Cara Mengenalpasti Penipuan Kewangan & Skim Pelaburan - 6 Jenis Penipuan untuk Dihindari

Dalam temu bual dengan Masa Depan BBC, Dr. Eryn Newman dari University of Southern California berkata kisah positif yang "berasa lancar dan mudah diproses" mudah diterima sebagai kebenaran. Artis kontra sangat berbakat dalam mencipta kebohongan yang boleh dipercayai. Jatuh untuk helah mereka menelan belanja warga A.S. setiap tahun.

Menurut Anthony Pratkanis, "Setiap tahun, rakyat Amerika kehilangan lebih dari $ 40 bilion dalam telemarketing, pelaburan, dan penipuan amal." Walau bagaimanapun, jumlah ini mungkin sangat terkurang kerana kejadian penipuan berkemungkinan tidak dilaporkan. Menurut Pusat Penyelidikan Penipuan Kewangan, sehingga 65% mangsa tidak melaporkan keracunan mereka. Mereka biasanya tidak memberitahu pihak berkuasa kerana mereka kurang yakin dengan polis dan kemungkinan pengembalian. Ramai yang malu dengan keseronokan mereka.

Tetapi dalam wawancara beliau, Dr Newman mendakwa bahawa kecerdasan - kecenderungan untuk ditipu atau dimanipulasi oleh satu atau lebih orang - tidak mencerminkan kecerdasan. Sesiapa sahaja boleh menjadi mangsa kepada skim kewangan atau penipuan. Oleh itu, garis pertahanan terbaik anda adalah untuk memahami secara mendalam tentang bagaimana artis-artis yang beroperasi dan bagaimana untuk melihatnya sebelum mereka mengambil kesempatan daripada anda.

Juga Baca: 9 Jenis Bayaran Bank Mahal & Cara Menghindari Mereka

Para pemain

Tanda

Mangsa penipuan - dikenali sebagai "tanda" - sering tertipu apabila mereka berharap untuk mendapatkan sesuatu untuk apa-apa atau sangat sedikit. Mangsa lain - selalunya warga tua - mungkin terdedah kerana niat baik mereka dan keinginan untuk membantu orang lain.

Walaupun ramai yang percaya bahawa mangsa biasa penipuan pelaburan lebih tua dan kurang berpendidikan daripada penduduk umum, Pusat Penipuan Kewangan melaporkan bahawa stereotaip ini palsu. Rata-rata mangsa penipuan pelaburan "lebih cenderung untuk menjadi lelaki, agak kaya, mengambil risiko, berminat dalam kenyataan persuasif, terbuka kepada situasi jualan, dan lebih berpendidikan daripada masyarakat umum." Martha Deevy, pengarah Pusat Stanford di Bahagian Jaminan Kewangan Longevity, menyatakan dalam temu bual dengan Persatuan Psikologi Amerika bahawa tipikal penipuan pelaburan mangsa adalah lelaki putih berpendidikan menengah, berkahwin, berpendidikan, berpengetahuan kewangan di bawah tekanan kewangan.

Dr Stephen Greenspan telah menghabiskan lebih dari satu dekad mempelajari masalah keseronokan. Dalam The Wall Street Journal, Dr Greenspan menyebut empat faktor yang berbeza yang menjadikan seseorang lebih mudah terdedah:

1. Situasi. Apabila ditekan oleh orang lain, orang cenderung membuat keputusan pelaburan itu muncul untuk menjadi jinak, tetapi sebenarnya menimbulkan risiko yang ketara.
2. Kognisi. Kesangguran memberi kesan kepada orang ramai di seluruh julat IQ. Kadang-kadang orang mudah tertipu kerana mereka gagal menggunakan kecerdasan mereka sepenuhnya, bergantung pada intuisi dan impuls. Dalam kes lain, mereka mungkin hanya kurang pengetahuan yang diperlukan dan tidak sanggup menghabiskan tenaga untuk membetulkan kekurangannya.
3. Keperibadian. Ramai mangsa mempercayai orang yang merasakan keperluan untuk menjadi "lelaki yang baik." Gabungan ciri-ciri ini dengan kecenderungan terhadap pengambilan risiko dan pengambilan keputusan yang impulsif membuat "tanda mudah."
4. Emosi. Kegembiraan meningkatkan atau melindungi kekayaan seseorang (sesetengah mungkin menyebutnya tamak) adalah perangsang yang kuat untuk meneruskan pelaburan yang berisiko, terutama jika penganjur mahir mengasuh rasa takut kehilangan.

