Berapa banyak rumah yang boleh saya berikan? - Kalkulator Kebolehuduhan Rumah

Tetapi sebaik sahaja anda menetap di rumah yang baru dan cantik, anda mendapati bahawa anda tidak boleh berehat dan menikmatinya. Anda terlalu sibuk berjuang untuk membuat pembayaran gadai janji bulanan yang tinggi. Anda tidak mempunyai wang untuk bersenang-senang, dan anda sentiasa menekankan tentang membayar semua bil anda. Itulah apabila percintaan berubah menjadi masam.

Untuk mengelakkan diri daripada terlibat dalam hubungan yang buruk ini, anda perlu merancang lebih awal. Sebelum anda memulakan membeli-belah, perhatikan berapa banyak rumah yang anda mampu. Kemudian pastikan anda tinggal di dalam belanjawan belanja rumah anda dengan menolak untuk melihat apa-apa di luar julat harga anda. Dengan cara itu, anda tidak akan berisiko melenyapkan kaki anda oleh sebuah rumah yang hanya akan merosakkan hati anda.

Bahaya Membeli Rumah Terlalu Banyak

Apabila anda membeli rumah lebih daripada yang anda mampu, anda bukan sahaja meletakkan masa depan kewangan anda berisiko. Anda juga mengorbankan kebahagiaan anda di sini dan sekarang. Berikut adalah beberapa masalah yang datang dengan rumah yang terlalu mahal:

Menjadi Rumah Miskin. Sebagai rumah miskin bermakna anda menumpukan banyak pendapatan anda kepada pembayaran rumah bulanan anda yang tidak ada lagi yang tersisa. Anda dikelilingi oleh kayu cantik dan marmar, tetapi anda pecah. Kebahagiaan hidup dalam kolonial empat bilik tidur yang indah dengan cepat memudar apabila anda tidak mampu untuk meninggalkannya, kerana filem atau makan malam juga terlalu banyak untuk belanjawan anda.
Hidup di tepi. Apabila anda membuat peregangan untuk membuat pembayaran gadai janji anda setiap bulan, tidak ada ruang yang menggeliat dalam anggaran anda. Sekiranya anda mengalami penurunan pendapatan secara tiba-tiba - katakan, kerana jam kerja anda dipotong - anda tidak akan dapat membayar pembayaran sama sekali. Perkara yang sama boleh berlaku jika perbelanjaan anda meningkat disebabkan oleh masalah kesihatan atau inflasi lama biasa. Ini bermakna hanya satu kemunduran kecil yang boleh menyebabkan anda rumah anda.
Risiko Pembayaran Meningkat. Risiko yang anda tidak dapat memenuhi pembayaran gadai janji anda adalah lebih besar jika anda mempunyai gadai janji kadar laras (ARM). ARM menawarkan kadar awal yang rendah, yang menjadikannya seperti pembayaran bulanan anda harus mudah diurus. Walau bagaimanapun, kadar yang rendah ini hanya baik untuk beberapa tahun. Selepas itu, pembayaran anda melonjak ke tahap berdasarkan kadar faedah semasa. Jika anda tidak mampu membayar yang baru, bayaran yang lebih tinggi, anda perlu membiayai semula atau kehilangan rumah tersebut. Inilah yang berlaku kepada banyak pembeli dalam krisis gadai janji tahun 2008.
Tekanan Wang. Jika anda bernasib baik, masalah seperti ini tidak akan muncul. Tetapi walaupun mereka tidak, hanya mengetahui bahawa mereka boleh menjadi sumber tekanan yang berterusan. Hidup dengan tekanan seperti ini setiap hari boleh membahayakan kesihatan dan hubungan anda. Ia boleh menyebabkan tidur yang hilang, tekanan darah meningkat, dan juga penyakit jantung dan strok. Ia juga boleh membuat anda tertekan dan mudah marah dengan rakan dan keluarga.
Mengorbankan Simpanan. Apabila setiap sen cadangan akan menuju ke gadai janji anda, ia tidak akan memberikan anda simpanan. Anda tidak lagi mampu untuk mengetepikan wang untuk bersara atau menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda. Oleh kerana mempunyai rumah yang selesa sekarang, anda akan mengambil risiko masa depan kewangan anda - dan anak-anak anda.

