Sijil Perancang Kewangan yang Diperakui - Bagaimana Menjadi Profesional CFP®

Pelbagai jenis profesional kewangan mendapat pensijilan KEWANGAN PELANGGAN ™, termasuk broker saham, penasihat pelaburan berdaftar (RIA), ejen insurans, perancang harta pusaka, bankir dan profesional cukai.

Faedah daripada Jawatan CFP®

Memang, sesiapa sahaja yang bekerja dalam industri kewangan mendapat manfaat daripada membawa tanda CFP® pada kad perniagaan mereka. Faedah penting termasuklah:

• Rayuan untuk Pelanggan Calon: Memperolehi mark CFP® menunjukkan kepakaran kewangan tambahan dan kesediaan untuk bekerja keras dan meletakkan pelanggan terlebih dahulu. Apabila ia datang untuk menarik pelanggan, profesional CFP® mempunyai tahap penting pada rakan sekerja tanpa penunjukannya. Ramai prospek perancangan kewangan baru lebih suka bercakap hanya dengan PLANNER FINANCIAL CERTIFIED ™ mengenai situasi mereka.
• Rayuan untuk Majikan: Para profesional CFP® lebih mudah dipasarkan daripada bukan perakuan. Dalam erti kata lain, mereka lebih menarik kepada majikan industri kewangan, dan dengan itu mungkin kurang kesulitan mencari dan memelihara pekerjaan.
• Pampasan yang lebih baik: Para profesional CFP® boleh memberi gaji yang lebih tinggi dalam pekerjaan korporat dan lebih cenderung untuk dipertimbangkan untuk jawatan penyeliaan, walaupun laluan kerjaya dan pampasan bervariasi secara meluas oleh majikan dan industri.
• Kredibiliti yang lebih besar: Mereka yang menjual produk dan perkhidmatan kewangan mungkin mempunyai kredibiliti awam lebih daripada penasihat yang tidak diberi kepercayaan, dan boleh diamanahkan dengan transaksi yang lebih kompleks.

Ambil Langkah Pertama Ke Atas Sijil CFP® anda

Mungkin anda telah mempertimbangkan untuk bekerja dengan profesional CFP® untuk membuat rancangan kewangan untuk keluarga anda sendiri. Mungkin anda telah merujuk kepada letsmakeaplan.org untuk mendapatkan sijil CFP® aktif di kawasan anda. Tidak ada sebab yang mencukupi untuk berbuat demikian, daripada mendapatkan pegangan pada kewangan harian anda hari ini, untuk meletakkan pelan jangka panjang untuk masa depan kewangan yang terjamin.

Jika anda digalakkan oleh interaksi yang anda ada dengan profesional CFP®, atau tertarik dengan apa yang telah anda baca setakat ini, mungkin anda sudah bersedia untuk mengambil langkah pertama ke arah menjadi CFP® sendiri.

Mari kita lihat dengan lebih dekat apa yang diharapkan daripada proses persijilan dan apa yang perlu anda lakukan untuk kekal menjadi CFP® yang berpatutan dalam kedudukan yang baik.

Keperluan untuk Mendapatkan CFP® Mark

Terdapat beberapa syarat utama yang mesti dipenuhi untuk mendapatkan tanda CFP®:

1. Pengalaman Profesional

Semua profesional CFP® mesti memenuhi keperluan pengalaman profesional. Terdapat dua "laluan" yang berbeza untuk memenuhi keperluan ini: Pathway Piawai dan Laluan Perantisan.

Laluan Standard
Calon-calon Pathway Standard mesti mendapat setara dengan sekurang-kurangnya 6,000 jam pengalaman yang memenuhi syarat dalam sekurang-kurangnya satu daripada enam aspek utama proses perancangan kewangan, mengikut Lembaga CFP®:

1. Menubuhkan dan menentukan hubungan pelanggan
2. Mengumpul data dari pelanggan
3. Menganalisa dan menilai status kewangan klien
4. Membangun dan menyampaikan cadangan perancangan kewangan
5. Melaksanakan cadangan perancangan kewangan
6. Memantau cadangan perancangan kewangan

Pengalaman ini mesti dipenuhi dalam sekurang-kurangnya satu daripada lima cara:

1. Penghantaran peribadi kepada pelanggan individu
2. Penyeliaan penghantaran peribadi kepada pelanggan individu
3. Sokongan penghantaran peribadi kepada pelanggan individu
4. Mengajar
5. Program Latihan Magang dan / atau FPA

Laluan Perantisan
Calon Laluan Perantis mestilah memperoleh sekurang-kurangnya 4,000 jam pengalaman yang layak dalam semua enam aspek utama proses perancangan kewangan. Pengalaman ini mungkin berlaku hanya melalui penyampaian peribadi kepada pelanggan individu di bawah penyeliaan yang didokumenkan langsung dari profesional CFP®.

2. Pencapaian Pendidikan

Semua profesional CFP® mesti mempunyai ijazah sarjana muda empat tahun dari institusi pendidikan yang terakreditasi. Anda tidak perlu mempunyai ijazah sarjana muda semasa anda duduk untuk peperiksaan CFP®, tetapi anda mesti mendapat ijazah dalam tempoh lima tahun selepas lulus peperiksaan.

