Bagaimana Bercakap dengan Ibu Bapa Penuaan Anda Mengenai Perancangan Estet & Penjagaan Awal - Soalan untuk Tanya

Malangnya, terlalu banyak daripada kita lenyap tanpa meninggalkan kehendak atau arahan lain kepada orang yang kita cintai yang boleh bercakap untuk kita apabila kita tidak dapat lagi, dan ini boleh menyebabkan kesusahan dan tekanan untuk rakan-rakan dan keluarga pada masa yang sudah sukar.

Menurut kaji selidik 2017 oleh Caring.com, hanya 42% rakyat Amerika mempunyai kehendak. Namun, kekurangan perancangan awal boleh menyebabkan tekanan emosi dan kewangan yang besar ke atas orang-orang yang tinggal untuk mengambil potongan-potongan itu, yang bukan sahaja harus berurusan dengan harta pusaka yang tersayang setelah mereka lenyap, tetapi juga harus menghadapi penyakit lanjut dan ketidakmampuan mental pada minggu-minggu , bulan, atau tahun yang membawa kepada peralihan.

Mengantisipasi penuaan dan kematian ibu bapa bukan proses yang mudah, dan untuk ini dan sebab-sebab lain, ramai orang mengelak membincangkan perancangan harta dan perancangan awal dengan orang yang mereka sayangi. Walau bagaimanapun, sebagai generasi generasi boomer bayi, ramai kanak-kanak dewasa mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang tidak menentu kerana mereka berjuang untuk menangani keperluan penjagaan kesihatan ibu bapa mereka dan pengaturan pengebumian, atau mendapati diri mereka dalam keadaan terdesak dengan ibu bapa yang tidak berupaya yang tidak ketinggalan arahan penjagaan kesihatan terlebih dahulu.

Selanjutnya, berebut untuk mencari dokumen, membuat pengaturan, dan membayar penjagaan boleh datang di belakang mengimbangi kesedihan, kerja, dan kehidupan keluarga dan boleh menyebabkan kerosakan yang tidak dapat diperbaiki di kalangan adik-beradik yang tidak setuju dengan apa yang diharapkan ibu atau ayahnya.

Walaupun terdapat banyak tekanan, kesedihan, dan juga perselisihan keluarga ketika orang tua tidak peduli berapa banyak perancangan awal, beberapa di antaranya dapat dikurangkan dengan meluangkan waktu untuk belajar tentang ibu-ibu tua penuaan mereka. keinginan dan unsur asas harta pusaka mereka dan pelan penjagaan awal.

Perancangan Akhir untuk Hidup Membincangkan Dengan Ibu Bapa Anda

Adalah penting untuk memahami apa yang perlu anda ketahui mengenai perancangan akhir hayat ibu bapa anda, yang merangkumi kedua-dua estet dan perancangan rawatan awal.

Perancangan Estet Apa yang Mereka Lakukan Jadi Jauh?

Adakah ibu bapa anda mempunyai kehendak? Amanah? Akaun dengan benefisiari bernama atau akaun bayar atas kematian atau pemindahan? Akaun bersama dengan hak untuk meneruskan hidup?

Adalah penting untuk mengetahui jenis harta pusaka yang telah dilakukan ibu bapa anda agar anda memahami apa yang akan berlaku dengan aset mereka selepas mereka mati. Sama ada atau tidak anda adalah pelaksana yang dipilih bagi harta pusaka mereka, dengan pengetahuan ini akan membantu meringankan perselisihan keluarga yang timbul daripada salah faham serta membantu anda mengetahui apa yang diharapkan.

Anda juga ingin mengetahui siapa yang telah dipilih oleh ibu bapa anda untuk menjalankan harta pusaka mereka, kerana wasiat akan menjadi pengasuh semua aset ibu bapa anda pada kematian mereka.

Arahan Advance Ibu Bapa Anda Perlu Di Tempat

Perancangan akhir hidup adalah bukan hanya mengenai perancangan harta tanah; ia juga merangkumi perancangan penjagaan awal. Perancangan penjagaan muka bermakna merancang kemungkinan ibu bapa anda mungkin tidak berfungsi secara fizikal atau tidak secara mental, menyebabkan mereka tidak dapat membuat keputusan untuk diri mereka sendiri.

Adalah penting untuk bercakap dengan ibu bapa anda semasa mereka masih sihat tentang apa yang mereka kehendaki jika perkara-perkara ini berlaku kerana mereka tidak dapat memberitahu anda apa yang mereka mahu apabila mereka menjadi tidak berkesudahan. Jika anda menunggu untuk mengadakan perbualan ini, mungkin terlambat.

Walau bagaimanapun, perancangan untuk kejadian ini lebih daripada sekadar mengetahui apa yang orang tua anda inginkan. Ini juga bermakna mempunyai satu set dokumen undang-undang, dipanggil "arahan terdahulu," di tempat yang boleh bercakap untuk ibu bapa anda apabila mereka tidak boleh.

