4 Takut Bahawa Kos Anda Uang dan Bagaimana Mengatasi Mereka

Walau bagaimanapun, kadang-kadang takut bekerja terhadap anda. Apabila ketakutan tidak dapat dikawal, ia boleh membawa anda menghindari perkara-perkara yang tidak berbahaya dan boleh membantu. Kerana ketakutan adalah emosi utama, ia dapat mengatasi alasan anda dan membawa anda untuk membuat keputusan yang tidak bijaksana, termasuk keputusan kewangan, anda tidak akan membuat jika anda berfikir secara lurus.

Untuk mengelakkan daripada membiarkan rasa takut yang tidak rasional merosakkan kewangan anda, anda perlu mengenali mereka dan berhati-hati terhadap mereka. Berikut adalah beberapa contoh ketakutan yang membebankan wang anda, serta apa yang boleh anda lakukan untuk melawannya.

1. Takut Hilang

Salah satu ketakutan yang paling biasa di dunia moden adalah takut kehilangan, sering disingkat FOMO. Ketakutan ini adalah perasaan yang membingungkan bahawa setiap orang yang anda tahu adalah lebih menyenangkan daripada anda. Ia sering menyerang apabila anda menyemak halaman rakan anda di media sosial, di mana mereka telah menyiarkan cerita dan gambar semua perkara menarik dalam kehidupan mereka: anak-anak, rumah, mainan baru yang mereka beli, percutian yang mereka ambil.

Satu kajian 2016 yang diterbitkan dalam Komputer dalam Perilaku Manusia telah membangunkan skala untuk mengukur tahap FOMO manusia. Ia mendapati bahawa lebih ramai orang menghabiskan masa di media sosial, semakin tinggi tahap FOMO mereka cenderung. Kajian itu juga mendapati hubungan negatif antara FOMO dan kebahagiaan. Orang-orang yang mempunyai FOMO yang tinggi kurang berkemungkinan merasa kompeten, mengawal kehidupan mereka, dan dekat dengan orang lain.

Bagaimana Ia Menjana Anda Wang

FOMO boleh membawa anda untuk membelanjakan wang dalam pelbagai cara yang biasanya anda tidak akan. Dalam kaji selidik 2018 oleh Credit Karma, hampir 40% daripada Millennials mengakui untuk membelanjakan wang mereka tidak perlu bersaing dengan rakan-rakan mereka. Selalunya, ini bermakna keluar di bandar dengan rakan-rakan mereka apabila mereka tidak mampu. Hampir 60% responden mempunyai lebih banyak makanan, 33% alkohol, 21% pada pesta atau kehidupan malam, 25% di tiket konsert, dan 40% di perjalanan.

FOMO juga boleh membawa kepada perbelanjaan barangan. Sebagai contoh, katakan anda adalah pengadopsi terlambat yang telah membuatnya dengan telefon pintar lama selama bertahun-tahun daripada membeli telefon pintar. Walau bagaimanapun, apabila anda melihat semua rakan anda menyerang iPhone mewah mereka dan menunaikan pertanyaan di Siri, anda mula merasa seperti anda terjebak pada abad ke-20. Sebelum anda mengetahui, anda sedang berjalan ke kedai dan menjatuhkan $ 700 pada telefon pintar baru yang susah - dan satu lagi $ 100 sebulan pada pelan telefon bimbit untuk pergi bersamanya - supaya anda juga boleh menyemak suapan Twitter anda setiap jam pada jam itu.

Satu masalah besar dengan perbelanjaan FOMO ialah ia dapat memberi makan kepada dirinya sendiri. Sebagai contoh, katakan semua foto Facebook percutian percutian eksotik kawan anda membuat anda cemburu anda memutuskan untuk melangkau perjalanan perkhemahan keluarga biasa anda dan meniup belanjawan percutian anda pada perjalanan yang sama dengan anda sendiri. Kos akan ditangguhkan ke hutang kad kredit anda, sementara gambar naik ke dinding anda - di mana mereka menyumbang kepada FOMO untuk semua rakan anda. Rakan-rakan anda bertindak balas dengan cuba membuat percutian seterusnya mereka lebih menakjubkan dan menghantar gambar-gambar lebih hebat, dalam kitaran yang tidak berkesudahan.

