6 Tips untuk Pasangan Berkawan yang Tidak Berkahwin untuk Mengurangkan Cukai Mereka
Walau apa pun motivasi, jika anda adalah sebahagian daripada pasangan yang belum berkahwin, ini adalah idea yang baik untuk membiasakan diri dengan cara yang mempengaruhi kod cukai anda dan bagaimana anda dapat mengurangkan beban cukai anda.
Bagaimana Pasangan Tidak Berkahwin Dapat Mengurangkan Rang Undang-undang Cukai mereka
Kod cukai menyediakan beberapa kelebihan kepada pasangan suami isteri yang pasangan belum berkahwin tidak mempunyai, tetapi anda mungkin dapat menurunkan bil cukai anda dan mendapat manfaat daripada petua berikut.
1. Mengagihkan Tanggungan dengan bijak
Adakah anda mempunyai anak-anak yang anda sertai bersama? Rakan kongsi yang berpenghasilan tinggi boleh mendapatkan pemecatan cukai yang lebih besar dengan menuntut ketua status pemfailan isi rumah dan menuntut kanak-kanak sebagai tanggungan.
Perlu diingat bahawa IRS tidak membenarkan anda menuntut anak-anak pasangan anda sebagai anda sendiri kecuali mereka layak sebagai tanggungan. Oleh itu, jika seorang kanak-kanak mempunyai hak secara biologi atau secara sah untuk hanya seorang rakan, yang lain mesti memberikan hampir semua sokongan kanak-kanak untuk menuntut mereka sebagai orang yang bergantung. Sekiranya kedua-dua ibu bapa disenaraikan di atas sijil kelahiran atau rekod penerimaan anak itu, sama ada rakan kongsi boleh menuntut kanak-kanak sebagai potongan jika mereka menyokong kanak-kanak secara kewangan.
Juga, anda boleh "menetapkan" anak-anak anda sebagai orang tanggungan sama ada pasangan selagi anda bekerja dan keduanya disenaraikan sebagai ibu bapa. Ini berlaku apabila seorang rakan mempunyai pendapatan yang sangat sedikit dan dengan itu tidak banyak berhutang dalam cukai - contohnya, jika satu pasangan adalah ibu bapa yang tinggal di rumah. Dengan kata lain, tidak ada arti "membuang" faedah cukai apabila pasangan itu akan membayar sedikit cukai.
Di sisi lain, kerana jumlah kredit turun untuk pembayar cukai dengan pendapatan kasar diselaraskan yang lebih tinggi (AGI), mungkin masuk akal bagi pasangan yang berpendapatan tinggi untuk melepaskan kredit dan menyampaikannya kepada orang tua yang lain jika hasilnya kredit yang lebih besar.
Ingat, anda mesti mempunyai anak yang tinggal di rumah anda untuk memfailkan sebagai ketua rumah tangga, dan anda perlu membayar perbelanjaan penjagaan anak untuk membolehkan anda menuntut kredit penjagaan kanak-kanak dan bergantung. Oleh itu, jika anda mempunyai pasangan tinggal di rumah dan tiada kanak-kanak kecil, anda sepatutnya berdaftar sebagai single.
2. Mengambil Kelebihan Potongan Kepentingan Gadai Janji
Jika anda dan pasangan anda memiliki rumah bersama, kedua-duanya disenaraikan di gadai janji, dan kedua-duanya membayar wang ke arah itu, anda boleh memilih sama ada untuk memecah potongan faedah gadai janji atau memperuntukkannya kepada pasangan yang disenaraikan sebagai peminjam utama di gadai janji.
Perlu diingat bahawa IRS mengharapkan rakan kongsi yang nombor Jaminan Sosialnya muncul pada Borang 1098 yang dihantar oleh syarikat gadai janji untuk menolak kepentingan gadai janji. Jika pasangan lain mendakwa potongan gadai janji gadai janji atau sebahagian daripadanya, mengharapkan untuk mendapatkan surat dari IRS yang mempersoalkan potongan tersebut. Anda mungkin perlu memberi respons kepada notis IRS dan menghantar dokumentasi yang menyokong potongan anda. Jika anda bekerja dengan penyedia cukai profesional, mereka mungkin dapat melaporkan minat dengan cara yang akan mengelakkan kekeliruan IRS.
Juga, perlu diingat bahawa kepentingan gadai janji adalah potongan terperinci. Anda boleh menyenaraikan potongan atau menuntut potongan standard, yang mana memberi manfaat cukai yang lebih baik kepada anda. Untuk 2019, potongan standard ialah $ 12,200 untuk pemohon tunggal. Bergantung pada jumlah potongan terperinci anda - termasuk perkara seperti perbelanjaan perubatan, faedah gadai janji, cukai negeri dan tempatan, dan potongan amal - anda mungkin lebih baik dengan menuntut potongan standard.
3. Split Keuntungan Apabila Anda Menjual Rumah Anda
Adakah anda menjual rumah yang dimiliki oleh anda dan pasangan anda secara bersama? Pembayar cukai tunggal dibenarkan untuk mengecualikan sehingga $ 250,000 keuntungan daripada penjualan kediaman utama dari pendapatan mereka.
