Cara Menentukan Penipuan Kewangan
Skim Ponzi
"Pelaburan hasil yang tinggi" menjanjikan pulangan yang terlalu tinggi dengan sedikit risiko. Ingat pepatah lama bahawa jika sesuatu yang kelihatan terlalu baik menjadi kenyataan, maka itu mungkin. Orang yang menjanjikan kekayaan segera sering penipu hanya mencari untuk mendapatkan wang dengan cepat. Sam Israel, Bernie Madoff, dan Martin Frankel menjalankan beberapa skim Ponzi terbesar dalam sejarah Amerika Syarikat. Penjenayah kewangan ini sering mendakwa bahawa mereka boleh menghasilkan pulangan yang luar biasa kerana model perdagangan rahsia atau akses kepada instrumen kewangan yang tidak tersedia kepada orang awam. Skim Ponzi adalah permainan shell di mana wang dari pelabur baru digunakan untuk membayar pelabur lama. Akhirnya, penipu telah kehabisan pelabur baru dan tidak dapat membayar pelabur lama dan skim itu runtuh. Jadi, bagaimana anda boleh melihat skim Ponzi?
Tanda-tanda skema Ponzi adalah:
- Pulangan pelaburan adalah sangat tinggi atau tidak konsisten. Pasaran berfluktuasi dan begitu juga dengan nilai pelaburan anda.
- Syarikat itu membuat tuntutan yang tidak mungkin dan menjamin seperti "menggandakan kembali wang anda" dalam masa 6 bulan.
- Syarikat itu sukar untuk menarik balik wang anda, dengan mendakwa bahawa dana dibekukan.
Skim Piramid
Skim piramid adalah "peluang pelaburan" yang menjanjikan wang ahli berdasarkan kemampuan mereka untuk merekrut anggota baru. Skim piramid sering menjual produk yang tidak mempunyai nilai dan satu-satunya cara anda membuat wang adalah dengan merekrut ahli baru untuk menyertai perniagaan. Semua wang itu dibuat oleh ahli-ahli yang mendapat awal tetapi ahli-ahli lain sering ditinggalkan tanpa apa-apa. Skim piramid melibatkan model matriks rumit dan formula pembayaran untuk menentukan berapa banyak wang yang anda akan buat. Daya tarikan skim piramid adalah bahawa pelabur awal dapat membuat jumlah wang yang banyak untuk sementara waktu. Skim piramid sering menggunakan kata kunci seperti upline dan downline. Hari ini semakin sukar untuk memberitahu perbezaan antara skim piramid dan pemasaran pelbagai peringkat.
Tanda-tanda skema piramid yang berpotensi adalah:
- Penekanan adalah untuk merekrut pengedar baru, bukan produk.
- Perniagaan ini mempunyai kos permulaan yang sangat tinggi.
- Syarikat tidak akan membeli kembali inventori yang tidak terjual.
Pelaburan Luar Pesisir Tinggi
Para seniman seringkali akan melabur pelaburan luar pesisir sebagai hasil tinggi dan bebas cukai. Orang kaya membuat pelabuhan luar negeri terkenal dengan menggunakannya untuk mengurangkan beban cukai mereka. Pelaburan luar negara melibatkan memegang wang di negara di luar kediaman undang-undang anda. Ini biasanya berlaku di negara kurang terkawal. Walaupun pelaburan luar pesisir sangat sah, ia boleh menjadi cadangan yang sangat berisiko. Negara yang kurang dikawal selia sangat sedikit untuk polis institusi kewangan mereka. Sebaik sahaja wang anda keluar dari negara, hampir mustahil untuk kembali. Penipuan pelaburan luar negara boleh menjadi sukar untuk dikesan. Allen Stanford menggunakan bank luar pesisir untuk menipu pelabur $ 8 bilion dolar.
Tanda-tanda pelaburan luar pesisir:
- Institusi ini menjanjikan kadar faedah yang tinggi terhadap produk kewangan seperti CD dan akaun bank yang membayar faedah 30%.
- Institusi kewangan mendakwa bahawa pelaburan itu bebas daripada cukai di semua negara. Warga A.S. perlu membayar cukai ke atas pendapatan yang diperoleh di mana-mana negara.
- Pelaburan itu bebas daripada risiko.
Adakah sesiapa pernah cuba untuk melabur dalam penipuan kewangan? Jika ya, bilakah anda menyedari bahawa anda telah disedut menjadi penipuan? Mari berkongsi pengalaman kami untuk membantu orang lain tidak membuat kesilapan yang sama.
(kredit foto: Don Hankins)