Menentukan Apa yang Anda Boleh

Adalah menggoda untuk menganggap bahawa cara paling mudah untuk mengetahui berapa banyak rumah yang anda mampu ialah meminta pemberi pinjaman gadai janji anda. Lagipun, anda fikir, mereka pakar. Sekiranya mereka mengatakan bahawa anda layak mendapat pinjaman $ 300,000, itu bermakna anda mampu membayar pinjaman sebanyak $ 300,000.

Malangnya, peminjam gadai janji bukanlah orang yang paling baik untuk bertanya. Mereka membuat wang mereka dengan membuat pinjaman, jadi ia berminat untuk membuat anda mengeluarkan pinjaman yang besar. Untuk melakukan ini, mereka dapat menyesuaikan semua jenis angka - minat, mata, pendapatan - untuk menghasilkan pembayaran bulanan yang hanya sesuai dengan anggaran anda. Sekiranya anda perlu meregang setiap bulan untuk membuat bayaran rumah anda, baiklah, itu bukan masalah mereka, selagi anda terus membuatnya.

Ini bukan untuk mengatakan bahawa semua peminjam gadai janji tidak jujur. Kebanyakan mereka tidak menonjol untuk menipu anda ke pinjaman yang anda tidak mampu - sekurang-kurangnya tidak bertujuan. Tetapi mereka masih mempunyai sebab untuk mendorong anda untuk meminjam seberapa banyak yang anda boleh. Juga, mereka tidak tahu banyak tentang keadaan kewangan anda seperti yang anda lakukan.

Itulah sebabnya ia membayar untuk menyemak semula angka bank dengan melakukan matematik sendiri. Lihatlah kewangan anda, mengecilkan nombor-nombor itu, dan tampil dengan bayaran yang sesuai dengan anggaran anda - bukannya anda akan berjuang untuk bertemu.

Apabila anda mula menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu, kadar faedah adalah langkah pertama yang penting. Perbezaan separuh mata boleh menjadi perbezaan antara harga yang berpatutan dan tidak boleh dibeli. Kepala ke Pohon Pokok dan anda boleh mendapatkan perkiraan yang baik pada kadar semasa dalam hitungan minit.

Nisbah Hutang kepada Pendapatan

Semua peminjam menggunakan formula asas yang sama untuk mengetahui berapa banyak rumah yang anda mampu. Ia dipanggil nisbah hutang kepada pendapatan, atau DTI. Inilah peratusan pendapatan bulanan anda yang akan membayar semua hutang anda, termasuk gadai janji anda.

Contohnya. Lou dan Christy mempunyai pendapatan gabungan bulanan sebanyak $ 7,400. Daripada ini, mereka membayar:

Pinjaman pelajar untuk Lou: $ 600 sebulan
Pinjaman pelajar untuk Christy: $ 600 sebulan
Pinjaman kereta: $ 300 sebulan
Pembayaran minimum pada kad kredit Lou: $ 200 sebulan
Pembayaran minimum pada kad kredit Christy: $ 150 sebulan
Jumlah bayaran hutang: $ 1,850 sebulan

Walau bagaimanapun, jika mereka menambah bayaran gadai janji bulanan sebanyak $ 1,500, jumlah pembayaran hutang mereka meningkat kepada $ 3,350. Itu akan menaikkan DTI mereka sehingga lebih daripada 45%. Dalam erti kata lain, hampir separuh pendapatan mereka setiap bulan akan pergi ke arah hutang mereka. Kebanyakan bank akan bersetuju dengan cara itu terlalu banyak, jadi Lou dan Christy mungkin tidak layak untuk pinjaman gadai janji ini. Membahagikan jumlah hutang mereka dengan pendapatan mereka $ 7,400, DTI mereka sekarang adalah 25%.