Sebagai contoh, katakan anda dan pasangan anda membeli rumah pada 2011 dengan harga $ 150,000 dan menjualnya dengan harga $ 650,000 pada 2019. Setiap rakan kongsi boleh menuntut $ 250,000 dari keuntungan $ 500,000 yang dijual dan tidak membayar cukai ke atas transaksi.
Sudah tentu, seperti apa-apa cuti cukai, ada peraturan yang perlu anda ketahui. Untuk memenuhi syarat untuk pengecualian, anda mesti memiliki rumah dan menggunakannya sebagai kediaman utama anda sekurang-kurangnya dua daripada lima tahun sebelum jualan.
Juga, anda tidak boleh mengambil kesempatan daripada pengecualian jika anda mengecualikan keuntungan dari penjualan rumah lain selama dua tahun sebelum penjualan rumah. Lihat Publikasi 523 untuk peraturan dan batasan yang lengkap.
4. Jangan Lupa Tentang Kredit Adopsi
Ibu bapa yang mengamalkan boleh membuat tuntutan kredit sehingga $ 14,080 setiap anak untuk perbelanjaan pengambilan yang dibayar, termasuk yuran pengangkatan, kos mahkamah dan yuran peguam, perbelanjaan perjalanan, dan perbelanjaan lain yang berkaitan langsung dengan penggunaan anak. Jumlah kredit boleh dibahagikan antara rakan kongsi jika kedua-duanya menyumbang kepada perbelanjaan penggunaan dan kedua-duanya disenaraikan sebagai orang tua angkat.
Kredit mula fasa apabila pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) diubahsuai mencapai $ 211,160 pada tahun 2019. Pembayar cukai dengan MAGI melebihi $ 251,160 tidak dapat menuntut sebarang kredit sama sekali.
5. Nama masing-masing sebagai Penerima
Walaupun pasangan suami isteri biasanya dapat memindahkan aset persaraan antara mereka dengan sedikit atau tidak ada masalah, lebih banyak usaha biasanya diperlukan untuk pasangan yang tidak menikah. Itu menjadikannya amat penting untuk menetapkan pasangan anda sebagai benefisiari pada akaun anda.
Apabila seseorang melepaskan diri tanpa keinginan atau mana-mana benefisiari yang tersenarai di akaun persaraan mereka, aset itu akan menjadi probet, dan terserah kepada negara untuk menentukan bakal keluarganya yang jarang sekali keluar memihak kepada rakan yang masih hidup. Walau bagaimanapun, jika anda menamakan pasangan anda sebagai benefisiari di akaun persaraan anda, dana tersebut melangkau proses probet, walaupun anda mati tanpa kehendak.
Walau bagaimanapun, adalah idea yang baik untuk mengkaji semula benefisiari pada semua akaun anda secara berkala. Jika anda menamakan orang lain tahun lalu - sebagai contoh, bekas suami, ibu bapa, atau adik-beradik - dan tidak pernah menukar penerima anda, orang yang anda namakan tahun lalu masih akan menerima baki IRA atau 401 (k) anda jika anda lulus jauh hari ini.
Ini hanya beberapa pertimbangan, dan perancangan harta tanah adalah topik yang rumit. Jika anda ingin mengawal apa yang berlaku kepada aset anda apabila anda lenyap, hubungi seorang perancang harta tanah untuk membincangkan situasi tertentu anda.
6. Elakkan Cukai Hadiah
Pasangan yang berkahwin boleh membuat hadiah tanpa had antara satu sama lain tanpa sebarang kesan cukai, tetapi pasangan yang belum berkahwin dengan seorang rakan yang kaya dan satu rakan kurang kaya dapat menjalankan isu cukai hadiah jika pasangan kaya memindahkan wang kepada pasangan yang lain. Ia boleh berlaku walaupun pemindahan adalah untuk perbelanjaan isi rumah yang saling menguntungkan, seperti barangan runcit atau pembaikan rumah.
Pengecualian cukai hadiah tahunan adalah $ 15,000 untuk 2019 dan 2020, yang bermaksud bahawa selama anda berada di bawah ambang ini, anda tidak perlu mengajukan pulangan cukai hadiah untuk melaporkan jumlah yang ditransfer.
Sekiranya anda mempunyai akaun bank bersama, deposit bank yang dibuat oleh rakan kongsi yang lebih tinggi dan ditarik balik oleh rakan kongsi yang lain boleh dianggap hadiah. Untuk mengelakkan masalah, lebih baik jika rakan kongsi yang lebih tinggi membuat majoriti pembelian yang bermanfaat, atau sekurang-kurangnya membuat yang lebih mahal.
Firman Akhir
Mengendalikan isu kewangan dan berurusan dengan peraturan cukai boleh menjadi lebih mencabar untuk pasangan yang belum berkahwin daripada yang berkahwin. Tetapi dengan sedikit usaha, anda masih boleh memanfaatkan pelbagai rehat cukai dan mengelakkan daripada membayar lebih banyak Paman Sam.
Apa yang menjadi cabaran terbesar anda ketika menghadapi kewangan sebagai pasangan yang belum menikah? Adakah anda menganggap mengikat simpulan semata-mata untuk tujuan undang-undang dan kewangan?
