Menyewa vs. Membeli Rumah - Bagaimana Membuat Keputusan, Kebaikan & Kekurangan

Sejak pertengahan abad ke-20, kadar homeownership A.S. telah turun naik antara 62% hingga 70%. Menurut Biro Banci A.S., ia duduk pada 63.7% pada suku kedua 2017, hampir tidak dapat dilihat sejak pertengahan tahun 1960-an. Sebaliknya, kadar kekosongan sewa adalah 7.3% pada Q2 2017, berhampiran paras terendah dalam tempoh 20 tahun.

Kadar homeownership telah menjadi malap selama bertahun-tahun. Penurunan ini sebahagian besarnya disebabkan oleh faktor ekonomi dan demografi, seperti usaha merendahkan penuaan Bayi Bayi, peningkatan harga perumahan di sesetengah pasaran penduduk yang tinggi, dan beban hutang pelajar yang tinggi yang menghalang pembeli muda daripada menyimpan cukup untuk membuat pembayaran.

Terlepas dari tingkah sosioekonomi besar-besaran yang mempengaruhi kadar homeownership, menentukan apakah dan kapan untuk membeli rumah adalah pilihan peribadi yang menuntut perbincangan yang berhati-hati. Keputusan ini berbeza dari pasaran ke pasaran - apa yang masuk akal di Peoria mungkin tidak berfungsi di San Francisco, dan sebaliknya. Juga, kerana budaya Amerika mengesahkan kepemilikan rumah kepada tahap tertentu, tekanan emosi dan sosial boleh menjejaskan keputusan hampir seperti kebimbangan kewangan.

Adakah anda penyewa yang berminat untuk membeli rumah, atau pemilik rumah yang tertanya-tanya sama ada menyewa membuat lebih masuk akal pada ketika ini dalam hidup anda? Sudah tiba masanya untuk menilai kos relatif, faedah, dan kelemahan yang diperolehi daripada menyewa rumah anda.

Kos Membeli & Memiliki Rumah Anda

Kos Pendahuluan & Penutupan

Membeli rumah memerlukan banyak kos pendahuluan. Sesetengahnya dibebaskan selepas penjual menerima tawaran pembelian anda, sementara yang lain dibayar pada penutupan.

