4 Norma Kewangan untuk Cabaran Semasa Krisis Ekonomi Semasa - Ketika Pahlawan Menjadi Penjahat

Jelas sekali kita berada dalam tempoh peralihan sejarah dan ini tercermin dalam hampir setiap sektor masyarakat kita, termasuk bidang kewangan. Apabila kemelesetan ekonomi tahun 2008 melanda dengan dendam, ia menarik untuk dilihat sebagai CEO, ahli politik, dan bank pusat yang dahulunya dianggap sebagai wira kewangan menjadi penjahat hampir semalaman. Kebanyakan ini disebabkan oleh fakta bahawa banyak ortodoks kewangan dalam tempoh 30 tahun yang lalu jatuh di tepi jalan pada tahun 2008 kerana beberapa norma kewangan hanya berhenti bekerja.

Mencabar Norma Kewangan

Krisis ekonomi memaksa kita untuk mencabar beberapa tabiat kewangan yang menjadi standard selama beberapa dekad yang lalu. Berikut adalah beberapa andaian yang banyak dipersoalkan berikutan krisis:

1. Kepelbagaian Sentiasa Berfungsi
Pada tahun 2008, kami mendapati bahawa semua kelas aset boleh turun sekali sahaja. Mereka yang mencari keselamatan melabur dalam bon adalah lebih baik, tetapi terdapat satu titik semasa krisis di mana bon juga jatuh. Melabur dalam emas, biasanya dianggap pertaruhan yang selamat, akhirnya jatuh dengan semua komoditi lain. Sejak itu ia telah mengadakan perhimpunan besar-besaran, tetapi pada masa itu, ia tidak diperlakukan lebih baik daripada stok.

Ada yang berpendapat bahawa pencarian tanpa henti untuk kelas aset yang tidak beretika sebenarnya membawa kepada hakisan sebenar dalam faedah kepelbagaian. Sebaik sahaja seorang pengurus pelaburan mendapati kelas aset yang seolah-olah bergerak berbeza daripada ekuiti, begitu banyak lagi longgokan supaya kesan kepelbagaian hilang. Ia adalah "fenomena istimewa apabila semua orang istimewa, tiada siapa yang istimewa". Kami telah melihat kelas aset menjadi lebih berkorelasi sejak beberapa tahun kebelakangan ini, dan ia sangat kelihatan dalam peningkatan corak dagangan "semua orang dalam - semua orang".

2. Hutang adalah Normal
Kami melihat idea ini bermain di semua peringkat ekonomi. Kerajaan, syarikat, dan pengguna semuanya mengambil jumlah hutang yang semakin meningkat. Kadar faedah sangat rendah sehingga hampir seolah-olah seperti wang percuma. Kami membeli rumah, kereta dan televisyen yang lebih besar. Institusi kewangan menggunakan leverage (hutang) untuk mencuba mencapai pulangan purata di atas untuk mengimbangi persekitaran kadar faedah yang rendah. Kerajaan telah meminjam jumlah astronomi untuk penyelamatan dan program kelayakan kerajaan.

Satu perkara yang sangat penting yang kita sepatutnya lupa ialah, walaupun pada kadar sifar peratus, prinsipal masih perlu dibayar balik. Ia mungkin juga telah merosot fikiran kita bahawa kadar faedah boleh naik dan turun. Jika itu berlaku, khidmat semua hutang itu akan segera menjadi lebih mahal.

3. Harta Tanah Sentiasa Berjalan
Ramai yang meminjam jumlah maksimum terhadap rumah mereka, mempercayai bahawa mereka akan terus meningkat nilai. Apabila harga hartanah menurun secara mendadak, mereka ditinggalkan dengan sedikit, sifar atau ekuiti negatif dan beban hutang yang besar. Sekali lagi, memberi perhatian kepada nilai selalu merupakan idea yang baik. Harga yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan biasanya tidak lepas - sama ada arah.

4. Beli dan Pegang Pelaburan
Ini adalah pendekatan pelaburan di mana anda menetapkan peruntukan aset portfolio pelaburan peribadi untuk saham, bon dan wang tunai, dan pengimbangan semula secara berkala untuk membawa peratusan peruntukan anda kembali ke garisan. Ramai yang menerima bahawa ini adalah satu-satunya cara untuk mencapai matlamat simpanan persaraan jangka panjang dan menjangkakan pulangan saham tahunan sebanyak 7% yang dijanjikan oleh banyak penasihat kewangan, buku dan media. Tetapi apabila kejatuhan pasaran kedua dalam satu dekad melanda dan pelabur mendapati bahawa mereka telah kehilangan wang dalam tempoh 10 tahun, ramai yang tertanya-tanya sama ada mereka telah ditipu oleh industri kewangan yang membuat wangnya dengan menahan kita.

Itu bukan untuk mengatakan bahawa anda perlu berdagang pelaburan persaraan anda dengan kerap. Peniaga yang paling berpengalaman kehilangan wang. Tetapi anda boleh mengimbangi sedikit lebih strategik dengan menjual pelaburan yang menjadi lebih bernilai. Anda boleh mengawasi pelaburan anda sedikit lebih rapat, tetapi menentang keinginan untuk menggerogoti terlalu kerap.

Apakah maksudnya?

Apakah semua perubahan ini bermakna bagi anda, untuk situasi kewangan peribadi anda, dan untuk pelaburan anda? Berikut adalah beberapa cara untuk menangani persekitaran yang berubah:

Bersedia
Hanya mengiktiraf bahawa kita berada di tengah-tengah masa peralihan yang ketara dapat membuat sesuatu lebih mudah. Sekiranya anda bersedia untuk bola lengkung, anda kurang cenderung untuk menyerang ketika melintasi plat.

Tinggal Maklumat
Pastikan diri anda up to date dengan asas-asas maklumat ekonomi dan kewangan semasa. Kekal selaras dengan trend dan produk pelaburan baharu dan berhati-hati membuat keputusan yang sesuai untuk anda (contohnya, Jim Cramer's Alerts Alerts Plus)

Kawal Apa yang Anda Boleh
Walaupun undang-undang, peraturan dan norma kewangan berubah, banyak prinsip asas kewangan peribadi tidak akan pernah berubah. Ia akan sentiasa penting untuk mengesan perbelanjaan anda menggunakan alat seperti Mint.com dan Anda Perlu Bajet (YNAB), membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh, dan menetapkan matlamat kewangan jangka panjang yang fleksibel untuk masa depan anda.

Bayar Hutang
Sekarang kadar faedah masih rendah. Tiada siapa yang tahu berapa lama lagi yang akan berlaku. Jika anda membayar prinsipal anda sekarang, kenaikan kadar faedah akan menjadi lebih kurang tekanan dan anda akan menjimatkan banyak wang untuk perbelanjaan faedah masa depan. Keluar dari hutang juga akan meletakkan anda dalam kedudukan untuk menjadikan minat majmuk dari penjahat kepada wira kerana ia membantu anda membina tabungan dan bukan memanjangkan hutang.

Adakah anda telah membuat apa-apa perubahan cara anda mengendalikan kewangan anda sejak bermulanya krisis kewangan?