Apakah Pinjaman Peribadi - Kelebihan & Kekurangan Mendapatkan Satu

The Lopez telah bersedia untuk memalsukan rancangan mereka untuk dapur impian mereka apabila kontraktor mereka memberitahu mereka tentang cara lain yang mungkin untuk membiayai merombak: pinjaman peribadi. Dengan kredit yang baik, mereka boleh mendapatkan pinjaman lima tahun pada kadar faedah sekitar 7% - separuh daripada apa yang mereka perlu bayar pada kad kredit mereka. Bukan sahaja mereka boleh membayarnya dengan lebih cepat, pembayaran bulanan mereka hanya di bawah $ 400, meninggalkan mereka dengan lebih banyak bilik yang menggeliat dalam anggaran mereka.

Pinjaman peribadi tidak hampir sama dengan cara untuk meminjam wang sebagai kad kredit. Menurut Rizab Persekutuan, hanya 10% rakyat Amerika memohon pinjaman peribadi pada 2016, manakala kira-kira 65% memohon kad kredit. Walau bagaimanapun, popularitinya semakin meningkat. TransUnion melaporkan bahawa pinjaman peribadi di Amerika Syarikat meningkat dengan kadar dua digit setiap tahun antara 2014 dan 2017, mencapai tahap tertinggi sepanjang $ 107 bilion menjelang pertengahan tahun 2017.

Penalti Bayaran Balik. Apabila anda meminjam wang dengan kad kredit, anda boleh mengelakkan membayar faedah dengan hanya membayar baki penuh sebaik sahaja anda mampu membelinya. Walau bagaimanapun, dengan pinjaman peribadi, itu tidak selalu mungkin. Ramai bank mengenakan bayaran penalti prabayar jika anda membayar pinjaman anda awal supaya mereka boleh membuat keputusan untuk kepentingan mereka hilang.

Potensi untuk penipuan. Risiko akhir untuk mengambil pinjaman peribadi adalah bahawa tidak semua tawaran pinjaman adalah sah. Penipu kadang-kadang menawarkan aplikasi pinjaman peribadi palsu untuk mendapatkan maklumat peribadi anda, yang mereka gunakan untuk mencuri identiti anda. Dalam beberapa kes, mereka juga mengenakan yuran ke hadapan untuk memulakan pinjaman, kemudian hilang dengan wang. Ini dikenali sebagai penipuan yuran awal.

Alternatif kepada Pinjaman Peribadi

Bergantung kepada keadaan anda, pinjaman peribadi mungkin bukan cara terbaik untuk meminjam wang anda. Sebelum mengambil satu keluar, lihat alternatif ini untuk melihat sama ada salah satu daripada mereka adalah perjanjian yang lebih baik untuk anda:

Pemindahan Baki. Sekiranya anda layak mendapat kad kredit dengan tawaran pemindahan baki faedah sifar, ini adalah cara yang lebih murah untuk menyatukan hutang daripada kad kredit lain daripada pinjaman peribadi. Jika anda memindahkan hutang ke kad baru dan membayarnya dalam tempoh pengenalan, anda tidak akan membayar minat sama sekali. Walaupun anda tidak boleh membayar jumlah penuh yang cepat, anda masih boleh membayar kurang daripada jumlah faedah daripada anda membuat pembayaran tetap pada pinjaman peribadi selama beberapa tahun. Jika anda ingin menyatukan hutang, NerdWallet mempunyai kalkulator yang boleh anda gunakan untuk menganggarkan sama ada pemindahan baki atau pinjaman peribadi mungkin merupakan perjanjian yang lebih baik untuk anda.
Kad kredit. Jika kredit anda tidak begitu besar, pinjaman dengan kad kredit mungkin lebih murah daripada mengambil pinjaman peribadi. Untuk mengetahui yang lebih baik untuk anda, periksa kadar faedah pada kad kredit anda dan gunakan kalkulator jumlah kad kredit, seperti yang ada di Bankrate, untuk mengetahui berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar hutang anda dan berapa banyak anda ' akan membayar faedah. Kemudian semak syarat pinjaman peribadi dan perhatikan berapa banyak kosnya, termasuk faedah dan yuran. Bankrate juga mempunyai kalkulator pinjaman peribadi yang boleh anda gunakan untuk tujuan ini. Akhirnya, bandingkan kedua nombor untuk melihat pinjaman mana yang lebih murah.
Pinjaman Ekuiti Rumah. Jika anda memiliki rumah anda, anda juga boleh meminjam wang dengan pinjaman ekuiti rumah atau kredit ekuiti rumah (HELOC). Pinjaman ekuiti rumah adalah pinjaman ansuran, sementara HELOC adalah sejenis kredit pusingan seperti kad kredit. Pinjaman ekuiti rumah dan HELOC adalah pilihan yang popular untuk pengubahsuaian rumah. Mereka sering membenarkan anda meminjam lebih banyak daripada pinjaman peribadi, dan kadar faedah kadang-kadang lebih rendah. Walau bagaimanapun, anda meletakkan rumah anda sebagai cagaran untuk pinjaman, jadi jika anda tidak boleh membayar, pemberi pinjaman boleh merampas di rumah anda.

