Bagaimana Menggunakan CMPS untuk Dapatkan Pinjaman Gadai Janji Rumah yang Lebih Baik

Tetapi tidak semua pegawai pinjaman dibuat sama. Ada yang mengambil masa untuk menjadi Pakar Perancangan Perkreditan Bersertifikat (CMPS), yang secara efektif membezakannya daripada persaingan mereka dari segi pendidikan dan kepakaran.

Apa itu CMPS?

Pakar Perancangan Gadai Janji Bersertifikat adalah pegawai pinjaman dan broker yang telah memenuhi syarat untuk membawa penamaan CMPS. Mereka telah menyelesaikan kursus selama 15 jam dengan peperiksaan yang merangkumi semua aspek utama pinjaman perumahan, termasuk:

Potongan cukai yang berkaitan dengan gadai janji. CMPS boleh menunjukkan kepada pelanggan bagaimana untuk menyusun gadai janji untuk memberi faedah cukai maksimum, seperti dengan membayar titik diskaun di hadapan ("titik" sama dengan 1% dari jumlah pinjaman). Sekiranya pinjaman adalah untuk pembelian rumah, maka jumlah keseluruhan apa-apa mata diskaun yang boleh ditebus boleh ditolak untuk tahun itu (mata yang dibayar untuk pembiayaan semula mesti dipratangkan sepanjang hayat pinjaman). Jumlah tambahan ini mungkin mencukupi untuk membolehkan pelanggan memasukkan butiran cukai mereka untuk tahun itu, dan dengan itu mengurangkan jumlah cukai yang mereka berhutang dengan cara yang mereka tidak dapat sebaliknya.
Pasaran Kewangan dan Perumahan. Pemula CMPS mempunyai pemahaman tentang bagaimana keadaan ekonomi am mempengaruhi pasaran perumahan dan bagaimana kesannya kepada pelanggan. Jika pasaran perumahan berada dalam penurunan, maka CMPS dapat menjelaskan kepada pelanggan bagaimana nilai rumah mereka tidak boleh meningkat untuk tempoh masa selepas pembelian, dan dengan demikian mungkin tidak menjadi pelaburan bijak dalam beberapa kes.
Konsep Flow Cash Advanced. Pemula CMPS dapat mengintegrasikan hutang gadai janji ke dalam pelan kewangan pelanggan, dengan mengambil kira faktor seperti persaraan, perancangan kolej, dan belanjawan pelanggan. Oleh itu, mereka lebih mahir dapat membantu pelanggan memahami berapa banyak rumah yang mereka mampu kerana mereka boleh melihat di luar nisbah kewangan dan formula standard yang digunakan untuk mengira jumlah ini. Mereka boleh membantu klien untuk melihat kesan sebenar mempunyai bayaran gadai janji yang lebih tinggi berbanding akaun pendanaan kolej atau persaraan.
Perancangan Pelaburan Harta Tanah. Ini melibatkan bekerja dengan peminjam dan pelabur yang canggih untuk mencapai objektif kewangan mewah. Sebagai contoh, CMPS boleh menunjukkan seseorang yang bersara daripada perniagaan harta tanah sewa bagaimana untuk menukar semua harta sewa mereka untuk bahagian harta komersil tunggal yang menjana jumlah pendapatan bersamaan tanpa tanggungjawab sebagai tuan tanah. Ini boleh dilakukan di bawah Seksyen 1031 dari Kod Hasil Dalam Negeri yang membolehkan pembayar cukai menukar beberapa jenis harta yang serupa (seperti harta sewa individu untuk hartanah komersil) tanpa perlu membayar cukai ke atas penjualan hartanah yang sedang diadakan.

Seperti kebanyakan ahli profesional yang lain, CMPS mesti mengikuti perkembangan baru dalam perniagaan mereka. Institut ini memerlukan mereka untuk melengkapkan sekurang-kurangnya empat jam kursus pendidikan berterusan (CE) yang diluluskan setiap tahun, sebagai tambahan kepada lapan jam mandatori CE yang mesti mereka lengkapi untuk memastikan lesen mereka kini, selama 12 jam CE setiap tahun.

