Apa Yang Terjejas Jika Anda Lalai Pinjaman Pelajar Persekutuan - Tips untuk Mengelakkannya

Ramai peminjam merasa sukar untuk mengikuti pembayaran atas sebab-sebab berikut:

Pengangguran yang tinggi, terutama di kalangan graduan baru-baru ini
Ekonomi yang merosot
Pinjaman pelajar persekutuan (dan swasta) hampir mustahil untuk dilepaskan dalam muflis

Akibat Menghilangkan Pinjaman Pelajar Anda

Apabila seseorang ingkar pinjaman persekutuan mereka, kehidupan dengan cepat menjadi agak sukar, dan lebih banyak halangan untuk mencapai kestabilan kewangan dikenakan. Seberapa cepat seseorang boleh lalai? Kebanyakan pinjaman persekutuan menjadi tertunggak kepada status ingkar selepas sembilan bulan tanpa bayaran.

1. Gaji Anda Boleh Dikemukakan Tanpa Perintah Mahkamah
Kerajaan persekutuan boleh menghias gaji anda tanpa perintah mahkamah, dan jumlah yang mereka boleh ambil adalah besar, terutama bagi kebanyakan rakyat Amerika yang sudah berjuang untuk memenuhi keperluan. Menurut laman web Bantuan Peminjam Pinjaman Pelajar Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan, kerajaan atau agensi penjamin boleh mengambil sebanyak 15% daripada gaji boleh guna.

Walaupun ini boleh dilakukan tanpa perintah mahkamah, peminjam mempunyai keupayaan untuk mencabar garnishment. Jika mereka merancang untuk mengutip upah anda, anda akan dimaklumkan sebelum tindakan mereka diambil. Jika anda mengambil langkah-langkah yang tepat dalam masa, garnishment boleh dihentikan - walaupun mereka tidak boleh dihentikan semestinya semua peringkat. Walau bagaimanapun, peminjam mempunyai peluang untuk memulihkan pinjaman mereka. Bayaran ini mestilah sukarela, dan dibayar tepat pada masanya untuk 9 daripada 10 bulan berturut-turut.

Adalah penting untuk meminta pendengaran sebelum tempoh pemunggahan bermula. Jika, bagaimanapun, itu tidak mungkin, anda masih boleh mencabar mereka selepas proses telah bermula.

2. Keselamatan Sosial, Pemeriksaan Kurang Upaya, dan Pengembalian Cukai Anda Adalah Permainan yang Adil
Sama seperti mereka boleh menghias upah anda, kerajaan juga boleh memotong wang dari manfaat Jaminan Sosial dan cek kecacatan anda. Mereka juga boleh mengambil wang dari pengembalian cukai pendapatan anda.

3. Penalti Ditambah kepada Jumlah Asal Pinjaman Bolehkah Astronomi
Sebaik sahaja anda memungkiri pinjaman persekutuan anda, jumlah keseluruhan akan dibayar sepenuhnya. Di samping itu, penalti yang besar ditambah kepada jumlah asal pinjaman, kadang-kadang sebanyak $ 50,000.

John Koch, lulusan undang-undang Touro University, pada asalnya meminjam $ 69,000, tetapi menganggarkan bahawa dia akan berhutang $ 1.5 juta apabila dia bersara dalam 23 tahun. Pada masa ini, dia berhutang $ 300,000. Pinjaman pelajar telah ditunda, dan menanggung $ 2,000 setiap bulan. Di samping itu, minatnya menimbulkan minat.

4. Uncle Sam Boleh Sue Anda
Jelas sekali, kerajaan persekutuan meminjam pinjaman secara serius, dan mempunyai keupayaan untuk menyaman anda di mahkamah. Tidak ada statut keterbatasan, yang bermakna mereka boleh membawa anda ke mahkamah pada bila-bila masa - walaupun beberapa dekad selepas anda telah gagal.

Cara Menghindari Pinjaman Federal Anda

Jika anda sedang berjuang, ada cara untuk mengelakkan keadaan ini. Apabila anda mula menerima surat yang memberitahu anda bahawa anda bermasalah, jangan abaikannya. Berhubung dengan perkhidmatan pinjaman anda, dan tanyakan mengenai pilihan anda.

