Bagaimana Memaksimumkan Kadar Simpanan Anda - 12 Tips untuk Simpan Lebih Banyak Wang

Apa yang tiada siapa yang memberitahu anda adalah di mana untuk mencari wang awal untuk melabur.

Itulah sebabnya jawapannya tidak ada yang benar-benar ingin mendengar: Anda harus hidup jauh, jauh dari cara anda dan menyimpannya. Anda perlu memaksimumkan kadar tabungan anda, peratusan pendapatan bersih anda yang anda masukkan ke arah tabungan dan pelaburan.

Sebenarnya, Charlie Bilello, pengarah penyelidikan di firma penasihat kewangan Pension Partners, menunjukkan kepada Marketwatch bahawa kadar tabungan anda mempunyai kesan yang lebih besar terhadap kekayaan anda daripada pulangan pelaburan, walaupun ROI mendapat semua glamor dan liputan dalam media kewangan.

Harga kekayaan bangunan adalah kadar tabungan yang tinggi, yang memerlukan disiplin. Ia tidak menyeronokkan untuk memacu Honda berusia 7 tahun manakala rakan-rakan dan rakan-rakan anda memandu BMW baru. Tetapi jika anda ingin membina kekayaan yang benar, sudah tiba masanya untuk mendapatkan serius tentang kadar tabungan anda dan mula mencurahkan wang ke dalam pertumbuhan atau pelaburan berorientasikan pendapatan yang akan menjadikan anda benar-benar kaya, bukan hanya kaya dengan rakan-rakan anda.

Taktik untuk Memaksimumkan Kadar Simpanan Anda

Meningkatkan kadar simpanan anda adalah sebahagian daripada anggaran, tetapi perbelanjaan kurang adalah masalah tingkah laku daripada masalah matematik.

Beberapa tip di bawah adalah helah atau hacks untuk membantu anda menghabiskan lebih sedikit ketika mencapai kualiti kehidupan yang sama. Ada yang kira-kira mengurangkan wang yang dibazirkan, yang lain mengenai penjimatan automatik, dan lain-lain tentang meningkatkan pendapatan anda. Semua memerlukan rasa keutamaan yang tinggi ke arah mengumpul kekayaan.

Ingat, apabila anda menetapkan tentang menaikkan kadar tabungan anda, itu lebih mengenai mengamalkan minda daripada apa-apa satu taktik atau tindakan. Jika menjaga Joneses adalah keutamaan untuk anda, jangan berharap dapat menjimatkan banyak wang, kerana selalu ada seseorang yang mempunyai gaya hidup mewah anda membandingkan diri anda dengan.

Mulakan menginternalisasikan keinginan untuk membina kekayaan sebenar. Ia memerlukan kesabaran, masa, dan disiplin, tidak ada yang seksi. Tetapi tidak ada cara yang lebih berkesan untuk membina kekayaan jangka panjang daripada dengan melabur setiap kemungkinan dalam pelaburan ROI yang tinggi dan membiarkan kompaun pulangan.

1. Tetapkan Kadar Simpanan Sasaran Sebelum Menetapkan Bajet Anda

Apabila kebanyakan orang membuat belanjawan, mereka mula dengan perbelanjaan mereka. Kemudian, mereka berfikir tentang menyimpan apa sahaja yang tersisa. Itulah seperti meneruskan semua kebiasaan makan semasa anda cuba menurunkan berat badan. Ia merindukan titik: untuk dipotong.

Sebaliknya, mulakan dengan kadar tabungan sasaran, dan semakin tinggi, semakin cepat anda dapat membina kekayaan.

Contohnya, pertimbangkan tabungan persaraan. Penasihat pelaburan hari ini mengesyorkan kadar simpanan 15% untuk orang dewasa yang ingin bekerja dengan kerjaya 40- hingga 45 tahun yang normal, diikuti dengan persaraan 20 hingga 30 tahun dengan kadar pengeluaran 4%. Lihat bahagian ini di PlanAdviser untuk beberapa matematik dan alasan di belakang garis dasar 15%.

Tetapi bagaimana jika anda tidak mahu bekerja selama 40 hingga 45 tahun? Mudah: Tingkatkan kadar simpanan anda untuk memotong jumlah tahun yang anda perlu lakukan. Saya sudah kenal guru yang bersara sebelum bertukar 30 dengan menyimpan dan melabur 75% pendapatan mereka.

