9 Tips Cara Meningkatkan Nilai Markah Kredit Anda

Ia sepatutnya, walaupun. Sebenarnya skor kredit buruk boleh menjejaskan kehidupan anda dalam pelbagai cara. Banyak jenis perniagaan, dari syarikat insurans kepada bakal majikan, periksa skor kredit anda untuk mendapatkan idea bagaimana anda boleh dipercayai. Jika skor kredit anda rendah, ia boleh menyakiti peluang anda untuk mendapatkan pekerjaan, sebuah apartmen, kontrak telefon bimbit, atau kadar yang layak untuk insurans auto anda.

Nasib baik, skor kredit buruk bukan masalah tetap. Dengan mengikuti beberapa peraturan mudah, anda boleh membersihkan sejarah kredit anda dan mula menjejaskan nilai kredit itu. Dari masa ke masa, anda boleh meningkatkan skor anda ke tahap yang akan membantu anda, bukannya menyakiti anda.

Bagaimana Skor Kredit Kerja

Untuk memahami bagaimana untuk meningkatkan skor kredit anda, anda perlu tahu bagaimana ia dikira, terutamanya kerana banyak mitos skor kredit di luar sana. Nilai kredit anda adalah berdasarkan lima faktor utama:

• sejarah pembayaran. Perkara pertama yang ingin diketahui oleh pemberi pinjaman ialah sama ada anda akan membayar balik wang yang anda meminjam. Apabila anda mengambil pinjaman dan membayarnya semula pada masanya, skor anda naik. Jika anda membayar pembayaran lewat atau tidak, nilai anda turun. Akaun sejarah pembayaran anda untuk 35% dari jumlah skor kredit anda.
• Jumlah Hutang. Ia tidak mengganggu peminjam begitu banyak untuk melihat bahawa anda sudah berhutang sedikit wang kepada pemberi pinjaman lain. Walau bagaimanapun, jika anda kelihatan menggunakan kredit sebanyak yang mungkin anda dapat, mereka melihatnya sebagai bendera merah. Menggunakan setiap bit kredit anda yang ada adalah tanda bahawa anda diregangkan terlalu tipis dan mungkin akan kehilangan pembayaran pada masa akan datang. Amaun yang anda terima pada kad kredit dan pinjaman menambah sehingga 30% daripada skor kredit anda.
• Panjang Sejarah Kredit. Jika anda telah menggunakan kredit untuk jangka masa yang panjang, pemberi pinjaman melihatnya sebagai tanda positif. Jika anda telah meminjam wang dan membayar baliknya selama bertahun-tahun, itulah petanda yang baik anda akan terus melakukannya. Faktor skor kredit anda pada umur semua akaun anda dan berapa lama ia telah digunakan oleh anda. Sejarah kredit anda menjana 15% daripada skor kredit anda.
• Mix Kredit. Pemberi pinjaman ingin melihat bahawa anda baik untuk membayar semua jenis hutang. Peminjam dengan beberapa jenis pinjaman, seperti kad kredit, pinjaman kereta dan gadai janji, kelihatan lebih baik daripada mereka yang mempunyai dua atau tiga kad kredit. Faktor kredit anda dalam kedua-dua pinjaman semasa dan yang telah dibayar. Bersama-sama, mereka hanya membuat kira-kira 10% skor anda, tetapi mereka lebih penting jika anda tidak mempunyai banyak lagi untuk mendasarkan skor anda pada.
• Permohonan Kredit Baru. Jika anda mengambil beberapa pinjaman baru sekaligus, itulah tanda bahawa anda terdesak untuk mendapatkan wang. Ini bermakna anda lebih cenderung mempunyai masalah membayar balik apa yang anda meminjam. Setiap kali anda memohon pinjaman baru, ia akan mendapat skor kredit anda - tetapi hanya sedikit, dan hanya sebentar. Permintaan kredit baru mengira 10% skor anda, dan mereka pergi dalam masa setahun.

