Memahami Perbezaan Antara Nilai Tunai dan Kos Penggantian Insurans

Apabila anda membeli sebuah rumah, contohnya, dan menginsuranskannya untuk nilai tunai sahaja, syarikat insurans hanya akan membayar balik anda untuk kerugian sehingga nilai rumah anda. Oleh itu, jika anda membeli rumah bernilai $ 150,000 dan ia dimusnahkan dalam kebakaran, syarikat insurans hanya akan membayar anda $ 150,000 asal minus deductible dan susut nilai anda juga. Mengenai aspek susutnilai ini, syarikat insurans akan memotong amaun untuk haus dan lusuh yang telah menyebabkan aset sebelum mereka membayar tuntutan tersebut. Ini dapat mengurangkan pembayaran anda dengan ketara dan berpotensi meninggalkan hutang anda.

Dengan nilai tunai, anda mungkin menerima sejumlah wang yang jauh lebih kecil daripada rumah anda yang bernilai dan diinsuranskan, terutamanya jika anda telah tinggal di dalamnya untuk jangka masa yang lama. Dengan insurans nilai tunai, syarikat insurans akan membayar apa sahaja yang anda percaya harta anda bernilai pada masa kerugian.

Klausa Kos Penggantian Insurans Harus Dibayar Harga

Insurans kos ganti adalah klausa yang hebat untuk menjadi sebagai sebahagian daripada perlindungan insurans pemilik rumah anda untuk memastikan bahawa anda sepenuhnya dilindungi untuk keseluruhan kos pembinaan semula sekiranya anda mempunyai tuntutan insurans. Dengan istilah kos penggantian dalam kontrak insurans anda, susut nilai tidak ditolak daripada pembayaran tuntutan anda. Satu-satunya perkara yang anda tanggung adalah deductible anda. Jadi, sebagai contoh, jika anda mempunyai televisyen plasma enam puluh inci yang anda miliki selama lebih dari lima tahun yang dicuri dari rumah anda, syarikat insurans anda perlu membayar tuntutan anda dalam jumlah yang ia bayar untuk menggantikan televisyen anda dengan yang lain televisyen enam puluh inci setanding tolak deductible anda.

Insurans Kos Penggantian: Lebih Baik Daripada Anda Memulakan?

Salah satu ciri terbaik untuk memiliki polisi insurans kos penggantian ialah anda berpotensi membuat keuntungan atas kerugian keseluruhan. Mari kita ambil contoh rumah anda. Sekiranya anda membeli rumah anda sepuluh tahun lalu untuk $ 150,000 dan ia menghargai nilai $ 250,000 apabila ia dibakar, anda akan menerima jumlah semasa yang akan dikenakan untuk membina semula rumah yang sama pada hari ini, yang boleh jadi $ 250,000 jumlah kerana anda mempunyai klausa kos penggantian jumlah dalam polisi insurans anda. Sesetengah penanggung insurans kini memerlukan pemegang polisi untuk membina semula rumah mereka dengan wang ini dan bukannya mengecilkan wang tunai, yang merupakan pilihan. Alasannya adalah bahawa penanggung insurans cuba untuk mencegah perkara seperti penipuan atau keuntungan yang berlebihan terhadap jenis insurans ini. Jika anda masih memilih untuk tidak membina semula rumah anda, banyak polisi insurans hanya boleh membayar jumlah yang sama dengan nilai asal rumah anda. Gambar barang-barang ini di hadapan sebelum anda mendaftar untuk klausa insurans kos penggantian.

Jika anda mempunyai insurans nilai tunai, anda tidak akan menerima jumlah wang yang aset anda diinsuranskan. Anda akan dicaj untuk susut nilai dan haus dan air mata yang anda buat pada aset itu, seperti rumah anda. Ini boleh menjadi jumlah yang besar jika anda tinggal di sana untuk masa yang lama. Memilih untuk jumlah kos penggantian kos boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit dan memastikan anda benar-benar dilindungi melalui kenaikan inflasi dan kos lain jika anda mempunyai jumlah kerugian. Perkara yang paling penting adalah memahami pilihan yang anda miliki apabila anda menubuhkan dasar insurans anda. Ini bukan penyelesaian yang tepat untuk semua orang, tetapi ia adalah sesuatu yang harus dipertimbangkan setiap orang ketika menilai pilihan insurans.

Insurans apa jenis yang anda suka?

(kredit foto: Shutterstock)