Tanpa arahan terdahulu, doktor mungkin tidak dapat bercakap dengan anda tentang keadaan ibu bapa anda, mereka mungkin memberi rawatan ibu bapa mereka yang mereka tidak mahu, dan ibu bapa anda boleh diletakkan dalam situasi di mana mereka tidak boleh dijaga secara kewangan.

Untuk mengelakkan ini, ini adalah dokumen asas yang perlu diambil oleh ibu bapa, menurut perunding perundangan peguam Walter R. Pierce, pengarang "Mengharapkan Yang Tidak Diharapkan: Menghadapi Isu Kematian dengan Maruah dan Keyakinan."

1. Kehendak Hidup

Kehendak hidup adalah dokumen undang-undang yang menyatakan keinginan anda mengenai penggunaan rawatan yang dapat mengekalkan hidup jika anda menjadi tidak sedarkan diri atau sakit parah. Ia memberi kuasa kepada doktor untuk mengikuti arahan anda tentang jenis rawatan perubatan yang anda mahukan dalam keadaan ini, dan ia hanya menjejaskan penjagaan yang secara buatan memanjangkan kematian.

Kehendak hidup boleh menjadi sangat spesifik. Mereka boleh menyatakan sama ada anda melakukan atau tidak mahu bantuan pernafasan, penghidratan tiruan atau pemberian makanan, pemindahan darah, dan juga ubat-ubatan tertentu.

2. Kuasa Bertahan

Kuasa wakil (POA) menunjuk individu tertentu, yang dikenali sebagai "peguam dalam kenyataan" untuk membuat keputusan untuk anda. POA boleh menjadi "istimewa" atau "terhad," bermakna mereka boleh untuk satu tujuan tertentu, seperti memberi kuasa kepada pasangan untuk membeli rumah dan meletakkan nama anda pada surat ikatan, atau mereka boleh "umum" -failkan semua kuasa yang anda miliki jika anda hadir.

POA juga boleh menjadi "tahan lasak," yang bermaksud mereka melangkau ke masa ketidakupayaan, baik fizikal dan mental. Kuasa kuasa yang tahan lama menjadi penting apabila ibu bapa anda tidak dapat membuat keputusan untuk diri mereka sendiri. Tanpa seseorang, membuat apa-apa keputusan atau membayar bil bagi pihak orang tua yang tidak berupaya adalah mustahil tanpa pergi ke mahkamah dan menubuhkan penjagaan, yang boleh menjadi proses yang sukar dan memakan masa. Jadi jangan tunggu sehingga ibu bapa anda menjadi tidak berkesudahan; minta mereka menetapkan seseorang sekarang, sementara mereka masih sihat, untuk bertindak bagi pihak mereka apabila mereka tidak dapat bertindak untuk diri mereka sendiri.

3. Kuasa Tahan Lama untuk Penjagaan Kesihatan

Kuasa penjamin kesihatan yang tahan lama adalah dokumen undang-undang yang memberi kuasa kepada sesiapa yang anda tetapkan untuk membuat keputusan penjagaan kesihatan untuk anda jika anda tidak dapat membuatnya sendiri.

4. Peruntukan Hadiah Anatomi

Sesetengah negeri memerlukan kehendak hidup untuk memasukkan peruntukan untuk hadiah anatomi - dengan kata lain, derma organ - dan majoriti negeri kini bertanya tentang pendaftaran penderma apabila anda memohon untuk mendapatkan atau memperbaharui lesen memandu anda.

Pendaftaran anda sebagai penderma adalah arahan pendahuluan yang menyatakan bahawa organ, tisu, dan mata anda, jika boleh digunakan, boleh dipulihkan pada kematian anda. Di samping itu, banyak negeri yang membolehkan anda menetapkan penggunaan yang dimaksudkan untuk hadiah anatomi anda, seperti pemindahan, terapi, penyelidikan, pendidikan, atau kemajuan sains perubatan.

5. A Do not Resuscitate Order (DNR)

Perintah DNR menangani pelbagai kaedah yang digunakan untuk menghidupkan semula orang yang hati-hati telah berhenti berfungsi atau yang berhenti bernafas. Ini termasuk tekanan dada, kejutan jantung elektrik, tiub pernafasan buatan, dan ubat khas.

Jika anda ingin resuscitated sekiranya anda memerlukan langkah-langkah menyelamatkan nyawa, anda tidak perlu berbuat apa-apa kerana doktor biasanya mengambil setiap langkah yang mungkin untuk memastikan anda bernafas dan mengetuk hati anda. Sekiranya anda tidak mahu ini, anda mungkin termasuk peruntukan DNR dalam kehendak hidup anda.

Di mana Adakah Dokumen-dokumen ini Terletak?

Tiada perbualan perancangan akan menjadi penting jika anda tidak tahu di mana untuk mencari semua dokumen yang diperlukan apabila diperlukan.