Langkah pertama ialah menetapkan kadar tabungan sasaran. Pilih peratusan, lihat apa yang membiarkan anda membelanjakan, dan kemudian belanjakan perbelanjaan anda berdasarkan angka itu.

2. Automatikkan Simpanan Anda

Ingat, menyimpan lebih banyak wang adalah masalah tingkah laku. Semakin anda bergantung kepada disiplin untuk menyelamatkan, semakin kecil kemungkinannya anda memenuhi sasaran simpanan anda.

Daripada bergantung pada diri sendiri untuk menghabiskan jumlah tertentu, dapatkan wang dari akaun semak anda sebelum anda membelanjakannya. Teknik kegemaran saya adalah untuk menyediakan pemindahan berulang automatik untuk berlaku setiap kali anda dibayar. Pada hari gaji, anda akan mendapat deposit langsung, dan dalam masa 24 jam, terdapat pemindahan automatik ke akaun pembrokeran, akaun simpanan atau hutang yang anda cuba bayar.

Satu lagi cara untuk mengawal tingkah laku masa depan anda adalah dengan meletakkan akaun penjimatan atau broker anda sedikit jauh daripada penglihatan dan fikiran. Tetapkan akaun simpanan atau pembrokeran anda di bank atau pertubuhan kewangan yang berbeza daripada akaun semakan utama anda supaya anda tidak melihatnya di papan pemuka anda apabila anda log masuk ke dalam perbankan dalam talian akaun semak anda.

Terdapat juga aplikasi mudah alih yang mengautomasikan simpanan anda untuk anda. Baca pada Qapital, Chime Bank, dan Digit sebagai contoh utama.

Jika anda melabur dalam ekuiti, sediakan pelaburan automatik untuk mengambil kesempatan daripada purata dolar dan mengurangkan risiko dalam portfolio saham anda. Prinsip yang sama di tempat kerja: Mengotomatikkan "perkara yang betul untuk dilakukan" supaya anda tidak mendapat kejujuran atau tamak dan tergoda untuk mencuba masa pasaran.

Paling mudah adalah mengautomasikan pembayaran berulang untuk membayar balik kad kredit anda dan lain-lain hutang faedah yang tinggi.

3. Bayar Hutang Tinggi Faedah ASAP

Saya tahu saya mengatakan awal bahawa penjimatan bukanlah masalah matematik, tetapi ini masalah matematik untuk dipertimbangkan: Jika anda mempunyai hutang kad kredit pada kadar faedah 24%, dan anda mempunyai peluang pelaburan yang anda harapkan akan memperoleh 10% ROI, jika anda meletakkan simpanan anda untuk membayar hutang kad kredit terlebih dahulu atau melabur wang terlebih dahulu?

Ia bukan satu soalan silap. Anda mempunyai pulangan yang berkesan sebanyak 24% dengan membayar hutang, berbanding dengan kemungkinan pulangan sebanyak 10% ke atas pelaburan. Lakukan segala yang anda mampu untuk membayar hutang kad kredit secepat mungkin. Faedah yang anda bayar dengan membawa keseimbangan adalah kehilangan wang - wang yang anda tidak boleh meletakkan untuk membina kekayaan.

Sekiranya anda mempunyai hutang peribadi yang tidak bercagar yang menelan belanja lebih daripada 7% hingga 8%, mengutamakannya. Cuba gunakan bola salji hutang atau kaedah avalanche hutang, pendekatan yang cuba dan benar untuk membayar hutang dengan cepat.

Hutang yang terjamin, seperti gadai janji dan pinjaman kereta, cenderung untuk mengenakan faedah yang kurang, menjadikannya keutamaan yang lebih rendah. Pertimbangkan untuk meninggalkan mereka semasa anda mula melaburkan wang.

4. Rumah Hack untuk Mengurangkan atau Menghapuskan Bayaran Perumahan Anda

Perumahan adalah perbelanjaan terbesar dalam belanjawan kebanyakan orang. Ini bermakna ia mempunyai potensi terbesar untuk menjimatkan wang anda.

