Manfaat Kewangan Perkawinan vs Menjadi Single - Apa yang Lebih Baik?

Satu kajian pada tahun 2005 di Ohio State University (OSU) mendapati bahawa selepas berkahwin, orang melihat peningkatan mendadak dalam tahap kekayaan mereka. Selepas 10 tahun berkahwin, pasangan melaporkan purata bersih bersih sekitar $ 43,000, berbanding dengan $ 11,000 untuk orang yang telah tinggal tunggal. Walau bagaimanapun, orang yang telah berkahwin dan kemudian bercerai lebih buruk daripada kumpulan lain. Selepas perceraian, lelaki purata ditanggung dengan aset bernilai AS $ 8,500, sementara wanita bercerai purata hanya $ 3,400.

Seperti yang ditunjukkan oleh kajian ini, berkahwin mempunyai risiko serta faedah. Selain itu, terdapat banyak faktor yang memainkan peranan dalam bagaimana perkahwinan mempengaruhi kewangan anda. Manfaat perkahwinan bervariasi berdasarkan pendapatan anda, keadaan hidup anda, dan yang paling penting, sama ada anda mempunyai anak.

Akibatnya, mustahil untuk mengatakan bahawa orang yang sudah berkahwin sentiasa lebih baik dari segi kewangan daripada orang tunggal atau sebaliknya. Apa adalah mungkin adalah untuk meneliti tambah kewangan dan minus perkahwinan dan mengetahui bagaimana mereka boleh menjejaskan anda, sama ada sekarang atau pada masa akan datang.

Kos dan Manfaat Perkahwinan

Kajian OSU tidak meneroka sebab-sebab mengapa pasangan suami isteri boleh menelan lebih banyak wang, tetapi penulis mencadangkan beberapa kemungkinan. Pasangan berkahwin, katanya, boleh menjimatkan wang dengan berkongsi perbelanjaan isi rumah dan tugas rumah tangga. Di samping itu, pasangan menikmati banyak manfaat orang tunggal apabila tidak berkaitan dengan insurans, persaraan, dan cukai.

Walau bagaimanapun, berkahwin juga membawa kos kewangan. Sebagai contoh, majlis perkahwinan adalah perbelanjaan yang besar bagi banyak pasangan. Undang-undang cukai yang memberi manfaat kepada beberapa pasangan mengakibatkan penalti untuk orang lain. Dan akhirnya, selalu ada risiko bahawa perkahwinan akan berakhir dengan perceraian, yang merupakan salah satu kerugian kewangan terbesar yang dapat anda alami.

Hutang Perkahwinan

Banyak pasangan memulakan kehidupan berkahwin dengan perbelanjaan satu kali yang besar: perkahwinan besar. Kajian Pernikahan Real 2013 yang dijalankan oleh The Knot mendapati bahawa perkahwinan purata di Amerika Syarikat berharga hampir $ 30,000. Sudah tentu, "purata" ini mungkin miring ke atas oleh beberapa pasangan yang mempunyai perkahwinan yang sangat mewah, begitu juga oleh demografi pembaca Knot. Tetapi jelas bahawa sekurang-kurangnya beberapa pasangan sebenarnya membelanjakan $ 30,000 atau lebih untuk acara satu hari.

Lebih teruk lagi adalah bahawa banyak pasangan masuk hutang untuk membayar hari besar mereka. Menurut MarketWatch, kira-kira 36% daripada pasangan dalam kajian The Knot mengatakan bahawa mereka menggunakan kad kredit untuk membiayai perkahwinan mereka, dan 32% mengatakan mereka meminjam wang supaya mereka dapat mengatasi anggaran mereka.

Ini masalah besar bukan sahaja untuk kewangan mereka, tetapi untuk kebahagiaan masa depan mereka. Satu kajian 2012 oleh Yayasan Ekonomi Baru menunjukkan bahawa orang yang mempunyai hutang kad kredit pada umumnya tidak lebih baik, dan hutang yang tidak terurus dapat menyebabkan masalah mental seperti kebimbangan dan kemurungan.

Penalti Perkawinan

Setelah berbulan madu selesai, pasangan berkahwin pulang ke rumah dan menyelesaikan rutin baru bersama. Menikah berubah banyak perkara tentang keadaan hidup anda, dari kerja rumah hingga waktu luang. Salah satu perubahan yang banyak pasangan pengantin perlu menyesuaikan diri adalah memfailkan pulangan cukai bersama - yang, dalam banyak kes, bermakna berurusan dengan hukuman nikah.

Penalti perkawinan ada karena kurungan pajak - tingkat pendapatan di mana tarif pajak bergeser - tidak tepat dua kali lebih tinggi untuk pasangan karena mereka untuk orang tunggal. Akibatnya, pasangan yang memfailkan cukai mereka bersama-sama kadang-kadang membayar lebih daripada yang mereka sebagai dua orang tunggal. Sebagai contoh, pasangan yang membuat $ 200,000 setahun boleh membayar peratusan pendapatan yang lebih tinggi dalam cukai daripada satu orang yang membuat $ 100,000.

