Bagaimana Meningkatkan Literasi Kewangan Anda & IQ - Mengapa Penting

Tetapi ada satu pelajaran sekolah saya tidak pernah mengajar saya: bagaimana untuk mengendalikan wang.

Kerana ternyata, saya jauh dari sendirian dalam hal ini. Dalam satu tinjauan pada tahun 2016, ketika Bank of America meminta orang berusia antara 18 hingga 26 tahun di seluruh negara apa yang mereka mahu mereka belajar lebih banyak di sekolah, semua jawapan teratas berkaitan dengan kewangan peribadi. Lebih dari 40% pelajar ingin mengetahui lebih lanjut mengenai pelaburan, 40% berharap mereka dapat belajar bagaimana melakukan cukai mereka, dan 26% berharap mereka akan belajar cara mengendalikan bil bulanan. Kurang daripada satu daripada tiga responden berkata pendidikan sekolah menengah mereka telah melakukan pekerjaan yang memuaskan untuk mengajar mereka tabiat kewangan yang baik.

Seperti yang ditunjukkan oleh kajian ini, celik kewangan - keupayaan untuk memahami wang dan kewangan - adalah subjek yang penting kepada rakyat Amerika. Malangnya, terlalu banyak daripada kita tidak cukup belajar mengenainya. Kekurangan literasi kewangan ini banyak di antara kita yang tinggal gaji untuk gaji, tidak dapat menyimpan untuk persaraan, membeli rumah, atau bahkan membayar perbelanjaan yang tidak dijangka seperti pembaikan kereta.

Apa Makna Literasi Kewangan

Menjadi celik kewangan bermakna mempunyai pemahaman asas tentang isu-isu yang berkaitan dengan wang dan kewangan, terutama kewangan peribadi anda sendiri. Jika anda celik kewangan, anda boleh:

Bayar semua bil isi rumah anda
Buat belanjawan isi rumah dan ikuti (ini boleh dilakukan dengan mudah Tiller)
Buka akaun bank dan menjejaki baki anda untuk mengelakkan yuran overdraf
Perhatikan berapa banyak yang anda bayar untuk kad kredit atau pinjaman lain
Hantarkan pulangan cukai pendapatan
Melabur dalam rancangan 401 (k) atau rancangan persaraan tempat kerja lain, termasuk memilih pelaburan yang betul
Sediakan akaun untuk menyimpan untuk kolej (lihat ke akaun dengan CollegeBacker)
Membeli pinjaman gadai janji
Dapatkan penipuan kewangan
Lindungi maklumat peribadi anda dari kecurian identiti (pertimbangkan untuk mendaftar Penjaga Identiti)

Malangnya, ramai rakyat Amerika tidak dapat memenuhi piawaian ini. Kajian 2018 oleh Institut TIAA mendapati bahawa majoriti rakyat Amerika "kekurangan pengetahuan yang diperlukan untuk membuat keputusan kewangan rutin." Pada ujian konsep kewangan asas dalam lapan bidang - memperoleh, memakan, menyimpan, melabur, meminjam, menginsurans, memahami risiko, dan mencari maklumat kewangan - dewasa rata-rata A.S. dapat menjawab hanya setengah soalan dengan betul.

Mengapa Perkara Literasi Kewangan

Wang menjejaskan kehidupan anda setiap hari. Anda mengendalikannya setiap kali anda pergi membeli-belah, melawat bank atau membayar bil. Selalunya, anda berurusan dengan wang dengan cara yang tidak anda perhatikan, seperti mempunyai gaji anda terus didepositkan ke bank atau sumbangan anda 401 (k) yang diambil secara automatik dari gaji anda.

Literasi kewangan anda memberi kesan kepada setiap keputusan yang anda buat tentang wang: bagaimana anda mendapatkannya, membelanjakannya, menyimpannya, dan melaburkannya. Ia membantu anda memenuhi keperluan sehari-hari, memilih kad kredit yang tepat, menyimpan kolej, memilih pelaburan, dan merancang untuk bersara. Peluang anda untuk mencapai matlamat kewangan yang cukup banyak, daripada mendapatkan hutang untuk membeli rumah, bergantung kepada bagaimana celik kewangan anda.