Laporan UBS 2014 mengenai mengapa keluarga harus bercakap tentang warisan mendapati bahawa sementara 80% ibu bapa mempunyai wasiat, separuh tidak memberitahu anak-anak mereka mengenai mereka. Itu termasuk di mana mereka berada atau sama ada mereka wujud sama sekali. Ini boleh jadi masalah besar, terutamanya jika kanak-kanak dewasa dijangka akan mengisi mana-mana peranan fidusiari wasiat atau peguam untuk penjagaan kesihatan atau pengurusan kewangan. Kajian pada tahun 2015 oleh Fidelity mendapati bahawa 92% ibu bapa mengharapkan salah seorang anak mereka untuk memenuhi peranan pelaksana, tetapi 27% daripada mereka yang dipilih sebagai pelaksana tidak tahu bahawa mereka telah dipilih.

Pelaksana mempunyai peranan yang besar untuk mengisi pengurusan ladang ibu bapa mereka. Mereka akan menjadi orang yang dipanggil untuk mengumpul semua dokumen kewangan ibu bapa mereka, membayar semua pemiutang, dan kemudian mengagihkan baki estet mengikut kehendak ibu bapa mereka. Sekiranya pelaksana tidak dapat mencari semua dokumen yang perlu - termasuk bukan sahaja kehendak, tetapi juga maklumat untuk setiap akaun kewangan tunggal, serta apa-apa lagi yang perlu diuruskan atau "ditutup", seperti akaun media sosial - mereka pekerjaan akan mencabar.

Penyelesaiannya ialah untuk mempunyai ibu bapa anda membuat "fail kehidupan" yang merangkumi:

Nombor akaun, institusi, dan sebarang maklumat masuk untuk semua akaun kewangan mereka, termasuk akaun bank dan pelaburan
Maklumat undang-undang, termasuk kehendak mereka, apa-apa POA, dan maklumat kepercayaan
Maklumat dasar dan butiran untuk sebarang polisi insurans jiwa, pencen, dan tuntutan Keselamatan Sosial
Tajuk kepada semua aset, termasuk kenderaan dan rumah
Maklumat perubatan dan arahan penjagaan kesihatan awal
Kad Keselamatan Sosial dan sijil kelahiran
Maklumat kad kredit, hutang belum jelas, dan apa-apa perbelanjaan dan pembayaran berulang, seperti langganan

Termasuk apa-apa yang diperlukan untuk mengurus sama ada harta pusaka ibu bapa anda atau apa-apa keputusan kewangan dan kesihatan yang mereka tidak dapat membuat sendiri jika mereka tidak berkemampuan.

Dan jangan lupa tentang akaun digital, termasuk nama pengguna dan kata laluan, yang mungkin diperlukan untuk menutup apa-apa dalam talian. Saya telah mendengar banyak kisah individu yang meninggal dunia dan tidak meninggalkan kebolehan untuk terselamat untuk memadam perkara seperti akaun Facebook.

Oleh kerana fail kehidupan ini akan merangkumi segala-galanya tentang kehidupan ibu bapa anda, pastikan anda menyimpannya di tempat yang sangat selamat, dan kongsi lokasinya dengan ahli keluarga yang perlu tahu mengenainya.

Pelan Penjagaan Advance Ibu Bapa Anda Harus Membuat

Orang hidup lebih lama dari sebelumnya. Tetapi, walaupun jangka hayat telah meningkat, kualiti hidup tidak semestinya dilakukan dengan sama. Kehidupan yang lebih panjang boleh bermakna peningkatan keperluan untuk penjagaan jangka panjang, seperti penjagaan rumah bantuan dan penjagaan rumah yang dibantu.

Menurut Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia A.S., seseorang yang bertukar menjadi 65 pada tahun 2019 mempunyai peluang 70% untuk memerlukan penjagaan jangka panjang dalam masa baki mereka. Ini boleh dijaga di rumah atau kemudahan, dan kos boleh menjadi sangat besar.

Penjagaan rumah penjagaan boleh menaikkan kos sehingga $ 8,000 sebulan, mengikut 2018 Penjelasan Penjagaan Penjagaan Genworth. Kehidupan hidup, rata-rata, kos kira-kira $ 4,000 sebulan. Kos ini mungkin memberi banyak perhatian kepada penjagaan di rumah, tetapi penjagaan rumah mungkin tidak semestinya lebih murah. Penjagaan rumah boleh melibatkan penyewa rumah penjagaan kesihatan, yang juga boleh dikenakan biaya $ 4,000 sebulan menurut kajian Genworth, dengan mengandaikan keperluan untuk 44 jam seminggu bantuan.

Walaupun mengambil alih tugas menjaga ibu bapa penuaan anda sendiri mungkin tidak menjimatkan kos, kerana penjagaan sepenuh masa untuk orang tua yang tua boleh mengharuskan anda untuk mengurangkan waktu kerja anda atau bahkan meninggalkan pekerjaan anda. Selain itu, CNBC melaporkan bahawa sebanyak 68% daripada penjaga memberikan sokongan kewangan kepada ibu bapa mereka yang tua dengan membayar ubat, makanan, pengangkutan, dan perbelanjaan hidup lain.

