Bagaimana Melabur dalam Pelaburan Alternatif dalam Akaun Persaraan IRA anda
Nasib baik, sekarang terdapat beberapa pilihan alternatif apabila melaburkan IRA anda, tetapi seperti apa-apa pelaburan, mereka datang dengan risiko dan ganjaran mereka sendiri..
Cara Ia Ada dengan Pelaburan IRA
Selama beberapa dekad, IRAs (iaitu tradisional vs. Roth IRAs) dan rancangan persaraan yang ditangguhkan cukai lain seperti 401k telah digunakan untuk membiayai persaraan berjuta-juta rakyat Amerika. Dalam kebanyakan kes, akaun ini dibiayai dengan pelaburan seperti saham, bon, dana bersama, amanah pelaburan unit, CD, sekuriti perbendaharaan, dan kontrak anuiti tetap, diindeks dan berubah-ubah. Lain-lain pelaburan yang kurang biasa seperti sekuriti yang disokong gadai janji, amanah pelaburan hartanah (REIT), dan panggilan yang dilindungi juga telah digunakan oleh pelabur yang lebih bijak dalam beberapa kes.
Tetapi beberapa jenis pelaburan selalu dilarang di dalam IRA dan pelan yang layak, seperti insurans hayat, koleksi dan barangan antik, dan harta tanah yang digunakan oleh pemilik IRA. Sekatan-sekatan ini terdapat di dalam Kod Hasil Dalam Negeri dan tidak boleh dilanggar dalam keadaan apa pun. Ramai penjaga IRA secara tradisinya juga melarang kebanyakan jenis pelaburan alternatif dan mengehadkan pelbagai kenderaan pelaburan untuk sekuriti yang didagangkan secara awam yang boleh dikesan dan dinilai dengan mudah setiap masa.
Trend Baru dengan Pelaburan Alternatif dalam IRA anda
Walau bagaimanapun, peningkatan bilangan kustodian IRA bebas telah mula membolehkan pelabur memegang pelbagai jenis pelaburan alternatif di dalam akaun mereka, seperti ekuiti persendirian, opsyen dan kontrak niaga hadapan, pemilikan langsung hartanah, pelaburan asing, dana lindung nilai, kepentingan perkongsian, bekerja kepentingan dalam pajakan minyak dan gas atau sifat tenaga lain, dan modal teroka.
Walaupun kategori pelaburan ini tidak sesuai untuk semua orang, ia menjadi menarik bagi lebih banyak pelabur berikutan kegelisahan pasaran sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Mereka yang telah melihat baki akaun persaraan mereka mengecut ke sebahagian kecil daripada apa yang mereka berada pada '90-an telah menjadi lebih cenderung untuk mencari jalan alternatif yang mempunyai sedikit atau tiada korelasi sebenar ke pasaran saham dan bon. Pelaburan ini menawarkan potensi keuntungan besar bagi mereka yang dapat menyerap risiko mereka.
Sudah tentu, majoriti pelaburan ini hanya tersedia untuk pelabur yang dianggap telah diakreditasi oleh SEC. Di bawah Peraturan D, pelabur terakreditasi mesti memenuhi salah satu kriteria berikut:
- Mempunyai pendapatan individu sekurang-kurangnya $ 200,000 setahun atau pendapatan bersama sekurang-kurangnya $ 300,000
- Mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 1,000,000
- Adalah rakan kongsi atau eksekutif yang berkaitan dengan keselamatan atau pelaburan yang dipersoalkan atau dikeluarkan.
Walaupun dengan sekatan ini, kebanyakan pelabur dinasihatkan untuk mengehadkan pegangan pelaburan alternatif mereka di dalam IRA mereka (atau portfolio pelaburan am mereka, untuk perkara itu) kepada lima atau sepuluh peratus daripada jumlah keseluruhan nilai akaun mereka.
Tiada makan siang percuma
Sudah tentu, kustodian IRA yang sanggup memasuki kenderaan alternatif seperti ini biasanya akan mengenakan yuran yang lebih tinggi daripada kustodian lain. Pelabur biasanya boleh mengharapkan untuk membayar mana-mana dari beberapa ratus hingga beberapa ribu ringgit setahun dalam yuran penjagaan berbanding dengan caj $ 50 yang dinilai oleh lebih banyak penjaga konvensional, seperti bank atau syarikat dana bersama.
Sebagai contoh, ketika kami cuba memulakan syarikat minyak dan gas kami beberapa tahun yang lalu, salah satu calon pelanggan kami mempertimbangkan untuk membeli kepentingan kecil dalam pajakan di dalam IRA. Saya meneliti senarai penjaga IRA dan datang ke Pensco, seorang penjaga bebas yang sanggup memegang aset ini untuk $ 200 setahun. Firma lain seperti Milennium Trust, Entrust and IRA Services mengenakan yuran pelaburan yang sama, bergantung kepada pelbagai faktor seperti saiz akaun dan jenis pelaburan yang digunakan.
Ingat, bagaimanapun, bahawa kerana yuran ini dianggap sebagai perbelanjaan pelaburan pada Jadual A 1040, mereka yang layak boleh memotong sebahagian daripada perbelanjaan ini jika mereka dapat merumuskan potongan apabila mereka memfailkan pulangan cukai.
Had Pelaburan Alternatif
Pelabur yang mengambil bahagian dalam pelaburan alternatif harus berhati-hati untuk tidak terjebak dalam apa-apa jenis transaksi atau pengaturan yang dilarang oleh IRS. Urus niaga yang dilarang bermula apabila pemilik IRA, ahli keluarga, penasihat pelaburan atau penjaga IRA melakukan transaksi jenis tertentu, seperti pemindahan, pertukaran, penjualan, atau pinjaman harta antara mana-mana pihak yang disenaraikan di atas dan akaun IRA.
Kegagalan untuk mematuhi peraturan ini boleh menyebabkan bukan sahaja urus niaga yang menjadi masalah yang boleh dikenakan cukai tetapi juga keseluruhan IRA. Terdapat juga jenis transaksi terlarang yang lain; penjaga IRA harus dapat menasihati anda apa yang perlu anda lakukan untuk mengelakkannya.
Walaupun pelaburan alternatif boleh menjadi bahagian penting dalam portfolio pelaburan, pelabur perlu menyedari risiko dan peraturan yang bersangkutan. Dalam banyak kes, ERISA atau wakil cukai mungkin perlu dirujuk sebelum melabur.
Adakah anda mempunyai pengalaman menambah pelaburan alternatif ke IRA anda? Kongsi pendapat anda di dalam komen di bawah.