Earnest Money. Untuk menunjukkan penjual anda serius membeli harta itu, lazimnya menemani tawaran pembelian anda dengan cek "wang yang sungguh-sungguh". Wang yang diperoleh secara umumnya adalah dari 1% hingga 3% dari harga pembelian rumah, bergantung kepada keadaan pasaran tempatan dan keutamaan penjual. Selepas menerima tawaran itu, penjual menyimpan dana wang yang sungguh-sungguh ke dalam akaun escrow, dan jumlahnya dikreditkan terhadap kos penutupan anda.
Bayaran Balik. Bayaran pendahuluan anda adalah peratusan harga pembelian rumah yang anda bayar dimuka, biasanya pada penutupan. Anda perlu menentukan jumlah bayaran ke bawah dalam tawaran pembelian anda, walaupun anda boleh mengubahnya sebelum penutupan jika penjual bersetuju. Jumlah bayaran pendahuluan anda berbeza-beza berdasarkan profil kredit anda, keadaan pasaran tempatan dan jenis pinjaman gadai janji yang anda diluluskan, tetapi biasanya dari 3.5% (terutamanya untuk pinjaman FHA) hingga lebih daripada 20% daripada harga belian.
Penilaian Rumah. Untuk memastikan harga tawaran sepadan dengan nilai sebenar rumah, peminjam memerlukan penilaian rumah sebelum meluluskan pinjaman. Kos penilaian, biasanya $ 300 hingga $ 500, dibayar semasa atau sebelum penilaian.
Pemeriksaan Rumah. Pemeriksa rumah yang berlesen dilatih untuk mencari masalah dan kecacatan yang mungkin tidak dapat dilihat oleh pembeli yang tidak berpengalaman melakukan berjalan kaki santai. Atas sebab ini, pembeli sangat digalakkan untuk mendapatkannya, walaupun pemberi pinjaman swasta jarang membuat kelulusan pinjaman bersyarat pada pemeriksaan rumah yang lengkap. Kos adalah sama dengan penilaian dan biasanya dibayar pada pemeriksaan.
Cukai Harta. Oleh kerana pemilik harta membayar cukai hartanah terlebih dahulu, biasanya dalam kenaikan enam bulan, anda perlu mengimbangi penjual untuk cukai yang dibayar pada tempoh antara tarikh tutup dan akhir tempoh cukai semasa. Perbelanjaan ini berbeza secara meluas berdasarkan kadar cukai tempatan anda dan tarikh penutupan. Anda boleh bertanggungjawab terhadap hampir enam bulan cukai harta benda, atau hampir tidak ada sama sekali.
Insurans Pemilik Rumah Pertama Tahun Pertama. Pemberi pinjaman memerlukan bukti insurans pemilik rumah sebelum ditutup. Anda hampir perlu membayar terlebih dahulu premium pertama tahun pertama, sama ada pada tarikh anda membeli polisi atau pada penutupan. Kos insurans pemilik rumah berbeza-beza berdasarkan nilai, gaya, lokasi, dan kandungan rumah, serta skor kredit, dedahan dasar, dan had liputan. PolicyGenius adalah tempat yang bagus untuk mula mencari polisi insurans pemilik rumah. Mereka akan memaparkan sebut harga daripada peminjam berbilang supaya anda tahu anda sentiasa mendapat harga terbaik.
Kos Penutupan Lain. Penilaian, pemeriksaan, cukai, dan insurans hanyalah beberapa item garisan yang dibundel ke dalam penutupan anda. Kos penutupan lain termasuk caj asal pinjaman, yuran laporan kredit, yuran pensijilan banjir, insurans hak milik pemberi pinjaman dan pemilik, pencatatan cukai, cukai pemindahan negeri dan tempatan, faedah gadai janji bulan pertama dan yuran penutupan. Sebagai peraturan, anda boleh mengharapkan jumlah kos penutupan anda daripada 2% hingga 4% dari harga belian, dengan nisbah yang jatuh apabila kenaikan harga pembelian.

Bergantung kepada keadaan pasaran hartanah tempatan, iklim ekonomi umum, dan rundingan, penjual mungkin bersetuju untuk membayar beberapa atau semua kos penutupan anda. Sebelum membuat tawaran, tanya ejen anda sama ada realistik untuk mengharapkan penjual berkongsi atau menutup kos penutupan dalam pasaran semasa anda.

Kos Berulang

Homeownership juga melibatkan banyak kos berulang. Ada yang termasuk dalam pembayaran escrow bulanan yang anda buat kepada pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman gadai janji anda, sementara yang lain dibayar secara berasingan.