Kos ini boleh jadi penting, jadi penting untuk mengadakan mesyuarat keluarga untuk membincangkan siapa yang akan memberikan penjagaan kepada ibu bapa anda dan bagaimana kos akan diuruskan. Pastikan untuk bertanya:

Apakah Keinginan untuk Penjagaan? Adakah satu atau yang lain ibu bapa anda dengan tegas menentang menghabiskan hari terakhir mereka di rumah penjagaan atau kemudahan hidup dibantu? Adakah mereka lebih suka berumur di rumah? Walaupun situasi keluarga mungkin menghalang kehendak ini daripada dilaksanakan, sangat membantu sekurang-kurangnya mengetahui keinginan ibu bapa anda.
Adakah Mereka Memiliki Insurans Penjagaan Jangka Panjang? Walaupun Medicare tersedia untuk semua orang apabila mereka bertukar 65, ia tidak meliputi kos penjagaan jangka panjang, seperti kehidupan dibantu, penjagaan rumah penjagaan, dan penjagaan rumah. Bagi mereka yang mampu membayarnya, insurans penjagaan jangka panjang meliputi kos ini. Kelemahannya, bagaimanapun, adalah bahawa ia boleh menjadi mahal, terutama yang lebih tua anda ketika anda memohonnya, dan tidak semua orang memenuhi syarat.
Apa Perbelanjaan Perlindungan Insurans Kesihatan mereka? Ibu bapa anda mungkin mempunyai insurans kesihatan daripada bekas pekerjaan mereka yang terus bersara, mereka mungkin mempunyai Medicare secara eksklusif, atau mereka mungkin mempunyai kombinasi kedua-duanya. Tidak kira, tidak semua rancangan dicipta sama. Mengenali diri anda dengan liputan dan manfaat ibu bapa anda, terutamanya jika anda berada dalam kedudukan di mana anda dikehendaki membuat keputusan penjagaan kesihatan untuk mereka atau memberikan bantuan kewangan dalam membayar penjagaan atau ubat-ubatan.
Mereka Telah Setuju Cukup Untuk Menutup Kos Perubatan dalam Persaraan? Menurut Fidelity's 2018 Pensiun Kos Penjagaan Kesihatan, pasangan yang berusia 65 tahun pada 2018 perlu menyelamatkan kira-kira $ 280,000 untuk menampung perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa bersara. Sekiranya ibu bapa anda belum lagi 65, perhatikan bahawa anggaran ini meningkat setiap tahun.
Jika Tidak, Bagaimana Kos akan Dilindungi? Sekiranya ibu bapa anda tidak menyimpan cukup untuk menampung kos penjagaan kesihatan, anda mungkin mendapati diri anda berada di kedudukan yang sama dengan majoriti kanak-kanak dewasa, yang akhirnya membayar untuk penjagaan kesihatan dan keperluan ubat selain menyediakan penjagaan untuk ibu bapa mereka yang tua . Pastikan anda merancang dan berbincang dengan keluarga anda, termasuk mana-mana adik beradik, bagaimana kos ini akan diuruskan.

Ia juga berguna untuk mengetahui bagaimana kos beberapa bentuk penjagaan dilindungi. Sebagai contoh, walaupun Medicare tidak meliputi kos penginapan di rumah penjagaan, Medicaid tidak. Malah, kebanyakan penduduk rumah kejururawatan mempunyai tempat tinggal mereka yang dilindungi oleh Medicaid. Walau bagaimanapun, Medicaid tidak menendang sehingga ibu bapa penuaan memenuhi ambang kemiskinan, dan ia akan mula makan melalui pendapatan persaraan ibu bapa anda menerima.

Apakah Keinginan Ibu Bapa Anda untuk Pengebumian?

Ibu saya meninggal secara tiba-tiba tanpa menyatakan sebarang hasrat tentang pengkebumiannya. Kami tidak tahu jika dia lebih suka dikebumikan atau dikebumikan, abu itu tersebar di suatu tempat, atau dikebumikan di lokasi tertentu. Oleh itu, kita dibiarkan membuat keputusan ini dengan sendirinya.

Walaupun pengebumian adalah benar-benar untuk hidup, jika ibu bapa penuaan anda tidak mempunyai arahan tentang hasrat mereka, anda mungkin akan terasa bergelut dengan keraguan tentang sama ada anda membuat keputusan yang tepat, di atas kesedihan yang anda alami. Jadi pastikan anda mempunyai perbualan ini sebelum terlambat.

Adalah berbaloi untuk bertanya sama ada ibu bapa anda telah membuat sebarang pengaturan kewangan untuk pengebumian mereka, seperti membeli insurans pengebumian atau prabayar untuk pengebumian atau plot pengebumian tertentu.

Cara Bercakap Dengan Ibu Bapa Anda Mengenai Perancangan Harta & Pendahuluan

Perancangan akhir hidup bukan topik perbualan yang mudah, tetapi ia penting. Menurut kajian tahun 2016 oleh Zaman Merdeka, sebuah laman web yang memberi tumpuan kepada menyokong generasi yang lebih tua, hampir empat daripada lima orang berpendapat bahawa perbincangan mengenai penuaan dan kematian adalah penting, tetapi kurang daripada satu pertiga sebenarnya mempunyai perbualan demikian.

