Mengapa Anda Perlu Menyewa Perancang Kewangan Bersertifikat - Faedah

Saya tidak. Sehingga isteri saya meyakinkan saya untuk menyertai kalendar isi rumah bersama, saya lebih kurang tinggal di tempat duduk saya. Saya akan mengakui bahawa spontan diberikan kepada kewangan peribadi saya. Walaupun saya sentiasa disiplin dari segi kewangan, pengurusan wang strategik bukanlah saman saya yang kuat. Membelanjakan kurang daripada yang saya perolehi dan menyebarkan lebihan di seluruh simpanan dan akaun persaraan yang berfaedah cukai adalah sejauh mana strategi perancangan kewangan saya.

Itu berubah, masa yang besar, apabila isteri saya dan mula bekerja dengan Pelaksana Kewangan yang CERTIFIED ™ (CFP®). Buat pertama kalinya sejak kami menggabungkan kewangan kami, kami merasakan masa depan kewangan kolektif kami.

Inilah sebabnya mengapa anda perlu mempertimbangkan untuk menyewa profesional CFP® juga, walaupun anda tidak pasti anda memerlukannya. Sebelum kita menyelam, pastikan untuk mengikuti #LetsMakeAPlan di media sosial, lihat laman Facebook Lembaga CFP®, dan ketahui bagaimana seorang pro CFP® boleh membantu anda di LetsMakeAPlan.org.

Apa itu Profesional CFP®?

CIC® yang berwibawa adalah profesional kewangan yang dikreditkan yang dipertanggungjawabkan kepada piawaian etika dan prestasi yang ketat. Menurut Lembaga CFP®, profesional CFP® "dilatih untuk membantu anda mengembangkan strategi yang komprehensif untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang dan jangka panjang anda ... daripada merancang untuk bersara untuk menjimatkan untuk kolej."

Untuk mendapatkan kelayakan yang didambakan ini, setiap CFP® yang berpengalaman mestilah mempunyai sekurang-kurangnya 4,000 jam pengalaman perancangan kewangan dan memenuhi keperluan pensijilan awal tambahan dalam empat kategori utama. Hanya mereka yang memenuhi keperluan yang ketat ini boleh memanggil diri mereka profesional CFP®.

1. Pendidikan

Semua profesional CFP® mesti mempunyai atau memperoleh ijazah sarjana muda empat tahun dari institusi pendidikan yang diiktiraf. Calon CFP® tidak memerlukan ijazah sarjana muda ketika mereka duduk untuk peperiksaan CFP®, tetapi mereka mesti memperolehnya dalam tempoh lima tahun peperiksaan peperiksaan awal.

Pensijilan CFP® yang menggalakkan juga mesti menyiapkan lima kursus peringkat kolej yang ditawarkan oleh institusi yang telah diluluskan oleh Lembaga CFP®. Kursus ini meliputi topik-topik seperti:

Prinsip umum perancangan kewangan
Perancangan cukai
Perancangan harta tanah
Pengurusan Risiko
Pembangunan pelan kewangan

2. Peperiksaan

Peperiksaan Lembaga CFP® adalah peperiksaan harian yang ketat yang menguji pelajar mengenai berpuluh-puluh subtopik perancangan kewangan yang diliputi dalam kursus CFP®, serta mengukur keupayaan mereka untuk menggunakan prinsip perancangan kewangan untuk situasi dunia sebenar.

Peperiksaan Lembaga CFP® jauh lebih lama, dan lebih sukar, daripada ujian proksi FINRA untuk lesen sekuriti atau ujian yang ditaja oleh negara untuk insurans hayat, kesihatan, dan harta benda / kecederaan. Kadar pas ujian Lembaga CFP® biasanya berkisar antara 55% hingga 60%.

