Apa Artinya Menjadi Kaya? - Menentukan Kekayaan oleh Pendapatan, Nilai Bersih & Gaya Hidup

Satu orang, mungkin, akan mengatakan bahawa satu juta dolar sudah cukup untuk menjadikan anda kaya, sementara yang lain mengatakan bahawa ia memerlukan 10 juta. Masih yang lain akan memberikan jawapan yang tidak dinyatakan dalam terma dolar sama sekali. Mereka akan mengatakan bahawa kekayaan bermakna mempunyai rumah besar, bot, dan jet swasta - atau mungkin rumah yang selesa dan insurans kesihatan yang baik.

Tetapi sebenarnya, kita tidak semua tahu apa yang "kaya" bermakna, kerana ia bermakna perkara yang berbeza kepada orang yang berbeza. Dan jika menjadi kaya adalah salah satu matlamat kewangan peribadi anda, penting untuk memikirkan dengan tepat apa hartanya. Anda perlu mempunyai idea yang jelas mengenai impian anda tentang kekayaan - seperti orang kaya yang anda mahu - sebelum anda boleh membuat rancangan untuk membuat impian itu menjadi kenyataan.

Kekayaan sebagai Pendapatan

Apabila orang Amerika bercakap mengenai menjadi kaya, mereka sering menumpukan pada pendapatan yang tinggi. Sebagai contoh, semasa demonstrasi Menduduki Wall Street, para penunjuk perasaan mengamalkan seruan rali, "Kami adalah 99%" - menetapkan diri mereka selain dari 1% dari golongan berpenghasilan tertinggi yang, menurut Institut Dasar Ekonomi (EPI), membawa pulang purata daripada $ 1.3 juta pada tahun 2012. Itu hampir 30 kali lebih banyak daripada pendapatan purata baki 99% rakyat Amerika, jadi penjenamaan kumpulan ini sebagai kaya yang tidak masuk akal tidak kelihatan, pada mulanya, seperti banyak peregangan.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa masalah dengan definisi kekayaan ini. Pertama sekali, pendapatan purata untuk 1% teratas adalah menaik ke atas oleh peratusan yang lebih kecil yang membuat pendapatan yang sangat tinggi, berjumlah jutaan juta setahun. Ambang pendapatan untuk 1% teratas - jumlah pendapatan yang anda perlukan untuk menjadi sebahagian daripada kumpulan ini - adalah lebih rendah $ 385,195, menurut EPI.

Diakui, itu masih banyak berbanding dengan $ 43,713 itu pendapatan purata bagi seluruh penduduk Amerika. Walau bagaimanapun, angka ini adalah untuk seluruh negara - dalam keadaan tertentu, pendapatan dari 1% teratas boleh menjadi lebih tinggi atau lebih rendah. Di Arkansas, contohnya, sesiapa yang mempunyai pendapatan lebih dari $ 228,298 adalah sebahagian daripada negeri teratas 1%, manakala di Connecticut, potongan harga adalah $ 677,608.

Ini berjalan jauh ke arah menjelaskan mengapa anda melihat banyak hujah mengenai berapa banyak pendapatan yang diperlukan untuk menjadi benar-benar kaya. Sebagai contoh, pada tahun 2010, ketika Presiden Obama mencadangkan menaikkan cukai ke atas keluarga dengan pendapatan lebih dari $ 250,000, The Fiscal Times berpendapat bahawa di banyak negara, satu keluarga empat sebenarnya akan mengalami kesulitan untuk memenuhi pendapatan tersebut. Antara cukai, perumahan, makanan, pengangkutan, penjagaan kanak-kanak dan kos pendidikan, dan lain-lain peristiwa, keluarga tidak akan mampu untuk membeli kemewahan seperti sekolah swasta, rumah percutian, keahlian kelab negara atau pakaian berjenama - dengan kata lain, gaya hidup bahawa kebanyakan orang mengaitkan perkataan "kaya." Akhirnya, presiden dan Kongres menyelesaikan kesepakatan yang menimbulkan cukai hanya kepada keluarga dengan pendapatan lebih dari $ 450,000, dengan jelas menetapkan bahawa bar baru untuk apa yang diperlukan untuk menjadi kaya di Amerika.

Walau bagaimanapun, hanya menyesuaikan cutoff tidak menangani masalah terbesar dengan menggunakan pendapatan untuk menentukan kekayaan: Jika anda mempunyai pendapatan yang tinggi dan membelanjakan setiap sen, anda tidak mempunyai simpanan apa-apa. Ini bermakna bahawa jika anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan yang memberikan anda semua pendapatan itu, anda menjadi patah semalaman, dengan tidak ada yang tinggal. Berada dalam kedudukan yang tidak menentu seperti ini, di mana satu perubahan boleh membawa anda dari kehidupan yang selesa ke tepi kebankrapan, bukan idea orang kebanyakan tentang kekayaan.