Terdapat banyak cara untuk "hack rumah" dan ada orang lain yang membayar bil perumahan untuk anda. Model klasik adalah untuk membeli harta kecil pelbagai unit, bergerak ke salah satu unit, dan menyewakan yang lain. Anda juga boleh menggunakan pinjaman FHA dengan bayaran pendahuluan 3.5% untuk membiayainya.

Anda juga boleh membina unit kediaman aksesori - juga dikenali sebagai suite dalam undang-undang atau flat nenek - dan menyewakannya. Atau anda boleh menyewa sebuah bilik di rumah anda; Di rumah pertama saya, kawan saya membayar hampir tiga perempat daripada gadai janji saya.

Sekiranya anda tidak menyukai idea tentang housemate yang tetap, anda boleh menyewakan bilik pada Airbnb sekali-sekala untuk membawa sejumlah wang tambahan. Atau anda boleh melepaskan manusia lain sama sekali dan hanya menyewakan ruang penyimpanan pada Neighbor atau Store At My House.

Pasangan perniagaan saya Deni semakin kreatif dan membawa masuk pelajar pertukaran asing melalui perkhidmatan yang membayar stipend bulanan yang murah hati. Stipend itu meliputi lebih separuh gadai janjinya.

Jauh terlalu banyak orang membuat kesilapan berfikir bahawa pembayaran perumahan mereka tetap. Ianya bukan.

5. Letakkan Kereta

Pengangkutan adalah perbelanjaan kedua tertinggi dalam kebanyakan belanjawan orang. Dan jauh, jauh lebih tinggi dari kebanyakan orang yang menganggapnya.

Kos untuk memiliki, mengekalkan, dan memandu kereta termasuk bukan hanya pembayaran kereta, tetapi juga insurans, gas, penyelenggaraan dan pembaikan, dan tempat letak kereta. Kos purata pemilikan kereta di Amerika Syarikat adalah hampir $ 9,000 setahun, menurut AAA. Itulah penyok yang besar dalam belanjawan anda.

Pertama, sungguh-sungguh mempertimbangkan hidup tanpa kereta atau berkongsi kereta dengan pasangan anda, yang lain penting, ataupun rumah tangga. Kebanyakan orang segera menolak idea itu, tetapi meluangkan masa untuk benar-benar berfikir melalui implikasi dan apa yang anda akan menyerah berbanding dengan apa yang anda akan simpan.

Bolehkah anda menaiki basikal atau berjalan untuk bekerja? Carpool? Mengambil pengangkutan awam? Gunakan program ridesharing seperti Uber dan Lyft dengan lebih berkesan? Mula berfikir di luar kotak dan cari cara untuk menjimatkan wang untuk kos pengangkutan.

6. Masak (Hampir) Setiap Makan di Rumah

Perbelanjaan ketiga terbesar dalam belanjawan kebanyakan orang adalah makanan.

Pasti, makan malam adalah baik setiap sekali-sekala, tetapi itulah perbelanjaan hiburan, bukan perbelanjaan makanan. Di luar mengecas beberapa kali kos bahan-bahan, restoran juga menandakan minuman seperti wain sebanyak 200% hingga 400%, menurut Business Insider - belum lagi tambahan 15% hingga 20% untuk tip. Yang tidak mengatakan apa-apa kos penjagaan bayi jika anda mempunyai anak.

Restoran, keluar-masuk, penghantaran - semua kos jauh lebih banyak daripada memasak makanan anda sendiri.

Tetapkan anggaran makanan yang lebih rendah berdasarkan kos memasak setiap hidangan - sarapan pagi, makan siang, dan makan malam - di rumah. Sekiranya masa atau tenaga pada hujung hari kerja yang panjang adalah masalah, cuba resipi ini untuk makan makanan beku.

Jimat wang makan tengah hari dengan membawa makan tengah hari untuk bekerja setiap hari. Lihat idea makan tengahari beg coklat murah untuk orang dewasa dan idea makan tengah hari sekolah yang sihat untuk kanak-kanak. Saya dan isteri saya memasak bahagian dua untuk makan malam, jadi kami mempunyai sisa untuk makan siang pada hari berikutnya. Cuba resipi dan petua ini untuk membuat sebahagian besar sisa makanan anda.