Pertumbuhan Kepentingan Literasi Kewangan

Hari-hari ini, celik kewangan lebih penting daripada sebelumnya - bukan kerana wang lebih penting daripada yang biasa, tetapi kerana berurusan dengannya semakin rumit. Beberapa trend di dunia moden menjadikannya lebih penting dari sebelumnya untuk memahami wang anda dan bagaimana ia berfungsi.

1. Peralihan kepada Perancangan Persaraan Individu

Lima puluh tahun yang lalu, kebanyakan pekerja Amerika tidak perlu risau tentang bagaimana mereka dapat mengurus semasa bersara. Mereka boleh bergantung kepada pencen daripada majikan mereka serta manfaat Jaminan Sosial.

Walau bagaimanapun, beberapa syarikat hari ini menawarkan pencen, dan dana amanah Sosial telah kehabisan wang, sehingga kemungkinan keuntungan akan dipotong. Ini bermakna kebanyakan pekerja perlu membiayai persaraan mereka sendiri melalui pelan tempat kerja seperti 401 (k) atau IRA yang anda tetapkan melalui penasihat robo seperti Betterment.

Ia menjadi tanggungjawab anda untuk memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara, mengetepikan wang dalam dana, dan melabur dengan bijak supaya ia akan berkembang. Dan kerana orang Amerika juga hidup lebih lama daripada biasa, anda akan mempunyai lebih banyak tahun bersara untuk membiayai daripada yang anda mungkin ada pada masa lalu.

2. Meningkatkan Pilihan

Oleh kerana rakyat Amerika perlu membuat lebih banyak pilihan mengenai masa depan kewangan kita, bilangan produk kewangan yang kita perlu pilih telah meningkat secara dramatik. Sekiranya anda mencari tempat untuk meletak simpanan anda, anda tidak secara automatik turun ke bank tempatan anda; anda boleh memilih dari beberapa jenis bank, termasuk bank multinasional, bank komuniti, bank dalam talian seperti CIT Bank, dan kesatuan kredit. Dan anda perlu mempertimbangkan bukan sahaja bank itu sendiri, tetapi juga jenis akaun yang hendak dibuka: simpanan, pemeriksaan, pasaran wang, atau CD.

Begitu juga dengan apa sahaja produk kewangan yang anda boleh namakan. Terdapat beratus-ratus kad kredit yang berbeza, pelbagai jenis gadai janji, pelbagai rancangan persaraan, dan banyak pilihan pelaburan. Walaupun anda ingin berhenti membimbangkannya dan menyerahkan kewangan anda kepada profesional, anda perlu memutuskan jenis profesional kewangan yang anda perlukan dan yang mana satu orang yang tepat untuk menjaga wang anda.

3. Maklumat Lebih Lanjut

Jika anda mempunyai lebih banyak keputusan kewangan untuk membuat hari ini, sekurang-kurangnya terdapat banyak maklumat yang tersedia untuk membantu anda. Anda boleh mengambil kertas pagi atau menghidupkan radio untuk mendengar semua kenaikan harga terkini di pasaran, sama ada kadar faedah dijangka meningkat atau jatuh, dan bagaimana perubahan dalam dasar kerajaan boleh menjejaskan ekonomi atau sektor tertentu . Dan jika anda ingin maklumat lanjut, terdapat sumber maklumat kewangan yang tidak berkesudahan untuk berunding: buku, surat berita, podcast, laman web, pengulas TV, dan juga video YouTube.

Tetapi setelah semua maklumat ini tidak membuat pilihan kewangan Anda lebih mudah. Malah, ia menjadikan mereka lebih rumit. Sebagai permulaan, terdapat begitu banyak sumber maklumat di luar sana yang anda tidak mungkin dapat memberi perhatian kepada mereka semua, jadi anda perlu memutuskan mana yang paling penting dan boleh dipercayai.

Sekalipun begitu anda tahu apa sumber yang harus ditumpukan, jumlah fakta yang dibuang kepada anda masih banyak yang perlu diambil. Keputusan mudah seperti memilih dana untuk 401 (k) anda boleh menjadi insanely kompleks ketika anda cuba faktor dalam semua yang anda pernah dengar dan baca mengenai ekonomi. Terdapat begitu banyak faktor untuk mempertimbangkan bahawa anda boleh membuat kerja sepenuh masa daripada hanya cuba memahami semua.