Kekayaan sebagai Nilai Bersih

Pelabur yang kaya - mereka yang bernilai bersih $ 5 juta atau lebih - cenderung bersetuju bahawa pendapatan bukan cara terbaik untuk menentukan bagaimana seseorang kaya. Dalam kaji selidik lebih daripada 1,100 pelabur sedemikian oleh Kumpulan Spectrem, hanya 6% responden yang menyatakan "kaya" dari segi pendapatan semasa seseorang. Sebaliknya, majoriti mengatakan bahawa definisi "kaya" harus bergantung pada nilai bersih seseorang - jumlah semua aset kewangan orang itu, tolak hutang hutang orang tersebut.

Walau bagaimanapun, sementara pelabur kaya bersetuju bahawa mungkin untuk menentukan kekayaan dari segi angka dolar tertentu, mereka tidak setuju dengan tepat apa angka itu. Apabila Spectrem meminta pelabur dengan tepat berapa banyak wang yang diperlukan untuk membuat orang kaya, mereka memberikan jawapan dari $ 1 juta kepada lebih daripada $ 5 juta. Dan kajian pelabur lain menunjukkan bahawa walaupun mereka yang telah mencapai tahap kekayaan ini tidak semestinya memikirkan diri mereka sebagai kaya - sebahagian besarnya kerana harapan mereka berkembang bersama dengan pendapatan mereka.

Memahami Net Worth

Ahli ekonomi umumnya bersetuju dengan pelabur dalam kaji selidik Spectrem bahawa kekayaan bersih adalah cara terbaik untuk menentukan kekayaan. Bagaimanapun, mereka menekankan bahawa kekayaan bersih bukan hanya tentang apa yang anda miliki - itu juga mengenai apa yang anda berhutang. Untuk mengira nilai bersih anda, anda menambah semua aset anda - wang di bank, pelaburan, rumah anda, kereta anda, dan sebagainya - dan kemudian tolak semua hutang anda, dari pelajar pinjaman, kepada cukai tidak dibayar belum dibayar.

Ini bermakna seseorang yang mempunyai gaya hidup yang sangat mewah - sebuah rumah besar, beberapa kereta mewah, pakaian berjenama, dan pesta mewah - tidak semestinya kaya dari segi nilai bersih. Sekiranya rumah dan kereta itu semua dibayar dengan pinjaman besar, ekuiti sebenar seseorang - jumlah yang dimiliki oleh pemilik yang dipanggil - boleh menjadi agak rendah. Ia juga boleh menjadi negatif jika rumah atau kereta jatuh dalam nilai, meninggalkan pembeli dengan pinjaman terbalik. Almari yang penuh dengan pakaian berjenama, tidak kira betapa kosnya untuk membeli, mungkin bukan aset yang besar, dan parti besar - bahkan yang benar-benar hebat - bukanlah aset sama sekali.

Sebaliknya, seseorang yang gaya hidupnya kelihatan sederhana boleh benar-benar mempunyai nilai bersih yang cukup besar. Contoh klasik ialah pelabur Warren Buffett. Walaupun nilai bersihnya lebih dari $ 60 bilion menjadikannya salah satu orang terkaya di planet ini, Investopedia melaporkan bahawa dia masih tinggal di rumah Omaha yang sama dia beli dengan harga $ 31,500 pada tahun 1958. Dia menghina kereta mewah, dan dia merayakan perkahwinannya yang kedua di 2006 dalam upacara persendirian selama 15 minit di rumah anak perempuannya.

Hujung Pro: Apabila anda mendaftar untuk akaun Modal Peribadi, anda akan mempunyai akses kepada pengiraan nilai bersih yang berterusan.

Menilai Nilai Bersih

Walaupun para pelabur bersetuju bahawa nilai bersih adalah ukuran terbaik dari kekayaan, mereka sering tidak melihat diri mereka kaya walaupun langkah-langkah bersih mereka bernilai dalam berjuta-juta. Laporan 2013 dari UBS firma pengurusan harta mendapati bahawa hanya 28% pelabur dengan nilai bersih antara $ 1 juta dan $ 5 juta menjawab "ya" kepada soalan, "Adakah anda menganggap diri anda kaya?" Malah di kalangan pelabur dengan lebih daripada $ 5 juta, hanya 60% memberi jawapan positif.