Walau bagaimanapun, jika mereka membayar hutang lain, perkara kelihatan lebih cerah. Sebagai contoh, jika mereka boleh membayar pinjaman pelajar, mereka akan menurunkan jumlah hutang mereka kepada $ 2,750 sebulan, untuk DTI 37%. Membayar kedua-dua pinjaman pelajar akan menurunkan hutang mereka kepada $ 2,150 sebulan dan DTI mereka kepada 29%. Itu jumlah yang paling bank akan meluluskan.

Cari Bayaran Terjangkau

Untuk mengetahui berapa banyak rumah yang anda mampu, bank mengira DTI anda dalam dua cara yang berbeza. Pertama, mereka melihat apa yang mereka sebut sebagai "nisbah front-end." Inilah jumlah pendapatan anda yang pembayaran perumahan bulanan anda - prinsipal, faedah, cukai, dan insurans - akan mengambil semua dengan sendirinya.

Peraturan biasa ialah pembayaran anda tidak boleh melebihi 28% daripada jumlah pendapatan anda. Contohnya, lihat Lou dan Christy. Pendapatan bulanan mereka ialah $ 7,400, dan 28% daripadanya ialah $ 2,072. Itulah maksimum yang mereka boleh bayar pada pembayaran rumah jika mereka tidak mempunyai hutang lain.

Walau bagaimanapun, Lou dan Christy mempunyai hutang lain, yang juga memakan pendapatan mereka. Untuk mengambil kira mereka, bank menggunakan nisbah "back-end." Inilah jumlah pendapatan anda yang berlaku ke atas semua hutang anda yang digabungkan.

Kebanyakan bank mengatakan jumlah ini tidak boleh menambah lebih daripada 36% daripada jumlah pendapatan anda. Untuk Lou dan Christy, jumlah itu $ 2,664 sebulan. Walau bagaimanapun, hutang mereka yang lain sudah membelanjakan mereka $ 1,850 sebulan. Itu hanya meninggalkan $ 814 sebulan untuk mereka membelanjakan gadai janji mereka.

Nasib baik bagi mereka, ada jalan keluar. Bank sering sanggup meregangkan nisbah back-end sebanyak 43% untuk "gadai janji yang layak". Ini adalah gadai janji yang memenuhi peraturan tertentu yang membuat mereka lebih mudah untuk membayar. Sebagai contoh, mereka tidak boleh menjadi gadai janji belon atau pinjaman dengan tempoh satu-satunya faedah.

Dengan menggunakan peraturan ini, Lou dan Christy boleh membayar sehingga $ 3,182 sebulan atas semua hutang mereka. Kurangkan $ 1,850 yang mereka bayar sekarang, yang memberi mereka $ 1,332 sebulan untuk bayaran rumah.

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan

Sekalipun anda boleh memenuhi syarat untuk pinjaman yang memberi anda 43% DTI, itu tidak bermakna ia adalah idea yang baik. Jika anda menumpukan sebahagian besar pendapatan bulanan anda kepada hutang, anda hanya akan mempunyai 57% lagi untuk menampung semua keperluan anda yang lain. Anda perlu memikirkan apakah ini sudah cukup untuk hidup sebelum membuat keputusan.

Untuk menentukan apa yang anda mampu, pertimbangkan faktor berikut:

Pendapatan bulanan. Perkara pertama yang perlu anda tahu ialah berapa banyak wang yang anda bawa setiap bulan. Ini termasuk gaji dan sebarang sumber pendapatan lain, seperti pelaburan. Jumlah pendapatan anda adalah asas untuk memikirkan berapa banyak yang anda mampu bayar untuk perumahan setiap bulan.
Pembayaran Hutang. Sekiranya anda mempunyai hutang yang ada, maka sebahagian pendapatan bulanan anda sudah dituturkan. Perhatikan berapa banyak yang anda perlu belanjakan setiap bulan untuk menyewa sebarang hutang lain yang anda miliki, seperti pinjaman pelajar, pinjaman kereta, atau hutang kad kredit.
Perbelanjaan lain. Sudah tentu, pembayaran hutang bukanlah satu-satunya perbelanjaan anda. Anda juga perlu meliputi keperluan lain seperti makanan, utiliti, penjagaan anak, dan pengangkutan. Peminjam biasanya tidak bertanya tentang perbelanjaan ini apabila mempertimbangkan untuk pinjaman. Mereka tidak tahu sama ada anda berbelanja banyak untuk menghantar anak-anak anda ke sekolah swasta, atau menjimatkan banyak dengan tinggal tanpa kereta. Ini adalah sesuatu yang anda perlu fikirkan sendiri. Lihat bajet isi rumah anda dan perhatikan berapa banyak perbelanjaan bulanan anda ke arah keperluan yang anda tidak boleh potong. Jika anda tidak mempunyai belanjawan, ini adalah masa yang baik untuk membuatnya, kerana anda mungkin memerlukannya sebagai pemilik rumah.
Simpanan. Perbelanjaan bulanan akhir adalah wang yang anda ingin simpan. Contohnya, jika anda mengetepikan $ 250 sebulan untuk menyimpan untuk persaraan atau membiayai pelan simpanan kolej untuk anak-anak anda, itu satu lagi pendapatan anda yang anda tidak boleh meletakkan ke perumahan.
Dana yang ada. Kesan rumah bukan sekadar urusan pembayaran bulanan. Anda juga perlu mempunyai cukup wang tunai untuk menutup bayaran pendahuluan dan penutupan kos. Jumlah yang anda bayar di depan juga akan menjejaskan pembayaran bulanan. Sekiranya anda mampu membayar bayaran pendahuluan yang besar, anda tidak perlu meminjam sebanyak mungkin untuk gadai janji anda, yang akan mengurangkan bayaran bulanan anda. Sebaliknya, jika amaun yang telah anda simpan tidak mencukupi untuk bayaran turun sekurang-kurangnya 20%, anda mungkin perlu membayar insurans gadai janji swasta (PMI). Itu akan menambah antara $ 50 dan $ 200 untuk pembayaran bulanan anda. Lihatlah semua dana yang ada, seperti tabungan dan pelaburan, dan tentukan berapa banyak yang anda boleh ganti untuk membeli ke rumah anda.
Kedudukan kredit. Akhirnya, anda perlu mempertimbangkan skor kredit anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang sangat baik atau sangat baik - iaitu skor FICO sekurang-kurangnya 750 - anda layak mendapat kadar faedah terbaik pada gadai janji anda, yang akan membuat bayaran bulanan anda rendah. Sebaliknya, jika anda mempunyai kredit miskin yang adil - tidak lebih daripada 700 - anda mungkin akan membayar kadar yang lebih tinggi, meningkatkan pembayaran anda. Jika anda tidak tahu seberapa baik kredit anda, terdapat beberapa cara untuk menyemak skor kredit anda secara percuma. Saya biasanya menggunakan Credit Karma untuk mendapatkan skor kredit saya setiap bulan.

Kalkulator Dalam Talian

Seperti yang anda lihat, terdapat banyak faktor yang mempengaruhi pembayaran rumah bulanan anda. Cuba untuk menambah semuanya dan mengetahui apa yang anda mampu dapat menjadi sangat rumit. Pada satu ketika dalam proses itu, ia menggoda untuk melemparkan tangan anda dan memutuskan untuk pergi dengan anggaran bank selepas semua.

Mujurlah, anda tidak perlu melakukan semua matematik ini sendiri. Terdapat banyak kalkulator kemampuan dalam talian yang dapat melakukannya untuk anda. Apa yang perlu anda lakukan adalah menumbuk dalam beberapa maklumat mengenai diri anda, seperti pendapatan, hutang, dan pembayaran ke bawah. Kemudian kalkulator menjejali nombor dan memberitahu anda berapa banyak rumah yang anda mampu.

