Apakah Laporan Kredit - Bagaimana Mendapatkan Laporan Kredit Tahunan Percuma

Memeriksa laporan kredit anda harus menjadi item biasa pada senarai tugasan kewangan anda, kerana ia dapat menunjukkan kepada anda bagaimana orang lain melihat kelayakan kredit anda dan memberi isyarat kepada anda tentang kemungkinan laporan kredit kesalahan atau kecurian identiti. Kami akan membincangkan mengapa laporan kredit anda adalah penting, apabila anda perlu mempertimbangkan menyemaknya, dan bagaimana anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma anda melalui AnnualCreditReport.com.

Apakah Laporan Kredit??

Tiga agensi berbeza mengumpul maklumat untuk laporan kredit anda: Experian, TransUnion, dan Equifax. Mereka merangkumi semua pinjaman masa lalu dan sekarang, seperti pinjaman kereta, gadai janji, dan pinjaman pelajar, serta sebarang kredit terbuka yang anda miliki, seperti kad kredit (walaupun anda tidak membawa keseimbangan).

Mereka juga menyenaraikan maklumat mengenai akaun yang telah dikumpulkan dan juga fail rekod awam, seperti kebankrapan atau perampasan. Di samping itu, mereka menyenaraikan siapa yang telah bertanya mengenai kredit anda dalam tempoh dua tahun yang lalu, seperti syarikat kad kredit atau pemberi pinjaman lain.

Setiap agensi kemudian menggabungkan maklumat ini ke dalam laporan komprehensif dan mengira skor kredit anda. Nombor tunggal ini, yang bervariasi sedikit di antara syarikat, bertindak sebagai ringkasan segera dari kepercayaan kredit anda. Ia membolehkan peminjam yang berpotensi untuk melihat bagaimana anda telah mengendalikan kredit pada masa lalu dan menentukan sama ada mereka perlu memanjangkan kredit anda dan pada kadar faedah apa.

Sebab-sebab untuk Semak Laporan Kredit Anda

Jika anda membayar bil anda secara relijius dan berhati-hati dengan maklumat peribadi anda, anda mungkin tidak menganggap anda perlu menyemak laporan kredit anda. Tetapi anda akan salah. Sebaik-baiknya, laporan kredit anda akan memegang apa yang anda harapkan. Tetapi terlalu kerap, itu bukan kes itu.

1. Kesalahan Laporan Kredit Catch

Adalah penting untuk memastikan bahawa tiada item dilaporkan secara salah dan bahawa semua hutang dan akaun sebenarnya milik anda. Anda boleh, sebagai contoh, mendapati bahawa anda masih pengguna yang sah pada kad kredit Ibu, yang ditubuhkan sepuluh tahun lalu dan tidak pernah ditutup. Walaupun itu mungkin membantu kredit anda, ia mungkin menyakiti sekarang.

Selain itu, mungkin terdapat ketidaktepatan pada laporan anda, seperti jika kad kredit tertutup dilaporkan terbuka atau jika had kad kredit anda ditunjukkan sebagai lebih rendah daripada yang sebenarnya. Kesilapan laporan kredit seperti ini boleh menjejaskan skor kredit anda secara negatif, tetapi boleh diperbaiki secara percuma. Sekiranya anda tidak menyemak laporan kredit secara berkala, namun anda tidak akan tahu jika terdapat ralat.

2. Mencegah Pencurian Identiti dan Penipuan

Di samping kesalahan yang mungkin, menyemak laporan kredit anda boleh memaklumkan kepada anda kemungkinan penipuan. Anda mungkin tidak tahu anda telah menjadi mangsa pencurian identiti sehingga anda menarik laporan kredit anda dan mencari sesuatu yang tidak sepatutnya berada di sana. Malah, jika anda tidak menyemak laporan kredit anda, anda boleh mengetahui tentang penipuan apabila anda mula menerima panggilan telefon koleksi tentang hutang yang bukan milik anda.

Pencuri identiti mengambil kesempatan daripada hakikat bahawa hanya sedikit orang yang mengawasi kredit mereka. Sebagai contoh, kad kredit boleh dibuka dengan nama anda oleh orang lain yang mengimbangi baki yang besar tetapi membayar minimum bulanan supaya tidak memberi amaran kepada penipuan anda. Dalam keadaan ini, hutang itu boleh wujud selama bertahun-tahun tanpa anda menjadi lebih bijak.

Ketahui bahawa banyak kecurian identiti dilakukan oleh rakan, keluarga, dan kenalan yang mempunyai akses langsung ke dokumen peribadi anda. Jenis kecurian ini biasanya berlaku untuk tempoh masa yang panjang dengan jumlah hutang yang teruk yang terakru.