Dapatkan Urus Niaga Baik pada Pinjaman Peribadi

Jika anda memutuskan bahawa pinjaman peribadi adalah cara terbaik untuk anda meminjam wang, ada beberapa langkah yang dapat anda ambil untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik:

Pastikan Peminjam adalah Legit. Terdapat beberapa cara mudah untuk menyelesaikan tawaran pinjaman peribadi sebenar dari penipuan. Pertama, pastikan pemberi pinjaman didaftarkan di negara anda. Anda boleh mendapatkan maklumat ini di laman web pemberi pinjaman atau dengan menghubungi pejabat Peguam Negara anda. Juga, berhati-hati untuk bendera merah jelas. Jika laman web pemberi pinjaman tidak selamat atau tidak memberikan alamat jalanan, itu menandakan perniagaan itu palsu. Tanda-tanda amaran lain termasuk pemberi pinjaman yang tidak memeriksa sejarah kredit anda, meminta anda membayar yuran permulaan dengan kad debit prabayar, atau tekanan yang anda gunakan hari ini kerana tawaran yang terhad.
Bandingkan Pelbagai Tawaran. Sebelum mengambil pinjaman peribadi, bandingkan tawaran daripada peminjam berbilang. Kebanyakan pemberi pinjaman akan membolehkan anda menyemak kadar dan yuran anggarannya sebelum anda memohon. Jangan hanya mencari APR paling rendah; bandingkan jumlah kos pinjaman, termasuk yuran. Untuk menghemat waktu, pertimbangkan untuk mengunjungi pasar pinjaman dalam talian, seperti NerdWallet, di mana anda boleh membandingkan tawaran pinjaman daripada pemberi pinjaman yang berbeza dengan pantas.
Pastikan Anda Boleh Memiliki Ini. Ingat, apabila anda mengambil pinjaman peribadi, anda akan membayarnya semula tepat pada masanya. Jika anda gagal memenuhi pembayaran, anda boleh kehilangan cagaran anda atau berakhir di mahkamah. Jadi, sebelum anda menandatangani garis putus-putus, periksa belanjawan peribadi anda dan pastikan anda mampu membuat bayaran bulanan.
Keep It Short. Pinjaman jangka panjang kadang-kadang kelihatan lebih murah berbanding jangka pendek. Bayaran bulanan lebih rendah kerana anda menyebarkannya dalam tempoh yang lebih lama, dan kadar faedah biasanya lebih rendah juga. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, semakin lama Anda menghabiskan pembayaran atas pinjaman Anda, semakin banyak Anda akan membayar dengan bunga sama sekali. Dalam jangka panjang, anda lebih baik mengambil pinjaman jangka pendek yang anda boleh menguruskan pembayaran.
Bayar Ia Segera. Sekiranya pinjaman anda tidak mempunyai penalti prabayar, anda boleh menjimatkan faedah dengan membayarnya lebih cepat. Anda boleh membuat bayaran tambahan apabila anda mempunyai beberapa wang tunai, atau hanya sedikit tambahan pada setiap pembayaran bulanan. Juga, semak untuk melihat sama ada peminjam sanggup menawarkan anda diskaun kecil untuk faedah untuk mendaftarkan bil tanpa kertas atau autopay.

Firman Akhir

Pinjaman peribadi boleh menjadi cara mudah untuk meminjam wang, tetapi mereka tidak sesuai untuk setiap keadaan. Pindahan baki faedah sifar sering merupakan perjanjian yang lebih baik bagi mereka yang mempunyai kredit yang baik, dan peminjaman kad kredit lurus boleh menjadi lebih baik bagi mereka yang mempunyai kredit miskin. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah melakukan matematik untuk diri sendiri.

Adakah anda pernah mengambil pinjaman peribadi? Adakah anda mengesyorkannya?