Walau bagaimanapun, tidak semua pasangan sebenarnya membayar penalti ini. Sebenarnya, apabila seorang suami memperoleh semua atau sebahagian besar pendapatan, pasangan itu sering mendapat "bonus perkahwinan," yang membayar kurang untuk pendapatan bersama daripada mereka secara individu. Penalti biasanya memberi kesan kepada pasangan di mana kedua-dua pasangan memperoleh kira jumlah wang yang sama - keadaan yang lebih biasa di kalangan penghutang yang tinggi. Secara umum, lebih banyak pasangan membuat, penalti yang lebih tinggi yang mereka bayar.

Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, penalti perkahwinan boleh memukul pasangan berpendapatan rendah dengan sukar. Ini kerana orang yang layak mendapat Kredit Cukai Pendapatan (EITC) mendapat sedikit kembali wang apabila mereka memfailkan pulangan bersama. Pada tahun 2014, pasangan tanpa anak dengan pendapatan gabungan $ 17,000 akan mendapat hanya $ 230 dari EITC. Sebaliknya, dua orang tunggal yang membuat $ 8,500 masing-masing mendapat $ 465, jadi pasangan berpendapatan rendah ini akan membayar penalti sebanyak $ 700 - kira-kira 4% daripada jumlah pendapatan mereka.

Isu Cukai Lain

Meninggalkan penalti perkahwinan, pasangan yang sudah berkahwin pasti mendapatkan beberapa faedah cukai yang tidak tersedia untuk orang tunggal. Ini termasuk yang berikut:

• Potongan tambahan. Walaupun pendapatan anda tidak berganda selepas perkahwinan, potongan cukai pendapatan anda boleh. Potongan standard IRS membolehkan pasangan tepat dua kali lebih tinggi daripada potongan untuk orang tunggal. Di samping itu, kebanyakan pasangan boleh menolak pengecualian peribadi untuk setiap pasangan, iaitu $ 4,000 sesebuah untuk tahun pajak 2015. Potongan dua kali ganda ini memberi bonus kepada pasangan dengan satu pasangan yang tidak bekerja yang tidak akan memfailkan pemulangan cukai sebaliknya.
• Cukai Harta. Sekiranya anda tinggal di ladang besar apabila anda mati - "besar" bermakna $ 5,430,000 atau lebih pada tahun 2015 - skim kerajaan dari cukai harta tanah sebelum wang itu dihantar kepada pewaris anda. Walau bagaimanapun, apa-apa wang yang anda berikan terus kepada pasangan sah anda adalah dikecualikan daripada cukai ini. Sekiranya anda mempunyai $ 10,000,000 dan biarkan semua pasangan anda, kerajaan tidak boleh menyentuh sesen pun.
• Cukai Hadiah. Sesetengah orang cuba mendapatkan cukai harta pusaka dengan memberi sejumlah besar wang tunai kepada saudara mara sebelum mereka mati. Untuk menutup kelemahan ini, IRS mengenakan "cukai hadiah" pada mana-mana hadiah $ 14,000 atau lebih. Walau bagaimanapun, seperti cukai harta pusaka, cukai ini tidak dikenakan kepada pasangan anda. Anda boleh memberi pasangan anda apa-apa jumlah wang - atau barangan berharga lain, seperti perhiasan - tanpa membayar cukai ke atasnya.
• Jualan Rumah. Apabila anda menjual rumah anda, anda tidak perlu membayar cukai keuntungan modal pada keuntungan pertama $ 250,000 jika anda seorang. Tetapi jika anda sudah berkahwin, dan anda dan pasangan anda berdua tinggal di rumah selama sekurang-kurangnya dua daripada lima tahun yang lalu, pengecualian ini berlipat ganda. Ini bermakna anda boleh membuat $ 500,000 untuk penjualan rumah anda dan tidak membayar cukai sama sekali.

Faedah Kesihatan

Pasangan berkahwin sering mempunyai lebih banyak pilihan untuk perlindungan insurans kesihatan. Jika majikan kedua-dua pasangan menyediakan pelan kesihatan, mereka masing-masing boleh menjaga perlindungan tempat kerja mereka sendiri, atau kedua-duanya boleh menyertai satu pelan suami. Ini memberi mereka lebih banyak pilihan untuk memilih doktor yang mereka suka atau untuk menjimatkan wang pada premium.

Jika seseorang pasangan tidak mempunyai liputan kesihatan dari pekerjaan, maka manfaat kesihatan lebih penting lagi. Berkahwin membolehkan pasangan suami isteri tidak mendapat perlindungan melalui majikan pasangan yang lain. Menurut Laporan Pengguna, ini hampir selalu lebih murah daripada membayar polisi individu, kerana penanggung insurans biasanya mengenakan bayaran kurang untuk satu polisi yang meliputi dua orang daripada yang mereka lakukan untuk dua dasar berasingan.