Pembayaran Pinjaman. Anda perlu membuat bayaran prinsipal dan faedah bulanan untuk kehidupan pinjaman gadai janji anda, biasanya 15 atau 30 tahun. Sekiranya anda mempunyai gadai janji kadar tetap, bayaran pinjaman anda tetap berterusan untuk jangka masa penuh. Sekiranya anda mempunyai gadai janji kadar laras, kadar anda terikat kepada penanda aras dan pembayaran anda berubah mengikut perubahan penanda aras. Pembayaran pinjaman anda adalah sebahagian daripada pembayaran escrow bulanan anda.
Cukai Harta. Bandar atau daerah anda menetapkan cukai harta anda, yang membayar untuk sekolah-sekolah tempatan, infrastruktur, dan perkhidmatan kritikal yang lain. Kadar berbeza-beza mengikut lokasi dan sering berubah dari tahun ke tahun. Cukai harta adalah sebahagian daripada pembayaran escrow bulanan anda - anda membayar sepersepuluh daripada beban cukai tahunan anda setiap bulan.
Insurans Pemilik Rumah. Menurut Institut Maklumat Insurans, purata premium insurans pemilik rumah AS tahunan ialah $ 1,132 pada tahun 2014. Walau bagaimanapun, premium insurans pemilik rumah boleh berubah dari tahun ke tahun berdasarkan perubahan dalam nilai penilaian rumah anda, jumlah deductible dan jumlah liputan, sejarah tuntutan anda, dan skor kredit anda. Seperti cukai harta, anda membayar satu-dua belas premium rumah pemilik tahunan anda dengan pembayaran escrow bulanan anda.
Insurans gadai janji persendirian. Sekiranya pemberi pinjaman gadai janji anda adalah syarikat swasta dan bayaran pendahuluan anda adalah kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah anda, pembayaran escrow bulanan anda pada awalnya termasuk bayaran premium insurans gadai janji swasta (PMI). PMI melindungi pemberi pinjaman anda dari kerugian kewangan jika rumah anda dirampas dan dijual pada harga diskaun berbanding dengan harga pembelian anda. Jika anda mempunyai kredit yang baik, pemberi pinjaman anda boleh menilai premium PMI sehingga nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) anda - nisbah baki gadai janji semasa anda kepada jumlah nilai rumah anda - mencapai 78%. Walau bagaimanapun, peminjam biasanya menghormati permintaan pembatalan PMI peminjam apabila LTV mencapai 80%. Sekiranya anda menimbulkan risiko kredit yang lebih tinggi, pemberi pinjaman anda mungkin mengharuskan anda membawa PMI sehingga LTV anda lebih rendah. Pembayaran PMI bulanan biasanya terdiri dari $ 50 hingga $ 200, bergantung kepada baki pinjaman dan kadar PMI.
Utiliti. Sebagai pemilik rumah, anda bertanggungjawab untuk membayar semua utiliti dan perkhidmatan tempatan pada harta anda: air, gas, elektrik, sampah dan kitar semula, kabel dan Internet, dan mungkin lebih. Kos ini berbeza-beza mengikut lokasi dan penggunaan.
Penyelenggaraan. Anda juga bertanggungjawab untuk semua penyelenggaraan rumah dan kos penyelenggaraan, seperti menggantikan lekapan dan peralatan yang digunakan, lukisan luaran dan penamat, pembersihan dalaman, dan penyelenggaraan mekanikal (seperti pembersihan dan pemeriksaan HVAC). Sebagai peraturan umum, anda boleh mengharapkan untuk membayar 1% nilai rumah anda setahun ke atas penggantian dan penggantian yang berkaitan dengan pakaian dan pembaikan.

Kos Khas atau Satu Masa

Homeownership juga datang dengan agak kurang dapat diramalkan kos yang berlaku hanya sekali atau pada selang yang tidak teratur.

Membekalkan. Jika anda pembeli rumah pertama kali, rumah baru anda mungkin lebih besar daripada ruang sebelumnya anda. Ini bermakna anda perlu membeli perabot dan perlengkapan, walaupun anda memiliki beberapa atau semua perabot di sewa anda. Jika anda seorang pembeli berulang, penyediaan tidak begitu mahal. Walau apa pun, perbelanjaan kelengkapan anda mungkin berbeza-beza mengikut anggaran anda. Membeli perabot dan lekapan terpakai adalah cara terbaik untuk mengurangkan perbelanjaan ini.
Bergerak Kos. Sama ada anda menyewa satu kumpulan penggerak atau menyewa sebuah trak dari Uhaul.com dan mengambil pendekatan DIY, bergerak boleh berkisar dalam kos dari sekitar $ 100 atau $ 200 hingga lebih daripada $ 1,000, bergantung kepada berapa banyak yang anda perlu bergerak dan apa yang dapat anda capai kamu punya.
Pembaikan. Anda bertanggungjawab untuk membaiki kerosakan yang tidak dilindungi oleh insurans. Sebagai contoh, jika ruang bawah tanah anda menanggung kerosakan air disebabkan oleh banjir luar dan anda tidak membawa polisi insurans banjir, sebarang kos pemulihan acuan anda adalah untuk membayar poket. Pembaikan dan penggantian yang lebih murah juga boleh ditambah. Sebagai contoh, seorang kanak-kanak atau haiwan yang mengetuk tembok, mengetuk dan memecahkan lampu, atau memecahkan permaidani yang tidak dapat dibaiki boleh mendapat mahal.
Projek-projek Penambahbaikan dan Pengubahsuaian. Sekiranya anda ingin mengambil projek penambahbaikan atau pengubahsuaian rumah, anda perlu membayar baginya atau mengeluarkan pinjaman pembaikan rumah yang boleh anda dapatkan dari syarikat seperti LightStream, yang boleh datang dengan ketegasan yang membebankan. Kos projek sangat berbeza. Pengubahsuaian dapur penuh atau tambahan bilik bonus dengan mudah boleh melambung melewati tanda $ 20,000, sementara pagar di halaman atau mengemaskini perabot rumah anda mungkin hanya memerlukan beberapa ratus dolar. Walaupun projek penambahbaikan dan pengubahsuaian dapat meningkatkan nilai penilaian rumah anda, itu tidak dijamin dapat dilihat pada harga jualannya yang akhirnya.

