7 Sebab Mempunyai Akaun Simpanan Bank Berbilang - Kelebihan & Kekurangan

Terdapat kebaikan dan keburukan untuk setiap pendekatan. Sudah tentu, sebahagian besar keputusan akhir anda bergantung pada personaliti kewangan anda.

Soalan Tentang Tabiat Simpanan Anda

1. Adakah Anda Mempunyai Anggaran Yang Merangkumi Bilik untuk Penjimatan?
Jika tidak, anda perlu membuat satu, walaupun anda hanya dapat menyimpan sejumlah kecil dari setiap gaji. Gunakan perisian kewangan seperti Modal Peribadi atau hanya pensil dan kertas untuk menyenaraikan semua pendapatan anda, semua perbelanjaan tetap anda (seperti sewa atau gadai janji dan pembayaran kereta anda), dan perbelanjaan anda yang berfluktuasi (seperti belanjawan dan belanja discretionary). Anda mungkin perlu menjejaki perbelanjaan anda selama beberapa minggu untuk mencari tempat untuk mengurangkan perbelanjaan supaya anda boleh membina simpanan anda.

2. Adakah Anda Nyaman Dengan Pemindahan Dana Secara Automatik ke dalam Akaun Simpanan?
Penjimatan automatik adalah cara paling mudah untuk memastikan deposit tabungan yang konsisten. Sekiranya anda selesa dengannya, dapatkan jumlah yang ditetapkan untuk simpanan anda dari setiap gaji. Dari masa ke masa, anda boleh meningkatkan simpanan anda dengan ketara.

Jika bank anda tidak menawarkan simpanan automatik, lihat a Akaun bank Chime. Setiap kali anda membuat pembelian, Chime akan bulat dan menambah perbezaan pada akaun simpanan anda. Tambahan pula, setiap kali anda dibayar, anda boleh mempunyai 10% dari gaji anda secara automatik disimpan ke dalam akaun simpanan anda.

3. Adakah Anda Kerap Ketuk Ke Simpanan Anda untuk Perbelanjaan Bukan Kecemasan?
Jika anda kerap membelanjakan wang dari akaun simpanan anda, anda mungkin perlu membuka akaun yang lebih sukar untuk diakses, seperti sijil deposit (CD) atau akaun pasaran wang yang membatasi anda kepada enam pengeluaran sebulan. Sekiranya anda memilih CD, sedar bahawa kebanyakan dikenakan penalti untuk pengeluaran awal. Sekiranya anda memasuki simpanan anda selalunya, ini mungkin menjadi tanda bahawa anda perlu menyusun semula belanjawan anda.

Sebab untuk Mempunyai Akaun Simpanan Berbilang

Kemudahan membuka akaun bank dalam talian membolehkan anda membuka beberapa akaun simpanan dalam masa beberapa minit, sama ada dengan institusi kewangan yang sama atau tersebar di antara beberapa. Melakukannya mungkin masuk akal untuk anda kerana sebab-sebab berikut:

1. Anda Mempunyai Matlamat Simpanan Berbilang. Sebab utama untuk membuka lebih daripada satu akaun adalah untuk mengesan dengan tepat berapa banyak yang telah anda simpan ke setiap matlamat simpanan individu. Sebagai contoh, jika anda ingin menjimatkan pendapatan tiga bulan dalam akaun kecemasan, tetapkan wang untuk bayaran pendahuluan di rumah dan membiayai percutian musim panas anda, maka anda boleh membuka tiga akaun untuk melihat sekilas seberapa dekat anda adalah untuk mencapai matlamat anda.
2. Anda Perlu Memisahkan Simpanan Anda. Anda perlu menyimpan sedikit wang anda di kunci-turun supaya ia tersedia jika anda menghadapi kecemasan. Pertimbangkan menyimpan dana kecemasan dalam akaun yang mudah diakses, dan kemudian menyimpan baki dana anda dalam akaun yang terikat kepada pelbagai sasaran jangka pendek dan jangka panjang.
3. Anda Mempunyai Akaun Imbangan Tinggi. Insurans FDIC merangkumi setiap pendeposit sehingga $ 250,000. Anda mungkin perlu menyebarkan wang anda untuk mengelakkan risiko melebihi had insurans.
4. Anda Adakah Prihatin Salah satu Bank Anda Boleh Gagal. Walaupun insurans FDIC membayar balik kepada anda jika bank anda berada di bawah, ia boleh mengambil masa sebelum anda mempunyai akses kepada wang anda. Mengekalkan wang dalam institusi kewangan lain bermakna anda lebih cenderung untuk sentiasa mempunyai dana apabila anda memerlukannya.
5. Anda Boleh Terima Multiple Perks. Walaupun anda mungkin mahukan sebuah bank dengan ATM berhampiran rumah atau tempat kerja anda, bank dalam talian sering menawarkan kadar faedah yang lebih baik, dan sesetengah institusi memberi anda bonus untuk membuka akaun. Anda mungkin dapat memanfaatkan faedah daripada beberapa institusi jika anda membuka berbilang akaun.
6. Anda tidak ragu-ragu. Anda boleh mencuba pelbagai bank dan kesatuan kredit untuk sementara waktu untuk mengukur tahap perkhidmatan mereka.
7. Anda Perlu Membuat Pengeluaran Secara Teratur. Akaun pasaran wang dan akaun simpanan biasanya terhad kepada enam pengeluaran setiap bulan. Walau bagaimanapun, jika anda membuka tiga akaun tersebut, anda boleh mengeluarkan wang sehingga 18 kali sebulan. Pastikan bahawa wang yang anda belanjakan digunakan untuk pelaburan lanjut atau untuk memohon matlamat simpanan khusus anda - jika tidak, anda hanya memusnahkan akaun anda.