Ketika ditanya apa yang sebenarnya akan diambil untuk menjadikan mereka kaya, para pelabur memberikan jawapan yang berbeza-beza. Kira-kira 16% kekayaan yang ditakrifkan dari segi tahap nilai bersih tertentu - tahap kebanyakan mereka, mungkin, tidak fikir mereka telah mencapai. Walau bagaimanapun, jawapan yang paling umum setakat ini ialah kekayaan bermakna mempunyai "tiada kekangan kewangan terhadap aktiviti." Dalam erti kata lain, pelabur multimillionaire ini tidak menganggap diri mereka kaya kerana mereka tidak mampu melakukan secara literal apa yang mereka mahukan.

Menurut definisi ini, seberapa kaya anda tidak bergantung hanya kepada berapa banyak wang yang anda miliki - ia juga bergantung kepada apa yang anda mahu lakukan. Jika anda hanya mahu gaya hidup yang selesa dan sederhana seperti Warren Buffett, anda tidak perlu berada di mana-mana berhampiran dengan nilai bersih Warren Buffett untuk mencapainya. Sebaliknya, jika anda mahukan kehidupan glamor dari rakan kongsi Buffett, jutawan Donald Trump, anda lebih baik mempunyai kekayaan Trump berukuran untuk menyokongnya.

Membandingkan Nilai Bersih

Satu lagi sebab orang dengan lebih daripada $ 1 juta bernilai bersih tidak selalu melihat diri mereka sebagai kaya adalah bahawa semua orang yang mereka nongkrong mempunyai hanya banyak wang - atau lebih. Menurut kalkulator bernilai bersih di Shnugi Personal Finance, yang berdasarkan data dari Federal Reserve, jutawan ini lebih kaya dari 90% dari semua orang Amerika. Dan menurut Global Rich List, mereka lebih kaya di skala global, dengan lebih banyak wang daripada 99.44% dari semua orang di dunia.

Namun dalam kaji selidik 2015 yang dikendalikan oleh CNBC, 84% daripada jutawan mendeskripsikan diri mereka sebagai kelas menengah atau kelas menengah atas, sementara hanya 9% mengatakan mereka adalah kelas atas atau kaya. Menurut ahli kekayaan, alasan yang paling mungkin untuk ini adalah bahawa jutawan ini tidak membandingkan diri mereka dengan seluruh negara atau negara lain - mereka hanya melihat kumpulan sosial mereka sendiri. Malah di kalangan rakyat Amerika dengan nilai bersih $ 5 juta atau lebih - yang meletakkan mereka di atas 0.8% di Amerika Syarikat, dan di atas 0.06% di dunia - hanya 11% menggambarkan diri mereka kaya.

Memandangkan jutawan dan juga jutawan berbilang jitu tidak menganggap mereka kaya, anda mungkin akan bertanya berapa banyak yang mereka fikir ia sebenarnya menjadi kaya. Menurut blog Laporan Kekayaan Wall Street Journal, jawapan yang paling biasa dalam kaji selidik adalah dua kali ganda wang yang mereka miliki - tidak kira apa angka itu. Mereka yang membuat $ 100,000 setahun mengira ia memerlukan sekurang-kurangnya $ 200,000 setahun untuk menjadi kaya; mereka yang mempunyai nilai bersih $ 3 juta berpendapat ia memerlukan $ 6 juta.

Oleh itu, apabila mendapat nilai bersih, jawapannya kepada soalan itu, "Berapa banyak yang membuat kamu kaya?" nampaknya soalan lain: "Berbanding dengan siapa?" Untuk menjadi 1% terkaya di seluruh dunia hanya mengambil $ 770,000 dalam nilai bersih (berbanding dengan pendapatan); untuk berada dalam 1% terkaya di Amerika Syarikat mengambil lebih dekat kepada $ 8 juta dalam nilai bersih. Tetapi selagi anda terus mencari dan bukannya - membandingkan diri anda dengan Buffet Warren di dunia - maka kekayaan akan selalu kelihatan di luar jangkauan. Dengan kata lain, sementara $ 1 juta atau lebih dapat menjadikan anda kaya dibandingkan dengan kebanyakan orang, tidak ada nombor tertentu yang dapat membuat anda rasa kaya.

Kekayaan sebagai Gaya Hidup

Jika menentukan "kaya" dari segi jumlah dolar khusus - sama ada untuk pendapatan atau untuk nilai bersih - tidak benar-benar berfungsi, mungkin ia lebih masuk akal untuk menentukannya dari segi gaya hidup. Itulah yang dilakukan The Washington Post pada 2012, ketika multimillionaire Mitt Romney berlari untuk menjadi presiden. Ia mendakwa bahawa orang-orang yang mengejek Romney sebagai orang kaya yang tidak tahu apa-apa yang tidak memahami masalah rakyat Amerika setiap hari diam-diam mahu mempunyai jenis kehidupan yang dia miliki, lengkap dengan sebuah rumah besar, sekumpulan kereta mewah, dan sebuah garaj dengan sebuah lif untuk memindahkan kereta-kereta tersebut.