FICO, syarikat yang bertanggungjawab bagi skor kredit, menambah semua faktor ini untuk mengira skor anda. Kemudian ia memberikan anda nombor antara 300 dan 850. Dengan skor kredit yang sangat baik - sekurang-kurangnya 780 - anda akan ditawarkan kadar terbaik pada kebanyakan pinjaman. Sebaliknya, skor kredit miskin 600 atau kurang bermakna anda mungkin menghadapi masalah mendapatkan pinjaman sama sekali.

Meningkatkan Skor Kredit Anda

Tidak ada penyelesaian cepat untuk skor kredit buruk. Membina kredit yang baik adalah seperti kehilangan berat badan; Ia mengambil masa untuk masuk ke dalam keadaan buruk, dan ia mengambil masa untuk kembali keluar. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda mula menggunakan kredit secara bertanggungjawab, anda akan melihat peningkatan yang perlahan, stabil dalam skor anda dari semasa ke semasa.

Berikut adalah beberapa strategi mudah yang dapat membantu anda mendapatkan kembali kredit anda di landasan.

1. Semak Laporan Kredit Anda

Skor kredit anda adalah berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda. Ini adalah ringkasan tingkah laku pinjaman anda, disusun oleh salah satu daripada tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan Transunion. Anda sebenarnya mempunyai tiga laporan kredit, satu dari setiap biro.

Walau bagaimanapun, syarikat-syarikat ini bergantung kepada peminjam untuk melaporkan maklumat kepada mereka - dan peminjam tidak sempurna. Kadang-kadang mereka membuat kesilapan, seperti mengatakan anda masih berhutang wang pinjaman yang anda bayar tahun lalu. Kesalahan seperti ini boleh menyeret skor kredit anda.

Adalah idea yang baik untuk menyemak laporan kredit anda dengan kerap. Memperbaiki kesilapan laporan kredit yang menyakiti anda adalah cara terpantas untuk memberikan skor kredit anda dorongan. Inilah caranya:

1. Perintahkan Laporan Anda. Di bawah undang-undang A.S., anda berhak mendapatkan laporan kredit tahunan percuma dari setiap tiga biro tersebut. Anda boleh memesan ini dari laman web AnnualCreditReport.com. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu mendapat ketiga-tiga laporan sekaligus. Sebaliknya, anda boleh menyebarkannya sepanjang tahun, mendapatkan satu dari biro yang berbeza setiap empat bulan. Dengan cara itu, anda boleh memerhatikan kredit anda dengan kerap dan melihat kesilapan dengan cepat.
2. Cari Kesalahan. Selepas anda memuat turun laporan anda, baca dengan teliti. Pastikan semua akaun yang disenaraikan di dalamnya benar-benar milik anda dan setiap orang menunjukkan amaun yang betul untuk apa yang anda berhutang. Juga, semak pembayaran yang disenaraikan sebagai terlambat atau belum dibayar, dan pastikan maklumat itu benar. Akhir sekali, periksa apa-apa perkara negatif, seperti pembayaran lewat, yang berusia lebih daripada tujuh tahun. Dalam kebanyakan kes, tanda buruk seperti ini harus dijatuhkan dari laporan anda selepas tujuh hingga sepuluh tahun.
3. Pertikaikan Kesilapan. Jika anda mendapati sebarang kesilapan pada laporan anda, hubungi biro untuk membantahnya. Ketiga biro mempunyai bentuk online di laman web mereka yang dapat Anda gunakan untuk mengajukan pertikaian. Atau, anda boleh menghantar surat kepada biro yang memberikan butiran mengenai diri anda dan kesilapan, dengan permintaan rasmi untuk memperbaikinya. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mempunyai surat contoh yang boleh anda salin. Lampirkan salinan laporan kredit dan dokumen lain yang menyokong tuntutan anda.
4. Tunggu Keputusan. Agensi harus kembali kepada anda dalam 30 hari dengan hasil pertikaian anda. Sekiranya mendapati terdapat ralat, ia akan membetulkannya dan menghantar salinan laporan terkini anda secara percuma. Ia juga akan menyampaikan maklumat kepada pemberi pinjaman yang membuat kesilapan, serta kepada dua biro lain.