Bagaimana Mengatasi Ia

Oleh kerana media sosial merupakan penyumbang utama kepada FOMO, satu cara untuk mengelakkan perbelanjaan FOMO adalah untuk mengurangkan penggunaan media sosial anda. Darlene McLaughlin, seorang doktor yang telah meneliti fenomena itu, mengatakan dalam Science Daily bahawa orang yang menderita FOMO adalah "melihat ke luar bukan ke dalam," memfokus pada apa yang mereka lihat orang lain daripada hidup mereka sendiri. Penyelesaiannya adalah untuk mematikan telefon anda dan sebenarnya melihat dunia di sekeliling anda: musim berubah, rasa makanan, orang-orang di dalam bilik dengan anda. Perhatikan pengalaman yang anda alami sekarang, daripada membimbangkan seseorang, di suatu tempat, mungkin mengalami sesuatu yang lebih baik.

Sekiranya kehidupan sebenar anda nampak membosankan atau mengecewakan selepas dunia berkilauan, berkilauan di Facebook, memupuk rasa terima kasih. Daripada berfikir tentang semua mainan sejuk orang lain mempunyai yang anda tidak, tumpukan pada perkara-perkara yang anda bernasib baik untuk mempunyai, seperti kesihatan yang baik, kawan rapat, atau bahkan bumbung di atas kepala anda. Bukan sahaja anda akan menjimatkan wang, anda mungkin lebih bahagia daripada semua orang yang terobsesi dengan yang dilakukan oleh orang lain.

Pada tahap yang lebih praktikal, jika rakan anda terus mencadangkan acara yang anda tidak mampu, menawarkan alternatif yang lebih murah. Cadangkan makan malam potluck, bukannya makan, atau pergi untuk mendaki di dalam hutan dan bukannya menghabiskan hari di taman hiburan. Sekiranya rakan anda adalah kawan sejati, mereka akan bersedia menyesuaikan rancangan mereka, sekurang-kurangnya beberapa waktu, jadi anda boleh menjadi sebahagian daripada kumpulan itu. Mereka mungkin bersyukur kerana cadangan anda dapat menyelamatkannya mereka daripada menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka mampu.

2. Takut Meninggalkan Jatuh

Kadang-kadang, apa yang mendorong anda untuk meluangkan masa di luar dengan rakan-rakan anda bukanlah ketakutan bahawa anda akan terlepas pada masa yang baik; itu adalah ketakutan bahawa semua orang akan berfikir kurang daripada anda jika anda tidak menyertai. Manusia mempunyai keperluan mendalam untuk dimiliki dan diterima sebagai sebahagian daripada kumpulan. Oleh itu, apabila anda adalah satu-satunya orang dalam kumpulan anda yang tidak mempunyai telefon pintar atau tidak akan mengadakan konsert tertentu, ia adalah semulajadi untuk bimbang sama ada anda masih bersesuaian. Anda mungkin takut bahawa rakan anda akan membuat keputusan untuk anda 'selimut basah dan membuang anda.

Pengiklan tahu tentang ketakutan seperti ini, dan mereka tidak teragak-agak untuk mengeksploitasinya. Salah satu strategi pengiklanan yang paling biasa ialah iklan "kereta muzik", yang menghantar mesej bahawa semua orang yang sejuk memakai kasut ini, minum soda ini, atau menggunakan alat teknis baru ini. Jika anda tidak mahu ditinggalkan, iklan-iklan ini menyiratkan, anda lebih baik kehabisan dan mendapatkannya juga.

Bagaimana Ia Menjana Anda Wang

Ketakutan ketinggalan boleh membawa kepada inflasi gaya hidup, atau dikenali sebagai "menjaga dengan Joneses." Istilah ini sepatutnya merujuk kepada keluarga ahli bank kaya di New York abad ke-19. Salah seorang daripada mereka membina sebuah rumah besar 24 bilik di Rhinebeck yang dikenali sebagai Istana Wyndclyffe, memberi inspirasi kepada pemilik hartanah lain di kawasan itu untuk membina rumah besar yang lebih besar dalam usaha untuk bersaing.

Walaupun anda mungkin tidak membina rumah untuk bersaing dengan jiran atau kawan anda, tabiat mereka boleh mempengaruhi anda untuk melabur dalam cara lain. Sebagai contoh, anda mungkin membuat keputusan untuk membina sebuah dek di rumah anda, walaupun anda tidak mengharapkan untuk menggunakannya, hanya untuk mengelakkan menjadi satu-satunya rumah di blok tanpa satu. Anda boleh membeli pakaian berjenama untuk anak-anak anda kerana semua kawan anda lakukan, atau melemparkan mereka pesta ulang tahun yang mewah kerana anda tidak mahu perayaan anda kelihatan lusuh berbanding dengan mereka.