Walau bagaimanapun, banyak orang - termasuk orang yang mempunyai nilai bersih yang tinggi - tidak memikirkan gaya hidup orang kaya dalam istilah itu. Pelabur-pelabur kaya yang disenarai oleh Kumpulan Spectrem pada tahun 2014 berkata mereka tidak memiliki bot, tidak membeli barang kemas bernilai lebih daripada $ 10,000 dalam setahun, dan tidak pernah menghabiskan lebih daripada $ 50,000 di dalam kereta. Satu-satunya kemewahan majoriti responden yang mengakui menikmati adalah percutian mahal, dengan 60% daripada mereka menghabiskan sekurang-kurangnya $ 10,000 setahun dalam perjalanan.

Jelas sekali, terdapat beberapa orang kaya - jenis Donald Trump - yang suka menjalani gaya hidup mewah, dengan pakaian, kereta, dan makanan yang terbaik boleh dibeli. Tetapi ada yang lain - jenis Warren Buffett - yang lebih suka menumpukan perhatian kepada kekayaan kekayaan yang lain.

Ini termasuk:

• Keselamatan. Apabila Spectrem meminta pelabur kaya apa yang dimaksudkan untuk menjadi kaya di Amerika, jawapan paling popular sejauh ini - yang dipilih oleh 80% responden - adalah "keselamatan yang lebih." Orang yang berjuang dengan kewangan menghabiskan setiap sen yang mereka buat - atau mungkin lebih - hanya membayar bil harian mereka, dan satu bencana besar - seperti kemalangan kereta atau masalah kesihatan yang serius - dengan mudah boleh memaksa mereka menjadi kebangkrutan. Orang kaya, sebaliknya, boleh merasa yakin tentang mengendalikan apa-apa dari api rumah kepada kehilangan pekerjaan yang berpanjangan.
• Keselesaan. Dalam kaji selidik UBS 2013, 10% pelabur berkata idea kekayaan mereka adalah "memastikan gaya hidup yang selesa" - bukan hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk generasi masa depan keluarga mereka. Daripada kehidupan Trump yang glamor, mereka bercita-cita untuk gaya hidup Buffett yang selesa, dengan keseronokan sederhana seperti sukan TV dan makanan buatan sendiri.
• Masa. Telah dikatakan bahawa masa adalah wang, dan salah satu perkara yang paling penting yang boleh dilakukan untuk anda adalah membeli lebih banyak masa lapang anda. Ahli ekonomi abad ke-19, Thorstein Veblen, dalam bukunya yang terkenal "Theory of the Class Leisure," berpendapat bahawa kaum bangsawan pada zamannya adalah orang-orang yang mampu meluangkan masa untuk rekreasi dan bukannya bekerja. Idea yang sama muncul dalam kaji selidik UBS, di mana 10% responden mengatakan idea kekayaan mereka "tidak perlu bekerja kembali."
• Kebebasan. Mungkin definisi kekayaan yang paling meluas mungkin adalah yang dinyatakan dalam "The One Minute Millionaire," oleh Mark Victor Hansen dan Robert G. Allen: "Kekayaan adalah Kebebasan." Ini mungkin idea kekayaan yang pelabur dalam kaji selidik UBS ada dalam fikiran ketika mereka berkata kekayaan bermakna "tidak mempunyai kekangan kewangan terhadap kegiatan." Menjadi kaya bermakna mempunyai kebebasan untuk melakukan seperti yang anda suka - untuk bekerja pada pekerjaan yang anda suka tanpa harus bimbang tentang berapa banyak bayarannya, atau untuk melepaskan diri sepenuhnya untuk mengejar kepentingan lain tanpa perlu membuat hidup di dalamnya.

Kekayaan sebagai Kepuasan Hidup

Nampaknya, untuk jutawan yang ditinjau oleh UBS dan Spectrem, kekayaan bukan hanya tentang berapa banyak wang yang anda miliki, atau bahkan mengenai apa yang anda lakukan dengannya. Pendapatan, nilai bersih dan gaya hidup adalah cara mengukur kekayaan, tetapi mereka bukan intipati kekayaan. Titik kekayaan sebenar adalah kebebasan yang dapat membawa anda. Kekayaan bermakna dapat menghabiskan masa anda dengan cara yang anda pilih, daripada bekerja untuk mendapatkan lebih banyak wang atau bimbang tentang berapa banyak anda telah.