Faedah Persaraan

Pasangan berkahwin mempunyai lebih banyak pilihan apabila mendapat manfaat persaraan juga. Ini termasuk:

• Sumbangan IRA. Sekiranya anda tunggal dan menganggur, anda tidak boleh membuat sumbangan ke Akaun Persaraan Individu (IRA). Walau bagaimanapun, jika anda seorang pasangan tinggal di rumah, anda boleh menubuhkan IRA pasangan dan membuat sumbangan daripada pendapatan bersama anda.
• Faedah warisan. Dalam kebanyakan kes, jika anda mewarisi IRA tradisional atau Roth orang lain, anda mesti mula membuat pengeluaran dari itu dengan segera - dan jika itu adalah IRA tradisional, anda mesti membayar cukai setiap kali. Tetapi jika anda mewarisi IRA pasangan anda, anda mempunyai pilihan untuk memindahkannya ke IRA dengan nama anda sendiri dan tidak membuat pengeluaran sehingga anda bersara.
• Keselamatan Sosial. Pasangan berkahwin mempunyai lebih banyak pilihan untuk mengutip faedah Keselamatan Sosial. Anda boleh mengutip keuntungan anda sendiri atau mengambil bayaran sama dengan 50% dari manfaat pasangan anda - walaupun itu lebih daripada yang anda berhak untuk sendiri. Anda juga boleh memilih untuk menangguhkan faedah anda sendiri untuk meningkatkan pembayaran dan mengambil keuntungan keluarga dalam masa yang sama. Malah pasangan yang tidak bekerja yang tidak pernah menyumbang kepada Keselamatan Sosial sama sekali masih dapat mengumpul faedah keluarga.

Risiko Perceraian

Mungkin risiko kewangan yang paling besar untuk berkahwin adalah kemungkinan berakhir bercerai. Semasa berkahwin secara amnya lebih baik untuk dompet anda daripada menjadi satu, mendapatkan pembatalan membatalkan manfaat itu - dan kemudian beberapa. Kajian OSU menunjukkan bahawa secara purata, orang yang bercerai mempunyai 77% kekayaan kurang daripada orang tunggal dalam kumpulan umur yang sama.

Menariknya, penurunan dalam kekayaan pasangan tidak akan berlaku sejurus selepas perceraian. Malah, kekayaan pasangan itu biasanya mula menurun kira-kira empat tahun sebelum mereka menamatkan perkahwinan itu. Jay Zagorsky, pengarang kajian, mengatakan ini dapat terjadi kerana banyak pasangan yang berasingan sebelum mereka secara rasmi perceraian, dengan mengambil kos tambahan untuk menjaga isi rumah berasingan. Kemungkinan lain ialah tekanan perkahwinan yang tidak baik menyakitkan setiap keupayaan pasangan untuk bekerja dan mendapatkan wang.

Kesan perceraian berterusan lama selepas pasangan berpecah. Orang-orang baru sahaja melihat kekayaan mereka mula merayap ke atas sekali lagi dalam setahun, tetapi ia tidak meningkat dengan cepat. Malah 10 tahun selepas perceraian, kekayaan median mereka masih di bawah $ 10,000 - kurang daripada purata $ 11,000 untuk orang yang tinggal bersendirian.

Peranan Parenthood

Membawa kanak-kanak adalah perbelanjaan besar. Laporan tahunan "Perbelanjaan untuk Anak-Anak oleh Keluarga," yang diterbitkan oleh Jabatan Pertanian A.S. (USDA), menunjukkan bahawa keluarga dengan anak yang dilahirkan pada tahun 2013 boleh mengharapkan untuk menghabiskan lebih daripada $ 245,000 membesarkan anak itu untuk dewasa.

Berabad-abad yang lalu, kos ini adalah sesuatu yang jarang mempengaruhi orang tunggal. Analisis oleh Pusat Penyelidikan Pew menunjukkan bahawa pada tahun 1960, hanya 9% daripada semua kanak-kanak tinggal di rumah induk tunggal. Hari ini, sebaliknya, lebih daripada satu pertiga daripada semua kanak-kanak hidup dengan hanya satu orang ibu bapa. Pada tahun 2011, 41% daripada semua bayi dilahirkan kepada ibu tunggal.

Mempunyai anak adalah permainan changer kewangan untuk kedua-dua orang tunggal dan berkahwin. Penjagaan kanak-kanak dan peningkatan kos perumahan memakan sebahagian besar pendapatan mana-mana ibu bapa. Walau bagaimanapun, tidak ada keraguan bahawa membesarkan anak-anak adalah lebih mudah dengan dua orang untuk berkongsi beban. Bukan sahaja pasangan cenderung mempunyai pendapatan yang lebih tinggi, mereka juga mempunyai lebih banyak pilihan untuk menangani penjagaan anak.