Salah satu kalkulator kegemaran saya adalah dari Zillow. Kalkulator kemampuan di Zillow mempunyai dua versi:

Versi cepat dan mudah meminta tiga nombor - pendapatan, hutang, dan bayaran ke bawah - dan meludahkan harga rumah maksimum.
Untuk anggaran yang lebih tepat, anda boleh mengklik pada "maju" dan masukkan butiran mengenai terma pinjaman. Tidak seperti kalkulator lain, ini juga membolehkan anda menyesuaikan DTI sasaran. Daripada bergantung pada angka standard sebanyak 36%, anda boleh menetapkan DTI untuk apa-apa bahagian pendapatan anda yang anda selesa dengan perbelanjaan perumahan. Semakin rendah anda menetapkan angka ini, semakin yakin anda dapat menjadi rumah baru anda dengan mudah masuk ke dalam anggaran anda.

Mendapatkan Sedia Beli

Dalam beberapa kes, melihat berapa banyak rumah yang anda mampu adalah kebangkitan kasar. Ia juga boleh menyedihkan jika jumlahnya begitu rendah sehingga tiada apa-apa di kawasan anda yang sesuai dengan julat harga anda.

Nasib baik, ada jalan sekitar masalah itu. Jika anda menetapkan rumah kewangan anda sebelum anda memulakan pemburuan rumah, anda boleh meregangkan belanjawan anda untuk menampung lebih banyak rumah. Berikut adalah beberapa langkah yang perlu diambil.

1. Membina Dana Kecemasan

Pertama, pastikan anda membina dana kecemasan. Memiliki rumah mahal - dan tidak dapat diramalkan. Anda tidak tahu bila bumbung anda akan mula bocor atau pemanas air anda akan menyerah hantu. Tanpa kusyen tunai, anda perlu bergantung kepada kredit untuk membayar pembaikan besar seperti ini, yang akan memberikan lebih banyak tekanan pada anggaran anda.

Dana kecemasan juga boleh membantu jika anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan anda atau memotong jam anda. Dengan banyak wang tunai di tangan, anda masih boleh membuat pembayaran anda, jadi anda tidak akan kehilangan rumah yang anda bekerja keras untuk membeli.

Pakar mengatakan anda harus mempunyai wang yang cukup dalam dana kecemasan anda untuk menampung perbelanjaan hidup sekurang-kurangnya enam bulan. Sekiranya anda tidak banyak, anda belum lagi membeli rumah. Mula mengasingkan sedikit setiap bulan untuk membina telur sarang anda, dan tunggu sehingga ia mencapai saiz penuh untuk memulakan membeli-belah untuk rumah.

2. Buat Bayaran Balik

Bersama dengan simpanan kecemasan anda, anda perlu menyimpan untuk bayaran pendahuluan - yang lebih besar, lebih baik. Lebih banyak wang tunai yang anda boleh meletakkan di depan, lebih sedikit anda perlu membelanjakan untuk pembayaran bulanan anda.

Idealnya, anda mahu meletakkan sekurang-kurangnya 20% daripada kos rumah supaya anda tidak perlu membayar PMI. Oleh itu, jika anda ingin membeli sebuah rumah yang bernilai $ 200,000, anda harus berhasrat untuk mempunyai $ 40,000 untuk bayaran pendahuluan anda.

Sekiranya anda berada hampir dengan jumlah tersebut, anda perlu menyalurkan semua wang tunai yang anda boleh ke dalam dana rumah anda. Mulakan dengan menanggalkan sebahagian daripada gaji anda setiap bulan - sebelum anda melunaskannya - dan masukkannya ke dalam dana. Selain itu, simpan semua wang tunai tambahan yang datang dengan cara anda: bayaran balik cukai, bonus prestasi, malah simpanan wang tunai balik dari kad kredit anda. Anda boleh menyimpan lebih banyak menggunakan aplikasi Acorns. Ia membundarkan setiap pembelian yang anda buat, melabur perbezaan. Dari masa ke masa, semuanya semakin meningkat.

3. Bersihkan Kredit Anda

Semakin tinggi skor kredit anda, semakin baik syarat-syarat yang anda dapat dapatkan di hipotek anda. Jika kredit anda hanya begitu-begitu, meningkatkannya ke julat yang baik atau sangat baik dapat membantu anda mendapatkan pinjaman yang anda mampu.