3. Pengalaman

Calon CFP® yang berpotensi mesti memperoleh sekurang-kurangnya 4,000 jam pengalaman perancangan kewangan yang relevan. Terdapat dua cara untuk melakukan ini:

Laluan Standard. Calon Pathway Standard mestilah memperoleh sekurang-kurangnya 6,000 jam pengalaman yang layak dalam suasana profesional.
Laluan Perantisan. Calon Laluan Perantisan mesti memperoleh bersamaan sekurang-kurangnya 4,000 jam pengalaman perancangan kewangan yang layak di bawah pengawasan yang didokumenkan langsung dari profesional CFP®.

Kedua-dua pilihan mendedahkan bakal calon kepada pelbagai situasi dunia sebenar yang mungkin mereka hadapi sebagai profesional CFP®.

4. Etika

Setiap profesional CFP® adalah fidusiari, yang bermaksud mereka bersumpah untuk bertindak demi kepentingan pelanggan mereka. Tambahan pula, sijil dijangka mematuhi piawaian ketat profesional yang terperinci seperti yang ditakrifkan dalam buku panduan "Standard Perlakuan Profesional" CFP® Board.

Sebelum mereka dialu-alukan ke dalam lipatan, calon-calon yang layak mestilah melengkapkan Permohonan Pensijilan CFP®, yang termasuk pemeriksaan latar belakang jenayah dan profesional yang teliti. Sijil tidak boleh menggunakan tanda CFP® sehinggalah mereka telah membersihkan langkah ini dan secara rasmi menerima penamaan itu.

Apa yang boleh dilakukan oleh Profesional CFP® untuk Anda

Semua latihan dan persediaan yang ketat ini melengkapkan profesional CFP® untuk membantu pelanggan dalam sebarang peringkat kehidupan, tidak kira betapa kompleksnya kewangan peribadi mereka atau bagaimana rancangan mereka bercita-cita tinggi.

Kapan Panggilan pada Profesional CFP®

Anda boleh mencari profesional CFP® pada bila-bila masa. Sesungguhnya ada sesuatu yang dikatakan untuk perancangan proaktif, atau memanggil ahli profesional CFP® untuk memberi pendapat kedua atau menyediakan satu set mata yang baru, walaupun anda merasa seperti berada di landasan untuk memenuhi matlamat kewangan anda.

Dalam kes lain, acara tertentu mungkin meminta anda untuk mencari profesional CFP®, seperti:

Perubahan dalam Perkawinan Status. Perkahwinan dan perceraian kedua-dua membawa prospek perubahan kewangan yang besar. Sebagai contoh, jika pasangan anda mempunyai hutang pelajar yang penting, anda mungkin ingin membuat rancangan untuk meminimumkan impaknya terhadap kewangan anda. Sekiranya anda prihatin tentang implikasi kembali ke status pendapatan tunggal selepas pembubaran perkahwinan, anda perlu berfikir tentang bagaimana untuk kekal di landasan untuk mencapai matlamat kewangan peribadi anda.
Perubahan dalam Saiz Keluarga. Mengharapkan kelahiran atau pengangkatan anak? Dengan kegembiraan yang besar datang tanggungjawab yang besar. Pelan kewangan yang komprehensif dapat membantu anda menangani cabaran kewangan yang akan dihadapi sebagai umur kecil anda, dari pembelian lampin yang tidak berkesudahan untuk membina dana tuisyen kolej.
Perubahan dalam Status Pekerjaan. Kehilangan pekerjaan atau pengurangan kerja yang tidak dijangka secara umumnya membawa tekanan kewangan segera, walaupun anda mempunyai simpanan peribadi yang besar. Begitu juga, cabaran - atau, sekurang-kurangnya, kerumitan baru - mungkin timbul daripada perubahan positif dalam status pekerjaan, seperti mendapatkan pekerjaan sepenuh masa pertama anda di luar kolej.
Kejatuhan Kewangan (Diharapkan atau Tidak). Ini adalah dorongan yang biasa untuk mencari nasihat dari profesional CFP® dan mengelakkan sindrom kekayaan mendadak. Jenis kejatuhan yang paling umum adalah pusaka dari saudara yang meninggal dunia, tetapi pergaduhan lain, seperti pertimbangan undang-undang atau kemenangan lotere, memerlukan perancangan strategik juga.
Mengatasi Cabaran Kewangan Yang Serius. Kesusahan kewangan mengambil banyak bentuk. Sama ada anda berhadapan dengan penyakit yang berpanjangan dalam keluarga anda, kecanduan perjudian atau gangguan pembelian kompulsif, pengumpulan hutang kad kredit yang berminat atau pinjaman pelajar, atau apa-apa lagi yang menimbulkan masalah kewangan anda secara serius, perundingan terang dengan profesional CFP®. Dalam kes-kes tabiat kewangan yang tidak sihat atau masalah perubatan, anda perlu bimbingan daripada profesional lain, juga.
Perancangan Jangka Panjang untuk Pencapaian Kehidupan Utama. Jika anda tidak pasti bagaimana untuk memulakan perancangan untuk pencapaian kehidupan utama, atau anda fikir anda memerlukan bantuan untuk membangunkan pelan anda, profesional CFP® boleh membantu. Contoh-contoh umum termasuk membiayai pendidikan kolej anak-anak anda, membeli rumah, dan memastikan bahawa anda akan mempunyai cukup wang dalam persaraan.
Memasuki atau Keluar Perniagaan. Memulakan perniagaan dari bawah adalah usaha yang sangat konsisten dengan kesan kewangan yang besar. Walaupun profesional CFP® anda mungkin tidak dilengkapi untuk menasihatkan anda mengenai hal-hal perniagaan yang teknikal, mereka dapat membantu anda mengoptimumkan kewangan peribadi anda untuk masa depan keusahawanan. Melabur dalam perniagaan yang sedia ada tidak kurang kompleks, dan keluar dari perniagaan boleh menghasilkan kejatuhan kewangan yang besar.
Rasa terharu oleh Perkara Kewangan. Hanya merasa terharu dengan keadaan kewangan anda atau kewajiban yang anda hadapi adalah alasan yang cukup untuk berkonsultasi dengan profesional CFP®.

Ini bukan senarai lengkap, tentu saja. Dan ingatlah bahawa tidak perlu menunggu acara precipitated untuk memanggil CFP® yang bererti. Bila-bila masa adalah masa yang baik untuk membuat rancangan.

Proses Perancangan Kewangan

Panduan Pengguna Lembaga CFP untuk Perancangan Kewangan menggariskan proses perancangan kewangan enam langkah. Bergantung pada susunan yang telah anda kerjakan dengan profesional CFP® anda, proses ini mungkin mempunyai tempoh yang terbatas atau tidak pasti.