Kos Penjagaan Anak

Kajian tahun 2015 oleh Care.com mendapati bahawa untuk kebanyakan keluarga, penjagaan anak adalah perbelanjaan terbesar dalam belanjawan. Mengekalkan hanya satu kanak-kanak dalam penjagaan harian kos purata $ 181 seminggu, lebih daripada $ 9,400 setahun. Dengan dua kanak-kanak dalam penjagaan anak, kos itu melonjak kepada $ 341 seminggu, lebih daripada $ 17,700 setahun.

Walau bagaimanapun, bagi pasangan suami isteri, ada cara untuk mengelakkan kos ini. Pasangan mempunyai pilihan yang tidak tersedia kepada kebanyakan ibu bapa tunggal, seperti:

• Keibubapaan Tetap di Rumah. Sesetengah ibu bapa menghindari kos penjagaan anak dengan mempunyai satu pasangan berhenti bekerja - sekurang-kurangnya selama setahun atau lebih - untuk menjaga anak-anak sepenuh masa. Ibu lebih cenderung daripada bapa untuk mengambil peranan ini. Kajian pada tahun 2014 oleh Pusat Penyelidikan Pew mendapati bahawa pada tahun 2012, 29% daripada semua ibu adalah ibu tinggal di rumah, meningkat dari paras terendah sebanyak 20% pada tahun 1999. Namun, kajian Pew kedua pada tahun yang sama mendapati bahawa tinggal di - Bapanya juga semakin meningkat. Pada tahun 2012, 16% daripada semua ibu bapa yang tinggal di rumah adalah bapa.
• Keibubapaan Kerja di Rumah. Teknologi baru, seperti e-mel dan telekonferensi, membolehkan sesetengah ibu bapa bekerja dari rumah, di mana mereka juga boleh mengawasi anak-anak mereka. Walaupun pengaturan pekerjaan ini kadang-kadang mungkin untuk ibu bapa tunggal, pasangan dengan dua pekerjaan mempunyai peluang yang lebih baik untuk menukar salah satu pekerjaan tersebut ke posisi kerja di rumah. Ia juga lebih mudah bagi seorang ibu bapa untuk melakukan ini apabila yang lain mempunyai pekerjaan sepenuh masa, kerana banyak peluang pekerjaan di rumah adalah bebas, dan pekerjaan bebas sering mempunyai pendapatan yang tidak menentu dan tidak ada manfaat.
• Split-Shift Parenting. Sesetengah ibu bapa memilih untuk menyesuaikan jadual mereka supaya salah seorang daripada mereka sentiasa berada di rumah dengan anak-anak. Sebagai contoh, berita utama Lisa Scott menerangkan dalam Kerja Ibu bagaimana suaminya bekerja sebagai peralihan semalaman sebagai seorang peminat, pulang beberapa minit sebelum dia pergi untuk melakukan berita pagi dan tengah hari. Berpisah-putihan ibu bapa bererti kedua-dua ibu bapa dapat menghabiskan masa dengan anak-anak mereka, tetapi ia meninggalkan mereka sedikit masa untuk menghabiskan antara satu sama lain, yang dapat menimbulkan ketegangan pada perkawinan.

Kos Perumahan

Menurut laporan USDA, kos perumahan merupakan faktor tunggal yang paling besar dalam menaikkan kos seorang kanak-kanak. Bagi ibu bapa berpendapatan sederhana, 30% daripada wang yang dibelanjakan untuk anak pertama akan meningkat kepada kos perumahan yang meningkat, manakala akaun penjagaan anak dan pendidikan hanya 18%.

Sebahagian daripada sebab ini adalah bahawa keluarga yang lebih besar memerlukan lebih banyak ruang. Keluarga dengan dua orang anak memerlukan sekurang-kurangnya dua bilik tidur, dan sebaik-baiknya tiga, manakala seorang atau pasangan yang tidak mempunyai anak boleh mendapat satu. Walau bagaimanapun, ibu bapa juga cenderung membayar lebih banyak untuk perumahan kerana mereka mahu anak-anak mereka dapat pergi ke sekolah terbaik, dan rumah di daerah sekolah ini cenderung mahal.

Pada bulan September 2015, CBS News mengira kosnya untuk tinggal di 10 buah sekolah peringkat tinggi di negara ini, seperti yang dinilai oleh Niche laman web pendidikan. Dalam 7 dari 10 bandar, harga rumah median adalah lebih daripada $ 475,000. Dalam 2 dari 10, ia lebih daripada $ 1 juta. Sebaliknya, harga rumah median untuk seluruh negara, seperti yang dilaporkan oleh Persatuan Realtors Kebangsaan, hanya $ 221,000.

Nasib baik, ada beberapa pengecualian untuk peraturan ini. Sebagai contoh, salah satu daripada 10 daerah sekolah menengah yang dinamakan dalam artikel CBS ialah McCandless Township, Pennsylvania, di mana harga rumah median hanya $ 206,200. Sebuah laman web yang dikenali sebagai Pengakap Kejiranan telah mengenal pasti kejiranan yang berpatutan yang juga mempunyai sekolah yang baik di 20 kawasan metropolitan terbesar di negara ini. Memilih rumah di salah satu kejiranan ini dapat membantu ibu bapa mengekalkan kos perumahan mereka semasa pemeriksaan sambil memberi pendidikan anak-anak mereka yang sangat baik.