Kos Menyewa Rumah Anda

Kos Pendahuluan

Menyewa tidak melibatkan proses pembelian yang mahal, jadi ia mempunyai sedikit biaya pendahuluan. Namun, anda mungkin menghadapi kos berikut sebelum atau tidak lama selepas berpindah ke apartmen baru.

Wang jaminan. Tuan tanah memerlukan deposit keselamatan untuk menginsuranskan terhadap kerosakan harta benda yang memerlukan pembaikan, sewa tertunggak, pajakan pecah, dan lain-lain kejadian. Banyak negeri menghadkan deposit keselamatan kepada 1.5 kali sewa bulanan.
Sewa Bulan Pertama. Kebanyakan tuan tanah memerlukan pendahuluan sewa bulan pertama. Sekiranya anda bergerak pada pertengahan bulan, tuan tanah anda boleh menerima bayaran sewa prorata.
Deposit tidak dapat ditebus. Bergantung kepada undang-undang harta sewa di negara anda, keadaan hidup anda, dan keutamaan tuan tanah anda, anda mungkin akan dikenakan deposit yang tidak boleh dikembalikan selain daripada deposit keselamatan anda. Sebagai contoh, deposit haiwan kesayangan adalah perkara biasa. Mereka biasanya terdiri daripada $ 100 hingga $ 500, bergantung kepada jenis sewa haiwan dan asas.
Bergerak Kos. Seperti pembeli rumah, penyewa perlu membayar untuk memindahkan barang-barang mereka, sama ada dengan menggaji penggerak, menyewa trak dan memandu sendiri, atau bergantung kepada rakan-rakan.

Kos Berulang

Sewa bulanan. Kecuali anda tinggal di kawasan kejiranan yang dikendalikan oleh sewa atau bandar dengan undang-undang perlindungan penyewa yang ketat, sewa anda boleh meningkat apabila anda menandatangani pajakan baru. Bayaran sewa berbeza-beza berdasarkan keadaan pasaran tempatan, bilangan penghuni, dan saiz, keadaan, dan lokasi sewa.
Pet Sewa. Daripada deposit haiwan peliharaan, sesetengah tuan tanah mengenakan sewa haiwan kesayangan. Sewa haiwan kesayangan menyebarkan kos yang dijangka untuk haus dan haiwan kesayangan yang berkaitan dengan kesemua penginapan penyewa. Ia biasanya berjumlah $ 10 hingga $ 40 sebulan, bergantung kepada sewa binatang dan pangkalan.
Insurans Penyewa. Penyewa tidak dikehendaki membawa insurans penyewa (yang boleh anda temui melalui PolicyGenius) untuk harta benda mereka, tetapi sangat disyorkan untuk melindungi daripada kerugian akibat pencurian, kebakaran, dan lain-lain bahaya. Kos insurans adalah berdasarkan nilai dan sifat harta yang diinsuranskan, had liputan, deduktibles, dan faktor lain. Menurut Berita A.S., kos bulanan penyewa insurans sekitar $ 15.
Utiliti. Utiliti berbeza mengikut tuan tanah dan rantau. Di sesetengah tempat tinggal, terutama di bangunan pangsapuri yang lebih besar, semua utiliti (termasuk perkara seperti kabel dan Internet) boleh dimasukkan dalam sewa bulanan. Dalam yang lain, penyewa bertanggungjawab untuk kebanyakan atau semua utiliti.
Dobi. Banyak sewa tidak mempunyai mesin dobi dalam unit. Penyewa sama ada perlu mencari dobi berdekatan atau menggunakan mesin koin atau mesin yang dioperasikan di lokasi. Dalam kedua-dua kes, proses ini memerlukan bayaran langsung sekitar $ 2 hingga $ 4 setiap kitaran. Malah untuk penyewa yang menggunakan strategi untuk menjimatkan wang pada dobi, yang menambah sehingga $ 9 hingga $ 18 seorang, sebulan, dengan mengambil satu beban setiap minggu.

