Apa itu IRA Roth - Faedah & Sekatan

A Roth IRA menyediakan pertumbuhan bebas cukai wang anda sebagai ganti untuk mendapatkan potongan cukai. Fikirkan IRA Roth sebagai payung, dan anda boleh meletakkan hampir apa sahaja yang anda mahu di bawahnya. IRA Roth boleh dilaburkan dalam stok, bon, dana bersama, sijil deposit, dan / atau akaun pasaran wang. Akaun persaraan individu boleh ditubuhkan di bank, rumah broker atau mana-mana institusi kewangan.

Kelayakan IRA Roth

Berikut adalah beberapa peraturan yang layak untuk menyumbang sepenuhnya kepada Roth IRA:

• Sekiranya anda seorang pemfailan cukai tunggal, pendapatan kasar yang diubahsuai anda perlu kurang dari $ 105,000. Penerbit cukai yang berkahwin memerlukan pendapatan mereka kurang daripada $ 167,000.
• Sumbangan tahunan maksimum adalah $ 5,000 setiap orang. Pasangan berkahwin boleh menyumbang $ 10,000. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas anda boleh menyumbang $ 6,000 setiap orang setiap tahun disebabkan oleh peruntukan tangkapan.
• Sumbangan anda boleh ditarik balik pada bila-bila masa dan tidak boleh ditolak cukai kerana ia dibuat selepas cukai dolar.

Roth IRA adalah cara mudah untuk membuat pendapatan dan pertumbuhan bebas cukai untuk portfolio persaraan anda. Katakan anda melabur $ 5,000 setiap tahun selama 20 tahun ke dalam Roth IRA, dan pada akhir 20 tahun, wang anda meningkat kepada $ 500,000. Anda mungkin telah kehilangan potongan cukai pada $ 100,000, tetapi anda tidak perlu membayar cukai pada $ 500,000 apabila anda mengeluarkan dana selepas umur 59 dan setengah. Ini boleh menambah simpanan besar apabila pendapatan anda meningkat.

Faedah IRA Roth

• Pertumbuhan Percuma Cukai. Pendapatan tidak tertakluk kepada cukai pendapatan selagi anda telah memegang akaun sekurang-kurangnya 5 tahun, dan anda sekurang-kurangnya 59 1/2.
• Proses Pengeluaran Mudah. Sumbangan langsung boleh ditarik balik pada bila-bila masa, bebas cukai.
• Akaun Persaraan Pelbagai. A Roth IRA boleh ditubuhkan walaupun anda mempunyai satu lagi rancangan persaraan.
• Tiada keperluan pengeluaran minimum. Tiada pengagihan minimum yang diperlukan seperti dalam IRA tradisional atau 401 (k).
• Warisan. Aset boleh diserahkan kepada penerima manfaat selepas kematian.

Sekatan IRA Roth

• Tiada Potongan Cukai. Sumbangan tidak boleh ditolak cukai kerana mereka berada dalam IRA Tradisional dan 401 (k).
• Had pendapatan ke atas penyertaan. Anda mungkin tidak layak untuk mendaftar dalam Roth IRA jika pendapatan anda lebih tinggi daripada had pendapatan.
• Yuran Pengeluaran Awal. Terdapat bayaran pengeluaran awal sebanyak 10% jika anda mengeluarkan wang sebelum 59 1/2 tanpa sebab yang memenuhi syarat (perbelanjaan pendidikan, pembelian rumah kali pertama, kecacatan, perbelanjaan perubatan, kematian, insurans kesihatan, dan lain-lain).

Firman Akhir

Membuka IRA Roth adalah cara terbaik untuk mengawal masa depan kewangan anda dan langkah bijak bagi sesiapa sahaja yang layak membuka. Berapa ramai di antara kamu yang mempunyai Roth IRA? Jika ya, adakah anda gembira bahawa anda membuka satu?

(kredit foto: thelastminute)