Percutian Cukai untuk Ibu Bapa

Kerana membesarkan anak-anak begitu mahal, IRS menyediakan pelbagai rehat cukai untuk ibu bapa untuk membantu mengimbangi kos. Sebagai permulaan, ibu bapa boleh menuntut pengecualian peribadi untuk anak-anak mereka, dan juga untuk diri mereka sendiri. Ini mengetuk $ 4,000 daripada pendapatan mereka yang boleh dikenakan cukai untuk setiap kanak-kanak.

Di samping itu, ibu bapa layak mendapat pelbagai kredit cukai dan faedah, termasuk:

• Kredit Cukai Kanak-Kanak. Kredit ini mengurangkan cukai ibu bapa sehingga $ 1,000 setiap anak. Pasangan berkahwin dengan pendapatan gabungan sehingga $ 110,000 boleh mengambil jumlah penuh. Begitu juga ibu bapa tunggal dengan pendapatan sehingga $ 75,000, tidak kira sama ada mereka memfailkan sebagai "tunggal," "ketua rumah tangga," atau "janda atau duda yang layak." Di atas paras pendapatan ini, kredit secara beransur-ansur mengecut. Ini adalah satu kes di mana ibu bapa tunggal benar-benar mendapat manfaat daripada status tunggal mereka. Dua orang ibu tunggal, masing-masing dengan satu anak dan pendapatan $ 75,000, masing-masing boleh mendapat kredit $ 1,000. Walau bagaimanapun, jika mereka berkahwin satu sama lain, keluarga berpendapatan dua, dua anak ini tidak akan mendapat Kredit Cukai Kanak-kanak sama sekali.
• Kredit Cukai Penjagaan Kanak-kanak dan Tergantung. Ibu bapa yang perlu membayar penjagaan kanak-kanak boleh mengurangkan sebahagian daripada kos tersebut melalui Kredit Cukai Penjagaan Kanak-kanak dan Tergantung. Kredit ini menyediakan sehingga $ 3,000 untuk penjagaan seorang kanak-kanak di bawah umur 13 tahun, dan sehingga $ 6,000 untuk dua atau lebih. Tiada had pendapatan untuk kredit cukai ini, tetapi peratusan kos yang anda dapatkan adalah lebih rendah untuk pendapatan yang lebih tinggi. Ia bermula pada 35% untuk pendapatan sehingga $ 15,000 dan beransur-ansur turun hingga 20% untuk pendapatan $ 43,000 atau lebih - tidak kira status pemfailan anda. Ini bermakna bahawa seorang ibu tunggal dengan pendapatan $ 30,000, yang membayar $ 9,400 setahun untuk penjagaan harian biasa, boleh mendapatkan 27% daripada jumlah itu, atau $ 2,538. Sebaliknya, pasangan suami isteri dengan pendapatan $ 60,000 dan perbelanjaan penjagaan harian yang sama akan mendapat kembali hanya 20% daripada kos, atau $ 1,880 - hanya $ 940 seorang.
• Akaun Belanja Fleksibel. Ibu bapa juga boleh mengimbangi kos penjagaan anak mereka dengan menggunakan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA), jika majikan mereka menawarkan satu. Dengan FSA, ibu bapa boleh mengetepikan sehingga $ 5,000 dalam dolar pretax untuk penjagaan kanak-kanak. Dalam kebanyakan kes, ini adalah alternatif untuk mengambil Kredit Cukai Penjagaan Anak dan Tergantung. Walau bagaimanapun, ibu bapa yang mempunyai dua atau lebih kanak-kanak dan perbelanjaan penjagaan anak lebih daripada $ 5,000 setahun boleh melakukan kedua-duanya, mengetepikan $ 5,000 dalam FSA dan menuntut kredit cukai untuk apa-apa kos melebihi jumlah itu.

Mempunyai anak juga meningkatkan jumlah yang anda dapat dari EITC. Bagi orang yang tidak mempunyai anak, kredit maksimum ialah $ 503 untuk tahun pajak 2015. Walau bagaimanapun, jumlah ini melonjak kepada $ 3,359 untuk orang yang mempunyai satu kanak-kanak dan maksimal $ 6,242 untuk ibu bapa dengan tiga orang anak atau lebih. Nombor-nombor ini adalah sama untuk orang tua tunggal dan berkahwin.

Mempunyai anak-anak membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk EITC juga. Seseorang yang tidak mempunyai anak memerlukan pendapatan sebanyak $ 14,820 atau kurang untuk memenuhi syarat untuk EITC, tetapi satu orang dengan satu anak boleh memenuhi syarat sehingga $ 39,131 pendapatan. Untuk pasangan yang berkahwin, had $ 20,330 tanpa anak dan $ 44,651 dengan satu. Kanak-kanak tambahan meningkatkan had ini masih lagi.