Apabila bercakap dengan pemberi pinjaman anda, pastikan anda mengambil nota yang teliti - buat fail dan perhatikan tarikh, masa dan nama wakil yang anda bercakap. Selepas perbualan telefon anda, hantar surat susulan melalui mel yang diperakui. Perhatikan semua butiran penting dari perbualan dalam surat anda, dan simpan satu salinan surat ini untuk rekod anda.

Jika anda tidak pasti siapa yang membiayai pinjaman pelajar anda, Jabatan Pendidikan mempunyai senarai.

Program Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan

Anda juga mungkin layak untuk Program Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan (IBR). Jika anda layak untuk IBR, bayaran bulanan anda dihadkan mengikut pendapatan anda. Pelan pembayaran juga diperpanjang hingga 25 tahun, dan saiz keluarga anda ditimbang ketika menentukan berapa banyak yang akan anda bayar setiap bulan.

Siapa yang Layak untuk IBR?

IBR tidak tersedia kepada peminjam dengan pinjaman swasta. Pinjaman persekutuan yang meliputi IBR adalah:

Direct Stafford Loans (dari William D. Ford Program Pinjaman Langsung Persekutuan)
Grad PLUS Pinjaman
Pinjaman konsolidasi (Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan, yang dikenali sebagai FFEL, digabungkan dengan pinjaman langsung)

Walaupun pinjaman FFEL telah dihapuskan oleh Pentadbiran Obama dengan laluan Akta Penjagaan Kesihatan dan Pendidikan Perdamaian, pinjaman FFEL bernilai $ 400 bilion masih dalam buku pemberi pinjaman.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa anda mesti memohon semula untuk IBR setiap tahun. Pastikan anda perhatikan perkara ini pada kalendar anda, dan sediakan kertas kerja terlebih dahulu. Peminjam yang mendaftar dalam program ini telah membuat aduan tentang kerumitan bentuk, jadi rancang ke hadapan. Sekiranya anda membuat pembayaran tepat pada masanya, selepas 25 tahun, baki yang tinggal akan diampuni. IBR ditawarkan kepada peminjam yang mempunyai kesulitan membayar balik pelan pembayaran balik tipikal selama 10 tahun.

Pembayaran bulanan untuk IBR sekurang-kurangnya $ 50, dan sering lebih tinggi. Jumlahnya berdasarkan berapa banyak yang anda perolehi. Bayaran pinjaman dihadkan pada 15% dari pendapatan anda, yang bermaksud jika anda membuat $ 50,000 setahun, tanpa mengira apa yang anda bayar, pembayaran tahunan anda tidak akan melebihi $ 7,500.

Firman Akhir

Jika anda fikir anda menghadapi risiko lalai pada pinjaman persekutuan anda, adalah penting untuk mengambil langkah-langkah yang mungkin untuk mengelakkan perkara ini daripada berlaku. Jangkau ke Jabatan Pendidikan untuk mempelajari pilihan pembayaran balik alternatif, seperti IBR. Jika anda tidak memenuhi syarat untuk sebarang program, lakukan yang terbaik untuk bekerjasama dengan jabatan untuk mengelakkan kesulitan ini.

Ia juga penting untuk diingat bahawa ijazah kolej tidak bermakna bahawa anda akan segera mencari pekerjaan apabila tamat pengajian. Fakta yang membebankan bahawa ramai orang muda dengan ijazah kolej menganggur atau tidak bekerja. Kumpulan umur ini telah melanda paling sukar sejak kemelesetan ekonomi yang bermula pada tahun 2008. Itulah sebabnya penting untuk memikirkan cara-cara untuk mengekalkan kos kolej. Itu bukanlah tugas yang mudah, terutamanya sejak tuisyen meningkat 498% sejak tahun 1985.

Untuk memburukkan lagi keadaan, Indeks Upah Keselamatan Sosial pada tahun 2010 melaporkan bahawa 50% isi rumah Amerika membuat $ 26,000 atau kurang. Apabila mengambil semua perkara ini, menimbang kos keseluruhan pendidikan anda - jika anda tidak berada di sekolah sudah - adalah penting.

Apa tip lain yang perlu anda bayar untuk kolej tanpa bergantung kepada pinjaman pelajar?