Kajian mendapati bahawa beberapa alasan utama untuk mengelakkan perbualan termasuk kekurangan pengetahuan, bimbang tentang tindak balas ahli keluarga, mengelakkan kemungkinan yang tidak diingini, dan perasaan bahawa masa tidak tepat.

Namun, kos mengelakkan perbualan boleh menjadi sangat penting. Individu yang lebih tua mungkin mengalami kecemasan yang lebih besar mengenai yang tidak diketahui; kanak-kanak dewasa mungkin merasa terharu dengan tanggungjawab membuat keputusan atas nama ibu bapa mereka, terutamanya apabila mereka tidak tahu apa yang mereka kehendaki; dan kanak-kanak dewasa mungkin membuat keputusan yang berbeza daripada orang tua mereka.

Terdapat juga ramalan kewangan yang berpotensi jika tiada perancangan dilakukan. Ini termasuk kanak-kanak dewasa yang perlu membayar penjagaan perubatan lanjut, mengambil pengasuhan diri sendiri, membayar pengkebumian (kos purata di atas $ 7,000), atau berurusan dengan membayar cukai harta tanah yang lebih tinggi daripada yang diperlukan.

Mempunyai "ceramah" tentang perancangan akhir hidup tidak dapat disangkal penting, tetapi bagaimana anda mendekati topik yang sukar itu? Perhatikan petua berikut dari Catherine Hodder, peguam perancangan harta tanah dan pengarang "Perancangan Harta untuk Generasi Sandwich: Cara Membantu Ibu Bapa Anda dan Melindungi Anak Anda," dan Ellen Goodman, pengasas Projek Perbualan, yang bertujuan untuk membantu keluarga membincangkan keinginan akhir hayat mereka.

1. Jadilah Pesakit

Ini mungkin akan menjadi perbualan yang berterusan dengan ibu bapa anda dan bukan satu perkara yang sekali. Fikirkan tentang masa yang tepat untuk membincangkan perbualan, dan pertimbangkan untuk melakukannya sedikit demi sedikit.

2. Jadilah Telus Dengan Ahli Keluarga Lain

Cuba sertakan adik-beradik dalam perbualan supaya tidak seolah-olah anda cuba mengawal atau mengkritik. Ia juga akan membantu mengelakkan perselisihan keluarga dan memastikan semua orang berada pada halaman yang sama. Ingat, anda tidak cuba bertanya mengenai warisan anda; anda hanya cuba memahami kehendak ibu bapa anda supaya apabila tiba masanya, anda akan tahu bagaimana membuat keputusan yang sesuai.

3. Simpan Nota

Kerana ini akan menjadi perbualan yang berterusan, ibu bapa anda boleh mengubah fikiran mereka tentang keinginan mereka. Pastikan anda menyimpan rekod tentang apa-apa kehendak supaya anda mempunyai nota tersebut untuk dirujuk. Ingatlah juga, tidak kira apa yang dikatakan oleh ibu bapa anda kepada mereka yang mereka mahu, apabila ia menyatakan siapa yang mendapat apa-apa, tidak ada yang akan menjadi masalah kecuali jika ia ditulis dalam kehendak.

4. Jangan Tekanan

Ini bukan masa untuk membantah siapa yang mendapat apa atau cubaan untuk mengatasi kesalahan yang lalu. Ingat, tujuan perbualan adalah untuk mengurangkan tekanan kewangan dan emosi keputusan akhir hayat.

5. Empati

Perlu diingat bahawa ini boleh menjadi perbualan yang sukar bukan sahaja untuk anda, tetapi juga untuk ibu bapa anda. Sangat sedikit daripada kita suka bercakap tentang kematian dan mati. Fikirkan bagaimana perasaan anda jika anda menjadi subjek perbualan. Adakah anda cemas tentang masa depan yang mungkin atau takut mati? Latihan belas kasihan dan empati.

6. Dengar

Tugas anda bukan untuk memberitahu ibu bapa anda apa yang mereka fikirkan, merasa, atau lakukan, tetapi untuk memahami kehendak mereka. Perbualan juga boleh membawa banyak perasaan, terutama perasaan sedih dan penyesalan. Benarkan ibu bapa anda untuk menyatakan perasaan mereka tanpa pertimbangan.

7. Rujuk Peguam

Selain membantu anda dengan apa-apa dokumen undang-undang, seorang peguam yang mengkhusus dalam perancangan harta tanah dapat membantu menengah perbualan dan mencadangkan topik untuk perbincangan yang anda tidak mungkin memikirkan sebaliknya.

8. Pertimbangkan Bagaimana Anda Akan Bermula Perbualan

Ia boleh menakutkan untuk membuka perbualan dengan, "Mari kita bercakap mengenai perancangan akhir hidup." Sebaliknya, cuba buka dengan anekdot keluarga dan gunakannya untuk memasuki perbualan tentang apa yang ibu bapa anda inginkan. Sebagai contoh, "Ingatlah bila Nenek mati, dan kami tidak tahu apa yang perlu dilakukan untuk pengebumiannya kerana dia tidak pernah memberitahu kami?"