Kelebihan Membeli

1. Membangun Ekuiti Lebih Masa

Tidak seperti penyewa, pemilik rumah membina ekuiti dari semasa ke semasa. Pada kebanyakan gadai janji, sebahagian daripada setiap pembayaran bulanan akan menuju minat pinjaman. Sisanya membayar prinsipalnya. (Jadual pelunasan pemberi pinjaman anda menunjukkan perkadaran yang tepat, yang berubah mengikut masa, untuk pembayaran setiap bulan.) Setiap dolar yang anda masukkan ke pokok pinjaman anda mewakili satu dolar ekuiti - pemilikan sebenar harta itu. Sebaik sahaja anda mencapai ekuiti 20%, atau 80% LTV, anda boleh memanfaatkan ekuiti melalui pinjaman ekuiti rumah atau membiayai semula gadai janji anda untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah atau tetingkap pembayaran balik yang lebih lama.

Anda juga boleh meningkatkan nilai rumah anda, dan dengan itu menurunkan LTV anda, melalui pelaburan bijak dalam pembaikan rumah. Sebagai contoh, rumah saya dan isteri saya baru-baru ini dibeli hanya mempunyai jalan masuk kotoran rutted dengan gudang kecil pada akhir. Membuka jalan masuk dan membina garaj yang terpisah di tempat penggandaan akan meningkatkan kefungsian harta benda dan membendung rayuan, yang berpotensi meningkatkan nilainya dengan jumlah yang lebih besar daripada jumlah kos projek.

2. Faedah Cukai

Beberapa manfaat cukai hanya ditawarkan kepada pemilik rumah, walaupun tidak semua pemilik rumah layak untuk semua manfaat. Ini adalah yang paling ketara:

Pengecualian Homestead. Banyak negeri mengecualikan rumah yang diduduki pemilik (homestead) daripada sebahagian daripada beban cukai harta benda yang biasanya akan terakru. Sebagai contoh, Louisiana mengecualikan $ 75,000 pertama nilai rumah dari penilaian cukai harta benda, jadi rumah $ 200,000 di New Orleans dikenakan cukai seolah-olah ia bernilai $ 125,000.
Potongan Cukai Persekutuan. Sekiranya anda menetapkan cukai pendapatan persekutuan anda, anda boleh menolak cukai hartanah anda dan faedah yang dibayar pada gadai janji anda, mengurangkan beban cukai pendapatan keseluruhan anda (sering kali ketara). Ini amat memberi manfaat kepada mereka yang mempunyai kurungan cukai yang lebih tinggi.

Faedah ini tidak tersedia kepada penyewa.

3. Keupayaan untuk Pendapatan Sewa

Walaupun anda tidak memikirkan rumah anda sebagai hartanah pelaburan, anda boleh mengubahnya menjadi sumber pendapatan. Ini boleh mengimbangi sebahagian besar atau benar-benar mengatasi hipotek, cukai, dan insurans anda.

Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah dengan menyewa sebahagian atau semua harta benda, dengan syarat anda mengikuti semua undang-undang harta sewa tempatan. Anda mungkin menyewakan ruang bawah tanah kepada seorang teman, tinggal dalam satu unit dupleks dan menyewakan yang lain kepada orang yang tidak dikenali, atau membeli dan pindah ke rumah kedua, meninggalkan seluruh harta bebas untuk disewa. Anda juga boleh terjun ke dalam ekonomi perkongsian dan mengambil penyewa jangka pendek melalui Airbnb, Vrbo, atau platform lain untuk perkongsian rumah.

4. Lebih Kebebasan Kreatif

Sebagai pemilik rumah, projek dekorasi, DIY, dan pilihan pembaikan rumah anda tidak dapat menjawab siapa pun, dengan syarat mereka tidak melanggar kod bangunan tempatan atau melanggar peraturan persatuan pemilik rumah. Anda boleh cat dinding, menambah lekapan bilik mandi baru, kemas kini dapur anda, selesaikan ruang bawah tanah anda, atau membina patio atau dek ke kandungan jantung anda.

Secara radikal mengubah persekitaran hidup anda sesuai dengan keinginan anda adalah keseronokan, dan bahkan aspek cathartic of homeownership - dan pada umumnya, ia tidak tersedia untuk penyewa.

5. Sense of Belonging dan Masyarakat

Oleh kerana pemilik rumah cenderung untuk tinggal di rumah mereka lebih lama daripada penyewa, mereka lebih cenderung untuk meletakkan akar dalam komuniti mereka. Ini ditunjukkan dalam banyak cara. Anda mungkin menyertai persatuan kejiranan tempatan, menaja parti blok atau National Nights Out, sukarela di pusat komuniti berdekatan, menyertai kumpulan sekolah, atau selari dengan daerah penambahbaikan perniagaan. Sebagai penyewa, anda mungkin tidak melakukan apa-apa perkara itu, terutamanya jika anda tahu anda mungkin bergerak dalam satu atau dua tahun.

Kelemahan Membeli

1. Keupayaan untuk Kerugian Kewangan

Walaupun homeownership membina ekuiti dari masa ke masa, ekuiti tidak sama dengan keuntungan automatik. Jika nilai rumah di kawasan anda berkurangan atau kekal rata semasa tempoh anda sebagai pemilik rumah, menyeret nilai dinilai rumah anda, anda akan mengalami kerugian kewangan apabila anda menjual. Walaupun penyewaan tidak membina ekuiti, ia juga tidak melibatkan risiko memiliki aset susut nilai.

2. Tanggungjawab untuk Penyelenggaraan dan Pembaikan

Sebagai pemilik rumah, anda bertanggungjawab untuk menampung kos semua kerja penyelenggaraan dan pembaikan yang tidak diinsuranskan di rumah anda. Walaupun pengeluaran tepat anda mungkin berbeza dari setahun ke setahun, anda boleh mengharapkan untuk membayar kira-kira 1% daripada nilai rumah anda setiap tahun ke arah perbelanjaan ini. Sekiranya anda tinggal di rumah $ 200,000 selama 10 tahun, itu adalah $ 20,000 sepanjang tempoh itu, dan mungkin lebih jika anda perlu menggantikan barang mekanikal yang mahal, seperti relau.

3. Kebanyakan Rumah Tidak Dijual Dilengkapi

New York Times baru-baru ini melaporkan mengenai tren yang semakin meningkat dalam jualan hartanah mewah: rumah pembinaan baru yang lengkap. Walaupun konsep ini indah, ia jauh dari biasa, terutamanya dalam pembinaan keluarga tunggal. Kecuali kediaman anda sebelum ini bersaiz dan lengkap, anda perlu menghabiskan masa, wang, dan tenaga yang memberikan rumah anda baru dibeli.

Sebaliknya, banyak sewa yang disediakan. Walaupun dekorasi mereka tidak cukup sepadan dengan citarasa anda, ruang yang disediakan menyimpan sumber dan kewarasan di hujung depan tempoh anda.

