6 Alasan Mengapa Anda Harus Beli Insurans Hayat

Malangnya, ini adalah bagaimana kebanyakan orang memperoleh insurans hayat - mereka tidak membelinya, dijual kepada mereka. Tetapi adalah insurans hayat sesuatu yang anda benar-benar perlukan, atau adakah ia hanya kesulitan yang ditimbulkan di bawah hidung anda oleh jurujual? Walaupun ia mungkin kelihatan seperti yang benar, sebenarnya ada banyak sebab mengapa anda sepatutnya membeli insurans hayat.

Sebab-sebab Membeli Insurans Hayat

Semasa saya dewasa, berkahwin, memulakan keluarga, dan memulakan perniagaan, saya menyedari bahawa insurans hayat adalah sangat penting dan asas kepada pelan kewangan yang kukuh. Sejak bertahun-tahun, insurans hayat memberi saya ketenangan fikiran mengetahui bahawa wang akan tersedia untuk melindungi keluarga dan harta pusaka saya dalam beberapa cara, termasuk:

1. Untuk Membayar Beban Akhir
Kos pengebumian dan pengebumian boleh dengan mudah berjalan ke puluhan ribu dolar, dan saya tidak mahu isteri, ibu bapa, atau anak saya menderita secara kewangan sebagai tambahan kepada emosi pada kematian saya.

2. Meliputi Perbelanjaan Kanak-Kanak
Seperti kebanyakan bapa, saya ingin memastikan anak-anak saya dijaga dengan baik dan mampu memperoleh pendidikan kolej yang berkualiti. Atas sebab ini, liputan tambahan adalah sangat penting sementara anak-anak saya masih di rumah.

3. Untuk Ganti Pendapatan Pasangan
Sekiranya isteri saya telah meninggal semasa kanak-kanak masih muda, saya mungkin perlu menggantikan pendapatannya, yang penting untuk gaya hidup kita. Saya juga akan memerlukan untuk mengupah bantuan untuk tugas domestik yang kami kongsi seperti membersihkan rumah, cucian, memasak, membantu kerja sekolah, dan membimbing anak-anak ke lawatan doktor.

4. Untuk Membayar Hutang
Di samping menyediakan pendapatan untuk menampung perbelanjaan seharian, keluarga saya akan memerlukan insurans untuk menutup hutang seperti gadai janji sehingga mereka tidak perlu menjual rumah untuk tetap menjadi pelarut.

5. Untuk Beli Saham Rakan Kongsi Perniagaan
Oleh kerana saya terlibat dalam perkongsian perniagaan, saya memerlukan insurans untuk kehidupan rakan kongsi saya. Sebabnya jika dia mati, saya akan mempunyai wang tunai yang cukup untuk membeli kepentingannya daripada pewarisnya dan membayar bahagiannya dari obligasi syarikat tanpa perlu menjual syarikat itu sendiri. Dia mempunyai keperluan yang sama (kerana risiko saya mungkin mati), dan dia membeli insurans secara serentak pada hidup saya.

6. Untuk Membayar Cukai Harta Tanah
Cukai ladang boleh menjadi curam, jadi dengan adanya insurans untuk membayar mereka adalah penting untuk mengelakkan menjejaskan aset atau dana yang dibina untuk persaraan. Penggunaan insurans bagi tujuan ini adalah yang paling biasa di estet-estet besar, dan menggunakan insurans kekal (bukan istilah) untuk memastikan liputan kekal sehingga akhir hayat.

Berapa Banyak Perlindungan yang Harus Saya Beli?

Amaun muka, atau "manfaat kematian" polisi insurans (iaitu, jumlah hasil yang dibayar kepada penerima) harus cukup tinggi untuk menggantikan pendapatan selepas cukai yang akan anda perolehi jika anda menjalani kehidupan penuh, menganggap anda boleh membayar premium tahunan untuk jumlah tersebut. Dalam erti kata lain, insurans menggantikan pendapatan yang anda tidak mempunyai peluang untuk mendapatkan dengan tinggal dan bekerja sehingga bersara kerana kematian pramatang.

Jumlah insurans yang betul membolehkan keluarga anda meneruskan gaya hidup mereka, walaupun pendapatan anda tidak lagi tersedia. Jumlah sebenar yang perlu anda beli bergantung pada pendapatan masa depan anda sekarang dan kemungkinan, sebarang keadaan istimewa yang mempengaruhi anda atau keluarga anda, dan belanjawan anda yang ada untuk premium.

Keseluruhan Kehidupan atau Tempoh?

Sesetengah orang lebih suka memandu Cadillacs atau Mercedes, yang dilengkapi dengan semua alat elektronik yang membuat memandu selamat dan semudah mungkin. Orang lain lebih suka membuat yang kurang disesuaikan, sama-sama dipercayai kepada sepupu mereka yang lebih mahal, tetapi memerlukan perhatian yang lebih banyak.

Keseluruhan hidup adalah "Cadillac" insurans; penaja-penajanya cuba untuk melakukan segala-galanya untuk anda, khususnya melabur sebahagian daripada premium anda supaya kos tahunan tidak meningkat ketika anda semakin tua. Ciri-ciri pelaburan insurans bermakna premium biasanya lebih tinggi daripada dasar istilah yang sama dengan nilai muka yang sama. Lagipun, insurans hayat adalah bertujuan untuk melindungi seluruh hidup anda.

Insurans berjangka, sebaliknya, adalah model insurans hayat yang dilucutkan. Tiada premium berlebihan yang akan dilaburkan, dan tiada janji atau jaminan melebihi akhir tempoh, yang boleh berkisar antara 1 hingga 30 tahun. Premium tahunan bagi insurans jangka panjang adalah kurang daripada keseluruhan hidup, kurang komponen pelaburan, tetapi premium anda akan naik (sering kali ketara) selepas tempoh tamat tempoh.

Kedua-dua jenis polisi insurans hayat (atau salah satu derivatif) mempunyai faedah dan kekurangan; kedua-duanya mempunyai tempat mereka bergantung kepada keperluan, keinginan, dan objektif kewangan pembeli. Ejen insurans profesional yang berpengetahuan dapat membantu anda menentukan jenis dasar yang terbaik untuk anda bergantung kepada keadaan anda. Tetapi mengikut mana yang anda pilih, pastikan anda mempunyai liputan yang mencukupi untuk memenuhi objektif anda dalam jangka pendek dan jangka panjang. Semasa hayat saya, saya telah menghabiskan beribu-ribu ringgit dalam premium untuk insurans hayat kedua-dua jenis dan saya tidak pernah menyesal satu sen pun dari perbelanjaan.

Firman Akhir

Sesetengah orang secara keliru percaya bahawa insurans hayat adalah penipuan. Ini disebabkan hakikat bahawa wang untuk premium hilang jika kematian tidak berlaku dalam tempoh perlindungan (dalam kes insurans jangka), atau kerana ramai orang yang hidup pada umur tua dan terus membayar premium insurans tetap mereka . Penulis sedemikian membandingkan perlindungan insurans hayat kepada perjudian, dan melepaskan perlindungan sepenuhnya.

Sudah tentu, tidak ada pertaruhan - anda akan mati, tetapi tiada siapa tahu kapan. Ia boleh menjadi hari ini, esok, atau 50 tahun ke depan, tetapi ia akan berlaku pada akhirnya. Insurans hayat melindungi ahli waris anda daripada yang tidak dapat diketahui dan membantu mereka melalui masa kehilangan yang sukar.

Adakah anda mempunyai insurans hayat? Mengapa atau mengapa tidak?