Masalah Disebabkan oleh Ketaksamaan Kewangan

Memandangkan masalah kewangan semakin rumit, bilangan orang Amerika yang memahami mereka telah menurun. Dalam Kajian Kebolehan Kewangan Nasional 2016 yang dijalankan oleh Yayasan FINRA, hanya 37% responden dapat menjawab sekurang-kurangnya empat dari lima soalan mengenai konsep kewangan asas. Itulah kejatuhan daripada 39% responden pada tahun 2012 dan 42% pada tahun 2009.

Kurangnya celik kewangan ini sangat mahal untuk rakyat Amerika. Dalam kaji selidik 2019 sebanyak 1,500 orang dewasa oleh Majlis Penasihat Kewangan Negara, responden menganggarkan bahawa mereka telah kehilangan purata $ 1,230 pada tahun lalu kerana mereka tidak memahami kewangan peribadi dengan cukup baik. Hampir satu dalam lima berkata kekurangan pengetahuan mereka telah menelan belanja $ 2,500 atau lebih.

Berikut adalah beberapa masalah khusus yang berkaitan dengan kekurangan literasi kewangan ini:

1. Pertumbuhan Hutang

Rizab Persekutuan melaporkan bahawa Amerika sebagai negara sekarang berhutang lebih daripada $ 4 trilion hutang pengguna. Menurut kajian FINRA 2016, 18% rakyat Amerika menghabiskan lebih daripada pendapatan mereka pada tahun lalu, tidak mengira pembelian utama seperti rumah atau kereta. Lebih daripada satu dalam lima responden dalam kajian FINRA mempunyai bil perubatan yang telah berlarutan.

2. Hutang Mahal

Orang Amerika tidak hanya meminjam lebih banyak wang daripada sebelumnya; mereka meminjamnya dengan cara yang sangat mahal. Kira-kira satu dari empat responden FINRA telah meminjam wang dalam tempoh lima tahun yang lalu melalui beberapa bentuk pinjaman bukan bank, seperti pinjaman hunian, pinjaman hakmilik auto, pajak gadai, atau kedai sewa-ke-sendiri. Kira-kira satu dari tiga responden berkata mereka telah membayar hanya minimum pada kad kredit sekurang-kurangnya sekali pada tahun lalu. Satu daripada 11 responden berkata mereka berada di bawah air di pinjaman rumah, kerana lebih banyak gadai janji daripada rumah itu bernilai.

3. Kekurangan Tabungan Kecemasan

Kira-kira separuh dari semua responden FINRA tidak mempunyai dana kecemasan yang dapat menutup semua bil mereka selama tiga bulan atau lebih. Laporan 2018 oleh Rizab Persekutuan mendapati bahawa satu daripada lima rakyat Amerika tidak dapat menampung walaupun perbelanjaan kecemasan sebesar $ 400 tanpa meminjam wang atau menjual sesuatu.

Pro Tip: Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan, mulakan hari ini. Buka akaun Savings Builder dari CIT Bank. Anda akan mendapat 2.20%, dan anda akan mampu membayar perbelanjaan yang tidak dijangka jika ia muncul.

4. Kurangnya Simpanan Persaraan

Menurut Rizab Persekutuan, kurang daripada 40% rakyat Amerika percaya mereka menyimpan cukup untuk persaraan. Satu daripada empat berkata mereka tidak mempunyai simpanan persaraan sama sekali.

Cara Menilai Literasi Kewangan Anda

Mungkin anda membaca ini dan berfikir, "Baiklah, mungkin orang Amerika rata-rata mempunyai kesulitan memahami kewangan, tetapi saya tidak." Dan mungkin anda betul tentang itu - atau mungkin anda tidak. Dalam kajian FINRA, 76% responden menggambarkan diri mereka sebagai sangat berpengetahuan tentang wang, namun hanya 37% daripada mereka boleh menjawab empat dari lima soalan yang agak mudah mengenainya.

Jadi, jika tanggapan anda sendiri bukan cara yang boleh dipercayai untuk menilai celik kewangan anda, apakah itu? Terdapat dua perkara yang perlu dilihat: tabiat kewangan anda dan pengetahuan anda mengenai konsep kewangan asas.

Tabiat Kewangan Anda

Melek huruf kewangan adalah penting untuk setiap aspek kehidupan kewangan anda. Tanpa itu, anda akan menghadapi masalah melekat pada belanjawan, melabur wang, atau membayar semua bil anda. Oleh itu, jika anda melakukan pekerjaan yang baik dengan semua perkara ini, celik kewangan anda mungkin agak kukuh.