Satu lagi cara untuk memerhatikan kredit anda adalah untuk memeriksa skor kredit anda secara percuma. Perkhidmatan seperti Credit Karma memberi anda akses kepada kedua-dua skor dan maklumat yang berdasarkannya. Ini membolehkan anda memantau laporan kredit anda sepanjang tahun dan menangkap kesilapan dengan segera.

2. Bayar bil pada masa

Pembayaran tepat pada masa adalah ramuan tunggal dalam skor kredit anda. Jika anda hanya beberapa hari lewat membayar bil anda, ia boleh membuat penyok yang serius dalam penarafan kredit anda. Dan kemudian anda dengan bayaran anda, lebih banyak lagi yang menyakitkan skor anda.

Jika anda terlambat membayar bil pada masa lalu, anda tidak boleh menghapuskan kesilapan itu. Walau bagaimanapun, anda boleh mengalahkannya dengan mendapatkan pembayaran anda dan tinggal di atasnya, bulan demi bulan. Tingkah laku baru-baru ini menghitung lebih banyak dalam skor kredit anda, kesilapan yang lama akan secara beransur-ansur memudar ke latar belakang. Semakin lama anda terus membayar bil anda pada masa, semakin banyak skor anda akan meningkat.

Sekiranya anda menghadapi masalah untuk mengingati membayar bil anda, seting peringatan pembayaran boleh membantu. Banyak bank menawarkan perkhidmatan ini sebagai sebahagian daripada perbankan dalam talian mereka. Apabila anda mempunyai bil yang akan datang, bank menghantar anda e-mel atau mesej teks untuk mengingatkan anda untuk membayarnya.

Anda juga boleh menetapkan pelan pembayaran bil automatik yang hanya membayar tagihan anda sebaik sahaja ia masuk, tanpa tindakan dari anda. Walau bagaimanapun, pelan ini tidak memberikan anda peluang untuk memeriksa bil anda untuk kesilapan sebelum anda membayarnya. Juga, mereka hanya membuat pembayaran minimum pada bil kad kredit anda, yang tidak membantu anda membayar baki anda.

3. Bayar Hutang

Di samping membayar tepat pada masanya, faktor terbesar dalam skor kredit anda adalah berapa banyak kredit yang anda gunakan. Bahagian kredit tersedia yang anda gunakan dipanggil kadar penggunaan anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad dengan had kredit sebanyak $ 3,000, dan baki anda pada kad itu ialah $ 1,500, kadar penggunaan anda adalah 50%.

Biro kredit mengatakan yang terbaik adalah untuk memastikan kadar ini tidak melebihi 30%. Dalam contoh di atas, anda ingin mendapatkan baki anda pada kad $ 3,000 ke $ 900 atau kurang. Anda boleh melakukan ini dengan membayar $ 600 dari baki $ 1,500 anda. Semakin banyaknya yang anda bayar, semakin banyak anda akan meningkatkan skor anda.

Walau bagaimanapun, skor kredit anda tidak hanya berdasarkan jumlah penggunaan kredit anda. Ia juga mencerminkan bilangan akaun yang berbeza yang anda bayar. Jika anda mempunyai banyak kad dengan baki kecil - $ 100 di sini, $ 50 di sana - membayar semuanya adalah cara yang baik untuk memberi skor anda dengan cepat.

Sebaik sahaja anda berurusan dengan baki kecil, isikan perhatian anda kepada yang besar. Buat rancangan untuk membayar kad kredit anda dengan mengetatkan tali pinggang anda dan mengetepikan jumlah tetap setiap bulan untuk meletakkan hutang. Sekiranya anda tidak dapat menguruskan pembayaran tetap setiap bulan, cuba hutang salji hutang. Bila-bila masa anda menguruskan untuk menjimatkan sejumlah kecil - walaupun hanya $ 10 pada barangan runcit - tambahnya kepada pembayaran hutang anda untuk bulan.