Memecah dokumen sensitif dan mengambil tindakan pencegahan lain pasti berguna, tetapi hampir mustahil untuk dilindungi 100%. Jika anda menarik semua laporan kredit anda secara tetap, anda mempunyai peluang yang baik untuk menangkap kesilapan atau aktiviti penipuan awal, di mana anda boleh membekukan kredit anda supaya kerosakan selanjutnya tidak dilakukan.

Bila Mendapatkan Laporan Kredit Anda

Masa yang paling penting untuk menarik laporan kredit anda adalah beberapa bulan sebelum anda memohon hutang baru, besar, seperti gadai janji atau pinjaman kereta. Ini adalah supaya jika terdapat ketidaktepatan pada laporan atau percanggahan anda di antara laporan biro yang berbeza, anda akan dapat menyelesaikan masalah sebelum pemberi pinjaman anda melihatnya.

Satu lagi masa yang baik untuk meminta laporan kredit adalah jika anda baru-baru ini memohon untuk kad kredit, pinjaman, pekerjaan, atau insurans, dan telah dinafikan berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda. Di bawah Akta Laporan Kredit yang Adil (FCRA), anda berhak mendapat salinan percuma di bawah keadaan ini.

Walau bagaimanapun, anda hanya boleh mendapatkan laporan daripada agensi yang membekalkannya kepada pemberi pinjaman yang menolak permohonan anda. Anda mempunyai 60 hari selepas menerima surat penafian anda untuk meminta laporan ini dan surat penafian biasanya akan memberi arahan khusus tentang cara memohonnya dari agensi itu. Anda juga layak mendapat laporan percuma jika anda menganggur dan mencari kerja, jika anda berada di kebajikan, atau jika laporan anda tidak tepat kerana kecurian atau kecurian identiti.

Yang berkata, tanpa mengira keadaan anda, anda harus menarik laporan kredit anda sekurang-kurangnya sekali setahun.

Cara Dapatkan Laporan Kredit Percuma

Tempat terbaik untuk mendapatkan laporan kredit yang benar-benar bebas adalah online di AnnualCreditReport.com. Ini adalah perkhidmatan yang disediakan oleh kerajaan persekutuan. Di bawah Akta Transaksi Kredit yang Adil dan Tepat (Akta FACT), setiap orang dibenarkan secara sah untuk mendapatkan laporan kredit percuma sekali setahun dari setiap tiga syarikat pelaporan kredit itu. Laman web lain mungkin meminta anda mendaftar untuk "percubaan percuma" untuk perkhidmatan pemantauan kredit untuk menerima laporan anda. Walaupun perkhidmatan ini boleh menjadi berharga, faham bahawa tidak perlu anda mendaftar untuk melihat laporan kredit anda.

Apabila anda melawati AnnualCreditReport.com, anda akan diminta untuk memilih negara anda, masukkan maklumat peribadi asas, dan kemudian pilih salah satu daripada tiga syarikat yang akan menarik laporan anda. Anda boleh menerima satu laporan dari setiap syarikat setiap 12 bulan.

Selepas anda memilih sebuah syarikat, anda akan dihantar ke laman web mereka untuk menyelesaikan permintaan anda. Anda perlu memberikan maklumat yang membantu mengesahkan identiti anda, seperti nama jalan yang anda pernah tinggalkan atau syarikat yang memegang akaun khusus anda pada masa lalu. Soalan-soalan ini bertujuan untuk menghalang orang lain dari mengakses maklumat kredit anda secara haram.

Sebaik sahaja anda melalui proses ini, anda memilih sama ada untuk melihat dan mencetak laporan kredit anda secara dalam talian atau menghantarnya kepada anda. Jika anda meminta salinan melalui pos, ia boleh mengambil masa sehingga tiga minggu untuk tiba. Jangan lupa menyimpan laporan kredit anda di tempat yang selamat, seperti kabinet fail terkunci atau selamat, jika anda memutuskan untuk menyimpan salinan di atas kertas. Jika anda menyimpan salinan pada cakera keras anda, pastikan komputer anda dilindungi kata laluan dan anda mempunyai suite keselamatan pepejal yang dipasang terhadap penggodam dan virus.

Firman Akhir

Anda tidak mahu kejutan buruk apabila anda memohon pinjaman di kereta yang sempurna atau rumah impian anda. Tidak juga anda ingin mengetahui bahawa seseorang dengan nama yang sama telah menikmati dan merosot kredit anda yang baik selama bertahun-tahun. Jadi pastikan anda tahu apa yang ada di laporan kredit anda dan segala-galanya di sana adalah tepat. Malah kesilapan kecil boleh menjadi masalah besar di jalan raya.

Bilakah kali terakhir anda menyemak laporan kredit anda? Pernahkah anda menemui kesilapan atau akaun palsu?