Atau anda boleh mencubanya dengan cara yang meminta bantuan ibu bapa anda supaya soalan anda kelihatan kurang mengawalnya. Sebagai contoh, "Ibu, saya memerlukan bantuan anda. Suatu hari saya mungkin perlu membuat keputusan untuk anda, dan saya tidak mahu berada dalam kedudukan itu dan tidak tahu apa yang anda mahu. "

9. Fokus pada Nilai

Goodman mencadangkan bahawa ia sukar, jika tidak mustahil, untuk merangkumi semua senario akhir hidup. Sebaliknya, cuba fokus pada nilai teras ibu bapa anda dan dapatkan perasaan umum untuk apa yang mereka mahu yang boleh membimbing keputusan masa depan.

10. Mempunyai Perbualan Apabila Ibu Bapa Anda Sihat

Jangan tunggu sehingga ibu bapa anda tidak lagi berfikiran mental atau fizikal untuk memberitahu anda apa yang mereka mahu. Untuk banyak keputusan yang anda mungkin diminta untuk membuat, jika anda menunggu, ia akan terlambat. Dapatkan perbualan sekarang sebelum anda memerlukan jawapannya.

Juga, ingat bahawa kadang-kadang, hanya memulakan perbualan boleh menjadi bahagian yang paling sukar. Menurut Goodman, "Ketakutan yang menghalang orang mendapat lebih banyak ambang itu. Kerana begitu anda berada di ambang itu, perbualan ini tidak menakutkan dan tidak menyedihkan. Orang akan memberitahu anda selepas mereka melakukannya bahawa ia adalah perbualan hangat dan paling intim yang mereka ada dengan orang yang mereka sayangi. "

Ingatlah, jika anda mendapati keseluruhan perbualan tidak selesa, anda tidak bersendirian. Itulah sebabnya, walaupun begitu ramai orang percaya ia adalah satu perbualan yang penting untuk dimiliki, tetapi ada yang memilikinya. Jika anda memerlukan lebih banyak arahan, Goodman menawarkan kit perbualan perbualan di laman webnya.

Kesalahan Perancangan Harta Tanah untuk Dihindari

Melalui tahun-tahun membantu keluarga dengan estet mereka, sebelum dan selepas kematian, Pierce telah menemui beberapa orang yang sama ada membazirkan wang atau mengalami kemarahan, konflik, dan salah faham akibat perancangan yang buruk. Untuk mengelakkan ini, apabila membincangkan perancangan harta dengan ibu bapa anda, perhatikan perkara-perkara berikut.

1. Salah faham "Penyewa Bersama Dengan Hak Survivor" (JTWROS)

Pertikaian keluarga sering timbul apabila ibu bapa meninggalkan sesuatu kepada satu atau lebih anak-anak dewasa mereka dengan cara yang tidak dimaksudkan. Sebagai contoh, ini boleh berlaku apabila penuaan ibu bapa menamakan salah satu anak dewasa mereka sebagai pemilik bersama pada akaun bank untuk memberi mereka keupayaan untuk menulis cek dan membayar bil kerana kebolehan kognitif ibu bapa merosot. Seperti yang dilaporkan The New York Times, keupayaan untuk menguruskan kewangan adalah salah satu kemahiran kognitif pertama yang hilang kepada penyakit yang berkaitan dengan penuaan.

Walau bagaimanapun, perbuatan ini boleh mempunyai akibat yang tidak diingini. Bank-bank biasanya menunjuk pemegang akaun bersama sebagai "penyewa bersama dengan hak untuk bertahan hidup" (JTWROS), yang bermaksud bahawa apabila seseorang A mati, seluruh akaun secara automatik menjadi harta tunggal orang B.

Sebagai contoh, anggap Jim mempunyai tiga orang anak - Sally, Crystal, dan Joe - dan bahawa Jim bermaksud untuk seluruh kawasannya dipecah sama rata di antara mereka. Estet Jim termasuk $ 100,000 dalam akaun bank yang diadakan bersama Sally dan rumah bernilai $ 300,000. Kerana Sally telah ditetapkan sebagai pemegang akaun bersama, apabila Jim mati, pemilikan $ 100,000 secara automatik melaluinya; ia tidak pernah memasuki probet.

Walau bagaimanapun, rumah itu tidak masuk akal. Oleh itu, apabila harta pusaka dipecah tiga cara selaras dengan kehendak Jim, sebagai tambahan kepada $ 100,000, Sally juga mewarisi satu pertiga daripada rumah - bermakna dia mendapat $ 200,000, dan Crystal dan Joe mendapat hanya $ 100,000 setiap satu.

Anda dapat melihat bagaimana ini boleh menyebabkan pertikaian di kalangan ahli keluarga. Ini bukanlah apa yang dikehendaki oleh Jim dan mungkin dilihat sebagai tidak adil oleh Crystal dan Joe, namun Sally berhak secara sah untuk tambahan $ 100,000 kerana penamaan JTWROS pada akaun bank.