Berikut adalah beberapa tabiat yang baik yang bersesuaian dengan celik kewangan yang kukuh.

1. Anda Mempunyai Anggaran (dan Stick to It)

Mempunyai bajet isi rumah adalah cara yang paling boleh dipercayai untuk mengekalkan perbelanjaan anda di bawah pendapatan anda dan mengetepikan wang untuk simpanan setiap bulan. Walau bagaimanapun, hanya membuat anggaran dengan syarikat seperti Modal Peribadi tidak cukup untuk memastikan anda berada di landasan yang betul; anda sebenarnya mesti mengikutinya. Dalam kaji selidik GuideVine 2018 yang terdiri daripada 1,000 orang dewasa Amerika lebih 30, 66% responden mengatakan bahawa mereka mempunyai belanjawan rumah tangga, tetapi 70% daripada mereka menambah bahawa mereka berjuang untuk tetap berpegang kepadanya. Lelaki melampaui belanjawan mereka dengan purata $ 125 sebulan, sementara wanita - walaupun pendapatan purata mereka lebih rendah - melebihi hanya $ 71 sebulan.

Sekiranya anda menghadapi kesulitan melekat pada anggaran, mungkin masalahnya ialah cara tradisional membuatnya, dengan batasan ketat untuk perbelanjaan dalam kategori yang berbeza, tidak berfungsi dengan baik untuk anda. Anda mungkin lebih baik dengan alternatif belanjawan yang lebih fleksibel, seperti mengetepikan jumlah tertentu untuk simpanan setiap bulan dan melakukan apa yang anda suka dengan yang lain.

2. Anda Bebas hutang

Hutang adalah masalah yang memakannya sendiri. Apabila sebahagian besar pendapatan anda setiap bulan pergi untuk membayar faedah hutang anda, menjadi lebih sukar untuk hidup di apa yang tersisa, memaksa anda untuk meminjam lebih banyak untuk memenuhi keperluan. Sebaliknya, menjadi bebas hutang memudahkan untuk menyimpan untuk kuliah, persaraan, dan matlamat kewangan jangka panjang yang lain.

Walau bagaimanapun, pakar kewangan umumnya bersetuju bahawa terdapat hutang yang baik dan hutang yang buruk. Meminjam wang untuk membeli rumah atau mendapatkan pendidikan kolej boleh membuat anda lebih baik dari segi kewangan dalam jangka panjang, sementara meminjam untuk membayar perkahwinan atau bercuti tidak akan. Membayar gadai janji atau pinjaman pelajar boleh membantu, tetapi dengan hutang jenis ini tidak semestinya tanda-tanda ketidaktahuan kewangan.

3. Anda Diinsuranskan dengan Baik

Insurans adalah keperluan, bukan kemewahan. Ini satu-satunya cara untuk melindungi aset kewangan anda - rumah, kereta, dan pelaburan anda - terhadap bencana yang boleh menghapuskannya.

Satu jenis insurans yang diperlukan oleh semua orang adalah insurans kesihatan, yang boleh mengekalkan kos perubatan yang tinggi daripada menghapuskan semua simpanan anda dan kemudian sesetengahnya dalam kes penyakit yang serius. Di samping itu, terdapat beberapa jenis insurans lain yang mungkin anda perlukan bergantung pada keadaan anda:

Insurans Auto. Jika anda memiliki kereta, undang-undang mengharuskan anda untuk membawa insurans liabiliti untuk menampung apa-apa kerosakan yang anda menyebabkan kepada pemandu lain dalam kemalangan. Bergantung pada usia kereta anda, ia juga boleh bernilai melindungi liputan perlanggaran, yang membayar kerosakan kepada kereta anda dengan kemalangan yang anda nyatakan, dan liputan komprehensif, yang melindungi anda dari kecurian atau vandalisme. Jika sudah seketika sejak anda berbelanja untuk kadar insurans auto, pergi ke Allstate dan Liberty Mutual dan lihat jika kadar mereka lebih rendah daripada apa yang anda bayar hari ini.
Pemilik Rumah atau Penyewa Insurans. Sesiapa yang memiliki rumah memerlukan insurans rumah. Ia akan melindungi kos anda jika rumah anda mengalami kerosakan akibat bencana alam, serta meliputi liabiliti anda untuk kemalangan di harta anda. Kebanyakan dasar juga meliputi kecurian dan kerosakan lain kepada harta peribadi. Sama seperti insurans kereta, penting untuk membeli-belah setiap beberapa tahun untuk memastikan anda mendapat kadar terendah. PolicyGenius memberikan anda sebut harga dari sehingga 10 syarikat yang berlainan dalam beberapa minit. Jika anda menyewa rumah anda, anda boleh membeli insurans penyewa untuk melindungi anda daripada kecurian dan kerosakan barang-barang anda.
Insurans hayat. Titik dasar insurans hayat tidak melindungi anda secara peribadi; ia untuk melindungi keluarga anda dari kerugian kewangan jika anda mati. Ia akan menampung perbelanjaan pengebumian anda dan membantu menampung kehilangan pendapatan anda, membeli masa ahli keluarga anda untuk mendapatkan kembali kewangan mereka secara kewangan. Sekiranya anda tidak mempunyai polisi insurans hayat, anda boleh memohon Tangga dalam masa lima minit dan dapatkan keputusan segera.
Insurans Umpan. Jika anda mempunyai banyak aset, dasar auto dan pemilik rumah anda mungkin tidak mencukupi untuk melindungi mereka jika anda disaman. Itulah insurans payung untuk. Ia melindungi aset anda dalam kes tuntutan mana-mana, tidak kira apa jenisnya.

4. Anda Mempunyai Dana Kecemasan

Mempunyai dana kecemasan boleh bermakna perbezaan antara cuaca bencana kewangan dan didorong ke dalam hutang. Jika anda memecah gigi, kereta anda rosak, atau relau anda berhenti bekerja, anda boleh menggunakan wang ini untuk menampung perbelanjaan dan bukannya beralih kepada kad kredit. Ia juga dapat melihat anda melalui tempoh pengangguran.

Secara idealnya, anda harus mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan yang tersimpan dalam pelaburan yang selamat seperti akaun simpanan, CD atau akaun pasaran wang. Walau bagaimanapun, walaupun dana kecemasan kecil sebanyak $ 1,000 atau lebih akan membantu anda melalui krisis kecil tanpa meminjam.

5. Simpanan Persaraan Anda berada di Trek

Ujian akhir celik kewangan mempunyai simpanan yang cukup untuk persaraan. Ini tidak bermakna bahawa anda perlu cukup disimpan untuk bersara sekarang, hanya yang anda berada di landasan yang betul untuk mencukupi pada saat anda mencapai umur persaraan. Menurut Fidelity, anda sepatutnya mempunyai gaji satu tahun yang disimpan pada umur 30 tahun, enam kali gaji anda pada usia 50 tahun, dan 10 kali gaji anda pada usia 67.

Malangnya, kebanyakan rakyat Amerika tidak mendekati nombor ini. Laporan 2016 oleh Institut Dasar Ekonomi mendapati bahawa orang Amerika pada awal hingga pertengahan 30-an mempunyai hanya $ 31,644 disimpan secara purata. Orang yang hampir bersara pada lewat 50an dan awal 60-an biasanya mempunyai hanya $ 163,577. Oleh itu, jika anda memenuhi tonggak yang ditetapkan oleh Fidelity, itu adalah petanda yang baik bahawa anda mempunyai celik kewangan.

Pengetahuan Kewangan Anda

Mengendalikan kewangan peribadi anda dengan baik adalah cara terbaik untuk menunjukkan bahawa anda mempunyai celik kewangan, tetapi bukan satu-satunya cara. TIAA dan FINRA kedua-duanya menguji celik kewangan Amerika dengan mengajukan soalan mengenai pelbagai konsep kewangan. Hanya 37% responden FINRA dan 16% responden TIAA dapat menjawab 80% soalan dengan betul. Dan dalam ujian 2015 oleh Standard and Poor dilindungi dalam The Guardian, hanya 64% rakyat Amerika boleh menjawab dengan betul lima soalan mengenai empat konsep kewangan asas.

Berikut adalah contoh persoalan yang ditanya dalam ujian ini. Berapa banyak daripada mereka yang boleh anda jawab?

Soalan 1: Kepentingan Kompaun

Katakan anda mempunyai $ 100 dalam akaun simpanan yang memperoleh 2% faedah setiap tahun. Dengan mengandaikan anda meninggalkan wang dalam akaun itu, tidak membuat deposit atau pengeluaran, adakah anda tahu berapa banyak wang yang akan anda miliki dalam akaun pada akhir lima tahun? Untuk menjadikannya lebih mudah, mari membuat pilihan berganda: Adakah anda mempunyai lebih daripada $ 102, kurang daripada $ 102, atau tepat $ 102?