Greenspan menasihati bahawa daripada mengelakkan semua pelaburan berpotensi dengan risiko, memastikan bahawa jaring keselamatan sudah ada. Dengan kata lain, jangan letakkan semua telur anda dalam satu bakul.

Pengendali

Con lelaki - dikenali sebagai "pengendali" - bukan watak-watak neraka, neraka yang digambarkan dalam filem dan televisyen. Penggali yang lebih berjaya adalah pelakon, dapat mengambil orang yang diperlukan untuk memanipulasi harapan dan ketakutan orang lain. Mereka pakar dalam membuat apa-apa kelihatan nyata. Sama ada berpakaian dalam saman tiga keping atau di pakaian, seorang lelaki akan mendapat tanda untuk menjatuhkan pengawalnya dan mengabaikan keraguannya dengan muncul boleh dipercayai.

Pengendali juga menggunakan rakan sejenayah. Mereka dikenali dalam perdagangan sebagai:

• Ropers. Syarikat-syarikat bersekutu pengendali sering menimbulkan sebagai orang kaya untuk mengenal pasti kemungkinan tanda yang mungkin jatuh untuk silap mata.
• Shills. Ramai lelaki berkerja dengan penjahat yang bertindak seperti orang yang tidak dikenali atau pakar bebas untuk menggalakkan tanda untuk pergi bersama dengan penipuan. Profesional mungkin tidak bertindak sebagai shills dengan mengesahkan reputasi yang jelas pengendali. Kepada penyesalan mereka, sesetengah firma perakaunan awam meluluskan audit syarikat-syarikat seperti ZZZZ Best, Enron, dan beberapa perniagaan simpanan dan pinjaman yang gagal pada akhir 1980-an.

Permainan - Jenis Penipuan

Keyakinan permainan seperti hoax, rip-off, flimflam, permainan shell, dan penipuan selalu berubah, terutama dengan teknologi baru dan komunikasi global. Walau bagaimanapun, tujuan mereka hanya untuk melegakan tanda dompetnya. Pada masa lalu, kebanyakan penipuan adalah bersemuka, di mana mangsa ditangani secara langsung dengan penipu. Perkembangan Internet, teknologi komunikasi, dan kecenderungan kami untuk mempercayai apa yang kami baca membawa kepada penipuan seperti di seluruh dunia sebagai putera Nigeria dan undian di luar negeri.

Permainan mungkin "pendek" atau "panjang," bergantung kepada kerumitan dan tempoh mereka. Ramai orang telah mendengar kontra jalan yang lebih umum yang digambarkan di dalam filem. Lelaki dan wanita muda yang berpakaian cepat berpakaian cepat di kaki lima di New York City telah mempamerkan tiga kad Monte atau penurunan merpati. Satu lagi ialah pembina palsu yang mengutip bayaran pendahuluan untuk melakukan kerja pembaikan, kemudian hilang. Penipuan ini adalah kontra pendek, biasanya melibatkan sejumlah kecil wang (sehingga beberapa ratus dolar).

Kontra lama boleh menjadi sangat rumit, dengan pejabat-pejabat palsu, pakar-pakar, dan banyak shills. The 1973 Paul Newman / Robert Redford filem "The Sting" adalah contoh hebat ini. Kes Bernie Madoff adalah contoh yang lebih moden. Penipuan kewangan yang ditimbulkan di pejabat sudut Wall Street boleh menuai beribu-ribu, kadang-kadang berjuta-juta dolar untuk pelaku mereka. Mereka menyentuh setiap sudut sistem kewangan, dari pasaran mata wang asing yang tidak menentu hingga ke pasaran bon perbandaran yang bersejarah.

