Adakah Membeli Rumah Dengan Rakan Idea yang Baik? - Kebaikan dan keburukan

Walau bagaimanapun, jika anda tidak meramalkan perkahwinan dalam masa terdekat anda dan situasi rakan sekerja anda sekarang berfungsi, anda mungkin mempertimbangkan membeli rumah dengan rakan anda. Walaupun sesetengah orang tidak akan memasuki perjanjian gadai janji dengan seseorang selain daripada pasangan, membeli dengan rakan boleh menjadi pelaburan yang bijak - selagi anda tahu risiko.

Manfaat Beli Rumah Dengan Rakan

Walaupun orang lain mungkin cuba untuk membantah anda membeli rumah dengan seorang kawan, pendekatan ini dapat memberi manfaat kewangan yang signifikan:

1. Kelayakan Pinjaman Rumah Mudah
Sesiapa yang telah membeli rumah dalam beberapa tahun kebelakangan ini tahu cabaran untuk mendapatkan pinjaman gadai janji. Pemberi pinjaman telah mengetatkan piawaian mereka berkaitan dengan skor kredit, hutang sedia ada, dan pembayaran turun. Jika anda memohon pinjaman rumah konvensional, pemberi pinjaman akan memerlukan skor kredit minimum sebanyak 680 dan bayaran pendahuluan 5%. Atas sebab ini, ramai yang telah mendapati bahawa ia sangat sukar untuk memenuhi syarat untuk gadai janji sendiri. Tetapi dengan dua orang menandatangani permohonan gadai janji, peluang kelulusan meningkat.

Sekiranya anda membuat keputusan untuk membeli sebuah rumah dengan seorang kawan, pemberi pinjaman gadai janji akan memberi kelulusan pada pendapatan gabungan anda dan purata skor kredit kedua. Ini meningkatkan peluang pembiayaan anda, dan dengan dua orang memecah pembayaran turun dan kos penutupan, anda menghabiskan lebih sedikit wang dari saku.

2. Perbelanjaan Bulanan Dikongsi
Sebagai pemilik harta, anda bertanggungjawab untuk membayar utiliti, penyelenggaraan, dan pembaikan - sebagai tambahan kepada pembayaran gadai janji. Perbelanjaan tambahan yang datang dengan pemilikan rumah menakutkan sesetengah orang. Walau bagaimanapun, rakan yang membeli bersama berkongsi perbelanjaan ini, pada dasarnya mengurangkan jumlah beban kewangan. Tambahan pula, pembahagian perbelanjaan meningkatkan kewangan peribadi anda dengan memberi anda peluang untuk membina akaun simpanan anda atau membayar hutang.

3. Keuntungan Ekuiti Home
Semakin lama anda dan rakan anda hidup bersama dan membuat bayaran gadai janji, semakin banyak kesetaraan yang anda perolehi. Ekuiti adalah perbezaan antara nilai rumah anda dan apa yang anda berhutang kepada pemberi pinjaman. Secara realistik, anda dan rakan anda akan pergi ke cara yang berasingan, dan tidak seperti menyewa, pemilikan rumah membolehkan anda berjalan kaki dengan wang tunai di dalam poket anda. Anda berdua boleh memecahkan hasil daripada penjualan dan meletakkan wang ke arah pembayaran di tempat anda sendiri.

4. Potongan Potongan Gadai Janji
Apabila anda memiliki sebaliknya menyewa, anda membayar faedah ke atas gadai janji, dan faedah tersebut boleh ditolak atas cukai anda. Semakin tinggi pendapatan anda, semakin banyak manfaat yang anda dapat lihat dari potongan ini. Walau bagaimanapun, jika anda memiliki sebuah rumah dengan seorang kawan, jumlah minat anda setiap potongan mesti menambah sehingga jumlah faedah yang dibayar pada pinjaman tahun itu, dan tidak lebih.

Sebagai contoh, katakan anda bersama-sama memiliki harta itu dan bersama-sama membayar sejumlah $ 14,000 dalam kepentingan gadai janji. Salah seorang daripada anda boleh memotong $ 14,000 pada pengembalian cukai anda (sementara yang lain tidak memotong apa-apa), atau anda boleh membahagi potongan hipotek 50/50 (atau dengan cara lain yang anda fikir patut). Berapa banyak minat yang anda boleh dedahkan mungkin juga bergantung pada jenis pemilikan yang anda miliki. Tetapi selagi anda bekerja atau memahami apa peratusan kepentingan gadai janji yang anda boleh setiap potongan, memiliki rumah boleh menjadi keuntungan besar yang datang masa cukai.