Melihat dengan cara ini, kekayaan bermakna kepuasan hidup - keupayaan untuk menjalani kehidupan yang menjadikan anda bahagia. Perkara yang paling penting mengenai kekayaan semacam ini ialah anda tidak perlu menjadi jutawan untuk mencapainya - sebaliknya, anda hanya perlu mempunyai cukup untuk memenuhi keperluan peribadi anda. Jika anda boleh menjalani kehidupan yang memuaskan anda dengan pendapatan hanya $ 15,000 setahun, maka $ 15,000 setahun adalah semua yang diperlukan untuk menjadikan anda kaya.

Ia juga mungkin bahawa dalam beberapa kes, dengan terlalu banyak wang sebenarnya boleh menjadikannya lebih susah untuk menjalani kehidupan yang memuaskan. Dalam kaji selidik Spectrem, misalnya, kira-kira satu pertiga daripada responden mengatakan bahawa kehidupan orang kaya adalah "riang," tetapi bilangan yang lebih tinggi - hampir 40% - menggambarkannya sebagai "rumit." Dan sementara 28% berkata kekayaan membawa "lebih banyak kebahagiaan," jumlah yang sama mengatakan bahawa ia bermakna "lebih bertanggungjawab" - dan hanya 20% mengatakan bahawa kekayaan membawa "lebih seronok."

Bagi sesetengah orang, mungkin, keseluruhan proses membuat wang, melabur wang, dan menjejaki sejauh mana ia telah berakhir dengan sendirinya. Mereka mendapat begitu diserap di dalamnya bahawa mereka kehilangan pandangan tentang tujuan sebenar kekayaan, yang akan membawa anda kepuasan.

Satu orang kaya yang jelas tidak terjerumus dalam perangkap ini - sekali lagi - Warren Buffet, yang pernah berkata dalam sebuah wawancara bahawa "kemewahan akhir [benar-benar akan melakukan apa yang kamu suka lakukan setiap hari." Dengan kata lain, anda tidak perlu menjadi jutawan untuk menjadi kaya - anda hanya perlu menjalani kehidupan yang anda pilih.

Firman Akhir

Seperti yang anda dapat lihat, kekayaan mempunyai banyak makna yang berbeza. Oleh itu, jika anda bercita-cita untuk menjadi kaya, anda perlu bermula dengan memikirkan apa artinya "kaya" kepada anda. Sebaik sahaja anda tahu bahawa, anda boleh mengetahui cara terbaik untuk bekerja ke arah matlamat itu.

Jika ideal kekayaan anda adalah untuk membawa sejumlah pendapatan tertentu, anda boleh mencari pekerjaan yang membawa jumlah pendapatan, dan kemudian menentukan apa yang perlu anda lakukan untuk melayakkan pekerjaan tersebut. Anda juga boleh melihat cara untuk membawa pendapatan tambahan melalui pelaburan atau dengan memulakan perniagaan sampingan. Sekiranya objek anda mempunyai nilai bersih tertentu, mulailah mengkritik beberapa nombor - perhatikan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan, dan berapa banyak yang anda perlukan untuk mendapatkan pelaburan anda, untuk mencapai matlamat tersebut dalam masa yang tertentu.

Jika impian anda adalah untuk menjalani gaya hidup orang kaya, fikirkan tentang aspek kehidupan yang paling menarik bagi anda. Berikan rumah tentang apa yang ada dalam kekayaan yang anda mahukan - memiliki sebuah rumah besar atau bot, berpakaian pakaian mewah, atau dapat menghabiskan berjam-jam perjalanan di seluruh dunia. Kemudian mulailah mencari maklumat mengenai cara anda dapat hidup dalam mimpi itu dengan anggaran peribadi yang munasabah. Pakaian, perjalanan, dan juga rumah boleh menjadi kurang daripada anda jika anda tahu di mana hendak melihat.

Akhirnya, jika impian anda kekayaan adalah mimpi kebebasan - hidup hidup yang sangat penting kepada anda, bebas daripada kebimbangan tentang wang - kemudian mulailah dengan memikirkan bagaimana kehidupan ideal anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pekerjaan impian, tetapi ia tidak membawa banyak wang, mungkin anda masih boleh mempunyai pekerjaan itu jika anda hanya dapat mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan hidup anda ke tahap tulang yang terdedah. Mungkin bagi anda, menjalani kehidupan yang sungguh kaya bermakna menghabiskan kurang, tidak lebih.

Apa impian anda terhadap kekayaan kelihatan seperti?