jika rumah anda berada dalam kawasan perampasan yang tinggi.

Setelah semua penambahan dan penolakan yang diperlukan telah dibuat untuk menjelaskan perbezaan antara rumah dan petugas, penilai tiba di nilai anggaran rumah baru anda.

Kenapa Penilaian Rumah Diperlukan??

Sebuah bank mahu mempunyai anggaran yang sangat dipercayai nilai rumah apabila ia memberikan anda wang untuk membeli atau membiayai semula. Sebagai contoh, jika anda bukan seorang perunding yang mahir dan anda menawarkan $ 400,000 untuk rumah $ 200,000, anda boleh bergantung kepada bank yang menolak permohonan pinjaman anda. Pinjaman lebih daripada rumah bernilai bermakna bank tidak mempunyai cagaran yang mencukupi untuk menjamin pinjaman anda. Jika anda menghadapi rampasan dalam kes itu, bank tidak akan dapat menjual harta anda untuk jumlah pinjaman penuh yang dibekalkan kepada anda.

Berdasarkan nilai disyorkan penilai, anda mungkin mempunyai peluang - dalam hal penilaian yang rendah - untuk meningkatkan lebih banyak wang atau melihat jika penjual mengambil tawaran yang lebih rendah untuk menyelesaikan pinjaman.

Adakah Home Appraisals Tepat?

Seperti mana-mana penilaian, penilaian rumah bukan sains yang tepat. Bank tidak akan mendapatkan nilai objektif harta anda kerana tidak ada. Walaupun penilaian mungkin penyelesaian terbaik, ia tidak semestinya sempurna.

Manipulasi

Penilai yang bekerja secara tetap dengan bank-bank tertentu mungkin diberitahu apa yang perlu dinilai oleh harta untuk membolehkan pinjaman itu berjalan. Sekiranya penilai tersebut mahu perniagaan berulang, mereka mungkin mengikuti arahan bank untuk memastikan pinjaman diluluskan. Walaupun peraturan telah dibuat sejak tahun 2008 untuk mencegah praktik-praktik seperti ini, selalu terdapat kemungkinan collusi antara bank dan penilai rumah, jadi semak rujukan dan tanya sebanyak mungkin pertanyaan untuk memastikan keseluruhan proses di atas papan.

Pembolehubah

Lebih daripada 60% daripada penilaian jauh melebihi nilai harta yang dinilai, menurut satu kajian oleh The New York Times. Satu rumah mungkin mempunyai lot yang menarik dan tidak teratur; yang lain mungkin lebih besar tetapi mempunyai kurang watak. Satu dapur mungkin mempunyai marmar dan granit yang terbaik, sementara yang lain mungkin dibina dari bahagian antik yang jarang berlaku.

Menilai nilai perbandingan dalam kes seperti ini adalah tugas yang sukar. Dalam senario kes terbaik, persamaan wujud di pasaran dan penilai mencari mereka untuk perbandingan yang tidak tepat tetapi jujur. Dalam kes yang paling teruk, tidak ada perbandingan yang mencukupi dan pentaksir bergantung semata-mata kepada ramalan.

Sebelum saya ditutup di rumah saya sendiri pada bulan April 2012, saya mempunyai dua penilaian yang dijalankan dalam tempoh tiga minggu (saya bertukar bank semasa proses), dan hasilnya lebih dari $ 100,000. Walaupun ini berutang sebahagian besar ke lokasi dan ciri unik rumah saya, pengalaman saya, malangnya, tidak unik. Ramai pembeli rumah boleh memberitahu anda cerita yang sama tentang subjektiviti penilaian rumah, membuat prospek memohon gadai janji agak mengganggunya.

Bagaimana Sekiranya Penilai Tidak Mematuhi?

Jika anda tidak puas dengan penilaian, anda mungkin dapat meminta penilaian kedua melalui beberapa peminjam. Sebagai contoh, pinjaman FHA membenarkan perkara ini. Dalam hal pinjaman konvensional, anda mungkin dapat meminta penilaian kedua jika penilai pertama tidak akrab dengan kawasan anda. Sebagai alternatif, anda boleh menyusun senarai sebanding anda sendiri dan meminta penaja jamin mengenai pinjaman untuk menyemaknya bersama dengan penilaian.

Firman Akhir

Untuk melindungi diri anda daripada subjek proses penilaian, anda memegang satu kad di tangan anda: ejen hartanah anda. Sekiranya anda bekerja dengan broker sepanjang proses tawaran dan rundingan, anda boleh yakin bahawa broker ingin memperoleh komisen. Minta broker anda menyusun senarai bebas comps untuk diserahkan kepada penilai yang menyerlahkan persamaan yang menguntungkan ke rumah calon anda. Penilai yang keluar dari pasaran boleh mengalu-alukan bantuan. Oleh kerana proses itu bersifat subjektif, anda juga boleh melakukan apa yang anda boleh guna untuk memanfaatkannya.

Adakah anda mempunyai penilaian rumah yang dilakukan di rumah anda? Adakah anda rasa ia adalah tepat?