Untuk mengelakkan situasi seperti ini, apa yang Jim sepatutnya dilakukan, menurut Pierce, telah mencipta kuasa wakil yang tahan lama yang akan memberikan Sally keupayaan untuk membayar bil Jim tanpa memberikan pemilikan bersama wang Jim. Dengan cara itu, ketika Jim lulus, jumlah nilai harta pusaka Jim - $ 400,000 - pasti akan berpecah sama antara tiga adik-beradik.

2. Meninggalkan Harta untuk Lebih Daripada Satu Penerima

Satu lagi sumber perselisihan keluarga adalah apabila ibu bapa meninggalkan harta kepada lebih dari satu penerima. Pemisahan harta pusaka sering bererti menemui nilainya dan kemudian membubarkannya. Ini mungkin tidak menjadi masalah jika, sebagai contoh, ia adalah rumah yang tidak mempunyai nilai sentimental atau fizikal kepada mana-mana benefisiari. Tetapi apa yang berlaku apabila seorang saudara tidak mahu menjual? Bagaimanakah mereka memisahkan warisan??

Pierce menceritakan tentang usaha untuk meringankan kes di mana dua saudara lelaki mewarisi rumah. Seorang saudara, Dan, masih tinggal di rumah, dan yang lain, Kevin, tidak. Dan mahu terus tinggal di sana, tetapi Kevin menginginkan bahagian rumahnya.

Pierce mengingatkan kepada saudara-saudara bahawa penyelesaian masalah mereka memerlukan mereka terlebih dahulu untuk menentukan nilai rumah itu, dan selepas itu Dan akan perlu membayar Kevin baginya nilai pasaran yang adil jika Dan mahu terus hidup di sana. Dan, bagaimanapun, tidak mahu membayar Kevin, jadi mereka akhirnya di mahkamah. Selepas banyak masa dan perbelanjaan yang dibazirkan, mahkamah akhirnya memberitahu mereka perkara yang sama seperti Pierce. Malangnya bagi saudara-saudara, ini bermakna menjual rumah itu dan memiliki warisan mereka saling berkurang dengan kos yuran peguam.

Penyelesaian yang lebih baik adalah untuk ibu bapa memutuskan apa yang mereka benar-benar inginkan untuk anak-anak mereka. Adakah mereka mahu Dan dapat terus tinggal di sana? Jika ya, mereka sepatutnya membuat Dan JTWROS atau meletakkan pemindahan mati (TOD) kepada Dan dalam surat ikatan rumah, sama ada yang membenarkan rumah itu dihantar kepadanya secara automatik. Kemudian, mereka berpotensi meninggalkan Kevin sesuatu yang sama dengan nilai yang sama.

Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa tidak semestinya perlu untuk meninggalkan adik-beradik yang sama dengan harta pusaka, dan ibu bapa mungkin mempunyai sebab yang baik kerana tidak melakukan apa-apa yang tidak ada kena mengena dengan saudara kandung yang lain. Mungkin, sebagai contoh, anda mempunyai adik beradik dengan keperluan khusus yang memerlukan penjagaan sepanjang hayat di sebuah kemudahan, jadi ibu bapa anda menyediakan kepercayaan keperluan khusus untuk meneruskan penjagaan mereka. Atau mungkin anda sudah mati dan tidak memerlukan wang seperti adik anda.

Bercakap dengan ibu bapa anda tentang mengapa mereka membuat keputusan tertentu yang kelihatan "tidak adil" di permukaan adalah cara penting untuk membantu menangani pertikaian keluarga. Jika anda tidak pernah perbualan ini, anda mungkin mengetahui apa yang ibu bapa anda memutuskan apabila sudah terlambat untuk membincangkannya dengan mereka dan mempelajari pemikiran mereka.

3. Gagal Membiayai Amanah Hidup

Ramai orang digalakkan untuk menubuhkan amanah hidup oleh profesional kewangan yang memuji keupayaan kepercayaan untuk melindungi aset dan mengurangkan cukai harta benda. Walaupun benar bahawa kepercayaan dapat memperoleh manfaat daripada kehendak, kepercayaan tidak dapat berfungsi jika tidak dibiayai.

Apa ini bermakna bahawa setiap aset yang dimiliki oleh ibu bapa anda mesti diberi judul semula bukan dengan nama mereka sendiri, tetapi atas nama kepercayaan itu. Apa-apa yang tidak dimiliki oleh amanah pada masa kematian mereka, tetapi yang tetap dalam nama mereka sahaja, akan masuk ke probet. Ini bermakna ia menjadi sebahagian daripada harta pusaka mereka, menjadikannya tertakluk kepada cukai harta tanah dan pemiutang. Pemiutang sentiasa dibayar terlebih dahulu daripada ladang; penerima hanya menerima apa yang tinggal.

Oleh itu, jika amanah tidak dibiayai - bererti aset ibu bapa anda tidak bertajuk atas nama kepercayaan - tidak ada tujuan untuk menetapkan satu. Namun, menurut Deirdre R. Wheatley-Liss, pengarang "Rancang Harta Anda Sendiri," ini adalah kesilapan yang paling biasa bagi mereka yang menggunakan amanah sebagai sebahagian daripada perancangan harta pusaka mereka.