Keburukan moden sering dikemas kini variasi penipuan lama yang telah menyedot orang selama berabad-abad. Pemain dan garis cerita berubah, tetapi hasilnya tetap sama.

1. Skim Ponzi

Charles Ponzi mencadangkan untuk menguruskan arbitrase kupon balas antarabangsa dan setem Pos A.S., menjamin pelaburnya mendapat keuntungan sebanyak 50% dalam 45 hari - 400% setiap tahun. Walau bagaimanapun, Ponzi menggunakan dana yang diperoleh daripada pelabur kemudian untuk membayar pelabur terdahulu (dan untuk menghidupkan gaya hidup mewahnya). Amalan ini adalah asas untuk penipuan. Ponzi mengumpulkan $ 20 juta sebelum penipuan itu ditemui, dan namanya dikaitkan dengan skim ini sejak.

Berbilion dolar telah dicuri daripada pelabur yang tidak curiga oleh penipu. Bernie Madoff, penasihat pelaburan di New York City, menipu $ 65 bilion daripada rakan dan pelanggan selama sekurang-kurangnya satu dekad. Dia kini menjalani hukuman 150 tahun di Raleigh, North Carolina. Pelaku skim Ponzi terkenal lain termasuk Tom Petters ($ 3.65 bilion ditipu) dan Scott Rothstein ($ 1.4 bilion).

Daya tarikan skema Ponzi untuk lelaki terus berlanjut. Pada musim gugur 2016, cerita-cerita berikut muncul dalam pelbagai sumber berita:

• Pittsburgh Post-Gazette melaporkan penangkapan Golan Barak, dituduh menipu pelabur Israel $ 2 juta dalam satu skim untuk membeli dan mengecil harta tanah yang tidak dinilai nilai.
• Cleveland.com melaporkan pada enam orang yang dijatuhi hukuman penjara untuk bahagian mereka dalam penipuan $ 17 juta berdasarkan 60% pulangan atas pelaburan dalam penjualan produk bahan bakar.
• Stesen berita KY3 di Springfield, Missouri melaporkan hukuman penasihat pelaburan untuk menipu tiga pelabur $ 1.1 juta dalam skim jaminan gadai janji bercagar (CMO) Ponzi.

2. Skim Piramid

Walaupun Ponzi dan skim piramid adalah menyalahi undang-undang dan berkongsi ciri-ciri yang sama, mangsa-mangsa yang dahulu percaya mereka mendapat pulangan pelaburan mereka, manakala para peserta tahu mereka perlu merekrut anggota baru untuk membuat pulangan.

Ramai orang akrab dengan surat berantai, kaedah kegemaran para penggali pada pertengahan tahun 1900-an. Chicago Tribune melaporkan surat rantai wang pertama di Amerika Syarikat - surat "Prosperity Club," atau "Send a Dime" - pada 21 April 1935. Surat itu berjanji bahawa mereka yang mengambil bahagian akan menerima $ 1,562.50 untuk pelaburannya dengan sepeser pun dan pos untuk lima huruf. Surat Send a Dime sangat popular dan menyumbat Sistem Pos di Denver pada masa itu. Sebagai akibatnya, Kongres meluluskan undang-undang Loteri Pos (Tajuk 18, Kod Kod ATA 1302). Undang-undang itu mengisytiharkan surat berantai meminta wang atau apa-apa nilai penting untuk menjadi satu bentuk perjudian dan haram.

Syarikat pemasaran pelbagai peringkat (MLM) bergantung kepada struktur yang serupa yang membolehkan pelabur / pengedar menerima komisen untuk jualan downline mereka - tahap jurujual yang mereka telah merekrut untuk menjual produk mereka. Disebabkan kemungkinan penyalahgunaan, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengawal syarikat MLM untuk memastikan ia sah. Pada tahun 2015, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mendenda Herbalife $ 200 juta dan memerlukan syarikat itu menyusun semula model perniagaannya, menurut Fox Business. Perbezaan antara syarikat MLM yang sah dan skim piramid adalah yang pertama memberi tumpuan kepada penjualan produk dan bukan rekrut baru.