Kelemahan Membeli Rumah Dengan Rakan

Walaupun ada kelebihan tertentu, terdapat beberapa masalah yang boleh timbul jika anda membeli rumah dengan kawan:

1. Kesukaran Bergerak
Di dunia yang sempurna, anda dan pemilik lain akan sentiasa bersama - tetapi, tentu saja, perselisihan pasti akan berlaku. Masalah boleh timbul antara rakan sebilik, dan malangnya, beberapa pemilik bersama tidak dapat menyelesaikan perbezaan mereka. Apabila anda menyewa sebuah apartmen dengan rakan sebilik, lebih mudah berjalan kaki. Walau bagaimanapun, tidak begitu mudah apabila anda memiliki rumah.

Kedua-dua nama anda muncul di gadai janji, dan oleh itu, anda berdua bertanggungjawab untuk pinjaman rumah. Jika pemilik lain menjadi kecewa atau memutuskan untuk meninggalkan, dia tidak boleh hanya berkemas dan bergerak keluar. Untuk memecahkan semua ikatan, anda perlu sama ada menjual rumah, atau membiayai semula dalam nama pemilik satu. Pilihan tidak mudah - ia boleh mengambil masa beberapa bulan untuk menjual rumah, dan jika anda tidak layak untuk gadai janji itu sendiri, pemberi pinjaman tidak akan membiayai semula, dan nama pemilik lain akan terikat pada gadai janji.

2. Keupayaan Kerosakan Nilai Kredit
Anda mungkin bertanggungjawab dan membayar separuh daripada pembayaran gadai janji dan utiliti setiap bulan. Malangnya, rakan sebilik anda mungkin tidak. Rakan anda pada mulanya akan membayar tepat pada masanya, dan mungkin mempunyai niat yang terbaik. Tetapi kehilangan pekerjaan atau bil perubatan yang besar boleh menyerang sesiapa sahaja pada bila-bila masa. Dan jika rakan sebilik anda tidak bersedia dan tidak dapat membayar bahagian gadai janjinya, ia boleh menjejaskan penarafan kredit anda. Oleh kerana kedua-dua nama tersebut adalah gadai janji, anda berdua bertanggungjawab untuk pembayaran, dan bank akan melaporkan anda serta rakan sebilik anda kepada agensi kredit untuk tidak membayar atau dalam hal penyitaan.

3. Kelayakan Kesukaran untuk Pinjaman Lain
Pinjaman besar pada laporan kredit anda mungkin mengehadkan ketersediaan anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain, seperti pinjaman auto. Melihat sama ada anda layak, institusi pinjaman akan melihat jumlah hutang anda bertanggungjawab untuk membayar relatif bulanan kepada pendapatan anda. Oleh kerana anda bertanggungjawab untuk pembayaran keseluruhan gadai janji (rakan anda juga), nisbah hutang anda kepada pendapatan dapat meningkat sehingga anda tidak dapat memenuhi syarat. Pasangan suami isteri sering menangani masalah ini dengan kedua-duanya memohon pinjaman lain bersama-sama. Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak mahu rakan sebilik anda pada kereta anda atau mana-mana pinjaman lain (dan dia mungkin tidak mahu sama ada).

Firman Akhir

Membeli rumah dengan rakan boleh bekerja dengan baik, dan bermanfaat untuk semua yang terlibat. Walau bagaimanapun, jangan tergesa-gesa keputusan itu. Lakukan apa yang dilakukan oleh bank - semak laporan kredit, pendapatan, dan aset masing-masing untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang bagaimana calon rakan sebilik mungkin untuk membuat pembayaran tepat pada masanya serta keupayaannya untuk membuat pembayaran jika pendapatan hilang sementara. Selain itu, menyewa seorang peguam untuk membuat perjanjian bersekedudukan yang menggariskan butiran penting, seperti jenis pemilikan (bersama atau penyewa yang sama, misalnya) dan bagaimana anda akan membayar perbelanjaan berterusan, seperti pembaikan dan insurans. Selain itu, adalah idea yang baik untuk mengambil polisi insurans hayat jangka satu sama lain - cukup untuk menampung gadai janji sekiranya seorang pemilik mati.

Adakah anda fikir ia adalah bijak untuk membeli rumah dengan seseorang selain daripada pasangan?