Pembantu EITC dari IRS menunjukkan bagaimana EITC berbeza untuk orangtua tunggal dan orang yang berkahwin. Pasangan berkahwin dengan dua anak dan pendapatan kasar (AGI) yang diselaraskan $ 40,000 akan mendapat $ 1,929 dari EITC - hanya $ 965 seorang. Sebaliknya, seorang lelaki dengan dua anak dan AGI sebanyak $ 20,000, yang memfailkan sebagai ketua rumah tangga, akan mendapat $ 2,954. Jadi seperti yang anda lihat, ini adalah satu kes di mana hukuman nikah memecahkan tamparan besar kepada pasangan suami isteri.

Status Pengenaan Cukai

Semua kredit cukai yang disenaraikan di atas tersedia untuk pasangan yang memfailkan pulangan bersama dan untuk ibu bapa tunggal yang memfailkan sebagai ketua isi rumah. Ibu bapa yang memfailkan sebagai ketua isi rumah mempunyai kadar cukai yang lebih rendah daripada orang tunggal yang lain, dan mereka juga boleh mengambil potongan standard yang lebih tinggi. Berbanding pasangan suami isteri, mereka membayar lebih banyak cukai untuk pendapatan yang sama - tetapi mereka masih membayar kurang setiap orang.

Sebagai contoh, ketua isi rumah yang memperoleh $ 40,000 setahun, selepas semua potongan dan kredit, membayar $ 5,432.50 dalam cukai atas pendapatan itu. Pasangan berkahwin dengan pendapatan $ 40,000 yang sama di antara mereka akan membayar hanya $ 5,077.50. Walau bagaimanapun, pasangan suami isteri di mana pasangan masing-masing memperoleh $ 40,000, untuk pendapatan gabungan $ 80,000, akan membayar $ 11,587.50 - lebih daripada dua kali ganda daripada kepala keluarga tunggal.

Keadaan dengan potongan standard adalah sama. Potongan potongan rumah tangga bagi tahun cukai 2014 ialah $ 9,250. Itu kurang daripada $ 12,600 pasangan suami isteri boleh dipotong, tetapi ia jauh lebih daripada $ 6,300 setiap pasangan dalam pasangan itu. Jadi ini adalah satu lagi kes di mana ibu bapa tunggal mendapat rehat yang sangat diperlukan.

Berkongsi Rumah

Jay Zagorsky, pengarang kajian OSU, membuat spekulasi bahawa alasan pasangan berkahwin menyelamatkan lebih dari satu orang boleh jadi mereka lebih cenderung berkongsi rumah tangga. Dengan berkongsi perbelanjaan seperti sewa, makanan, dan utiliti, mereka boleh membelanjakan kurang daripada dua orang tunggal yang tinggal bersendirian.

Penyiasatan Perbelanjaan Pengguna Tahunan yang dijalankan oleh Biro Statistik Buruh menyokong teori ini. Ia menunjukkan bahawa purata orang tunggal membelanjakan $ 36,585 setahun, sementara pasangan berpendapatan purata menghabiskan $ 69,785. Dengan menggabungkan perbelanjaan mereka, pasangan itu menjimatkan $ 3,385 setiap tahun.

Walau bagaimanapun, manfaat ini bukan hanya untuk pasangan suami isteri. Orang tunggal boleh mendapatkannya juga, dengan berkongsi rumah dengan rakan sebilik, ahli keluarga, atau yang lain. Berkongsi isi rumah adalah salah satu cara terbaik bagi orang tunggal untuk menutup jurang kekayaan dan mula menjimatkan awal untuk perbelanjaan besar di jalan.

Perbelanjaan Dikongsi

Menurut pepatah lama, "Dua dapat hidup dengan murah sebagai satu." Itu tidak tepat, tetapi pastinya benar bahawa dua orang yang hidup bersama, berkongsi semua perbelanjaan mereka, boleh hidup dengan lebih murah daripada dua orang yang menjaga isi rumah berasingan.

Kos perumahan adalah contoh yang baik. Katakan dua orang tinggal di apartmen satu bilik yang berasingan, masing-masing membayar $ 1,250 sebulan untuk setiap satu. Jika mereka bergerak bersama-sama dan berkongsi hanya satu pangsapuri ini, mereka segera mengurangkan sewa mereka dengan separuh. Sekalipun mereka menaik taraf ke apartmen dua bilik untuk memberi ruang lebih banyak, mereka masih boleh mengurangkan jumlah bil perumahan mereka dengan jumlah yang besar. Siasatan 2015 oleh SmartAsset tapak kewangan mendapati bahawa di sesetengah bandar, berkongsi kos apartmen dua bilik sebanyak $ 800 kurang daripada menyewa satu bilik dengan sendiri.