Semakin saya memasak, semakin saya nikmatinya, dan semakin baik saya mendapatkannya. Ia adalah kitaran yang baik. Mulakan dengan resipi mudah untuk makanan kegemaran anda. Berhenti membayar orang lain untuk menyediakan makanan anda, dan mula melakukannya sendiri jika anda ingin mendapat penjimatan yang serius.

7. Potong kabel

Sekiranya ada satu perbelanjaan yang jelas untuk dipotong di dunia hari ini, ia adalah televisyen kabel. Kos bulanan TV kabel pada 2018 ialah $ 107, menurut Fortune. Itulah $ 1,284 setiap tahun.

Sementara itu, Netflix bermula pada $ 8.99 sebulan, Hulu bermula pada $ 7.99 sebulan, dan Amazon Prime berharga $ 12.99 sebulan. Matikan kabel dan cuba perkhidmatan penstriman dalam talian sebaliknya.

Atau lebih baik lagi, hapuskan langganan TV anda sepenuhnya. Menonton TV lebih daripada sekadar wang. Apabila anda melancarkan tabiat TV anda, anda kehilangan sedikit masa untuk sofa, menghabiskan lebih banyak masa bersama keluarga dan rakan anda, dan boleh terlibat dalam hobi - mungkin juga hobi yang membayar anda.

8. Batalkan Semua Langganan Tidak Perlu

Kemungkinannya, TV kabel bukan satu-satunya langganan yang anda kehilangan wang untuk setiap bulan. Duduk dan perhatikan kenyataan dua bulan terakhir anda. Apa langganan berulang adalah anda membelanjakan wang yang tidak meningkatkan kehidupan anda secara dramatik?

Sebagai contoh, kotak langganan telah berkembang menjadi industri berbilion dolar di Amerika Syarikat. Syarikat suka model langganan; mereka hanya perlu membuat satu jualan, tetapi mereka dapat terus mendapatkan pendapatan daripada anda setiap bulan. Tetapi kotak berlangganan bernilai kos kepada anda? Pilih melalui langganan anda dengan sikat gigi halus, dan batalkan setiap satu daripada mereka yang tidak meninggalkan anda melompat untuk kegembiraan setiap bulan.

9. Tukar ke Pelan Telefon "Generik"

Empat operator utama telefon bimbit - Sprint, Verizon, AT & T, dan T-Mobile - menghabiskan sejumlah besar wang untuk penjenamaan. Mereka mengenakan kadar premium kepada pelanggan yang sanggup membayar untuk nama jenama mereka.

Ya, mereka juga mengekalkan rangkaian liputan mudah alih yang besar. Tetapi mereka tidak menggunakan rangkaian mereka semata-mata; mereka menjual akses kepada pembawa "generik" untuk menggunakan rangkaian yang sama. Sebagai contoh, Boost Mobile menggunakan rangkaian 4G / LTE Sprint. Cricket menggunakan rangkaian tanpa wayar AT & T. MetroPCS menggunakan rangkaian T-Mobile.

Ia sama seperti membeli ubat preskripsi generik. Bahan aktif (rangkaian) adalah sama; satu-satunya perbezaan ialah penjenamaan. Baca dengan cara ini untuk menjimatkan wang pada pelan telefon bimbit anda, dan berhenti membayar untuk penjenamaan.

10. Dapatkan kenaikan

Meningkatkan kadar tabungan anda bukan sahaja tentang perbelanjaan kurang. Anda boleh menyerang masalah itu dari arah yang lain dengan memperoleh lebih banyak. Sebut saja, tentu saja, adalah untuk mengelakkan inflasi gaya hidup dan menjaga perbelanjaan anda walaupun pendapatan anda meningkat.

Satu cara untuk melakukan ini adalah untuk mendapatkan kenaikan gaji dengan mengejar promosi di tempat kerja. Cuba petua ini untuk meletakkan asas untuk mendapatkan kenaikan dan promosi pada pekerjaan anda sekarang. Apabila tiba masanya, pendekatan bos anda untuk meningkatkan dan membuat kes yang menarik untuk nilai anda.

Sekiranya gagal, lihat di tempat lain. Sering kali, pekerja dapat memperoleh kenaikan yang lebih tinggi dengan mencari kerja baru daripada yang mereka dapat dengan berunding dengan majikan mereka sekarang.