4. Kos Pendahuluan Tinggi

Walaupun kos belanja di rumah terdahulunya berbeza-beza bergantung kepada saiz bayaran pendahuluan dan nilai rumah, anda boleh mengharapkan untuk mengeluarkan nilai tidak kurang dari 5.5% dari nilai rumah anda (untuk pinjaman FHA dan kos penutupan yang agak rendah) sebelum bergerak masuk Anda boleh membelanjakan lebih daripada 20% daripada harga belian.

Sebaliknya, kebanyakan penyewa membayar kos pendahuluan yang agak rendah. Dan orang-orang yang mendapatkan bahagian belakang atau semua deposit keselamatan pangsapuri mereka sebelum ini boleh meletakkannya ke deposit keselamatan di tempat baru mereka.

Kelebihan Menyewa

1. Tiada Tanggungjawab untuk Penyelenggaraan atau Pembaikan

Sebagai penyewa, anda tidak bertanggungjawab untuk penyelenggaraan rumah atau kos pembaikan. Sekiranya tandas terendam, pipa pecah, atau perkakas berhenti berfungsi, anda tidak perlu memanggil orang pembaikan mahal - anda hanya perlu menghubungi pemilik atau penguasa anda.

2. Relokasi Lebih Mudah

Apabila anda menyewa, relokasi kerja lebih mudah, kurang memakan masa, dan berpotensi kurang mahal. Itulah sebabnya penyewa yang menukar kerja kerap (atau mempunyai pekerjaan mantap yang memerlukan relokasi yang kerap) biasanya disewa sehingga kehidupan profesional mereka stabil. Walaupun langkah mendadak mungkin mengharuskan anda untuk memecah sewa sewa anda, anda dapat sebahagian atau sepenuhnya mengimbangi kos melakukannya dengan menyerahkan apartmen anda atau berunding dengan tuan tanah anda.

Sebaliknya, menjual rumah memerlukan masa dan usaha. Jika anda perlu menjual rumah anda dengan cepat, anda mungkin terpaksa menerima harga yang lebih rendah dan berpotensi mengambil kerugian pada pelaburan anda.

3. Tiada Pendedahan kepada Pasaran Harta Tanah

Nilai rumah berfluktuasi sebagai tindak balas terhadap perubahan keadaan ekonomi, dan boleh merosot dari masa ke masa. Sekiranya anda penyewa, itu bukan masalah anda - ia adalah tuan tanah anda.

4. Keperluan Kredit Secara amnya Kurang Tegas

Walaupun kebanyakan tuan tanah memerlukan penyewa calon untuk menjalani pemeriksaan kredit, ini biasanya merupakan cadangan sifar. Permohonan anda sama ada diluluskan atau dinafikan berdasarkan skor kredit dan kredit anda. Selagi anda tidak mempunyai laporan kredit kad kredit yang termasuk kebankrapan dan penghakiman, anda mungkin akan mencari tuan tanah yang sanggup menyewa anda.

Sebaliknya, pemberi pinjaman gadai janji biasanya mempunyai piawaian kredit yang tinggi, dengan skor kredit di bawah 680 atau 700 dianggap subprima dalam banyak kes. Walaupun perubahan kecil pada skor kredit anda dapat menjejaskan kadar hipotek anda, berpotensi menambah ribuan dolar dalam bunga sepanjang tempoh pinjaman anda.

Hujung Pro: jika skor kredit anda lebih rendah daripada yang anda inginkan, pertimbangkan untuk mendaftar Experian Boost. Perkhidmatan percuma ini akan menggunakan pembayaran bil telefon dan utiliti untuk meningkatkan skor kredit anda dengan serta-merta.