Setuju Cara Bekerja Bersama. Pertama, anda akan mengadakan pertemuan pengenalan dengan profesional CFP® anda, di mana mereka akan menggariskan tanggungjawab anda masing-masing, jenis perkhidmatan yang boleh anda harapkan, dan pertimbangan penting seperti pampasan. Semasa mesyuarat ini, anda akan ingin bertanya beberapa atau semua soalan yang digariskan dalam bahagian yang berikut.
Kumpulkan Maklumat dan Tetapkan Matlamat. Semasa mesyuarat pengenalan atau tindak lanjut anda, anda akan membincangkan situasi kewangan, matlamat, dan toleransi risiko anda dengan profesional CFP® anda. Anda mungkin perlu menyediakan penyata akaun dan maklumat lain sebelum perbualan ini.
Analisis dan Strategi. Seterusnya, profesional CFP® anda akan menganalisis keadaan kewangan anda dalam konteks matlamat anda untuk memulakan pelan untuk memenuhi mereka dalam jangka masa yang anda tetapkan. Langkah ini termasuk analisis terperinci aliran tunai isi rumah anda, keadaan cukai, keperluan insurans, aset, dan liabiliti.
Tetapkan Saranan. Analisis profesional CFP® anda akan menghasilkan cadangan tindakan yang secara kolektif merangkumi pelan kewangan anda. Cadangan ini melibatkan pelbagai topik, dari strategi pelaburan dan insurans kepada perancangan harta tanah dan pengurusan hutang. Profesional anda harus memberikan penjelasan terperinci mengenai bagaimana mereka tiba di setiap cadangan, meminta maklum balas anda, dan memasukkan input anda ke dalam sebarang semakan. Anda tidak diwajibkan untuk mengikuti cadangan asal atau disemak semula kepada surat itu; anda tidak perlu mengambil sebarang tindakan terhadapnya sekiranya anda tidak mahu.
Letakkan Rancangan Anda dalam Gerakan. Jika anda memilih untuk mengekalkan profesional CFP® anda selepas pelan anda berada dalam bentuk akhir, mereka akan membantu anda melaksanakan cadangannya. Dalam sesetengah kes, seperti pengurusan pelaburan, mereka akan secara langsung dan rapat terlibat dalam pelaksanaan. Di lain-lain, seperti pembuatan pelan harta tanah dan liputan insurans pengunderaitan, mereka akan menyelaraskan dengan penyedia perkhidmatan pihak ketiga.
Memantau Kemajuan. Langkah ini melibatkan koordinasi yang berterusan antara anda dan profesional CFP® anda selagi anda ingin mengekalkannya. Anda perlu menyelaras dengan profesional CFP® anda untuk menentukan siapa yang bertanggungjawab untuk melaksanakan setiap aspek rancangan anda. Anda bebas untuk memutuskan hubungan itu pada bila-bila masa dan mengambil kawalan sepenuhnya untuk melaksanakan pelan anda.

Soalan untuk Tanya Perancang Kewangan Calon

Jangan tergesa-gesa dalam hubungan perancangan. Sebaik sahaja anda telah mengecilkan pilihan perancang kewangan anda kepada segelintir, duduk atau membuat panggilan dengan masing-masing untuk mendapatkan lebih baik pendekatan, kekuatan dan kelemahan mereka. Soalan untuk bertanya kepada mereka termasuk:

Adakah Anda Profesional CFP®? Ia berbunyi asas, tetapi ingat: tidak semua orang yang menyebut diri mereka sebagai "perancang kewangan", sebenarnya, CFP® adalah ketara. Jika anda komited untuk bekerja dengan seseorang yang layak untuk memaparkan tanda CFP®, anda perlu mengesahkan muka ini.
Apa Produk dan Perkhidmatan yang Anda Tawaran? Perancang kewangan tidak boleh secara sah menjual produk dan perkhidmatan kewangan melainkan jika mereka dilesenkan dan didaftarkan untuk berbuat demikian. Sebelum anda memasuki hubungan perancangan, sahkan bahawa profesional CFP® anda mempunyai kelayakan yang sesuai, seperti lesen broker-broker.
Apakah Falsafah Perancangan Kewangan Anda?? Tidak ada jawapan yang betul atau salah di sini, tetapi soalan itu penting. Anda ingin bekerja dengan profesional CFP® yang pendekatan dan gayanya memudahkan anda dan perspektif kewangannya bersesuaian dengan anda.
Apakah Jenis Pelanggan yang Anda Bekerja? Berapa Banyak Pelanggan Adakah Anda Memiliki? Sahkan dengan perancang yang berpotensi bahawa mereka selesa bekerja dengan pelanggan seperti anda. Sekiranya keadaan kewangan anda tidak terlalu rumit, ini mungkin bukan satu kesepakatan. Pelanggan yang mempunyai situasi yang lebih rumit, seperti pemilik perniagaan dan keluarga bernilai tinggi, perlu mempercayai bahawa profesional CFP® mereka boleh mengendalikan sepenuhnya keperluan mereka. Begitu juga, perancang yang terlalu banyak bekerja mungkin tidak dapat menumpukan sumber dan perhatian yang mencukupi kepada keperluan anda, walaupun mereka mengaku sebaliknya. Jika perhatian peribadi, penting untuk anda, cari perancang dengan banyak keupayaan.
Apa (dan Bagaimana) Adakah Anda Caj? Tentukan pendahuluan apa yang akan anda bayar untuk perkhidmatan perancangan dan, yang lebih penting, bagaimana caj perancang anda. Sesetengah sijil CFP® mengenakan yuran "projek" kadar tetap berdasarkan kerumitan keadaan. Lain-lain yang dikenakan pada jam itu. Dalam hubungan berterusan di mana profesional CFP® anda terus menguruskan pelaburan anda, mereka mungkin mengenakan yuran peratusan yang dikira daripada nilai aset anda di bawah pengurusan. Sangat kritikal bahawa jangkaan anda jelas di hadapan ini.
Adakah Anda Mempunyai Apa-apa Konflik Kepentingan? Minta perancang yang berpotensi untuk mengenal pasti dan menghuraikan potensi konflik kepentingan yang boleh menghalang keupayaan mereka untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda, walaupun mereka bersumpah dengan fiduciari. Sebagai contoh, tanyakan mengenai apa-apa hubungan yang bermanfaat yang mereka ada dengan pembrokeran dan syarikat insurans. Rawat caginan atau keengganan untuk menggambarkan hubungan tertentu sebagai bendera merah.
Pernahkah Anda Tertakluk kepada Sanksi Profesional atau Disiplin? Hanya anda boleh menentukan sama ada anda selesa bekerja dengan perancang yang diberi kuasa sebelum ini, tetapi ini adalah sesuatu yang anda ingin tahu terlebih dahulu. Bertanya secara khusus mengenai tindakan disiplin (profesional) di sekitar pelanggaran etika atau prosedur, serta tindakan undang-undang di sekitar aktiviti yang berpotensi melanggar undang-undang.
Anda Akan Menarik Kontrak Bertulis? Akhir sekali, tetapi tidak kurangnya, dapatkan semuanya secara bertulis. Dengan kontrak bertulis terperinci menguraikan dengan tepat apa perkhidmatan yang ditugaskan oleh perancang anda dan menguraikan tanggungjawab kedua belah pihak, anda akan mengurangkan kemungkinan pertikaian atau salah faham di bawah garis.

Kelebihan Bekerja Dengan Profesional CFP®

Kenapa anda perlu bekerja dengan profesional CFP®?

1. Mereka tidak akan menghukum anda

Fikirkan profesional CFP® anda sebagai jurulatih atau rakan sepasukan. Bukan tugas mereka untuk menilai atau menegur kamu; ia adalah tugas mereka untuk membantu anda membuat dan menggerakkan rancangan untuk masa depan kewangan anda. Jika anda teragak-agak untuk bekerjasama dengan profesional CFP® kerana anda bimbang mereka akan menuntut perubahan gaya hidup radikal atau mengambil keputusan perbelanjaan anda, kemudian berfikir lagi. Pelan anda mungkin tidak akan mengekalkan status quo kewangan semasa anda, tetapi ia tidak akan memaksa anda untuk hidup seperti seorang sami, sama ada.

2. Mereka Memberi Dorongan dan Kejurulatihan

Ingat, "jurulatih" tidak bermakna "panik." Bagi ramai pelanggan merancang, pelan hanya tindakan pembukaan; kerja sebenar bermula selepas itu. Menetapkan pelan kewangan yang komprehensif dalam gerakan adalah kerja keras, berterusan, dan mempunyai profesional yang berpengetahuan di sudut anda membuat perbezaan yang besar. Saya dan isteri saya menghargai semua kerja keras yang masuk ke dalam pembangunan pelan kami, tetapi kami lebih bersyukur untuk memiliki seseorang yang boleh kami berikan untuk mendapatkan nasihat.