Berhati-hatilah untuk tidak terlalu sibuk bekerja, kerana ia boleh memberi anda calon yang kurang menarik kepada majikan yang ingin mengisi jawatan untuk jangka panjang. Juga perlu diingat bahawa memulakan pekerjaan baru datang dengan banyak kerja tambahan ketika anda mempelajari sistem teknologi baru syarikat, cara melakukan bisnis, budaya perusahaan, dan rekan baru Anda.

11. Mula (atau Kembangkan) Gig Side

Tiada siapa yang mengatakan bahawa anda perlu mendapatkan kenaikan gaji untuk mendapatkan lebih banyak wang. Lebih banyak rakyat Amerika berbanding sebelumnya sebelum ini mengambil bahagian dalam ekonomi gig - lebih daripada 36%, menurut tinjauan pendapat Gallup pada 2018.

Pertunjukan sampingan bukan sahaja membawa lebih banyak wang, tetapi mereka juga mempelbagaikan aliran pendapatan anda dan boleh menawarkan akses kepada potongan cukai tidak tersedia kepada pekerja W-2 tradisional. Ramai pekerja memulakan perniagaan sampingan ketika masih bekerja sepenuh masa dan kemudian mengembangkannya dari pertunjukan sampingan ke perniagaan sepenuh masa.

Sekiranya anda tidak pasti apa jenis pertunjukan sampingan untuk memulakan, berikut adalah beberapa idea gig yang bersifat popular sebagai titik permulaan. Freelancing adalah cara terbaik untuk memulakan; cuba petua ini untuk mendapatkan lebih banyak wang sebagai freelancer dalam talian.

Sekali lagi, apabila pendapatan anda naik, pastikan untuk membiayai perbelanjaan anda untuk meningkatkan kadar simpanan anda. Kebanyakan orang gagal melakukan ini dan mengakibatkan inflasi gaya hidup, yang menyebabkan kadar simpanan mereka tidak berubah atau lebih rendah.

12. Memodalkan Sumbangan Matching

Siapa yang tidak suka wang percuma?

Satu cara untuk meningkatkan kadar simpanan anda dengan berkesan adalah dengan mengambil kesempatan daripada sumbangan majikan kepada simpanan persaraan anda. Banyak majikan menawarkan caruman yang sesuai sebagai satu cara untuk menawarkan manfaat persaraan hanya untuk pekerja yang benar-benar menghargai mereka.

Misalnya, majikan anda menawarkan 100% padanan untuk 4% gaji pertama yang anda sumbangkan kepada akaun 401 (k) atau 403 (b) anda, dan 50% yang sesuai untuk 4% seterusnya yang anda sumbangkan, untuk majikan maksimum sumbangan sebanyak 6% daripada gaji anda. Itu tambahan 6% dalam kadar simpanan berkesan anda, secara percuma. Apa yang perlu anda lakukan ialah apa yang anda perlu lakukan: menjimatkan wang untuk persaraan anda.

Jangan menganggap bahawa anda tahu segala-galanya tentang manfaat syarikat anda. Sekiranya anda tidak mempunyai kefahaman yang jelas tentang manfaat persaraan majikan anda, membuat temujanji dengan jabatan HR anda. Tanya tentang pencocokan sumbangan, dan walaupun mereka tidak menawarkannya, masih mempertimbangkan untuk meletakkan wang di syarikat 401 (k), kerana had sumbangan beberapa kali lebih tinggi daripada untuk IRA.

Firman Akhir

Memaksimumkan kadar tabungan anda tidak cepat, dan tidak seksi. Ia bertentangan dengan skim yang kaya raya. Tetapi ia adalah cara yang paling boleh dipercayai untuk membina kekayaan.

Potong perbelanjaan anda - secara dramatik. Meningkatkan pendapatan anda sebanyak mungkin. Bayar hutang faedah tinggi anda. Automasi simpanan dan pelaburan anda, dan melaburkan semula dividen untuk memaksimumkan pengkompaunan. Lupakan tips saham dan taktik cepat kaya. Fokus pada asas-asas, dan anda akan menjadi kaya.

Ia mengambil wang untuk membuat wang, selepas semua, dan tempat pertama untuk memulakan mendapatkan wang itu adalah simpanan anda sendiri.

Apakah cara kegemaran anda untuk menyimpan lebih banyak wang? Apa yang anda bercadang untuk lakukan dengan wang yang anda simpan?