Berapa Banyak Saya Perlu Simpan Setiap Bulan? - Mengutamakan Simpanan Anda

Setiap situasi berbeza, tetapi memikirkan butiran tentang berapa banyak yang dapat disimpan secara tetap tidak sukar. Sebaik sahaja anda telah menubuhkan strategi simpanan yang akan membantu memenuhi matlamat kewangan keluarga anda, mula menyimpan dengan segera.

Simpan Wang secara teratur

Jika anda belum mula menyimpan, mulailah memperuntukkan wang untuk penjimatan dengan gaji berikutnya anda. Lebih mudah menubuhkan tabiat ini sebelum anda terbiasa menghabiskan wang "tambahan" anda.

Cara paling mudah untuk memulakan tabungan tetap adalah untuk mengatur pembayaran automatik dari akaun semak anda ke akaun simpanan anda. Sediakan pembayaran simpanan automatik untuk berlaku sebaik sahaja gaji anda mencecah akaun anda, yang menghilangkan godaan untuk menarik diri atau membelanjakannya. Bergantung pada apa yang wang itu untuk dan bila anda memerlukannya, simpanan anda boleh tumbuh dalam akaun simpanan faedah yang tinggi, sijil deposit, atau pelan simpanan terlindung cukai.

Pengiraan Simpanan

Salah satu cara untuk memikirkan berapa banyak yang sering dialihkan ke simpanan adalah menggunakan kaedah bil. Pertama, kenalpasti gaji kasar dan gaji bersih (gaji bersih ialah amaun yang didepositkan selepas potongan). Sebagai potongan untuk individu berbeza mengikut kurungan cukai pendapatan, pelan majikan, yuran kesatuan, dan perbelanjaan lain, mencatat matlamat simpanan bersih yang tepat dari setiap gaji adalah sukar. Sebaliknya, carikan sumbangan simpanan anda sebagai bil yang akan dibayar sebelum segala-galanya.

Hitung 10% daripada bayaran kasar anda - jumlah sebelum cukai dan potongan lain - dan sediakan simpanan automatik berdasarkan angka ini. Sebagai contoh, jika pendapatan sebelum semua potongan adalah $ 1,500, memperuntukkan $ 150 untuk simpanan. 10% adalah titik permulaan untuk simpanan. Jika anda boleh menyimpan lebih banyak, anda akan mencapai matlamat anda dengan lebih cepat.

Kaedah lain untuk menentukan sejauh mana menjimatkan adalah kaedah anggaran. Setelah menolak semua perbelanjaan tetap dan berubah-ubah dari belanjawan bulanan anda, masukkan baki dana untuk simpanan kecemasan, akaun persaraan anda, dan dana simpanan lain. Dengan menggunakan kaedah belanjawan untuk menentukan berapa banyak yang dapat dijimatkan, anda juga dapat membantu mengenal pasti perbelanjaan untuk mengurangkan, terutamanya jika anda berjuang untuk mencapai "10% dari gaji kasar" yang dicadangkan.

Mengutamakan Simpanan Anda

Walaupun anda bebas mengutamakan simpanan anda namun anda suka, sangat disarankan untuk menyelamatkan dahulu untuk kecemasan dan persaraan sebelum bergerak ke simpanan untuk pendidikan dan pembelian utama.

1. Kecemasan Kecemasan

Tiada siapa yang menyukai idea kecemasan kewangan, tetapi pada masa depan anda akan menghadapi kos yang tidak dijangka seperti pembaikan rumah, pembaikan kereta, dan bil perubatan - dan mungkin juga menghadapi kehilangan pekerjaan. Walaupun semua orang harus mempunyai tabungan kecemasan, berapa banyak yang harus anda simpan bervariasi. Titik permulaan yang baik adalah perbelanjaan sekurang-kurangnya enam bulan - tetapi dalam banyak keadaan, anda akan mahu menyimpan lebih dari itu.

Pakar mencadangkan jumlah simpanan kecemasan anda harus mewakili antara sembilan bulan hingga satu tahun perbelanjaan hidup. Keluarga dengan anak-anak atau orang-orang yang bergantung kepada pendapatan diri, pendapatan komisen, atau hanya satu penghasilan upah harus menyelamatkan sekurang-kurangnya pendapatan setahun untuk kecemasan. Walaupun sesetengah orang merancang untuk menggunakan kad kredit atau kad kredit untuk membiayai krisis kewangan yang tidak dijangka, ini merupakan penyelesaian yang mahal dan sementara, kerana ini hanyalah pinjaman yang memerlukan pembayaran balik jumlah yang dipinjam ditambah faedah.

Simpan sekurang-kurangnya 5% hingga 10% dari gaji gaji kasar anda sehingga anda mencapai matlamat simpanan kecemasan anda, dan kemudian mengalihkan penjimatan bulanan kecemasan anda ke akaun simpanan anda yang lain. Oleh kerana dana kecemasan harus mudah diakses, akaun simpanan tinggi adalah tempat yang baik untuk menjimatkan wang anda.