Walaupun orang menyedari bahawa skim piramid akhirnya akan terbakar, rayuan pulangan yang besar untuk pelaburan kecil tetap tidak dapat dielakkan.

3. Pam dan Penipuan Dump

Filem "The Wolf of Wall Street" mendedahkan penipuan Wall Street lama ini yang telah dibuat lebih mudah dengan peningkatan teknologi. Skim pam dan dump bermula dengan jurujual yang mempromosikan syarikat-syarikat awam yang terlalu banyak menggunakan berita palsu dan keputusan kewangan yang dipersoalkan untuk memacu harga saham ("mengepam"), kemudian menjual kedudukan mereka di syarikat dengan harga yang tinggi ("lambakan"). Kerugian pelabur dari pam dan skim dump dianggarkan berjuta-juta dolar setiap tahun.

Dalam satu kes seperti yang melibatkan Cynk Technology Corp, sebuah syarikat perisian yang terletak di Belize, harga saham melonjak dari $ 0.06 hingga $ 21.95 dalam satu bulan sepanjang 2014, seperti yang dilaporkan oleh Bloomberg. Harga saham kemudian jatuh, dan dijual pada $ 0.01 sesaham pada Oktober 2016. SEC telah menyiasat dan memfailkan dakwaan terhadap beberapa firma broker yang terlibat dengan syarikat itu.

Seniman scam mahir menggunakan laman web media sosial (seperti Facebook dan Twitter) untuk mempromosikan stoknya, dan mencari ribuan pelabur berpotensi dengan panggilan telefon robotik dan e-mel massa. Dalam banyak kes, mereka berada di luar pantai di luar jangkauan penguatkuasaan undang-undang A.S.. Menurut The Wall Street Journal, satu kumpulan berjaya menggodam fail pelanggan JPMorgan Chase untuk mencuri data dari pelanggannya yang kemudian digunakan dalam skim pam dan dump.

4. Penipuan Pelaburan Pra-IPO

Ramai pelabur bermimpi untuk membeli saham dalam sebuah syarikat yang berjaya sebelum tawaran awam awal (IPO). Cerita membeli stok di syarikat swasta seperti Microsoft, Apple, dan Facebook sebelum mereka didagangkan secara terbuka adalah mitos Wall Street dengan detail yang cukup untuk menjadikannya kelihatan berwibawa. Para peniaga mahir menawarkan para pelabur mencari wang untuk syarikat besar yang akan datang, terutamanya apabila stok industri tertentu menjadi panas. Menurut MarketWatch, penipuan pra-IPO sangat bergantung pada e-mel spam, laman web yang mengagumkan, dan menawarkan dokumen yang mewah, serta cadangan daripada broker saham yang teduh.

Ia tidak menyalahi undang-undang untuk menjual sekuriti kepada orang awam melalui tawaran persendirian, tetapi tawaran itu mesti didaftarkan di bawah Peraturan D Akta Sekuriti 1933 atau memenuhi salah satu pengecualian sekatan yang sedikit untuk menjadi undang-undang. Selain itu, mereka yang boleh diminta secara sah mesti memenuhi piawaian kewangan yang ketat. Penipu biasanya memanipulasi kelemahan atau mengabaikan undang-undang sepenuhnya.

Promoter memohon kebanyakan pelabur berpotensi melalui memorandum penempatan swasta (PPM) yang dikatakan setara dengan prospektus yang dikeluarkan oleh syarikat dengan IPO mereka. Walau bagaimanapun, SEC khusus memberi amaran bahawa PPM tidak diperlukan, dan tidak dikaji, oleh mana-mana pengatur. Memorandum biasanya mengandungi anggaran pendapatan dan keuntungan yang sangat optimistik, dan mengurangkan risiko penting. Rekod kewangan mungkin tidak diaudit, dan pengalaman dan kelayakan pengurusan sering dibesar-besarkan atau tidak benar sepenuhnya.

Melabur dalam tawaran pra-IPO jarang berjaya - Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Kewangan (FINRA) mendakwa ia terdiri dari "tawaran berisiko untuk penipuan secara terang-terangan." Mereka menasihati bahawa pelabur yang berpotensi harus selalu bertanya, "Mengapa saya?" Dengan kata lain, mengapa orang asing memberitahu anda mengenai peluang pelaburan yang hebat? Peluang tidak ada peluang sedemikian.