Akhirnya, jika anda mempunyai keseimbangan yang lebih besar daripada yang anda boleh lakukan, lihat jika anda boleh berunding dengan pemiutang anda. Kadang-kadang pemberi pinjaman bersedia untuk menyelesaikan kurang daripada yang anda berhutang daripada risiko kehilangan wang sepenuhnya jika anda bangkrut. Pendekatan ini juga boleh bekerja dengan hutang lama yang telah menjadi koleksi. Pastikan anda mendapat sebarang perjanjian secara bertulis.

Walau bagaimanapun, jika pemiutang anda tidak mahu memaafkan hutang anda, anda boleh melihat pinjaman peribadi dari SoFi, yang akan membantu menyatukan hutang anda dengan kadar faedah yang lebih rendah.

4. Daftar untuk Boost Experian

Experian, salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit, baru-baru ini memperkenalkan ciri baru yang dipanggil Experian Boost. Ini akan membantu memberi rangsangan skor anda dengan memberi anda kredit untuk pembayaran telefon bimbit dan utiliti. Apabila anda mendaftar, anda akan menyambungkan akaun bank yang anda gunakan untuk membuat pembayaran anda. Anda kemudian akan dapat memilih dan mengesahkan pembayaran yang anda buat yang akan membantu meningkatkan sejarah pembayaran anda. Oleh kerana sejarah pembayaran adalah sekeping terbesar dari skor kredit anda, Perbelanjaan Experian dapat membantu meningkatkan skor kredit anda dengan cepat.

5. Pastikan Imbangan anda rendah

Sebaik sahaja anda berjaya mendapatkan baki anda hingga 30% daripada kredit yang ada atau kurang, anda perlu menyimpannya di sana. Berikut adalah beberapa cara untuk melakukannya:

• Caj Kurang. Jangan laksanakan bil kad kredit anda yang membayar untuk barangan yang tidak penting. Anda tidak perlu berhenti menggunakan kad anda - sebenarnya, mempunyai kad dan membayarnya pada waktu adalah baik untuk skor anda. Hanya berpegang kepada belanjawan, dan cuba untuk tidak menolak kad anda melepasi had 30%.
• Bayar penuh. Apabila anda mendapatkan bil anda, bayarnya - semuanya. Itu akan mengetuk baki anda menjadi sifar, jadi anda mulakan dengan slate yang bersih. Jika tidak, anda terus menumpuk hutang baru pada yang lama, dan baki merayap. Selain itu, anda mempunyai bayaran faedah yang dikenakan di atas apa yang anda telah berhutang.
• Bayar Dua kali Sebulan. Walaupun anda membayar kad anda sepenuhnya setiap bulan, baki pada laporan kredit anda tidak akan menjadi $ 0. Itu kerana kebanyakan peminjam melaporkan baki anda kepada biro kredit apabila mereka menghantar bil anda - bukan apabila anda baru saja membayarnya. Oleh itu, jika anda mengecaj $ 1,000 pada kad dengan had $ 1,000, ia kelihatan seperti kad anda terpaksimumkan, walaupun anda segera membayarnya. Bagaimanapun, anda boleh menyelesaikan masalah itu dengan memecah pembayaran $ 1,000 ke dalam dua pembayaran $ 500, jarak dua minggu. Dengan cara itu, jumlah bil anda tidak akan melebihi $ 500.
• Menaikkan Had Kredit Anda. Terdapat dua cara untuk menurunkan kadar penggunaan anda. Anda boleh membuat baki lebih rendah, atau anda boleh membuat kredit anda lebih tinggi. Sebagai contoh, jika anda mengambil kad $ 1,000 dan meningkatkan hadnya kepada $ 3,000, tiba-tiba anda hanya menggunakan 33% kredit anda. Sudah tentu, ini hanya berfungsi jika anda tidak menggunakan kredit baru anda yang lebih tinggi. Jika anda menaikkan had kepada $ 3,000 dan kemudian mengenakan tambahan $ 2,000, anda tidak lebih baik daripada sebelumnya.