3. Keperluan Etika

Calon CFP® dijangka mematuhi standard etika yang ketat dalam tiga domain yang berbeza:

• Permohonan Persijilan CFP®: Inilah "perisytiharan etika" anda: perakaunan lengkap mengenai maklumat yang berkaitan tentang sekatan, sabitan, dan konflik kepentingan yang terdahulu. Menurut Lembaga CFP®, "anda mesti mendedahkan mengenai maklumat Pengesahan CFP® mengenai penglibatan anda dalam beberapa jenis perkara, termasuk mana-mana jenayah, sivil, organisasi pengawalseliaan sendiri atau siasatan agensi, siasatan atau prosiding, kebangkrutan, aduan pelanggan , pemfailan atau penamatan / ulasan dalaman yang dijalankan oleh majikan atau firma anda. "
• Semak Latar Belakang: Lembaga CFP® berhak untuk melakukan pemeriksaan latar belakang untuk mengesahkan maklumat yang diberikan pada Aplikasi Persijilan CFP® anda. Bergantung pada keputusan semakan latar belakang, Lembaga CFP® berhak untuk sementara atau secara kekal menghalang anda daripada pensijilan CFP®.
• Standard Perlakuan Profesional: Anda mesti menegaskan bahawa anda akan mematuhi tujuh prinsip Kod Etika CFP®: Integriti, Objektiviti, Kompetensi, Keadilan, Kerahsiaan, Profesionalisme dan Ketekunan. Anda juga harus mematuhi Peraturan Tatacara dan Tingkah Laku CFP®, yang mentadbir tingkah laku profesional.

4. Kursus Kursus CFP®

Semua calon CFP® mesti melengkapkan lima kursus peringkat kolej yang ditawarkan oleh institusi yang telah diluluskan oleh Lembaga CFP®. Menurut Lembaga CFP®, kursus ini meliputi subjek berikut:

• Kelakuan dan Peraturan Profesional
• Prinsip Am Perancangan Kewangan
• Perancangan Pendidikan
• Pengurusan Risiko dan Perancangan Insurans
• Perancangan Pelaburan
• Perancangan Cukai
• Simpanan Persaraan dan Perancangan Pendapatan
• Perancangan Harta Tanah
• Kursus pembangunan kewangan (batu permata)

Terdapat puluhan penyedia kursus kursus CFP® yang diakreditasi di A.S., termasuk Kolej Perancangan Kewangan di Denver, Kolej Perancangan Kewangan Amerika di Pennsylvania, dan penyedia pembelajaran sendiri seperti Dalton, Kier, dan Ken Zahn. Banyak universiti, baik awam dan swasta, menawarkan kursus ini, dan jumlah yang semakin meningkat juga menawarkan ijazah sarjana muda dan ijazah dalam perancangan kewangan.

5. Ujian CFP®

Ini adalah sebahagian daripada proses pensijilan yang paling sukar. Peperiksaan Lembaga CFP® adalah peperiksaan yang ketat yang menguji pelajar mengenai berpuluh-puluh subtopik perancangan kewangan yang diliputi dalam kursus CFP®. Sebagai rujukan, ia lebih lama lagi - dan dianggap lebih sukar - berbanding dengan ujian proctor FINRA untuk lesen sekuriti atau ujian yang ditaja oleh negara untuk insurans hayat, kesihatan, dan harta benda / kecederaan.

Bersedia untuk Peperiksaan
Banyak institusi pendidikan yang menyediakan kursus CFP® yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah juga menawarkan kursus penyediaan peperiksaan yang komprehensif yang membantu para pelajar mempersiapkan kajian kes dan menunjukkan cara untuk membuat alasan melalui mereka. Kursus tinjauan ini boleh memberikan wawasan yang tidak ternilai dengan memberikan petua praktikal tentang apa yang mungkin akan dibincangkan secara terperinci pada peperiksaan.

Untuk lulus peperiksaan, pelajar itu dijangka memohon bahan yang dipelajari, berbanding dengan mengingatnya, dalam cara Lembaga CFP® telah memandatkan.

Format Ujian
Peperiksaan itu sendiri terdiri daripada dua sesi tiga jam yang dipisahkan oleh rehat selama 40 minit. Ia terdiri daripada 170 soalan pelbagai pilihan yang memaksa pelajar untuk secara proaktif akrab dengan semua prinsip perancangan kewangan. Ujian ini diberikan tiga kali setahun, pada bulan Mac, Julai, dan November. Kira-kira empat perlima soalan meliputi topik tersendiri dan bernilai dua mata setiap satu.

Pemarkahan dan Keputusan
Bilangan soalan yang tepat yang mesti dijawab dengan betul tidak didedahkan oleh Lembaga CFP®. Ujian tersebut dinilai mengikut kaedah Angoff yang diubahsuai yang sangat diklasifikasikan yang menggunakan keluk lonceng. Pelajar yang menduduki peperiksaan akan menerima pemberitahuan lulus atau gagal kira-kira 8 minggu selepas peperiksaan diambil. Mereka yang gagal diberikan senarai topik yang mereka lakukan dengan buruk, manakala mereka yang lulus hanya diberitahu mengenai perkara ini.