Seperti FOMO, ketakutan pengasingan sosial mendorong anda untuk meluangkan masa untuk bersama-sama dengan orang ramai. Walau bagaimanapun, motivasi di sebalik perbelanjaan ini berbeza. Daripada bimbang tentang berapa banyak keseronokan yang anda hadapi dibandingkan dengan orang lain, anda memberi tumpuan kepada apa yang difikirkan oleh orang lain tentang cara hidup anda. Jadi, sebagai contoh, bukannya membeli telefon pintar baru kerana orang lain nampaknya mempunyai masa yang hebat dengan mereka, anda membeli satu kerana anda takut kawan anda akan memandang rendah anda kerana menjadi satu-satunya orang yang masih menggunakan kerang.

Menjaga dengan Joneses boleh menjadi hobi yang sangat mahal. Kertas kerja 2016 yang diterbitkan oleh Federal Reserve Bank of Philadelphia mendapati bahawa apabila seseorang di kawasan memenangi loteri, jiran mereka lebih cenderung untuk menghabiskan lebih banyak wang pada "aset yang kelihatan" - perkara-perkara yang mudah dilihat, seperti rumah dan kereta - jadi mereka tidak akan kelihatan miskin berbanding. Malangnya, peningkatan perbelanjaan ini sering membawa kebangkrutan. Bagi setiap $ 1,000 peningkatan dalam jackpot loteri, kebankrapan dalam kejiranan meningkat sebanyak 2.4%.

Bagaimana Mengatasi Ia

Jika anda tertarik untuk membelanjakan wang kerana anda bimbang apa yang orang lain akan berfikir tentang anda jika anda tidak, cuba tanya diri anda soalan ini: Adakah anda pernah memandang rendah seseorang kerana tidak berbelanja dengan cara ini? Adakah anda fikir kurang seorang kawan yang memandu kereta lama dan bukannya Mercedes baru, atau menghantar anak-anak mereka ke sekolah awam dan bukan sekolah swasta yang mahal? Jika jawapan kepada soalan-soalan ini tidak, maka apa yang membuat anda fikir kawan-kawan anda akan menundukkan anda untuk melakukan perkara yang sama?

Walau bagaimanapun, jika anda tahu bahawa rakan anda buat melihat ke bawah untuk cara hidup anda, mungkin anda memerlukan kawan baru. Luangkan sedikit masa dengan frenemis kewangan dan banyak lagi dengan orang yang gaya hidup dan belanjawannya sama dengan anda.

3. Takut Kegagalan

Kegagalan adalah sebahagian daripada kehidupan biasa, dan terutamanya kehidupan perniagaan. Sukar untuk menamakan sesiapa yang telah melalui kehidupan tanpa gagal pada apa-apa. Sudah tentu, tiada siapa yang suka gagal, tetapi kebanyakan orang hanya memilih diri mereka dan teruskan. Kadang-kadang kegagalan bahkan mendorong mereka untuk berusaha lebih keras dan membantu mereka berjaya pada masa depan.

Walau bagaimanapun, sesetengah orang membenci idea kegagalan sehingga mereka lebih suka tidak mencuba sesuatu daripada cuba dan gagal. Mungkin mereka mempunyai ibu bapa yang terlalu ketat yang mengkritik mereka setiap kali mereka melakukan pekerjaan yang kurang sempurna, atau mungkin mereka mengalami kegagalan yang memalukan pada masa lalu yang mereka tidak dapat mengulangi. Apa pun alasannya, ketakutan mereka terhadap kegagalan menahan mereka daripada mencuba perkara-perkara baru.

Bagaimana Ia Menjana Anda Wang

Katakan anda berfikir memulakan perniagaan kecil. Walau bagaimanapun, anda telah melihat data dari Biro Statistik Buruh menunjukkan bahawa separuh daripada semua perniagaan baru gagal dalam tempoh enam tahun pertama mereka. Menghadapi kenyataan itu, ia kelihatannya terlalu berisiko untuk berdagang dalam pekerjaan yang mantap, bahkan pekerjaan yang anda benci, untuk usaha perniagaan anda tidak dapat yakin.

Apa yang anda ketahui dalam situasi ini ialah anda pasti akan gagal jika anda tidak pernah cuba. Pasti, tidak ada jaminan perniagaan baru anda akan berjaya, tetapi selagi anda mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi, keluarga anda akan dapat mendapatkan walaupun ia gagal. Dan jika anda tidak cuba, anda tidak dapat mengetahui sama ada perniagaan baru anda mungkin Facebook seterusnya.