Alasan Anda Tidak Mungkin Mahu Berbilang Akaun Bank

Walaupun pelbagai kelebihannya, terdapat beberapa sebab anda mungkin ingin menyimpan simpanan anda di satu tempat dan bukannya dalam beberapa akaun:

1. Ia Boleh menjadi Hard untuk Mencapai Syarat Imbangan Minimum. Banyak akaun simpanan memerlukan anda membuka akaun dengan $ 2,000 atau lebih atau mengharuskan anda untuk mengekalkan baki minimum untuk mendapatkan minat.
2. Hubungan Perbankan Bangunan Boleh Lebih Sulit. Walaupun anda memilih untuk mempunyai beberapa akaun bank, ia mungkin membayar untuk menyimpannya dengan satu institusi kewangan, kerana sesetengah bank memberikan kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman atau mengurangkan bayaran untuk pelanggan dengan berbilang akaun.
3. Anda Boleh Kurangkan Faedah. Walaupun faedah yang dibayar pada kebanyakan akaun simpanan adalah rendah, beberapa akaun membayar kadar faedah yang lebih tinggi pada baki yang lebih besar. Menyebarkan dana anda ke dalam banyak akaun boleh membuat anda tidak dapat memperoleh kadar tertinggi.
4. Anda Mungkin Dapat Menambah Ini. Sekiranya anda mempunyai $ 500 yang diperuntukkan untuk menyimpan setiap bulan atau anda menerima bonus atau hadiah yang tidak dijangka, anda perlu memutuskan sama ada hendak meletakkan semua matlamat atau membahagikannya antara pelbagai akaun. Jika anda mempunyai hanya satu akaun, anda tidak perlu membuat keputusan dengan segera bagaimana untuk menyesuaikan wang tersebut.
5. Berbilang Akaun Boleh Memudahkan Pemindahan Automatik. Jika anda memilih untuk memindahkan wang dari setiap gaji, mungkin terlalu banyak untuk menjejaki jika anda mempunyai tunai yang dipindahkan ke pelbagai akaun.
6. Anda mungkin kehilangan beberapa wang. Sekiranya anda kurang sempurna dalam menjejaki kewangan anda, anda mungkin lebih baik dengan satu akaun - atau sekurang-kurangnya dengan menyimpan semua akaun anda dengan satu institusi kewangan supaya anda tidak lupa apa yang anda miliki dan di mana ia.
7. Anda Boleh Bayar Bayaran Tinggi. Sesetengah institusi kewangan mengenakan yuran untuk akaun mereka, terutama pada akaun dengan baki yang rendah. Pastikan anda tidak membayar lebih dengan membahagikan simpanan anda.

Firman Akhir

Jika anda sangat teratur dan ingin menyimpan dana anda untuk pelbagai keperluan dan kehendak yang berasingan dari satu sama lain, anda mungkin menjadi calon yang baik untuk membuka beberapa akaun simpanan. Walau bagaimanapun, pastikan anda tidak kehilangan faedah yang mempunyai baki yang tinggi dengan satu institusi kewangan atau mempunyai bayaran dihapuskan kerana anda mempunyai beberapa akaun dengan satu bank atau kesatuan kredit. Anda harus membandingkan kadar faedah dan yuran pada semua akaun sebelum membuat keputusan akhir anda.

Adakah anda lebih suka mempunyai satu akaun simpanan, atau adakah anda menyimpan wang anda di beberapa tempat?