Pada tahun 2017, kadar lulus kebangsaan keseluruhan bagi peperiksaan adalah 64%. Kadar lulus pertama kali ialah 69%. Peperiksaan ini dianggap sebagai salah satu yang paling sukar dalam industri kewangan, di belakang CPA, CFA, dan ujian bar negara untuk peguam. Tidak hairanlah, peguam dan CPA kemungkinan besar akan lulus.

Menjadi Profesional CFP®: Apa Yang Diharapkan

Sijil CFP® menikmati faedah yang mencukupi. Untuk mendapatkan dan mengekalkan kelayakan mereka, mereka mesti menanggung kos pensijilan dan memenuhi tanggungjawab yang berterusan.

Kos Persijilan

Kos anda untuk mendapatkan markah CFP® akan berbeza-beza bergantung pada bukti kelayakan profesional anda (jika ada) dan ujian pra-peperiksaan anda. Selain daripada sarjana muda yang diperlukan, potongan pensijilan yang paling mahal anda mungkin akan menjadi program sijil CFP® anda, yang mesti memenuhi keperluan pendidikan CFP® Board.

Kos program sijil ini berbeza-beza, tetapi anda harus mengharapkan untuk membayar jumlah empat angka. Sebagai contoh, program online dalam talian Boston University berharga $ 4,395, tidak termasuk buku dan semakan peperiksaan. Bundle all-in-one, termasuk buku dan kajian peperiksaan, berharga $ 5,295.

Sekiranya anda kini memegang jawatan profesional kewangan tertentu, anda layak untuk "mencabar" keperluan pendidikan peperiksaan CFP® (meminta pengecualian) dan duduk untuk peperiksaan Lembaga CFP® tanpa melengkapkan kursus kursus prasyarat. Jawatan tersebut termasuk CFA (Penganalisis Kewangan Berkanun), CPA (Akauntan Awam Bertauliah), dan CLU (Penjamin Bawah Hayat Bertauliah). Peguam, PhD dalam perniagaan atau ekonomi, dan profesional lain mungkin layak untuk mengetepikan kursus, juga.

Yuran pendaftaran standard untuk peperiksaan CFP® ialah $ 695. Yuran burung awal $ 595 masih berkuatkuasa sehingga enam minggu sebelum tarikh akhir pendaftaran. Yuran pendaftaran lewat $ 795 dikenakan untuk dua minggu terakhir sebelum tarikh akhir. Pada pendaftaran awal anda, anda juga perlu membayar yuran yang tidak dikembalikan sebanyak $ 125. Yuran pensijilan tahunan yang diperlukan untuk mengekalkan penamaan CFP® semasa adalah $ 355.

Tanggungjawab

Untuk mengekalkan nama mereka, sijil CFP® mesti menyiapkan pendidikan berterusan 30 jam setiap dua tahun, termasuk program selama dua jam di atas standard kelakuan profesional Lembaga CFP®.

Selain itu, profesional CFP® mesti sentiasa mematuhi kod etika yang ketat dan mematuhi piawaian kecekapan, kerahsiaan, ketekunan dan keadilan yang tinggi. Para profesional CFP® juga dikehendaki untuk menjaga standard penjagaan fidusiari. Dalam erti kata lain, mereka secara profesional dan terikat secara sah untuk meletakkan kepentingan terbaik pelanggan sebelum mereka sendiri.

Firman Akhir

Memperoleh kelayakan CFP® memerlukan komitmen masa dan wang yang besar. Sekiranya anda mempunyai pekerjaan sepenuh masa, anda boleh mengharapkan menghabiskan dua hingga tiga tahun masa lapang yang sedang belajar kursus dan memenuhi keperluan pengalaman tiga tahun.

Sekolah boleh menghadkan berapa lama anda perlu menyelesaikan kursus anda. Sebagai contoh, kursus CFP® di College of Financial Planning tamat selepas tiga tahun. Oleh itu, pastikan ia adalah usaha yang anda boleh selesaikan dalam masa yang diperuntukkan.

Sekiranya anda sudah bekerja dalam industri perkhidmatan kewangan, periksa dengan syarikat anda untuk mengetahui sama ada bayaran kursus dan / atau peperiksaan boleh dibayar balik. Tambahan pula, kursus CFP® mungkin memenuhi keperluan pendidikan berterusan anda yang sedia ada.

Untuk maklumat lanjut mengenai menjadi CFP®, lawati Lembaga CFP® dan Persatuan Perancangan Kewangan. Sekiranya anda tidak pasti anda sudah bersedia untuk menjadi CFP®, lawati laman Facebook Lembaga CFP® di www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ dan ikuti hashtag #LetsMakeaPlan di media sosial. Atau, sila layari letsmakeaplan.org untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana CFP® pro dapat membantu anda dan anda.

Adakah anda berfikir tentang menjadi seorang profesional CFP®?