5. Perlindungan Asas Cukai

Tidak ramai yang menikmati membayar cukai pendapatan. Malah, rakyat mempunyai hak untuk "menguruskan urusan mereka untuk menjaga cukai serendah mungkin," menurut keputusan Mahkamah Rayuan AS yang diberikan oleh Hakim yang Dididik Tangan pada tahun 1935 (Helvering v Gregorius) dan kemudiannya ditegakkan oleh Mahkamah Agung . Akibatnya, sebahagian besar akauntan dan peguam pakar dalam membantu rakyat mengurangkan beban cukai tahunan mereka.

Kongres, mengiktiraf keinginan untuk menurunkan cukai, telah sengaja memanipulasi kod cukai untuk menggalakkan pelaburan dalam tindakan sosial yang wajar:

• Akta Hasil 1913 pada mulanya membolehkan syarikat-syarikat minyak untuk merawat rizab minyak di dalam tanah sebagai peralatan modal dan menghapus kira peratusan setiap tong yang dihasilkan. Perundangan berikutnya membolehkan penggerudian minyak mengurangkan kos penggerudian tidak ketara mereka dari pendapatan pada tahun yang berlaku (bukannya memanfaatkan mereka sepanjang hayat telaga), dan penggantian kos penggantian dengan penurunan peratusan.
• Akta Penciptaan Pekerjaan Amerika pada tahun 2004 membenarkan pengeluar domestik dan lain-lain pengecualian cukai sebanyak 9% daripada pengeluaran domestik, berjumlah $ 77 bilion.
• Akta Polisi Tenaga Tahun 2005 memperkenalkan kredit cukai pelaburan sebanyak 30% untuk kos pemasangan sistem solar dan komersil solar. Kredit ini telah dilanjutkan beberapa kali dan tersedia untuk sistem yang diletakkan di perkhidmatan sebelum 31 Disember 2016.

Walaupun niat faedah cukai mungkin dipuji, para lelaki telah cepat memanfaatkan pelaburan penipuan yang menjanjikan potongan cukai yang banyak dan kredit kepada pelabur individu. Dengan mempromosikan idea bahawa dolar yang dilaburkan akan hilang dalam cukai, penipu boleh mengalihkan perhatian dari ekonomi miskin skim mereka.

Akibatnya, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri secara aktif mengejar para promoter dan pelabur dalam "perlindungan cukai yang kesat," yang dianggap memiliki tujuan tunggal untuk menjana kerugian, potongan, dan kredit lebih daripada jumlah pelaburan. Tempat penampungan yang menyalahgunakan biasanya menggunakan peruntukan yang tidak realistik, penilaian yang meningkat, kerugian yang berkaitan dengan pinjaman tidak terjejas, dan ketidakpadanan pendapatan dan potongan untuk menjana hasil kewangan palsu.

6. Palsu Amal

Menurut Indeks Dunia Menderma 2016, Amerika adalah salah satu negara yang paling murah hati di dunia. Institut Pemberian, sebuah pertubuhan bukan untung yang telah mengesan kedermawanan di Amerika Syarikat, melaporkan bahawa Amerika menyumbang $ 373 bilion pada tahun 2015 sahaja. Akibatnya, terdapat lebih daripada 1 juta badan amal awam yang dikesan oleh Pusat Kebangsaan Statistik Perdebatan. Sama ada untuk mencari ubat untuk penyakit maut atau pulih daripada bencana alam, orang Amerika cepat membuka buku saku mereka untuk sebab yang patut.

Malangnya, kemurahan hati sedemikian tidak dapat ditahan oleh penipu dan seniman penipuan yang mencari skor cepat. Media sosial dan e-mel massa meluaskan bilangan mangsa yang mungkin boleh diminta dengan kos yang rendah. Menggunakan nama-nama yang terkenal dengan nama organisasi yang terkenal untuk mengelirukan penderma sambil menyedut sebahagian besar sumbangan kepada orang dalam dan organisasi yang berafiliasi, banyak amal yang dipanggil melarikan diri pengesanan selama bertahun-tahun.

