Penaja Penjamin Hayat Bertauliah (CLU) - Keperluan Penyediaan Insurans

Kelayakan ini adalah untuk agen hidup apa yang diberikan oleh CFP (Perancang Kewangan Bersertifikat) ke penasihat kewangan. Terdapat satu perbezaan penting, walau bagaimanapun, tiada peperiksaan lembaga yang komprehensif diperlukan untuk mencapai CLU. Dalam erti kata itu, ia mungkin agak mudah dicapai daripada rakan sejawatannya.

Walau bagaimanapun, CLU menyediakan pendidikan berasaskan insurans komprehensif. Lebih daripada 94,000 ejen membawa penamaan ini untuk setiap syarikat insurans utama di U.S.

Memperolehi Penjelasan CLU

Siapa yang Harus Mendapat Penjelasan CLU?

Mana-mana ejen insurans jiwa, broker, atau pemborong yang memutuskan untuk membuat kerjaya daripada menjual produk hidup harus mempertimbangkan dengan serius menjadi CLU. Dengan kelayakan ini, walaupun broker saham, bank, perancang harta pusaka, dan profesional cukai dapat meningkatkan kebolehpasaran dan pendapatan mereka dengan melengkapi perkhidmatan mereka yang sedia ada dengan pengetahuan insurans hayat yang mendalam.

Faedah Menjadi CLU

Kolej Amerika menyatakan bahawa CLU mendapat kira-kira satu pertiga lebih daripada rakan-rakan mereka yang tidak dipersoalkan. CLU dilatih dengan teliti untuk mengendalikan transaksi yang lebih kompleks dengan lebih berkesan berkaitan dengan perancangan perniagaan dan harta tanah, dan oleh itu dapat menyediakan perkhidmatan yang lebih baik kepada klien daripada agen lain. Pendapatan CLU juga boleh membuat ejen lebih menarik sebagai calon pengurus atau jurulatih jualan.

Kos Menjadi CLU

Kolej Amerika mengenakan biaya $ 599 setiap kursus dalam program CLU, serta biaya sekali tidak dapat dikembalikan sebanyak $ 135 untuk pelajar awal. Harga keseluruhan kurikulum adalah $ 4,927 kecuali pelajar telah mengambil kursus terdahulu yang menghitung terhadap keperluan CLU (cth. Pilih kursus kursus CFP boleh dipindahkan ke atas).

Kos kurikulum akan meningkat untuk setiap kursus yang pelajar mahukan secara fizikal dihantar kepada mereka dan untuk apa-apa bahan pengajian tambahan yang mereka pilih. Sebagai alternatif, American College menawarkan aturan "gaji bulanan". Daripada membayar untuk setiap kursus di depan, pelajar profesional boleh mendaftar dalam trek 3 tahun dan membayar $ 135 setiap bulan. Perbezaan antara kos ini dan kos pendahuluan adalah minima (iaitu tidak dikenakan faedah), dan dengan itu mungkin merupakan tindakan terbaik untuk pelajar yang komited.

Tanggungjawab CLU

CLUs mesti melengkapkan 30 jam kursus pendidikan berterusan yang relevan setiap 2 tahun dan mengemukakannya kepada Kolej Amerika. Mereka juga perlu membayar yuran perpanjangan biannual sebanyak $ 200 untuk penamaan mereka dan mematuhi kod etika yang telah ditetapkan oleh Kolej Amerika. Mereka yang mempunyai jawatan ChFC boleh membayar satu bayaran untuk kedua-duanya.

Kursus & Kurikulum CLU

Mendapatkan kelayakan CLU sekarang lebih mudah daripada dulu. Ia memerlukan penyiapan lima kursus teras dan tiga kursus elektif. Lima kursus yang diperlukan dan pilihan elektif ialah:

Kursus Teras yang Diperlukan

• Perancangan Insurans Asas
• Insurans Hayat Individu
• Undang-undang Insurans Hayat
• Perancangan Harta Tanah
• Perancangan perniagaan

Kursus Elektif Tambahan (mestilah mana-mana tiga)

• Proses Perancangan Kewangan
• Insuran kesihatan
• Cukai Pendapatan
• Manfaat Kumpulan
• Perancangan Persaraan
• Perancangan Pelaburan
• Perancangan Ladang Terapan

Setiap kursus ini bersamaan dengan kursus perguruan sarjana selama 3 jam. Walaupun Kolej Amerika adalah penyedia asal kursus untuk CLU, banyak universiti dan universiti sekarang menawarkan kelas untuk penunjukan CFP yang akan menghitung ke arah kurikulum CLU.

Setiap kursus dalam kurikulum CLU dilengkapi dengan peperiksaan akhir yang mesti diluluskan sebelum kredit untuk kursus ini boleh dianugerahkan. Tetapi tidak ada peperiksaan lembaga yang komprehensif yang merangkumi seluruh kurikulum setelah selesai. Sebaik sahaja bermula, kursus mestilah diselesaikan dalam tempoh lima tahun, dan semua calon CLU mesti mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman dalam industri kewangan, seperti pelaburan, insurans, perbankan, perakaunan atau cukai. Mereka juga mesti mematuhi kod etika profesional yang meletakkan kepentingan klien di atas mereka sendiri.

Firman Akhir

Pendapatan CLU adalah usaha utama untuk kebanyakan agen insurans hayat. Walau bagaimanapun, ramai yang berbuat begitu meraih ganjaran utama dari pencapaian ini untuk tempoh kerjaya mereka.

Untuk maklumat lanjut mengenai Pengunderait Hayat Bertauliah dan bagaimana untuk menjadi satu, lawati bahagian CLU di laman web American College.