Jawapan yang betul adalah "lebih daripada $ 102." $ 100 anda akan mendapat faedah 2%, atau $ 2, pada tahun pertama - jadi selepas setahun, anda akan mempunyai $ 102 dalam akaun. Anda akan mendapat bunga 2% pada $ 102 pada tahun kedua, dan anda akan terus memperoleh 2% pada baki baru anda yang lebih tinggi setiap tahun selepas itu. Pada akhir lima tahun, anda akan mempunyai sedikit lebih daripada $ 110.

Soalan 2: Inflasi

Katakan bahawa, semasa anda memperoleh 2% setiap tahun pada akaun simpanan anda, kadar inflasi adalah 3%. Pada akhir lima tahun, adakah wang dalam akaun anda akan membeli lebih banyak daripada hari ini, kurang daripada hari ini, atau sama dengan jumlah yang sama?

Jawapannya ialah, pada akhir lima tahun, wang dalam akaun anda akan dibeli kurang daripada yang boleh hari ini. Walaupun anda menambah wang ke akaun setiap tahun, kos barangan dan perkhidmatan berkembang lebih cepat daripada simpanan anda. Oleh itu, walaupun keseimbangan dalam akaun anda semakin meningkat, kuasa beli sebenar anda menyusut.

Soalan 3: Kepelbagaian

Katakan anda membuat keputusan untuk mengambil $ 100 dari bank dan memasukkannya ke dalam beberapa pelaburan lain supaya anda dapat memperoleh lebih banyak wang. Yang lebih selamat: melabur $ 100 dalam stok syarikat tunggal atau memasukkannya ke dalam dana indeks yang meliputi pelbagai stok?

Jawapannya ialah bahawa dana indeks adalah pelaburan yang lebih selamat. Jika anda meletakkan semua wang anda ke stok hanya satu syarikat, dan syarikat itu akan terjatuh, anda akan kehilangan segala-galanya. Dana indeks, sebaliknya, mempunyai kepelbagaian terbina dalam, menyebarkan wang anda di beberapa saham syarikat. Sekalipun salah satu syarikat itu bangkrut, anda akan kehilangan sebahagian kecil daripada pelaburan anda.

Soalan 4: Syarat Pinjaman

Anda sedang bersedia untuk membeli rumah pertama anda. Anda mempunyai pilihan dua pinjaman gadai janji: gadai janji kadar tetap 30 tahun pada kadar faedah 6% atau gadai janji 15 tahun pada kadar yang sama. Yang mana akan membebankan anda lebih tinggi secara keseluruhan?

Jawapannya adalah bahawa gadai janji selama 15 tahun akan menyebabkan anda kurang keseluruhan kerana anda akan membayarnya lebih cepat. Kedua-dua pinjaman membebankan anda 6% setahun ke atas baki tertunggak - iaitu jumlah yang masih anda bayar untuk membayar - bukan jumlah yang anda mulakan. Dengan pinjaman 15 tahun, anda akan membayar baki anda dengan lebih cepat, jadi anda akan membayar kurang daripada separuh daripada kepentingan penuh seperti yang anda lakukan dengan pinjaman 30 tahun. Kelemahannya ialah setiap pembayaran bulanan pada pinjaman 15 tahun akan lebih tinggi kerana anda perlu membayar sebahagian besar kepala setiap kali.

Bagaimana Meningkatkan Literasi Kewangan Anda

Sekiranya anda menjawab semua soalan di atas dengan betul, tahniah; anda lebih celik dari segi kewangan berbanding dengan purata Amerika. Kemungkinannya, kewangan peribadi anda juga dalam bentuk yang lebih baik daripada purata. Peminjam kewangan anda membantu anda hidup mengikut cara anda, menguruskan hutang, dan menyimpan untuk persaraan.

Walau bagaimanapun, jika anda menghadapi masalah dengan beberapa soalan - atau jika anda sedang bergelut dengan beberapa matlamat kewangan anda - maka anda mungkin dapat belajar sedikit lebih banyak mengenai wang. Dan walaupun IQ kewangan anda sudah cukup tinggi, ia tidak akan menyakitkan untuk mengetahui lebih lanjut.