Beberapa contoh termasuk:

• Cancer Fund of America Inc, Cancer Support Services Inc., Dana Kanser Kanak-kanak Amerika Inc., dan Persatuan Kanser Payudara Inc. didakwa dengan penipuan amal pada tahun 2015 selepas mengumpul $ 187 juta antara tahun 2008 dan 2012, menurut ABC 7.
• Adam Shryock didenda $ 5.89 juta pada tahun 2015 kerana peranannya dalam menubuhkan Boobies Rock !, sebuah amal kanser payudara palsu. Westwood melaporkan bahawa Shryock juga telah didakwa dengan penipuan lain yang melibatkan Pelarian Ekumenikal dan Immigrations Services Inc. dari Denver.
• Persatuan Veteran Tentera Laut A.S., amal palsu di Tampa, Florida, mengumpulkan hampir $ 100 juta daripada penderma. Reuters melaporkan bahawa John Donald Cody, seorang peguam yang terlatih dan veteran dari unit perisikan Tentera A.S., sebelum ini terlibat dalam penggelapan dan disyaki pengintipan sebelum menghilang dengan nama baru.

Ken Stern, pengarang "With Charity for All" dan bekas Ketua Pegawai Eksekutif National Public Radio, mendakwa pengecualian amal mudah diperoleh dan tidak ada sistem untuk memastikan mereka memenuhi tujuan amal mereka. Menyedari kebarangkalian penipuan yang tinggi, IRS mengeluarkan buletin pada awal 2016 untuk memberi amaran kepada warga amal palsu dengan tiga cadangan khusus:

• Berhati-hati dengan badan amal yang mempunyai nama yang serupa dengan organisasi yang dikenali di peringkat nasional.
• Jangan berikan maklumat kewangan peribadi kepada sesiapa sahaja yang meminta sumbangan.
• Jangan berikan atau hantar wang tunai - sebaliknya, gunakan kad cek atau kad kredit untuk mendokumenkan transaksi.

Penderma berpotensi juga perlu sedar bahawa peratusan sumbangan mereka yang diagihkan kepada mereka yang memerlukan mungkin kurang daripada jumlah sumbangan mereka, menurut CharityWatch. Sebagai contoh, untuk setiap $ 1 disumbangkan kepada Palang Merah, $ 0.30 pergi ke pengumpulan dana dan $ 0.10 untuk pentadbiran. Sebaliknya, Yayasan Michael J. Fox untuk Penyelidikan Parkinson membelanjakan $ 0.08 untuk mengutip dana dan $ 0.11 untuk pentadbiran, menyampaikan $ 0.81 setiap $ 1 kepada benefisiari akhir.

Terdapat beberapa badan pengawas amal awam, termasuk CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance, dan Charity Navigator.

Firman Akhir

Malangnya, ketidaktahuan bukanlah satu-satunya sifat manusia yang membawa kepada penipuan. Ahli ekonomi dan penerima Hadiah Nobel Robert J. Shiller menegaskan bahawa kita sering menjadi mangsa "minum air mandi kita sendiri." Dalam bukunya "Exuberance Irrational," Shiller menerangkan bahawa keyakinan yang berlebihan dan keyakinan yang berlebihan adalah akibat daripada gelung maklum balas psikologi atau kitaran tetulang. Apabila lebih banyak orang mengambil bahagian dalam penipuan, orang lain kehilangan objektivitas dan ketakutan mereka. Apabila mereka membeli, kitaran berterusan.

Tidak ada yang kebal dari menjadi mangsa. Laura Carstensen, seorang psikologi Universiti Stanford yang mengambil bahagian dalam temubual Persatuan Psikologi Amerika yang dinyatakan di atas, menyatakan bahawa "kita semua adalah mangsa dalam menunggu. Kita semua akan menjadi mangsa di beberapa titik [permainan con], dan kami mungkin tidak akan tahu bahawa kami mangsa. "

Apakah petua tambahan yang boleh anda cadangkan untuk mengelakkan daripada ditipu?