3 Kesalahan Diabaikan Bahawa Orang Membuat Dengan Rancangan 401k
Melabur dalam Anu Anu Berubah Variable
Adakah anda pernah ada sesiapa yang cuba menjual kepada anda anuiti anu berubah-ubah? Jika ya, pembeli berhati-hati! Anuiti anu berubah-ubah adalah produk insurans di mana anda membuat pembayaran sekali gus untuk menerima aliran tunai esok. Pada umur persaraan, pemilik akaun akan menerima aliran pembayaran untuk tempoh masa tetap. Tempoh masa ini boleh 10, 20 tahun atau sehingga kematian pemilik akaun. Nilai anuiti berubah-ubah bervariasi bergantung kepada prestasi pelaburan di dalamnya. Kelebihan terbesar anuiti adalah bahawa pelaburan dapat berkembang bebas cukai. Cukai hanya dibayar selepas pengeluaran. Anuiti berubah adalah pelaburan persaraan yang dahsyat kerana tidak ada gunanya meletakkannya dalam IRA Tradisional, 401 (k), atau 403 (b) kerana pelan ini sudah menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, apatah lagi hakikat bahawa anuitas berubah adalah mesin fi . Menurut SmartMoney.com, "caj perbelanjaan tahunan purata bagi sub akaun anuiti berubah-ubah, dan kini 2.3% aset, termasuk perbelanjaan dana dan perbelanjaan insurans." Anuiti anu berubah-ubah dikenali untuk mengenakan yuran rider, yuran penyerahan, yuran pentadbiran, yuran pengagihan dan beban.
Membeli Bon Perbandaran
Bon perbandaran boleh menjadi pelaburan yang hebat untuk golongan berpendapatan tinggi yang mencari jalan untuk mengurangkan beban cukai mereka. Mereka boleh membantu mengurangkan beban cukai anda dan memberi pendapatan. Walaupun bon ini boleh membuat pelaburan tradisional yang baik, bon perbandaran adalah pelaburan yang mengerikan untuk 401 (k) anda. 401 (k) adalah pelan pemadanan yang memenuhi syarat yang membolehkan anda menangguhkan cukai sehingga bersara. Tujuan utama bon perbandaran adalah untuk menawarkan pertumbuhan bebas cukai. Meletakkan bon perbandaran di dalam pelan persaraan bermaksud pendapatan faedah tanpa cukai anda akan dikenakan cukai apabila bersara. Pada dasarnya anda mengambil pendapatan yang dimaksudkan untuk bebas dari semua cukai dan membuatnya dikenakan cukai.
Mengambil Pinjaman Dari 401 (k) anda
Meminjam dari 401 (k) anda adalah seperti bermain rolet Rusia dengan masa depan kewangan anda. Anda hanya perlu meminjam wang dari 401 (k) anda apabila keadaan kecemasan kewangan berlaku dan tidak ada pilihan lain. 401 (k) pinjaman mengambil wang dari tahun keemasan anda dan menambahkan lagi beban pembayaran balik kepada kewangan anda. Masalah dengan pinjaman 401 (k) adalah seperti berikut:
- Sekiranya status pekerjaan anda berubah, pinjaman itu akan segera dibayar dalam masa 60 hari. Tidak kira jika anda dipecat atau berhenti kerja, pinjaman mesti dibayar dalam masa 60 hari. Jika tidak dibayar balik dalam tempoh 60 hari, pinjaman tersebut dianggap sebagai pengedaran dan akan dikenakan cukai persekutuan dan negeri yang berat.
- 401 (k) pemilik akaun subjek pinjaman untuk menggandakan cukai. Pembayaran balik pinjaman bulanan dibuat dengan menggunakan dolar selepas cukai dan bukannya dolar pra-cukai yang digunakan untuk sumbangan. Anda perlu membayar cukai untuk kali kedua pada mana-mana pengedaran yang diambil pada umur persaraan.
- Anda kehilangan potensi pelaburan atau penghargaan modal semasa membayar balik pinjaman. Tahun-tahun pertumbuhan yang hilang boleh menjejaskan pulangan keseluruhan portfolio pelaburan anda.
Ingatlah bahawa salah satu cara terbaik untuk meningkatkan pulangan akaun persaraan anda adalah dengan mengelakkan membuat keputusan yang memberi kesan buruk kepada pertumbuhan portfolio anda. Ini semua adalah kesilapan untuk menganggap bahawa banyak daripada kita telah dibuat pada masa lalu, dan kami tidak mahu anda membuat mereka juga!
(Foto kredit: MJTR)