Orang yang berkongsi rumah dapat menjimatkan semua perbelanjaan lain juga. Lebih mudah bagi mereka membeli barangan runcit secara pukal - contohnya, mendapat galon susu dan bukan galon setengah tanpa bimbang bahawa ia akan menjadi buruk sebelum ia digunakan. Mereka boleh berkongsi satu bil telefon talian darat, menggabungkan polisi insurans rumah mereka, dan berkongsi beban di dobi duit syiling. Semua simpanan ini boleh menambah sehingga ribuan dolar setiap tahun.

Tanggungjawab Bersama

Orang yang tinggal bersendirian bukan sahaja perlu membayar semua perbelanjaan rumah tangga mereka sendiri, mereka juga perlu melakukan semua kerja menjaga rumah sendiri. Mengekalkan pembersihan, memasak, dobi, dan semua tugas isi rumah yang lain boleh merasa sangat menggembirakan. Selepas beberapa ketika, ia menjadi menarik untuk menyewa orang lain untuk mengurusnya - dan itu boleh menjadi mahal. Menurut Senarai Angie, kos purata pembersihan rumah dua kali lipat adalah antara $ 100 dan $ 150, atau $ 2,600 hingga $ 3,900 per tahun.

Sebaliknya, hidup dengan rakan kongsi atau teman sebilik boleh meringankan beban anda berdua. Jika seseorang memasak makan malam, yang lain boleh melakukan hidangan; Sekiranya seseorang melakukan cucian, yang lain boleh membersihkan bilik mandi. Memandangkan memasak atau membersihkan untuk dua orang tidak mengambil masa yang lebih lama daripada melakukannya untuk satu, ini akan mengurangkan jumlah masa kerja ini.

Orang yang hidup bersendirian juga membayar perkhidmatan dengan cara yang kurang jelas. Sebagai contoh, apabila anda mengalami masalah di tempat kerja, anda sering pulang ke rumah dan tidak mempunyai masa atau tenaga untuk memasak. Sekiranya anda berkongsi rumah anda, anda boleh meminta pasangan anda atau rakan sebilik anda untuk mengambil alih memasak untuk anda sehingga krisis kerja anda berakhir.

Tetapi jika anda tinggal bersendirian dan tidak mempunyai pilihan ini, anda mungkin akan berakhir makan di restoran setiap malam. Makan lebih banyak kos daripada memasak di rumah - di mana sahaja dari $ 4 untuk burger dan kentang goreng di McDonald's, hingga $ 50 atau lebih di bistro Perancis. Sebagai alternatif, anda mungkin beralih kepada makanan yang selesa dari kedai runcit, seperti makan malam beku, untuk mendapatkan anda melalui tempoh sibuk anda. Ini lebih murah daripada hidangan restoran, tetapi mereka masih jauh lebih mahal daripada memasak dari awal.

Tip Simpanan

Sudah tentu, berkahwin tidaklah benar-benar keputusan yang boleh anda buat, atau harus dibuat, berdasarkan apa yang terbaik untuk dompet anda. Anda mungkin sudah memutuskan sama ada berkahwin atau tunggal adalah yang terbaik untuk anda, setidaknya sekarang. Jadi apa yang anda perlu ketahui adalah bagaimana membuat pilihan kewangan yang terbaik untuk keadaan yang mana anda berada.

Tip Simpanan untuk Pasangan

Sebagai sebahagian daripada pasangan suami isteri, anda mendapat rangsangan kewangan yang besar daripada berkongsi isi rumah. Walau bagaimanapun, kelebihan itu hanya membantu anda jika perkahwinan berlangsung - jadi perkara terpenting yang boleh anda lakukan untuk membantu kewangan anda adalah untuk mengelakkan perceraian.

Seperti yang berlaku, nasihat ini juga berfungsi sebaliknya. Satu kaji selidik 2013 oleh Institut untuk Penganalisis Kewangan Perceraian menunjukkan bahawa masalah wang adalah salah satu sebab utama perceraian. Oleh itu, apa sahaja yang boleh anda lakukan untuk memastikan perkahwinan anda secara beransur-ansur dapat membantu anda mengelakkan perceraian yang mahal.

Berikut adalah beberapa cara pasangan boleh mempertahankan perkahwinan mereka dalam kedudukan kewangan yang kukuh:

• Elakkan Hutang Perkahwinan. Jangan membebankan perkahwinan anda dengan hutang dengan mengadakan perkahwinan yang anda tidak mampu. Kajian pada tahun 2014 di Emory University menunjukkan bahawa lebih banyak pasangan menghabiskan masa cincin pertunangan dan majlis perkahwinan mereka, perkahwinan yang lebih pendek mungkin. Wanita yang menghabiskan lebih daripada $ 20,000 pada majlis perkahwinan mereka adalah 3.5 kali lebih mungkin untuk perceraian kerana mereka yang membelanjakan antara $ 5,000 dan $ 10,000. Jadi mempunyai perkahwinan mesra bajet adalah cara yang lebih baik untuk mendapatkan perkahwinan anda di kaki kanan.
• Maksimalkan Faedah Anda. Pasangan berkahwin mendapatkan banyak faedah untuk cukai dan kesihatan dan faedah persaraan, jadi buat sebahagian besar daripada mereka. Bandingkan rancangan kesihatan untuk kedua-dua tempat kerja pasangan dan pilih salah satu (atau kedua) yang memberikan anda wang yang paling untuk anda. Dapatkan profesional cukai yang baik, atau perisian cukai yang baik, untuk memastikan anda mendapat semua kredit cukai yang anda layak sebagai pasangan. Dan semasa anda berhampiran umur persaraan, lihat pilihan anda untuk mengutip Keselamatan Sosial untuk memanfaatkan sepenuhnya faedah gabungan anda.
• Berkomunikasi Mengenai Kewangan. Satu kajian 2012 di Kansas State University mendapati bahawa hujah-hujah mengenai wang adalah ramalan utama sama ada pasangan akan bercerai. Oleh itu, sangat penting untuk berkomunikasi tentang wang dengan pasangan anda dan memastikan anda berada di halaman yang sama mengenai matlamat dan harapan kewangan anda. Bercakap dengan kerap dan terbuka mengenai kewangan anda akan menguatkan bukan sahaja baki bank anda, tetapi perkahwinan anda.

Tip Simpanan untuk Singles

Untuk orang tunggal, cara paling mudah untuk menjimatkan wang ialah mencari seseorang untuk berkongsi perbelanjaan hidup dengan. Dengan berkongsi rumah, anda boleh menyimpan segala-galanya dari sewa, ke bil telefon, ke kedai runcit. Anda juga boleh berkongsi kerja rumah, meninggalkan kedua-dua anda lebih banyak masa untuk bekerja dan mendapatkan wang.

Sudah tentu, ini hanya berfungsi jika anda sebenarnya buat kerja rumah anda sendiri, termasuk memasak. Sekiranya anda tidak tahu bagaimana untuk memasak, belajar bagaimana salah satu pelaburan terbaik yang boleh anda buat. Dapatkan buku masakan yang baik, menguasai beberapa resipi mudah, dan simpan beku dan pantri anda dengan baik supaya anda tidak akan mengarahkan pizza kerana tiada apa-apa untuk dimakan di dalam rumah.

Hujung Pro: Pilihan lain untuk memasak makanan anda sendiri adalah dengan menggunakan perkhidmatan seperti HelloFresh. Ini membolehkan anda memasak makanan anda sendiri, menjimatkan kos makan, tetapi mengurangkan masa yang dibutuhkan untuk membeli bahan-bahan.

Satu perbelanjaan individu tunggal yang mempunyai orang yang sudah berkahwin bukanlah kos bertarikh. Pasti, beberapa pasangan yang berkahwin membuat titik "malam tarikh" bulanan untuk melepaskan diri dari anak-anak dan menyambung semula, tetapi itu tidak sama seperti berkahwin secara tetap. Untuk mengekalkan perbelanjaan ini, cuba alternatif yang murah untuk makan malam dan filem. Idea tarikh murah termasuk muzium seni, acara masyarakat, malam filem atau malam permainan di rumah, atau hanya berjalan-jalan romantis di cahaya bulan.

Bonus yang berlaku pada tarikh yang murah adalah membantu anda merapatkan potensi pasangan yang mempunyai rasa yang mahal. Dengan cara itu, jika anda akhirnya membuat keputusan untuk berkahwin, anda mungkin akan berakhir dengan seseorang yang ingin berkongsi gaya hidup anda yang berjimat. Pendatang baru yang ditemuramah oleh LearnVest mengatakan rakan kongsi mereka mempunyai pengaruh yang besar terhadap pendekatan mereka untuk membelanjakan. Orang yang berkahwin dengan "penabung" cenderung mengurangkan perbelanjaan mereka, sementara mereka yang berkahwin dengan "pembeli" mula berbelanja lebih banyak.

Firman Akhir

Tidak syak lagi bahawa berkahwin menawarkan beberapa kelebihan berbanding dengan satu. Walau bagaimanapun, ia lebih baik, baik dari segi kewangan dan emosi, untuk tetap tunggal daripada berkahwin dengan orang yang salah. Berkahwin dengan seseorang yang tidak berkongsi nilai dan matlamat anda adalah resipi yang baik untuk perkahwinan yang bergelora dan, mungkin, perceraian yang menyakitkan dan mahal.

Jadi, jika anda seorang sahaja sekarang, tetapi anda bercadang untuk berkahwin suatu hari nanti, perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan ialah memilih pasangan anda dengan berhati-hati. Pastikan anda memahami dan bersetuju dengan matlamat kewangan masing-masing supaya anda bekerja bersama-sama dan tidak menentang satu sama lain. Dan jika anda sudah berkahwin, tidak terlambat untuk mengadakan perbualan ini. Dengan meluangkan masa untuk bercakap tentang keperluan dan matlamat kewangan anda, anda boleh memastikan perkahwinan anda, serta kewangan anda, kuat.

Apa yang anda fikir lebih mudah di dompet anda - yang sudah berkahwin atau menjadi seorang tunggal?