6. Jangan Tutup Akaun Lama

Sesetengah orang berfikir bahawa hutang lama pada laporan kredit mereka adalah perkara yang buruk. Sebaik sahaja mereka membayar kad kredit, mereka tergesa-gesa untuk menutup akaun itu. Jika mereka membayar pinjaman kereta, mereka memanggil biro kredit untuk mencuba dan mendapatkan hutang itu daripada rekod mereka.

Ini sepenuhnya mundur. Apa-apa hutang yang telah anda bayar tepat pada masanya adalah baik untuk skor anda. Dan semakin lama hutang-hutang baik itu tetap pada rekod anda, semakin mereka membantu anda.

Malah, menjaga kad kredit lama terbuka boleh menjadi idea yang baik, walaupun anda tidak pernah menggunakannya lagi. Untuk satu perkara, ia menambah jumlah kredit yang anda ada. Semua kredit yang tidak digunakan digunakan untuk memastikan kadar penggunaan anda rendah. Semakin tinggi batas kredit di atas kad, semakin banyak skor membantu anda.

Kedua, kad yang lebih tua adalah sebahagian daripada sejarah kredit anda. Semakin tua akaun tertua anda, semakin baik untuk skor kredit anda. Membatalkan kad lama itu hanya akan memendekkan sejarah kredit anda dan menyakiti skor anda. Semakin lama anda mempunyai kad, lebih berguna untuk menyimpan, walaupun ia hanya tidak digunakan dalam laci.

7. Elakkan Pinjaman Baru

Setiap kali anda memohon pinjaman baru apa-apa jenis, pemberi pinjaman menarik laporan kredit anda untuk memeriksanya. "Siasatan" ini menyebabkan penurunan kecil dalam skor kredit anda, kerana mencari kredit baru boleh menjadi tanda bahawa anda kurang wang tunai. (Hanya pertanyaan dari peminjam yang mempunyai kesan ini, Meminta dan memeriksa laporan kredit anda sendiri tidak menyakiti skor anda.)

Biasanya, kredit kepada kredit anda adalah kecil. Skor anda hanya menurun sebanyak 10 hingga 25 mata, dan ia akan kembali normal selepas beberapa bulan. Walau bagaimanapun, jika anda memohon pinjaman baru dalam tempoh yang singkat, itulah cerita yang berbeza. Memohon banyak kredit menimbulkan bendera merah untuk peminjam, dan ia boleh menjejaskan skor anda dengan serius.

Mujurlah, ini hanya benar jika anda memohon beberapa pinjaman yang berbeza sekaligus. Jika anda hanya membeli-belah untuk kadar terbaik pada satu pinjaman, itu bukan masalah. Anda boleh memohon pinjaman gadai janji, auto, atau pelajar seberapa banyak yang anda suka dalam tempoh 30 hari, dan hanya dianggap sebagai satu pertanyaan. Selagi anda hanya mengambil satu pinjaman sebenar, kredit anda hanya akan dihingut sekali.

Walau bagaimanapun, mengambil pinjaman baru kerap juga boleh mencederakan anda dengan cara lain. Sama seperti mempunyai akaun lama pada rekod anda adalah baik untuk skor anda, mempunyai banyak akaun baru menyakitkan skor anda. Jika anda membuka satu atau dua kad kredit baru setiap tahun, anda akan sentiasa mempunyai sejarah kredit "muda". Mempunyai akaun yang lebih sedikit dan membuat mereka lebih lama memberikan masa laporan kredit anda ke usia, membantu skor anda.

