6 Tanda-tanda yang Anda Bawa Terlalu Banyak Hutang

Mengambil kawalan hutang anda melibatkan pengakuan apa-apa masalah yang anda ada: Adakah anda melihat hutang sebagai cara hidup? Adakah anda dengan mudah mengambil pinjaman untuk membiayai pembelian besar, seperti televisyen skrin rata, peralatan, dan elektronik lain? Jika ya, ini boleh menunjukkan masalah hutang pendasar. Walau bagaimanapun, lebih cepat anda mengenali tanda ceritanya, lebih cepat anda boleh mengambil langkah untuk mengubah perbelanjaan anda.

Tanda-tanda Terlalu Banyak Hutang

1. Semua Wang Anda Menuju Ke Atas Hutang
Luangkan masa untuk mengira berapa banyak yang anda belanjakan pada pembayaran hutang setiap minggu. Tarik penyata kad kredit anda dan laporan kewangan lain, tambahkan pembayaran hutang minimum anda, dan bandingkan angka ini untuk pendapatan bulanan anda. Di dunia yang sempurna, pembayaran hutang tidak boleh melebihi 36% daripada pendapatan bulanan kasar anda. Tetapi jika anda membelanjakan 50% atau lebih untuk pembayaran hutang setiap bulan, sudah tiba masanya untuk membuat beberapa pelarasan kewangan.

Bekerja dengan mudah untuk membayar hutang anda adalah meletihkan dan boleh menyebabkan kebakaran. Walaupun anda tidak boleh melakukan apa-apa untuk menyingkirkan hutang kad kredit semalaman, anda boleh mengambil langkah untuk menghapuskan hutang lain. Sebagai contoh, anda boleh menyewa pangsapuri yang lebih murah, atau dapatkan rakan sebilik untuk menurunkan perbelanjaan anda. Terdapat juga pilihan untuk menjual kereta anda dan menurunkan bayaran kereta anda. Adakah anda mempunyai timeshare? Jika ya, pertimbangkan untuk membiarkan harta itu pergi untuk mengurangkan pembayaran hutang anda.

2. Anda Boleh Membayar Bayaran Minimum
Jika anda hampir tidak mampu membayar bayaran minimum pada kad kredit anda, anda kemungkinan besar akan membawa terlalu banyak hutang. Dapatkan telefon dan dapatkan dengan syarikat kad kredit untuk menurunkan kadar faedah anda. Jika anda telah membayar tepat pada waktunya dan anda mempunyai sejarah yang baik dengan pemiutang, syarikat itu mungkin akan bekerja dengan anda.

Jika tidak, baki pemindahan ke kad dengan kadar tawaran pengenalan yang rendah. Dalam senario ini, sangat ideal untuk membayar hutang anda - atau seberapa banyak yang anda boleh - semasa tempoh intro APR sebelum ia menyesuaikan dengan APR standard yang lebih tinggi. Walaupun penurunan kadar akan menurunkan bayaran minimum semasa anda, jika anda terus membayar minimum asal, anda akan menurunkan hutang dengan lebih cepat.

3. Anda Mengalami Kesan Sampingan Fizikal
Terlalu banyak hutang sering mengakibatkan kad kredit yang hampir maksimal. Tambahan pula, pemiutang boleh berulang kali menghubungi telefon rumah atau telefon bimbit anda jika anda berada di belakang pembayaran. Tekanan tidak dapat menyesuaikan diri dengan bayaran boleh menjejaskan rutin tidur, kebahagiaan, nafsu makan, dan tahap kebimbangan anda. Jika anda sentiasa berfikir tentang hutang anda - atau diingatkan tentang hutang anda dengan panggilan koleksi - anda mungkin membawa terlalu banyak.

4. Anda Telah Ditolak untuk Kredit Baru
Jumlah hutang yang anda terima mempengaruhi skor kredit anda. Lebih banyak hutang yang anda bawa, semakin sukar untuk mendapatkan kredit baru. Kelulusan kredit anda akan segera berakhir apabila peminjam dan pemiutang menyemak permohonan anda dan membuat keputusan bahawa anda telah dilengahkan.

Pemiutang dan peminjam menghantar surat penolakan selepas menolak permohonan kredit, dan surat-surat ini sering menjelaskan alasan di sebalik penolakan. Alasan umum termasuk skor kredit yang rendah, tiada sejarah kredit, baki yang tinggi, dan, kadangkala juga banyak kredit.

5. Tiada apa-apa dalam Akaun Simpanan Anda
Telur sarang yang selesa adalah tanda pengurusan kewangan peribadi yang baik. Ini memberi pendapatan selepas kehilangan pekerjaan dan wang tunai untuk kecemasan lain. Walau bagaimanapun, jika anda membelanjakan semua wang anda untuk pembayaran hutang, mungkin ada sedikit yang dibiarkan untuk simpanan.

Pendapatan tambahan pendapatan dari kerja sampingan atau kenaikan gaji tidak perlu menghalang membeli rumah yang lebih besar atau kereta yang lebih baik. Lihatlah akaun simpanan peribadi anda: Berapakah jumlah wang dalam dana cair? Adakah anda mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya enam bulan dalam simpanan tunai? Kekurangan akaun simpanan boleh menunjukkan masalah besar - terutamanya jika anda terus membeli dan mengumpulkan kreditur baru.

6. Anda Bayar Baki Anda Lewat
Apabila anda membawa terlalu banyak hutang, sukar untuk mengikuti pembayaran bulanan anda. Anda boleh melupakan pemiutang dan tarikh akhir sama sekali, atau menghantar pembayaran lewat. Memandangkan terlalu banyak boleh menyakiti skor kredit anda, dan jika anda mula menghantar pembayaran lewat, skor anda mengambil hit utama yang lain.

Firman Akhir

Sebaik sahaja anda mengiktiraf kemungkinan masalah hutang, langkah seterusnya adalah untuk merangka pelan penghapusan hutang. Anda memerlukan pendapatan boleh guna untuk menangani hutang - yang mungkin sukar untuk dicapai. Pilihan untuk menghasilkan pendapatan tambahan termasuk menjual barangan anda dalam talian dan meletakkan hasil hutang. Anda boleh memohon untuk kerja sambilan sementara, atau membincangkan penyelesaian hutang dengan pemiutang anda. Syarikat penyelesaian hutang dan kebankrapan adalah pilihan lain yang perlu diterokai hanya sebagai usaha terakhir.

Apakah faktor-faktor lain yang anda fikir menunjuk kepada masalah hutang?