Bab 7 vs Bab 13 Kebankrapan - Yang Anda Perlukan?

Yang mana akan masuk akal untuk anda bergantung pada situasi peribadi anda termasuk, tetapi tidak terhad kepada, jumlah hutang yang anda miliki, pendapatan anda, dan nilai aset anda.

Yang Anda Kelayakan Untuk?

Sesiapa pun boleh mengemukakan petisyen muflis (iaitu "permohonan" anda) untuk sama ada Bab 7 atau Bab 13 muflis. Walau bagaimanapun, mahkamah tidak perlu menerima petisyen anda jika pemegang amanah menentukan bahawa anda perlu memfailkan untuk jenis kebangkrutan yang lain, atau jika anda tidak layak untuk mengisytiharkan muflis sama sekali.

Ia agak biasa bagi orang yang mengemukakan petisyen untuk Bab 7 yang diperlukan untuk memfailkan untuk Bab 13 sebaliknya. Ini biasanya berlaku jika anda gagal ujian sarana, atau jika anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membayar sekurang-kurangnya beberapa hutang anda. Dalam kes ini, mahkamah mengharuskan anda memfailkan untuk Bab 13 dan sekurang-kurangnya cuba untuk membayar hutang anda.

Tetapi jika anda tidak mempunyai banyak pendapatan atau aset, lebih mudah (dan lebih berfaedah) untuk memfailkan Bab 7 kerana majoriti hutang anda akan dihapuskan. Dengan itu, orang yang mempunyai aset penting untuk melindungi akan mahu memfailkan untuk Bab 13 untuk mengelakkan terpaksa menjual aset tersebut.

Setiap tahun, kira-kira dua kali lebih ramai orang memfailkan Bab 7 sebagai Bab 13. Di bawah ini, kita akan membincangkan secara terperinci sebab yang paling umum mengapa orang memilih satu jenis kebangkrutan berbanding yang lain.

Bila Digunakan Bab 7 Kebankrapan

1. Jika anda mempunyai sedikit pendapatan atau aset.
Mengisytiharkan Bab 7 kebangkrutan membolehkan mahkamah mengambil beberapa barang berharga, harta, atau tabungan anda (dikenal secara kolektif sebagai aset) dan menjualnya untuk membayar pemiutang anda. Yang berkata, kebanyakan orang yang layak untuk memfailkan untuk Bab 7 tidak benar-benar mempunyai banyak cara dalam cara aset, dan dengan itu mempunyai sedikit jika ada apa-apa untuk membayar pemiutang mereka dengan. Akibatnya, hutang mereka diampuni tanpa sebarang usaha untuk membayar balik.

Lebih-lebih lagi, kerana pendapatan mereka sangat rendah, tidak ada wang yang mencukupi untuk membina pelan pembayaran hutang, yang bermakna mereka tidak dapat ditolak oleh kebangkrutan Bab 13. Statistik menunjukkan bahawa majoriti orang yang mengisytiharkan kebankrapan Bab 7 tidak mempunyai sebarang pendapatan yang ketara dan 85% tidak mempunyai aset yang boleh dijual oleh mahkamah.

2. Jika hutang anda terlalu tinggi untuk membayar.
Jika anda mempunyai hutang yang sangat besar (mungkin disebabkan oleh bil perubatan yang tinggi), anda mungkin sudah habis sumber anda cuba membayarnya dan mungkin tidak mempunyai pendapatan yang cukup untuk membina pelan pembayaran Bab 13. Dalam kes ini, Bab 7 mungkin satu-satunya cara untuk anda keluar daripada hutang yang besar dan bergerak dengan kehidupan anda.

Bila Menggunakan Kebangkrutan Bab 13

1. Jika anda mempunyai aset yang anda ingin melindungi.
Dalam Bab 13 kebangkrutan, mahkamah tidak akan menjual mana-mana aset anda kerana anda akan menggunakan pendapatan semasa untuk membayar hutang anda. Jadi, jika anda memiliki rumah yang ingin anda simpan atau jika anda mempunyai barangan lain yang anda tidak mahu dijual, Bab 13 mungkin pilihan yang lebih baik. Walau bagaimanapun, anda memerlukan pendapatan yang baik yang cukup stabil untuk membina pelan pembayaran hutang. Wang yang ditinggalkan setelah ditolak perbelanjaan hidup anda dan pembayaran hutang yang dijamin kemudiannya digunakan untuk membayar pemiutang anda yang lain.

Tetapi satu keperluan untuk Bab 13 adalah bahawa pelan pembayaran anda membayar sekurang-kurangnya sebanyak hutang seolah-olah aset anda telah dijual. Sebagai contoh, jika anda mempunyai koleksi seni yang berharga, anda mungkin tidak dapat mengisytiharkan kebangkrutan Bab 13 dan menyimpannya. Ini kerana di bawah Bab 7, koleksi anda akan dijual dan pemiutang anda dibayar balik.

2. Jika anda mempunyai pendapatan tetap dan telah membuat pembayaran hutang.
Bab 13 kebangkrutan membolehkan anda membina pelan pembayaran di mana hutang anda dibayar sejajar dengan apa yang anda mampu menurut pendapatan anda. Selain itu, anda tidak perlu bimbang tentang kadar faedah yang meningkat atau dipukul dengan penalti atau bayaran tambahan. Pada akhir pelan pembayaran, anda akan membayar sebanyak mungkin dalam tempoh pembayaran tiga atau lima tahun, dan bakinya akan diampuni - idealnya tanpa anda perlu mengorbankan sebarang aset.

Firman Akhir

Mengisytiharkan muflis adalah satu langkah yang sangat besar dan penting untuk memastikan anda memilih jenis kebankrapan yang betul kerana ia akan memberi kesan besar kepada beberapa tahun ke depan dalam hidup anda. Sebelum mengisytiharkan muflis, anda dikehendaki menjalani kaunseling kredit, yang boleh menyediakan forum yang berguna untuk menjawab soalan anda dan menerima panduan.

Juga, ada hutang tertentu, seperti tunjangan, sokongan anak, dan pinjaman pelajar, yang tidak dapat diampuni tanpa mengira jenis kebangkrutan yang anda buat. Selain menggunakan maklumat di atas untuk membantu anda memutuskan jenis kebangkrutan yang sesuai untuk anda, baca lebih lanjut di laman web Bankruptcy Mahkamah A.S. dan berunding dengan peguam jika anda mempunyai soalan yang lebih terperinci atau khusus negara.