Pakar juga mengatakan bahawa jika anda merancang untuk mengambil pinjaman besar tidak lama lagi, seperti gadai janji, anda tidak perlu memohon apa-apa kredit baru sekurang-kurangnya enam bulan sebelum itu. Itu kerana walaupun kecil, jangka pendek berenang dalam skor kredit anda boleh menjatuhkan anda di bawah potongan harga untuk kadar yang lebih baik. Sebagai contoh, jika sekarang anda mempunyai skor kredit baik "baik" sebanyak 705, satu siasatan tunggal boleh menjatuhkan anda ke hanya skor kredit "adil" sebanyak 685. Anda mungkin akan membayar kadar yang lebih tinggi untuk pinjaman anda, atau ditolak sepenuhnya.

8. Pertimbangkan Kaunseling Kredit

Semua tip di atas boleh membantu anda menunjukkan bahawa anda mempunyai kewangan yang sihat. Dengan membetulkan kesilapan, membayar baki anda, menyimpan akaun lama, dan mengelakkan yang baru, anda boleh mengelakkan memberi kesan bahawa anda berada dalam masalah kewangan apabila anda tidak.

Tetapi bagaimana jika anda benar-benar menghadapi masalah untuk memenuhi keperluan? Bagaimana anda boleh menggali diri anda tanpa mencederakan skor kredit anda terlalu teruk?

Tuntutan terbaik anda, dalam kes itu, adalah perkhidmatan kaunseling kredit. Perkhidmatan ini dapat membantu anda membuat rancangan untuk membayar hutang anda dalam pembayaran bulanan yang dapat dikelola. Dalam beberapa kes, mereka juga boleh berunding dengan pemiutang anda untuk mengurangkan minat dan penalti yang perlu anda bayar.

Pergi ke kaunselor kredit tidak akan membantu skor anda dengan segera. Walau bagaimanapun, semasa anda membuat pembayaran dan mengurangkan saiz hutang anda, skor kredit anda akan beransur-ansur meningkat. Dan dalam jangka pendek, mencari bantuan daripada kaunselor kredit tidak akan membahayakan penarafan kredit anda.

Hati-hati, walaupun. Walaupun terdapat banyak kaunselor kredit sebenar yang boleh membantu anda, terdapat juga banyak fonis yang hanya cuba memerah wang daripada orang-orang yang terdesak. Anda boleh menemui kaunselor kredit yang sah di negara anda melalui Program Pemegang Amanah A.S. yang dikendalikan oleh Jabatan Kehakiman.

9. Mengawasi Penipuan

Anda mungkin melihat iklan tersebut untuk perkhidmatan yang berjanji untuk "menetapkan" penarafan kredit yang buruk. Ramai yang mendakwa mereka boleh "memadamkan" kredit yang buruk, menghapus hutang lapuk dari rekod anda, atau memberi anda identiti kredit yang baru.

Suara tuntutan ini terlalu baik untuk menjadi kenyataan - dan mereka. Walaupun ada beberapa perkhidmatan pembaikan kredit sah di luar sana, orang-orang yang berjanji untuk membuat kredit buruk hilang seperti sihir hanyalah penipuan. Keluarkan sebarang perkhidmatan yang melakukan mana-mana yang berikut:

• Menjanjikan Pembaikan Pantas. Banyak syarikat pembaikan kredit mengatakan bahawa mereka hanya boleh membuat pembayaran lewat, lien, dan kebankrapan. Ini adalah satu pembohongan. Anda boleh mengalih keluar kesilapan dari laporan kredit anda, tetapi tiada cara undang-undang untuk menghapuskan rekod peminjaman sebenar anda. Apa yang boleh anda lakukan ialah membersihkan perbuatan anda dan tunggu tanda buruk untuk mengetepikan laporan anda sendiri. Ini biasanya mengambil masa tujuh tahun, dan anda tidak boleh mempercepatkan tarikh akhir itu.
• Tidak akan Memasukkannya secara bertulis. Secara sah, syarikat pembaikan kredit mesti memberikan kontrak bertulis yang menjelaskan apa yang akan dilakukannya untuk anda, berapa lama ia akan mengambil, dan apa yang akan dikenakan biaya. Kontrak ini juga harus menggariskan hak undang-undang anda - iaitu, apa yang boleh dilakukan secara sah untuk memperbaiki kredit anda sendiri. Akhirnya, ia mesti memberikan anda peluang untuk membatalkan perkhidmatan itu tanpa caj dalam masa tiga hari. Mana-mana perkhidmatan yang tidak akan melakukan semua ini adalah penipuan.
• Minta Bayaran Ke Depan. Di bawah undang-undang, syarikat pembaikan kredit boleh meminta pembayaran hanya selepas melaksanakan perkhidmatan untuk anda. Sebuah syarikat yang menegaskan bahawa anda perlu membayar terlebih dahulu sebelum mengambil langkah untuk membantu anda mungkin merencanakan untuk mengambil uang anda dan berjalan.
• Menawarkan Anda Identiti Baru. Sesetengah syarikat menawarkan untuk menyediakan anda dengan identiti baru dengan penarafan kredit yang bersih. Sesetengah memberikan anda "nombor profil kredit" baru atau CPN, untuk menggantikan Nombor Keselamatan Sosial (SSN) anda. Ia kelihatan seperti SSN sebenar, dan kadangkala ia - yang telah dicuri dari orang lain. Kebanyakan syarikat ini mencuri SSN dari kanak-kanak dan menggunakannya untuk menetapkan orang ramai dengan identiti palsu. Skim ini adalah satu bentuk pencurian identiti dan boleh membawa anda ke penjara.
• Memberitahu Anda untuk Lie. Menggunakan CPN palsu bukan satu-satunya trik haram syarikat-syarikat ini mempunyai lengan mereka. Sesetengah daripada mereka menggesa anda untuk memohon Nombor Pengenalan Majikan (EIN) dari Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dan menggunakan nombor tersebut untuk memohon kredit baru. EIN adalah nombor nyata yang digunakan oleh perniagaan, tetapi ia melanggar undang-undang untuk memohon satu untuk kegunaan peribadi. Syarikat-syarikat lain hanya menggesa anda untuk membohongi permohonan pinjaman baru atau menggunakan SSN yang salah. Cara-cara ini juga menyalahi undang-undang dan boleh membawa kepada denda atau masa penjara.

Sebenarnya, tiada perkhidmatan boleh melakukan apa-apa untuk memperbaiki kredit anda yang anda tidak boleh lakukan sendiri. Mereka boleh membantu anda mengalihkan kesilapan dari laporan kredit anda atau berunding dengan peminjam - tetapi ini juga perkara yang boleh anda lakukan secara percuma dengan anda sendiri. Membayar perkhidmatan untuk mengendalikan mereka boleh menjimatkan masa dan kerumitan, tetapi ia bukan peluru sihir.

Firman Akhir

Ramai orang berfikir dihakimi oleh skor kredit mereka tidak adil. Lagipun, skor kredit anda hanya menunjukkan satu perkara tentang anda: seberapa baik anda membayar hutang. Jika anda tidak pernah mempunyai banyak hutang di tempat pertama, anda tidak akan mempunyai skor tinggi - tetapi itu tentunya tidak membuat anda tidak bertanggungjawab.

Sesetengah orang cuba mengubah sistem. Sebagai contoh, Kesatuan Pengguna mempunyai petisyen dalam talian untuk menyatakan pesuruhjaya insurans mendesak mereka agar tidak membiarkan syarikat insurans menetapkan harga mereka berdasarkan skor kredit.

Tetapi pada masa ini, adil atau tidak adil, skor kredit anda terikat untuk memberi impak yang besar kepada kehidupan anda. Ia hanya masuk akal untuk permainan sistem dan mendapatkan skor kredit anda setinggi yang anda boleh. Banyak langkah yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan skor anda, seperti mengurangkan hutang, baik untuk kesihatan kewangan anda. Dan kebanyakan yang tidak membantu anda tidak boleh menyakiti sama ada.

Pernahkah anda mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit anda? Jika ya, adakah mereka bekerja?