Terdapat beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit anda:

Bayar Bil Anda Pada Masa. Faktor terbesar dalam skor kredit anda ialah sama ada anda membayar bil anda tepat pada waktunya. Dengan hanya beberapa pembayaran terlambat, anda boleh merosakkan skor anda dengan serius. Untuk memastikan ini tidak berlaku kepada anda, sediakan peringatan pembayaran dalam akaun perbankan dalam talian anda. Bank akan menghantar notis kepada anda apabila anda mempunyai bil yang akan datang dalam masa beberapa hari. Atau, lebih mudah lagi, gunakan pelan pembayaran bil automatik untuk membayar bil anda sebaik sahaja anda menerimanya.
Bayar Hutang. Memiliki beban hutang yang tinggi menyakitkan skor kredit anda. Itu kerana lebih banyak hutang yang telah anda bawa, semakin besar kemungkinan anda mengalami kesulitan membayar hutang baru. Membayar hutang lama, atau membayar baki mereka, akan meningkatkan skor kredit anda. Sebagai bonus, ia juga akan membebaskan wang tambahan untuk pembayaran rumah anda.
Menaikkan Had Kredit Anda. Walaupun meminjam lebih banyak wang menyakitkan skor kredit anda, menjadi mampu untuk meminjam lebih banyak wang membantunya. Katakan anda mempunyai kad kredit maksimal dengan had $ 1,000. Jika anda menaikkan had kepada $ 3,000, jumlah hutang anda tidak berubah, tetapi kini anda hanya menggunakan 33% daripada kredit anda yang ada. Ini bermakna anda tidak lagi melangkah dekat dengan kelebihan kewangan, jadi skor anda bertambah baik.
Bayar Bil Lagi Sering. Walaupun anda membayar bil anda setiap bulan, laporan kredit anda tidak menunjukkan baki $ 0. Sebaliknya, ia mengatakan anda berhutang amaun bil bulanan terakhir anda. Oleh itu, jika anda mengenakan $ 1,000 sebulan dan membayarnya, ia masih kelihatan seperti anda membawa $ 1,000 hutang. Walau bagaimanapun, jika anda membayar separuh tagihan anda lebih awal, amaun bil apabila anda memperolehnya hanya $ 500. Sepertinya anda telah mengurangkan hutang anda dengan separuh - dan ia tidak menjejaskan anda tambahan sesen pun.

4. Bayar Hutang Lain

Seperti yang anda dapat lihat dari Lou dan Christy, lebih banyak hutang yang anda miliki, semakin sukar untuk membeli hipotek. Membayar hutang lama, seperti pinjaman pelajar atau pinjaman kereta, meninggalkan lebih banyak wang untuk pembayaran rumah bulanan anda. Ia juga meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat yang baik.

Terdapat beberapa kaedah yang berbeza untuk membayar hutang lama:

Bola salji Utang. Dengan kaedah ini, anda mengetepikan jumlah tertentu setiap bulan dan memasukkannya ke baki pinjaman terkecil anda. Berfokus pada hutang terkecil anda pertama kali membantu anda membayarnya dengan cepat, meningkatkan semangat anda. Sebaik sahaja ia hilang, anda boleh mengambil semua wang yang anda gunakan untuk meletakkan hutang itu setiap bulan dan membuangnya ke hutang terkecil seterusnya. Dari masa ke masa, jumlah yang anda letakkan kepada hutang anda akan berkembang dan berkembang, dan hutang anda akan hilang satu demi satu.
Avalanche Hutang. Kaedah ini berfungsi seperti bola salji hutang, tetapi anda memberi tumpuan kepada pinjaman faedah tertinggi anda terlebih dahulu. Kos faedah yang tinggi menanggung kos yang paling banyak setiap bulan, jadi membayarnya terlebih dahulu membantu anda mengetuk jumlah hutang anda dengan lebih cepat.
Hutang salji hutang. Sekiranya anda tidak mempunyai ruang yang mencukupi dalam belanjawan anda untuk memasukkan jumlah tetap ke arah membayar hutang setiap bulan, anda masih boleh mengurangkan hutang anda melalui hutang salji hutang. Ini bermakna mengambil apa-apa jumlah kecil yang dapat anda tetapkan setiap bulan, dari pembayaran balik cukai ke simpanan kupon $ 10, dan meletakkannya ke arah hutang anda. Dari masa ke masa, walaupun bayaran sedikit seperti ini menambah. Anda juga boleh menggabungkan salji salji dengan cara bola salji atau salji, dengan menambah jumlah kecil ini di atas bayaran bulanan tetap anda.
Pembiayaan Semula. Jika anda mempunyai hutang faedah yang tinggi, anda boleh membayarnya dengan lebih cepat dengan membiayai semula ia pada kadar yang lebih rendah. Sebagai contoh, anda boleh menggunakan pemindahan baki atau pinjaman peribadi dari SoFi untuk hutang kad kredit faedah yang tinggi, anda boleh menurunkan kadar faedah pinjaman pelajar dengan LendKey, atau menggunakan pinjaman penyatuan hutang. Perbelanjaan yang kurang untuk faedah bermakna lebih banyak bayaran bulanan anda akan menuju ke prinsipal, jadi hutang anda mengecil lebih cepat. Walau bagaimanapun, ada bayaran untuk hutang pembiayaan semula, jadi mungkin tidak perlu dilakukan sekiranya simpanan bulanan adalah kecil.

