Berapa Banyak Untuk Jimat untuk Persaraan - Strategi Perancangan untuk Setiap Umur

Nasihat kewangan tidak membantu jika semua yang anda peroleh adalah pelanggaran dan generalisasi. Sering kali, para ahli melontarkan angka mengenai berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan dan melabur, tanpa mempertimbangkan matlamat kewangan peribadi jangka panjang anda.

Unsur-unsur gaya pelaburan anda - kebimbangan anda, pertimbangan, keadaan, tabiat, dan toleransi risiko - adalah unik anda sendiri. Dan mereka sentiasa akan. Oleh itu, anda perlu melihat di luar klise dan generalisasi dan menentukan langkah terbaik untuk masa depan kewangan anda.

Rancangan Persaraan Peribadi

Jika anda ingin bersara awal, anda perlu membuat banyak pengorbanan jangka pendek. Sekiranya anda mengikuti pencen, maka anda perlu menganalisis akaun anda dan jadual anda. Dan jika anda seorang yang tidak berminat untuk bersara sepenuhnya, maka anda mungkin tidak terlalu bimbang tentang akaun persaraan. Walaupun tiada siapa yang boleh memberitahu anda peruntukan aset portfolio yang sempurna atau berapa banyak yang harus disimpan, beberapa tanda aras boleh membantu anda menentukan sama ada anda berada di landasan yang betul pada perjalanan kewangan anda atau tidak.

Secara peribadi, strategi dan matlamat saya telah banyak berubah sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Anda mungkin akan juga, jadi bagaimana anda boleh mendapatkan nasihat tentang senario anda dan menjaga perkara yang fleksibel juga?

Semak pandangan ini pada tiga umur persaraan yang berbeza: awal (umur 50), pertengahan (umur 60), dan lewat (umur 70); serta tiga tanda aras portfolio: satu juta dolar, dua juta dolar, dan tiga juta dolar. Anda akan melihat berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan untuk mencapai setiap umur dengan setiap sasaran tabungan. Untuk contoh ini, pertimbangkan dua andaian:

Kadar pemulangan 7.5% konservatif - berdasarkan kedudukan tengah antara pulangan saham yang bersejarah (10% bagi setiap tempoh 20 tahun sejak 1800) dan bon (kira-kira 6% untuk bon AAA sejak 1919)
Memulakan portfolio pelaburan anda pada umur 25 tahun

Persaraan Awal (Umur 50)

Persaraan awal terdengar seperti mimpi, tetapi anda akan menghadapi banyak sekatan jalan yang sebenar, seperti tidak layak untuk Keselamatan Sosial dan Medicare, dan tidak dapat mengakses akaun pelaburan terlindung cukai anda tanpa penalti yang sengit. Jika anda berniat untuk bersara sebelum anda berusia 59 1/2, anda perlu melabur lebih banyak dalam saham dividen yang membayar dan akaun bercukai tradisional, jadi anda tidak akan menghadapi penalti dan sekatan akaun terlindung cukai. Dan semoga anda akan mempunyai banyak tahun yang sihat dan produktif di hadapan anda, anda perlu membina telur sarang yang boleh bertahan.

Untuk bersara pada usia 50 dengan satu juta dolar: Simpan $ 1,250 sebulan.
Untuk bersara pada usia 50 dengan dua juta dolar: Simpan $ 2,500 sebulan.
Untuk bersara pada usia 50 dengan tiga juta dolar: Simpan $ 3,750 sebulan.

Persaraan Pertengahan (Umur 60)

Walaupun ia kelihatan lebih sukar, bersara pada usia 60 mungkin lebih realistik untuk anda daripada membungkusnya di 50. Bukan sahaja anda akan dapat menarik diri daripada 401k dan Roth IRA akaun anda tanpa cukai, anda juga layak untuk Jaminan Sosial dan Medicare memberi manfaat lebih awal daripada mereka yang bersara pada usia 50 tahun. Dan jangan lupa, semasa anda bekerja untuk sepuluh tahun tambahan, minat penggabungan anda membantu akaun anda berkembang dengan ketara.

Untuk bersara pada usia 60 dengan satu juta dolar: Simpan $ 500 sebulan.
Untuk bersara pada usia 60 dengan dua juta dolar: Simpan $ 1,000 sebulan.
Untuk bersara pada usia 60 dengan tiga juta dolar: Simpan $ 1,500 sebulan.

Persaraan Lewat (Umur 70)

Jika anda menyukai pekerjaan anda, atau jika anda tidak suka idea bermain golf dan memantulkan cucu-cucu anda pada lutut anda, selesaikan hakikat bahawa dengan menunda persaraan anda sehingga umur 70 tahun, anda bukan sahaja layak untuk yang paling gemuk Pemeriksaan Keselamatan Sosial, tetapi juga perlindungan Medicare penuh. Anda juga akan memberikan telur sarang anda lebih banyak masa untuk berkembang dan matang, bermakna anda perlu menunda lebih kurang daripada rakan-rakan anda yang bersara awal.

Untuk bersara pada umur 70 dengan satu juta dolar: Simpan $ 250 sebulan.
Untuk bersara pada umur 70 dengan dua juta dolar: Simpan $ 500 sebulan.
Untuk bersara pada usia 70 dengan tiga juta dolar: Simpan $ 750 sebulan.

Firman Akhir

Seperti penulis yang telah membincangkan topik ini dan siapa yang akan menulis tentangnya pada masa akan datang, saya mengakui saya telah melampaui proses rumit untuk memberikan beberapa contoh umum. Sudah tentu banyak faktor akan memainkan semua rancangan kewangan dan pilihan keluarga anda. Tetapi faktor dan nombor sasaran dalam siaran ini akan membantu anda menetapkan matlamat anda, dan kemudian menyesuaikannya apabila keadaan anda berubah.

Sekarang bahawa anda mempunyai garis besar berapa anda harus cuba untuk tupai, langkah seterusnya adalah untuk mengetahui strategi simpanan anda: Berapa banyak anda akan dimasukkan ke dalam akaun berfaedah cukai (iaitu maksimum 401k dan had sumbangan Roth IRA) vs kena cukai akaun?

Apakah umur persaraan anda yang dirancang? Adakah akaun anda berada di laluan yang betul? Kongsi kisah anda dalam ulasan di bawah.