3. Mereka adalah Perancang Paling Layak Di Luar Terdapat

Profesional CFP® anda lebih layak untuk membuat dan membimbing rancangan kewangan anda daripada orang lain yang menyebut diri mereka sebagai "perancang kewangan," ke bawah. Keperluan pendidikan dan pengalaman ketat Lembaga CFP® memastikan bahawa hanya calon yang paling berkelayakan, yang berkepentingan memperoleh hak untuk menggunakan tanda CFP®.

4. Mereka Dipegang untuk Piawaian Profesional dan Etika yang Ketat

Yang paling penting untuk ketenangan fikiran anda, profesional CFP® adalah bersumpah fiduciari. Sebagai fiduciari, mereka mesti bertindak dengan kepentingan terbaik pelanggan mereka, walaupun mereka mempunyai hubungan dengan pihak ketiga seperti syarikat insurans.

Kami melihat ini secara langsung apabila profesional CFP® kami memberi petunjuk kepada kami melalui proses pengunderaitan insurans kecacatan yang secara terang-terangan, mengelirukan dan sedikit menakutkan. Proses itu tidak begitu pantas atau mudah, dan sudah tentu tidak ada idea untuk bersenang-senang, tetapi pada dasarnya tidak kami merasakan kami mendapat nasihat yang berat sebelah. Hasilnya hampir pasti lebih baik untuk kita daripada alternatif DIY, yang - jika kita bersikap jujur - kita mungkin tidak akan berusaha untuk menyelesaikannya sendiri.

5. Mereka Boleh Bantu Anda Membuat Perasaan Tukar Hidup Secara tiba-tiba

Adalah agak biasa untuk merancang pelanggan untuk mendapatkan bimbingan profesional sebelum perubahan kehidupan yang dirancang atau selepas kejadian yang tidak dijangka. Sama ada anda menjangkakan kelahiran seorang kanak-kanak, bersiap untuk bercerai, atau tidak pasti bagaimana untuk berurusan dengan warisan, anda boleh mempercayai profesional CFP® untuk nasihat yang terang dan bimbingan menyeluruh.

6. Lembaga CFP® Memperhatikan Perlindungan Pengguna

Panduan Pengguna Lembaga CFP untuk Perancangan Kewangan mencadangkan halaman penuh kepada "Pertahanan Diri Kewangan" dan menerbitkan Panduan Pengguna berasingan untuk Pembelaan Diri Kewangan untuk boot. Sebelum anda memulakan carian anda untuk profesional CFP®, beri kedua-dua panduan membaca menyeluruh.

Lembaga CFP® mengambil pendekatan "amanah tetapi mengesahkan" kepada perlindungan pengguna. Walaupun CFP® menjamin pelanggan mereka bekerja dengan pro yang benar, sangat penting bahawa klien mengambil langkah-langkah proaktif untuk melindungi kewangan dan maklumat peribadi mereka dan bekerja dengan profesional CFP® yang berfikiran sama.

Firman Akhir

Jangan lupa bahawa anda dan keluarga anda adalah orang yang paling penting dalam pelan kewangan anda. Profesional CFP® anda bersumpah untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda, dan mereka komited untuk memberikan nasihat dan nasihat yang tidak berat sebelah untuk membantu anda melaksanakan rancangan anda dan mempersiapkan masa depan yang tidak pasti dengan keyakinan. Tetapi mereka tidak boleh memaksa anda untuk melakukan apa sahaja yang anda tidak mahu lakukan atau mengawal sepenuhnya kewangan anda. Anda tidak mahu mereka, sama ada.

Kuasa untuk membuat rancangan berada di tangan anda. Apa yang akan kamu lakukan dengannya?

Adakah anda berfikir tentang menyewa profesional CFP®? Kenapa?

Sekeping ini bersatu dengan Lembaga CFP®.