Jika anda berjaya bayar semua hutang lama anda, anda boleh menukar bola salji hutang anda ke bola salji simpanan. Hanya ambil jumlah bulanan yang anda gunakan untuk membayar hutang anda dan mula menyimpannya untuk bayaran pendahuluan anda. Anda boleh pergi dari melihat hutang anda menyusut untuk menonton bayaran turun anda tumbuh bulan demi bulan.

5. Cari Tawaran Istimewa

Sekiranya anda mempunyai belanjawan yang ketat, pertimbangkan program yang boleh membantu anda mendapat tawaran yang bagus di dalam gadai janji. Banyak kerajaan negeri menawarkan diskaun istimewa untuk pembeli rumah kali pertama. Anda juga boleh mendapatkan tawaran berdasarkan pendapatan anda, pekerjaan anda, atau tempat tinggal anda. Lawati HSH.com untuk mencari program di negara anda.

Terdapat juga program yang dapat membantu anda membayar bayaran balik. Contohnya, Dana Pembeli Rumah Negara memberi bantuan kepada pembeli berpendapatan rendah dan sederhana melalui Program Bantuan Pembayaran Balik. Negeri-negeri tertentu juga menawarkan program untuk membantu pembeli membayar bayaran mereka. Untuk mencari satu, lakukan carian untuk "bantuan pembayaran bawah" dengan nama negara anda.

Firman Akhir

Garis utama untuk pembeli rumah adalah, jangan terlalu mengalihkan diri anda. Mungkin anda boleh membeli "rumah impian" itu jika anda menguras akaun simpanan anda dan meremas setiap sen terakhir daripada belanjawan bulanan anda. Tetapi jika kewangan anda berubah, mimpi itu dapat berubah menjadi mimpi buruk.

Ia lebih masuk akal untuk meninggalkan sedikit ruang pernafasan dalam anggaran anda. Dengan cara itu, jika harga makanan atau bahan api naik, ia tidak akan meregangkan belanjawan anda pada titik pecah. Jika anda menghadapi perbelanjaan besar, seperti menggantikan relau anda, anda akan mempunyai wang untuk membayarnya. Dan jika anda kehilangan pekerjaan atau sebahagian pendapatan anda, anda juga tidak akan kehilangan rumah anda juga.

Mencari rumah yang betul, seperti mencari pasangan yang betul, memerlukan masa. Ia mudah digoda oleh penampilan yang baik dan mengabaikan semua kelemahan yang ada bersama mereka. Tetapi ia berbaloi untuk menampung rumah yang sesuai dengan anda dan anggaran anda. Sebuah rumah yang anda mampu adalah sebuah rumah yang anda boleh hidup dengan gembira.

Pernahkah anda jatuh ke rumah yang tidak boleh dibeli? Atau adakah anda bertahan untuk sesuatu dalam julat harga anda??