Nasib baik, terdapat banyak cara untuk meningkatkan celik kewangan anda, termasuk:

1. Artikel dalam talian

Lihat arkib di MoneyCrashers untuk maklumat mengenai pelbagai topik kewangan. Anda boleh belajar bagaimana untuk menetapkan belanjawan yang rosak, meningkatkan simpanan anda, membina semula kredit yang rosak, membayar hutang kad kredit, dan memilih pelaburan untuk 401 (k) anda - dan itu hanya menggaru permukaan.

2. Buku

Turun ke perpustakaan awam tempatan anda dan periksa pemilihan buku yang difailkan di bawah kewangan peribadi, pelaburan, pemilikan rumah, atau topik kewangan lain yang menarik minat anda. Beberapa klasik untuk mencari termasuk "The Total Makeover Money" oleh Dave Ramsey, "Wang Anda atau Kehidupan Anda" oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez, dan "The Millionaire Next Door" oleh Thomas Stanley dan William Danko.

3. Audio

Banyak rancangan radio dan podcast berurusan dengan masalah wang. Lihatlah "The Dave Ramsey Show" untuk nasihat wang keseluruhan, "So Money" untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkara-perkara perniagaan, "Pendapatan Pasif Pintar" untuk mengetahui cara untuk mendapatkan pendapatan pasif ketika anda tidak bekerja, dan "Planet Money" maklumat tentang ekonomi.

4. Video

Jika anda lebih suka maklumat visual, anda boleh memilih dari pelbagai rancangan TV dan video YouTube mengenai pelaburan dan kewangan peribadi. Tune into "Mad Money" on CNBC untuk nasihat mengenai pelaburan, "Keuntungan" di CNBC atau Hulu untuk perniagaan, dan Diet Kewangan di YouTube untuk tips wang untuk orang muda.

5. Kelas

Sekiranya anda ingin mempelajari topik kewangan dengan lebih mendalam, pertimbangkan untuk mengambil kelas. Banyak kolej menawarkan kursus yang boleh anda ambil dalam talian untuk yuran sederhana atau bahkan percuma. Kolej komuniti tempatan anda juga boleh menawarkan kursus kewangan pada harga yang berpatutan. Anda boleh mencari kursus kewangan di laman web seperti Udemy dan Coursera.

6. Profesional Kewangan

Akhirnya, jika anda benar-benar ingin mendapatkan pegangan pada kewangan peribadi anda, berbincang dengan profesional kewangan. Akauntan boleh menasihati anda tentang keadaan cukai anda, penasihat pelaburan boleh membantu anda memilih pelaburan, dan perancang kewangan dapat membantu anda memahami lebih lanjut tentang situasi kewangan anda secara menyeluruh.

Pro Tip: Jika anda telah mempertimbangkan untuk menyewa penasihat kewangan untuk membimbing anda melalui pilihan-pilihan penting ini, lihat SmartAsset. Jawab beberapa soalan, dan mereka akan memberikan anda tiga penasihat yang disyorkan di kawasan anda.

Firman Akhir

Meningkatkan celik kewangan anda bukan hanya membantu anda. Semasa anda mempelajari lebih lanjut mengenai wang, anda boleh menggunakan apa yang anda belajar untuk mengajar anak anda - atau mana-mana kanak-kanak yang merupakan sebahagian daripada kehidupan anda, seperti anak saudara dan anak saudara, pelajar, jiran, dan rakan-rakan.

Dengan meneruskan pengetahuan kewangan anda kepada mereka, anda boleh membantu generasi akan datang lebih bersedia untuk menangani wang. Sama seperti membesar dengan Internet dan telefon pintar telah menjadikan anak-anak hari ini lebih pintar daripada ibu bapa mereka, membesar dengan mengetahui lebih banyak tentang wang - seperti asas-asas belanjawan, bahaya hutang, dan kuasa kepentingan majmuk - akan menjadikan mereka lebih bersedia untuk menavigasi dunia kewangan moden yang rumit. Dengan nasib, apabila mereka mencapai usia dewasa, mereka tidak akan membuat kesilapan yang sama seperti rakyat Amerika pada hari ini.

Bagaimana anda menilai celik kewangan anda? Berapa banyak yang anda fikir anda tahu mengenai wang, dan apa yang anda ingin pelajari lebih lanjut?