CMPS juga mesti mematuhi kod etika yang ditetapkan oleh CMPS Institute, yang merangkumi prinsip-prinsip berikut:

Kelajuan dan kecekapan dalam kelulusan pinjaman dan pemprosesan
Penggunaan produk gadai janji dan struktur pinjaman yang memenuhi keperluan dan jangkaan pelanggan
Jelas komunikasi dengan pelanggan tentang semua aspek proses pinjaman
Kejujuran dalam semua transaksi dan urusan perniagaan
Pendedahan penuh semua yuran dan kos yang berkaitan dengan gadai janji
Kerahsiaan lengkap dengan semua maklumat klien
Pendedahan sebarang konflik kepentingan yang mungkin berlaku kepada pelanggan
Pendedahan sebarang yuran tambahan, pampasan, atau saraan lain untuk CMPS jika dia mengesyorkan produk atau perkhidmatan jenis lain kepada klien, seperti pelaburan, insurans, atau perancangan kewangan
Tiada diskriminasi berdasarkan kaum, etnik, jantina, umur, agama, cacat, atau ciri-ciri kelayakan yang lain
Tiada kenyataan palsu atau mengelirukan tentang diri mereka, perniagaan mereka, atau pesaing

Kegagalan untuk mematuhi kod etika boleh mengakibatkan tindakan disiplin oleh institut, seperti penggantungan atau pembatalan jawatan.

Kenapa Gunakan CMPS?

Latihan yang disediakan oleh institut CMPS membolehkan perakuan mereka untuk lebih berkesan mengintegrasikan pinjaman pelanggan mereka ke dalam pelan kewangan jangka panjang mereka. Banyak pegawai pinjaman tidak tahu apa-apa mengenai persaraan atau perancangan kolej dan hanya boleh bertindak sebagai pengambil pesanan dalam erti kata; Seorang pelanggan yang datang untuk meminta pinjaman gadai janji selama 30 tahun akan mendapat persis seperti itu. Walau bagaimanapun, CMPS akan melihat dengan teliti matlamat dan objektif kewangan pelanggan sebelum meneruskan. Jika pelanggan akan bersara sekitar 20 tahun, maka CMPS mungkin mencadangkan nota 15 atau 20 tahun, kerana CMPS memahami bahawa memiliki rumah yang dibelanjakan semasa persaraan adalah sama dengan penerimaan pendapatan daripada pelaburan yang besar portfolio dari segi aliran tunai.

Perancang CMPS juga boleh mendidik para pelanggan mengenai hal-hal lain yang berkaitan dengan pinjaman dan hartanah, seperti apakah ia berhemat bagi mereka untuk membayar bil lain dengan garis ekuiti rumah kredit. Sudah tentu, CMPS juga mungkin mengenakan yuran yang lebih tinggi untuk tahap kepakaran ini, tetapi dalam banyak kes perbezaan harga adalah sangat berharga untuk pelanggan.

Walau bagaimanapun, walaupun pemula CMPS mungkin berdiri di kepala dan bahu atas persaingan mereka, penamaan CMPS tidak setanding dengan penamaan kewangan lain, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat atau Penasihat Kewangan Berkanun, yang memerlukan banyak jam kursus dan peperiksaan lembaga yang ketat untuk Calon CFP. Jawatan ini memerlukan calon-calon yang mempunyai beberapa tahun pengalaman dalam industri kewangan, dan kursus yang diperlukan untuk mencapai mereka menyediakan latihan akademik yang komprehensif yang merangkumi semua fasa proses perancangan kewangan, termasuk hipotik dan pemilikan rumah. Calon CMPS juga tidak dikehendaki memiliki ijazah kolej selama empat tahun atau mempunyai pengalaman kerja minimum.

Firman Akhir

Walaupun Pakar Perancangan Gadai Janji Bersertifikat tidak dilesenkan untuk melakukan transaksi yang tidak dapat dilakukan oleh pegawai pinjaman lain, mereka telah dilatih untuk menawarkan tahap perkhidmatan yang tidak lazim dalam industri pinjaman gadai janji. Institut CMPS adalah satu-satunya entiti yang diberi kuasa untuk mengeluarkan penamaan ini, dan pengguna yang mencari CMPS dapat mencari satu di kawasan mereka.

Adakah anda menggunakan perkhidmatan pakar perancangan gadai janji yang diperakui? Apa pengalaman anda?