Sekiranya saya Bayar Hutang atau Simpan Wang Pertama?

Pendapat di kalangan pakar kewangan berbeza, dan terdapat manfaat untuk kedua-dua pendekatan. Pertimbangkan berbagai sebab untuk kedua-dua kaedah untuk mencari tahu yang akan menjadi yang terbaik untuk anda.

Sebab-sebab untuk Membayar Hutang Pertama

Tiada siapa yang suka hutang, dan tanpa tahap pendapatan yang tepat, baki yang tinggi boleh mengikuti anda selama bertahun-tahun. Tetapi jika anda mempunyai wang tunai, berikut adalah tiga sebab utama untuk membayar hutang sebelum menyimpan wang anda.

1. Menghapuskan Faedah Membayar
Majoriti pemegang kad kredit membayar bunga bulanan, yang boleh melebihi 20%. Kadar yang tinggi menjadikannya sukar untuk membayar hutang kad kredit anda, terutamanya jika anda jatuh ke dalam rut hanya membayar minimum bulanan anda. Ini kerana sebahagian besar pembayaran minimum anda dikenakan ke atas caj faedah, dan bukan prinsipal.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai kad kredit dengan kadar faedah 22%. Jika baki kad kredit anda adalah $ 5,000 dan anda membayar minimum bulanan sebanyak $ 141 sebulan, ia akan mengambil 281 bulan untuk membayar baki. Anda akan membayar lebih daripada $ 8,000 dalam pembayaran faedah sahaja selama hampir 24 tahun.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai tambahan $ 500 setiap bulan dan anda menggunakan wang tunai ini kepada hutang anda, anda boleh menghapuskan keseimbangan yang sama dalam kira-kira satu tahun dan hanya membayar kira-kira $ 541 dalam faedah - penjimatan hampir $ 7,500.

2. Untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Sekiranya anda cuba meningkatkan skor kredit anda untuk melayakkan diri untuk pinjaman hipotek atau kereta, membayar hutang anda terlebih dahulu boleh melompat-mula rancangan anda.

Kad kredit dan baki pinjaman faktor ke dalam skor kredit FICO anda - sebenarnya, jumlah yang anda terima berhutang 30% daripada skor anda. Sejarah simpanan anda dengan bank anda tidak faktor ke dalam skor kredit, tetapi jika anda ingin membuktikan kebolehpercayaan kredit anda dengan menambahkan mata kepada skor anda dalam masa yang agak singkat, membayar baki anda adalah cara untuk pergi. Sebaik sahaja anda meningkatkan skor kredit anda, anda layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman kereta, gadai janji, dan jenis pinjaman lain.

3. Memperoleh Keamanan Minda
Sekiranya anda berhutang beratus-ratus atau beribu-ribu dolar dalam hutang kad kredit, kemungkinan besar anda tahu kebimbangan yang boleh dibawa. Pemikiran untuk membayar beribu-ribu dolar dalam faedah sebagai tambahan kepada hutang anda boleh membuat perut anda berubah. Jika anda mencari bantuan daripada tekanan ini, bayar hutang kad kredit anda secepat mungkin adalah tindakan terbaik. Selain itu, sementara anda mungkin ingin menjimatkan wang, anda boleh mencapai lebih dalam hutang jika kadar bunga anda tinggi.

Sebab untuk Mula Menyimpan Pertama

Bukankah lebih baik untuk melihat akaun tabungan atau pelaburan anda tumbuh bulan demi bulan? Sekiranya anda memberi tumpuan untuk menjimatkan wang sebelum membayar hutang, anda dapat merealisasikan impian ini lebih awal.

1. Anda Mempunyai Kadar Faedah Rendah pada Kad Kredit Anda
Jika kadar pulangan pada akaun simpanan anda adalah lebih daripada apa yang anda bayar dalam kepentingan kad kredit setiap bulan, menjimatkan sebelum menghapuskan hutang membuat rasa kewangan yang baik.

Katakan anda mempunyai sedikit hutang kad kredit dan kadar faedah yang rendah pada kad kredit anda. Anda boleh melunaskan akaun kad kredit anda dari masa ke masa dan meletakkan wang tambahan anda ke arah simpanan. Walau bagaimanapun, pendekatan ini tidak memberi manfaat kepada semua orang. Adalah penting untuk membaca terma perjanjian kredit anda dengan teliti.

Sebagai contoh, kadar faedah 0% pada kad kredit sering dihadkan kepada 6 hingga 12 bulan pertama selepas anda membuka akaun. Tetapi selepas tempoh pengenalan berlalu, kadar faedah pada kad boleh melonjak hingga melebihi 20%. Sekiranya anda membuat keputusan untuk menyimpan sebelum membayar hutang semasa mengambil kesempatan daripada kad kredit kadar faedah 0%, berbincang dengan penerbit dan menanyakan mengenai kadar faedah purata apabila tempoh kadar awal berakhir. Adalah penting untuk mengekalkan kadar yang rendah untuk mengelakkan bayaran faedah tinggi dalam jangka masa panjang.

Jika anda tidak dapat membayar baki kad kredit sebelum tempoh pengenalan 0% tamat tetapi telah memperoleh pulangan yang tinggi pada akaun simpanan anda, gunakan dana dari akaun simpanan anda untuk membayar baki baki anda, dan kemudian masukkan kembali akaun anda.

2. Untuk Mencipta Kusyen Kewangan
Semasa membayar hutang pertama kali membantu skor kredit anda dan menawarkan ketenangan fikiran, ia tidak membantu semasa krisis kewangan. Jika anda meletakkan semua wang tunai anda ke arah pembayaran balik hutang, anda tidak akan menyimpan apa-apa untuk hari hujan. Buat dana kecemasan enam hingga lapan bulan, yang boleh membantu anda sekiranya kehilangan kerja, perceraian, atau penyakit. Ia juga menghalang anda daripada masuk ke dalam hutang semasa menghadapi kecemasan.

Firman Akhir

Memutuskan sama ada untuk membayar hutang atau membuat akaun simpanan pertama sekali terpulang kepada anda. Tentukan matlamat kewangan peribadi anda dan tentukan yang lebih penting.

Jika anda tidak boleh membuat keputusan, mengapa tidak menikmati yang terbaik dari kedua-dua dunia? Ambil pendapatan boleh guna bulanan anda dan perpecahan wang tunai antara hutang dan simpanan anda. Ia akan mengambil masa yang lama untuk membayar baki kad kredit anda, dan simpanan anda akan berkembang pada kadar yang lebih perlahan. Walau bagaimanapun, pada akhirnya, anda mencapai matlamat kewangan anda - dan apabila hutang anda hilang, semua pendapatan tambahan anda boleh pergi ke simpanan.

Pilihan mana - menyimpan wang atau membayar hutang terlebih dahulu - adakah anda fikir yang terbaik??

(kredit foto: Bigstock)