Takut kegagalan juga boleh menghalang anda daripada mengubah karier kerana anda tidak akan menyewa anda dalam bidang di mana anda tidak mempunyai pengalaman. Atau ia boleh menghalang anda pergi ke sekolah siswazah kerana anda yakin anda tidak akan mampu untuk mendapatkan pekerjaan tanpa ijazah lanjutan. Mihaela Jekic Money for Meaning menganggarkan bahawa keputusannya untuk terus bekerja ke arah Ph.D. kerana takut majikan menolaknya jika dia "menetap untuk Guru" menelan kosnya lebih $ 300,000 dalam upah dan pulangan pelaburan yang hilang.

Bagaimana Mengatasi Ia

Terdapat beberapa cara untuk melupakan ketakutan kegagalan. Ini termasuk:

• Melihat Perubahan Gagal. Sering kali, apa yang kelihatan seperti kegagalan membuka laluan untuk kejayaan masa depan. Sebagai contoh, apabila Thomas Edison mengembangkan bola lampunya, dia menguji ribuan filamen sebelum memukul pada satu yang cukup baik untuk dipasarkan. Ketika ditanya tentang banyak "kegagalan," Edison terkenal menjawab bahawa dia tidak gagal; dia telah berjaya menemui ribuan cara yang tidak berfungsi. Begitu juga, Steve Jobs gagal dengan Apple Lisa, percubaan pertamanya untuk membangunkan komputer yang menggunakan antara muka pengguna grafik, tetapi banyak ciri-ciri komputer itu kemudiannya menjadi sebahagian daripada Macintosh yang sangat berjaya Apple.
• Meletakkan Kegagalan dalam Perspektif. Kadang-kadang, idea kegagalan sangat menyedihkan bahawa anda tidak pernah benar-benar berfikir tentang apa yang akan berlaku jika anda gagal. Sebagai contoh, katakan anda cuba mengubah karier, dan cukup yakin, tiada siapa yang mahu menyewa anda di medan pilihan baru anda. Pada ketika itu, kemungkinan besar anda akan kembali ke pekerjaan lama anda atau mencari kerja baru dalam karier lama anda. Akhirnya, anda tidak akan menjadi lebih buruk daripada sekarang.
• Menggunakan Kaedah 10-10-10. Penulis perniagaan Suzy Welch telah membangunkan silap mata yang dipanggil aturan 10-10-10 untuk menghadapi keputusan yang menakutkan anda. Tanya sendiri, jika anda mengambil risiko ini, bagaimana perasaan anda terhadap keputusan dalam 10 minit, dalam 10 bulan, dan dalam 10 tahun. Jika semua jawapan adalah positif, keputusannya adalah jelas: pergi untuk itu. Jika sesetengahnya negatif, lari kembali dan lihat masalah dari sudut yang lain: Bagaimana perasaan anda terhadap keputusan anda jika anda jangan ambil risiko? Jika anda bayangkan diri anda berasa lebih teruk dalam situasi ini daripada yang anda lakukan selepas mengambil risiko, itulah tanda itu risiko mengambil.

4. Takut Kehilangan Wang

Nampaknya pelik untuk mengatakan bahawa ketakutan kehilangan wang boleh membebankan anda wang. Lagipun, jika anda takut kehilangan wang anda, pastinya akan membawa anda berhati-hati dengannya. Dan dalam kebanyakan kes, ini adalah perkara yang baik. Ia membuatkan anda dari kebodohan mengekalkan semua simpanan anda pada usaha berisiko seperti perdagangan komoditi atau skim pemasaran pelbagai peringkat. Walau bagaimanapun, ada perkara yang terlalu berhati-hati dengan wang anda.

Bagaimana Ia Menjana Anda Wang

Jika anda sangat takut kehilangan wang yang anda enggan melabur dalam apa-apa tetapi pelaburan risiko yang paling rendah, seperti CD dan bon Perbendaharaan, anda akan terjebak dengan pulangan yang lebih rendah daripada anda jika anda meletakkan sebahagian daripada wang anda ke dalam stok.