4. Membuat Ia Lebih Rumit Daripada Ia Telah Menjadi

Walaupun kita hidup dalam usia ketika pencen adalah sesuatu yang lalu, dan 401 (k) s, IRA, dan akaun persaraan dibiayai sendiri telah menjadi norma, majoriti rakyat Amerika bukan jutawan. Menurut kaji selidik 2017 oleh Charles Schwab, hanya 10% rakyat Amerika memiliki $ 1 juta atau lebih dalam aset.

Sehingga 2018, seseorang mesti mewarisi sekurang-kurangnya $ 11,180,000 untuk tertakluk kepada cukai harta di peringkat persekutuan. Dan meskipun negara-negara mempunyai ambang cukai tanah mereka sendiri mulai dari cukai tidak sama sekali untuk cukai bermula pada ambang $ 1 juta di Massachusetts dan Oregon, bahkan $ 1 juta lebih dari 90% rakyat Amerika akan pergi ke pewaris mereka.

Ramai orang fikir mereka perlu menubuhkan kepercayaan hidup sebagai satu cara untuk menghindari cukai harta benda. Walau bagaimanapun, jika ibu bapa anda adalah antara majoriti rakyat Amerika yang tidak akan meninggalkan anda warisan semacam itu, tidak ada keperluan bagi mereka untuk menubuhkan amanah.

Pierce tidak menyukai amanah semata-mata kerana mereka boleh membazir wang untuk ramai. Dia menceritakan tentang undang-undang mertuanya sendiri, yang telah dibicarakan untuk membina kepercayaan hidup oleh seorang profesional kewangan yang tidak bertanggungjawab yang akhirnya menuntut mereka beberapa ribu ringgit untuk sesuatu yang akhirnya tidak perlu bagi mereka.

Walaupun amanah adalah satu-satunya cara untuk meninggalkan wang dan harta kepada anak-anak di bawah umur, ada cara yang lebih mudah untuk memindahkan aset pada kematian yang mengelakkan probet, yang merupakan proses yang lebih panjang dan lebih mahal memindahkan tajuk. Kaedah-kaedah ini dikenali sebagai pengganti dan termasuk penetapan JTWROS yang disebutkan di atas, serta "bayar kematian" (POD) dan "pemindahan-atas-mati" (TOD).

POD dan TOD membenarkan hakmilik, atau pemilikan, aset itu untuk dipindahkan secara automatik kepada kematian pemilik asal kepada orang yang dinamakan. POD atau TOD boleh ditetapkan pada apa-apa yang bertajuk, termasuk harta tanah, kenderaan, akaun bank, dan akaun pelaburan. Sebagai contoh, jika Jim meletakkan TOD untuk Sally di gelaran ke keretanya, gelaran kereta akan secara automatik dipindahkan ke Sally pada kematiannya.

Firman Akhir

Walaupun bercakap dengan ibu bapa anda tentang perancangan akhir hidup mereka tidak dapat dinafikan, perbualan adalah kritikal. Jika tidak ada yang lain, ia boleh membantu keluarga mengelakkan panik apabila mereka mendapati diri mereka berhadapan dengan kematian orang yang dikasihinya. Kajian Keluarga & Kewangan Pelaburan Fidelity 2016 mendapati bahawa 93% kanak-kanak dewasa yang mempunyai perbualan perancangan akhir dengan ibu bapa mereka merasakan ketenangan pikiran yang jauh lebih besar. Begitu juga, 95% ibu bapa dilaporkan mempunyai ketenangan fikiran yang lebih besar selepas melakukan perbualan ini.

Di samping itu, Chris McDermott, naib presiden kanan Pengurusan Kekayaan Swasta di Fidelity, memberi amaran bahawa perbualan perjumpaan perumahan pelbagai kaum bukan semata-mata untuk orang kaya: "Tidak kira berapa banyak kekayaan keluarga yang terkumpul, perbincangan mengenai perancangan harta tanah adalah penting untuk memastikan hasrat ibu bapa dilakukan. " Beliau menambah bahawa "[u] memahami matlamat dan harapan ibu bapa anda - dan mempunyai rancangan yang dipersetujui, termasuk peranan setiap ahli keluarga - membantu memastikan hasil kewangan dan emosi yang lebih positif untuk semua."

Tidak ada yang suka bercakap tentang kematian dan mati, dan ini amat sukar bagi anak-anak dewasa untuk merenungkan penuaan dan kematian ibu bapa mereka. Kehilangan ibu bapa tidaklah mudah, dan proses kesedihan boleh menjadi mendalam dan berterusan. Kesukaran emosi itu hanya dikomersialkan, walaupun, jika satu atau lebih ibu bapa anda mengalami ketidakmampuan mental atau mental atau mati tanpa anda mengetahui kehendak mereka, mempunyai dokumen undang-undang yang diperlukan, atau mengetahui di mana Anda dapat menemukannya apabila diperlukan.

Adakah anda telah bercakap dengan orang tua anda tentang harta pusaka dan perancangan penjagaan awal? Atau adakah anda berjuang untuk memikirkan cara membuka perbualan? Apa yang anda fikir mungkin menahan anda?