5. Sesetengah Utiliti Boleh Disertakan

Banyak pemilik gedung berbilang unit merangkumi kos kebanyakan atau semua utiliti, termasuk yang tidak penting seperti televisyen kabel. Praktik ini kurang biasa, tetapi sudah tentu masih boleh dilakukan, dalam bangunan yang lebih kecil seperti dupleks dan rumah keluarga tunggal. Sebaliknya, pemilik rumah perlu membayar kos utiliti penuh, kadang-kadang beberapa ratus ringgit sebulan, bergantung pada ukuran dan penggunaan kediaman.

Kelemahan Menyewa

1. Tiada Bangunan Ekuiti

Kecuali anda berpartisipasi dalam perjanjian rent-to-own, setiap dolar yang anda bayar dalam sewa hilang selama-lamanya. Tidak kira berapa lama anda tinggal di unit sewaan anda atau bagaimana penyewa anda menjadi teladan, anda tidak boleh membina ekuiti dalam harta itu di bawah perjanjian pajakan standard. Jika anda bercadang untuk tinggal di lokasi yang sama selama lebih dari beberapa tahun, membeli mungkin pilihan kewangan yang lebih bijak daripada menyewa.

2. Tiada Faedah Cukai Persekutuan

Walaupun pemilik rumah boleh memotong cukai harta dan faedah gadai janji ke atas pulangan cukai persekutuan mereka, penyewa tidak layak untuk sebarang kredit atau potongan cukai persekutuan yang berkaitan dengan perumahan. Bergantung kepada cukai harta dan beban kepentingan gadai janji anda, kelemahan ini boleh menimbulkan liabiliti cukai persekutuan anda dengan beberapa ratus ringgit setahun.

3. Kawalan Terhad untuk Kos Perumahan yang Berterusan

Kecuali anda tinggal di perbandaran dengan undang-undang kawalan sewa, tuan tanah anda mempunyai keupayaan untuk menaikkan sewa anda apabila pajakan semasa anda tamat. Pemilik harta sewa menaikkan sewa untuk memadankan kenaikan sewa di tempat lain di pasaran, untuk memaksa penyewa semasa untuk mengosongkan premis daripada menandatangani pajakan baru, dan atas sebab-sebab lain.

Sekiranya anda mengekalkan hubungan baik dengan tuan tanah anda, anda mungkin akan mengalami peningkatan sewa yang lebih tinggi dari tahun ke tahun. Walau apa pun yang anda lakukan, bagaimanapun, anda tidak dapat mengawal sepenuhnya sewa anda. Sebaliknya, pemilik rumah dengan kadar tetap gadai janji membuat pembayaran pinjaman tetap setiap bulan, tanpa mengira apa yang pasaran hartanah tempatan.

4. Keselamatan Perumahan Terhad

Walaupun kebanyakan bidang kuasa mempunyai undang-undang perlindungan penyewa murah yang melarang tuan tanah daripada mengusir tanpa sebab dan memerlukan notis yang mencukupi (biasanya 30 atau 60 hari) bahawa penyewa tidak akan diberi pilihan untuk memperbaharui pajakan mereka, tidak ada undang-undang yang memberi hak kepada anda untuk tetap berada di unit sewaan anda selama-lamanya. Pemilik rumah tidak menghadapi ketidakpastian seperti itu. Mereka boleh tinggal di rumah mereka selama mereka tinggal semasa pembayaran hipotek mereka.

Firman Akhir

The New York Times mempunyai kalkulator berguna yang menanggung kos yang diketahui (kewangan dan masa) yang berkaitan dengan penyewaan dan pembelian. Walaupun kalkulator ini dapat membantu anda memutuskan apa yang menjadikan rasa kewangan paling dalam situasi tertentu, ia tidak dapat membantu anda menilai semua faktor subjektif, bukan kewangan yang mempengaruhi keputusan muktamad anda. Hanya anda dan orang yang anda sayangi boleh membuat pilihan terakhir, jadi apabila anda bekerja ke arah keputusan muktamad, pastikan minda terbuka. Ingatlah bahawa lebih baik menunggu dan membuat panggilan yang tepat daripada tergesa-gesa menjadi pilihan yang anda menyesali.

Adakah anda membuat keputusan sama ada untuk menyewa atau membeli rumah anda?