2. Simpanan Persaraan

Ia mungkin kelihatan seperti jauh, tetapi simpanan untuk persaraan harus bermula sebaik sahaja anda mula bekerja. Terdapat banyak pandangan yang berbeza mengenai jumlah wang yang diperlukan untuk persaraan, tetapi menjimatkan 10% daripada pendapatan kasar anda adalah matlamat umum pelabur selama bertahun-tahun. Sekiranya anda mempunyai matlamat simpanan yang banyak, seperti dana kecemasan dan dana persaraan, jangan fokus pada satu dengan pengecualian yang lain. Menyumbang kepada kedua-duanya sehingga anda memenuhi target dana kecemasan anda.

Memandangkan jangkaan jangka hayat rakyat Amerika dan ketidakpastian tentang masa depan program Keselamatan Sosial, anak muda hari ini harus menyelamatkan sebanyak mungkin ke arah persaraan. Menambah walaupun jumlah kecil ke akaun persaraan boleh membuat perbezaan besar kepada dana persaraan anda kerana pengkompaunan keuntungan pelaburan yang tidak akan dikenakan cukai sehingga mereka ditarik balik dari akaun.

Mulakan dengan menyiasat pelan persaraan majikan anda, dan lihat pilihan simpanan persaraan lain seperti IRA atau 401k. Sekiranya anda berjuang untuk membina simpanan dan membayar hutang, buat anggaran keluarga dan cari jalan untuk mengurangkan perbelanjaan dan meningkatkan pendapatan bulanan anda. Meningkatkan sumbangan tabungan persaraan secara beransur-ansur semasa anda memenuhi matlamat tabungan kecemasan, membayar hutang, dan menerima kenaikan gaji. Dan jangan berfikir tentang membiarkan akaun persaraan anda disingkat sebagai dana kecemasan, kerana terdapat hukuman dan cukai yang berat untuk membayar apabila anda mengakses dana persaraan lebih awal.

3. Penjimatan untuk Pembelian Besar

Apabila matlamat simpanan kecemasan anda dipenuhi dan anda membuat sumbangan tetap untuk simpanan persaraan, sudah tiba masanya untuk menangani matlamat anda yang lain, seperti membuat bayaran awal untuk rumah atau membeli kereta baru. Prioriti matlamat anda mengikut apa yang akan memberi manfaat kepada keluarga anda. Jika kereta membolehkan anda berulang-alik ke kerja yang lebih baik menghasilkan lebih banyak bayaran balik rumah, simpan terlebih dahulu.

• Penjimatan untuk Kereta. Anda mungkin mahu mempertimbangkan membeli yang digunakan dan bukannya baru. Tidak seperti pembayaran hipotek anda yang boleh ditolak cukai, tidak ada faedah cukai untuk membayar pinjaman kereta, dan nilai kereta anda berkurang lebih cepat daripada baki pinjaman anda.
• Menyimpan untuk Bayaran Balik. Untuk menambah simpanan anda sendiri untuk rumah, anda mungkin memenuhi syarat untuk bantuan pembayaran bawah melalui Amerika Syarikat Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD), yang menawarkan pelbagai program dan geran untuk pembeli rumah. Di beberapa tempat, seperti Memphis, Tennessee, atau South Bend, Indiana, nilai harta telah menjunam lebih daripada 40% sejak kemelesetan tahun 2008, memberikan peluang kepada penabung yang rajin membeli rumah tanpa pinjaman hipotek sama sekali.

Semakin banyak anda menyimpan untuk rumah atau kereta, semakin sedikit anda perlu meminjam dan kurang minat yang harus anda bayar - jadi simpan sebanyak mungkin. Sekiranya anda boleh hidup dengan ibu bapa anda untuk kurang daripada sewa pasaran, atau pasangan berpendapatan berganda yang boleh hidup dengan pendapatan seorang pasangan dan menyelamatkan semua pendapatan pulang dari pasangan yang lain, lakukan.

4. Simpanan Pendidikan

Membantu kanak-kanak membayar untuk kolej adalah matlamat yang sama untuk ibu bapa. Sebaik sahaja anda memenuhi matlamat sumbangan pensiun anda yang tetap, mula menyimpan dengan membuat sumbangan tetap dari setiap gaji kepada dana kolej seperti 529 pelan simpanan yang berfaedah cukai.

Menggalakkan anak anda untuk menyimpan untuk pendidikan mereka sendiri membantu menanamkan tabiat tabungan dari usia muda. Jika anak anda menerima wang sebagai hadiah, tambahkan sebahagian dana ini ke akaun pendidikan mereka. Seperti simpanan persaraan, permulaan tabungan pendidikan awal membolehkan faedah untuk kompaun.

Firman Akhir

Walaupun jumlah dolar yang harus anda simpan dari setiap gaji adalah unik untuk keadaan tertentu anda, kajian menunjukkan bahawa nisbah tabungan untuk pendapatan Amerika tidak bervariasi. Dalam kajian 2010 yang dijalankan oleh Rizab Persekutuan, responden merasakan simpanan "hari hujan" mereka antara 9% hingga 14% dari pendapatan tahunan mereka, selaras dengan cadangan oleh banyak pakar kewangan.

Jangan kecewa jika anda tidak dapat memenuhi matlamat tabungan bulanan atau dua kali ganda. Hanya simpan apa yang anda boleh. Yang penting adalah untuk memulakan sekarang, menyimpan secara teratur, dan mewujudkan tabiat yang sihat yang akan menyumbang kepada kesejahteraan kewangan masa depan anda.

Berapa banyak yang anda fikirkan patut diketepikan untuk simpanan dari setiap gaji?