Menurut Investopedia, pulangan tahunan bagi S & P 500 - indeks saham 500 syarikat terbesar di Amerika Syarikat - telah purata 10% dari 1928, apabila indeks bermula, hingga 2017. Ini bermakna jika anda melabur $ 200 setiap bulan dalam dana indeks S & P, dalam tempoh 10 tahun, anda boleh mengharapkan hampir $ 41,000. Sudah tentu, ada peluang pasaran akan beralih ke bawah dan anda akan berakhir dengan kurang daripada ini, tetapi sebaliknya, mungkin ada beberapa tahun yang akan menghasilkan pulangan anda lebih besar lagi.

Sebaliknya, kadar faedah tahunan terbaik yang boleh anda perolehi pada akaun simpanan sekarang adalah sekitar 2%, menurut Bankrate. Jika anda meletakkan $ 200 setiap bulan ke dalam akaun simpanan pada kadar tersebut, anda akan berakhir dengan hanya sekitar $ 26,500 dalam tempoh 10 tahun. Di samping itu, anda boleh memastikan anda tidak akan berakhir dengan mana-mana yang kurang daripada ini, tetapi anda juga boleh memastikan anda tidak akan berakhir dengan apa-apa lagi.

Lebih buruk lagi, angka ini tidak mengambil kira cara inflasi memakan pulangan keseluruhan anda. Jika inflasi dalam tempoh 10 tahun akan datang purata 2.5% - tahap yang agak tipikal - maka akaun bank yang membayar 2% tidak akan mendapat cukup untuk mengikuti perkembangan itu. Ini bermakna kuasa beli sebenar wang anda sebenarnya akan menurun.

Bagaimana Mengatasi Ia

Pelaburan konservatif tidak selalu menjadi perkara yang buruk. Jika anda mungkin memerlukan wang anda dalam masa beberapa tahun - contohnya, jika anda menyimpan wang dalam dana kecemasan atau menyimpan untuk bayaran pendahuluan di rumah - itu adalah idea yang baik untuk menyimpannya dalam pelaburan yang agak selamat. Tetapi apabila anda melabur untuk jangka masa panjang, seperti menjimatkan untuk bersara lebih daripada 10 tahun di jalan raya, lebih penting untuk mengembangkan wang anda sebanyak mungkin.

Kunci untuk melabur bijak ialah untuk mengetahui tahap toleransi risiko yang munasabah untuk anda. Soal selidik toleransi risiko dalam talian seperti Vanguard dan Wells Fargo boleh membantu anda dengan ini. Jawab beberapa soalan mengenai situasi dan sikap anda, dan mereka akan memberi anda gambaran umum mengenai bagaimana untuk meredakan dolar anda di antara pelbagai jenis pelaburan. Anda boleh merasa lebih yakin dengan mengambil sedikit risiko dengan wang anda mengetahui ia adalah cadangan pakar kewangan.

Firman Akhir

Dalam banyak kes, mengatasi ketakutan hanyalah satu perkara untuk melihatnya di muka. Fikirkan apa sahaja yang menakutkan anda dan tanya diri anda, "Apa yang paling buruk yang boleh berlaku?"

Sudah tentu, dalam beberapa kes, senario terburuk benar-benar buruk. Contohnya, jika anda cuba membuat keputusan sama ada untuk berhenti kerja dan memulakan perniagaan tanpa penjimatan kecemasan untuk bergantung, hasil yang paling teruk ialah anda akan berpecah dan kehilangan rumah anda. Itulah perkara yang sangat munasabah untuk dibincangkan - dan isyarat yang baik bahawa anda tidak bersedia untuk mengambil langkah ini.

Tetapi dalam kes-kes lain, yang paling buruk yang boleh berlaku bukanlah masalah yang besar. Contohnya, jika percutian frugal anda tidak begitu sejuk seperti rakan anda, siapa yang peduli? Selama anda bersenang-senang, itu semua yang penting. Begitu juga, sekiranya beberapa orang memandang rendah kerana baju, kereta, atau rumah anda tidak sesuai dengan standard mereka, itu hanya membuktikan bahawa mereka adalah orang yang cetek, jadi persahabatan mereka tidak ada kerugian.

Singkatnya, jika anda mengambil sikap yang baik, melihat ketakutan anda dan mereka masih kelihatan wajar, maka anda tahu ia patut memberi perhatian kepada mereka. Tetapi jika mereka kelihatan bodoh apabila pemeriksaan rapat, anda akan mendapati lebih mudah untuk mengetepikannya dan meneruskan hidup anda. Anda akan lebih bahagia untuk itu, dan juga akan akaun bank anda.

Apakah ketakutan terbesar anda tentang wang? Adakah anda fikir mereka realistik??