Apakah Kepentingan Kompaun - Definisi, Rumusan & Halangan

Beribu-ribu tahun yang lalu di Bulan Sabit Fertilitas Timur Tengah, manusia kuno meninggalkan cara-cara nomad mereka, membentuk masyarakat pertama di dunia, dan mula mengolah tanah, menaikkan gandum, jelai, dan biji-bijian lain. Musim-musim yang semakin meningkat disimpulkan dengan menuai dan menyimpan biji-bijian, yang digunakan selama beberapa bulan ketika pertanian tidak mungkin dan sumber-sumber makanan yang lain jarang berlaku.

Tetapi kerana sejumlah besar bijirin telah disimpan di dalam bangunan bumbung (silo), mereka menyediakan sumber makanan yang sangat menarik Mus musculus - tetikus rumah yang biasa - yang akan dirahmati daripada musuh-musuh semulajadi mereka oleh tempat perlindungan silo. Hasilnya, tikus menjadi sangat produktif, akhirnya menyebabkan penyebaran tikus di seluruh dunia apabila mereka mengikuti migrasi ahli pertanian. Malah, sepasang tikus boleh menghasilkan 70 keturunan selama kehidupan dua tahun mereka, dengan sampah rata-rata tujuh anak anjing, lima kali setahun.

SUMBER: M.R. Lewis, 8 November 2013

Penambahan 70 tikus sepanjang rentang dua tahun akan mengganggu, tetapi tidak bencana. Tikus tunggal makan kira-kira satu gram makanan setiap hari; 70 tikus akan makan kira-kira 70 gram, atau kurang daripada satu gandum gandum setiap tahun. Walau bagaimanapun, apabila mempertimbangkan kesan "pengkompaunan", tikus menimbulkan ancaman serius.

Setiap sepasang tikus akan menghasilkan satu lagi 70 anak anjing, yang seterusnya, akan mempunyai litters sendiri, dan seterusnya melalui generasi berikut. Pada akhir dua tahun, sepasang tikus asal dapat menghasilkan populasi lebih dari enam juta makhluk lapar, secara kolektif memakan lebih dari 223 gantang gandum yang tersimpan setiap hari.

Butiran kuno yang disimpan antara 60 dan 80 tan gandum, atau sekitar 2,500 gantang. Sepasang tikus, tidak dibiarkan, boleh tumbuh - atau "kompaun" - ke dalam makhluk-makhluk yang mampu memakan bekalan makanan tersimpan di seluruh kampung dalam masa kurang dari dua minggu. Secara tidak langsung, kesan pengkompaunan membawa kepada pembiakan kucing liar, kawalan populasi tikus yang berkembang, dan mungkin kelangsungan hidup bandar-bandar dan komuniti seperti yang kita tahu mereka hari ini.

Pengkompaunan dan Kekayaan

Sama seperti tikus menghasilkan generasi keturunan, masing-masing menghasilkan keturunannya sendiri, kekayaan menghasilkan lebih banyak kekayaan dalam bentuk bunga yang pada gilirannya menghasilkan lebih banyak kekayaan dan minat. Jack London, pengarang abad ke-20 awal, merujuk kepada "minat kompaun" dalam esei 1906, menyebutnya "ciptaan yang luar biasa manusia." London menyimpulkan bahawa "jika saya memulakan serta-merta dan bekerja dan disimpan sehingga saya berumur 50 tahun, saya kemudiannya boleh berhenti bekerja dan masuk ke dalam parti yang adil dalam keseronokan dan kebaikan yang akan terbuka kepada saya lebih tinggi dalam masyarakat. "

Pengkompaunan kekayaan (atau tikus, seperti contoh di atas) langsung terjejas oleh perkara berikut:

Peningkatan Tambahan Setiap Kitaran (Kadar Faedah). Dalam hal tikus, kenaikan itu akan menjadi ukuran rata-rata sampah. Apabila berhubung dengan wang, ia akan menjadi jumlah pendapatan berdasarkan prinsip asas, yang biasanya dirujuk sebagai "faedah" - kadar faedah yang lebih tinggi yang konsisten yang diperolehi dalam tempoh tertentu menghasilkan jumlah akhir yang lebih tinggi daripada kadar faedah yang lebih rendah dalam tempoh yang sama.
Panjang Setiap Kitaran. Dalam populasi tetikus kita, faktor utama ialah tempoh kehamilan dan penjagaan bayi yang diperlukan sebelum menghasilkan generasi akan datang. Di dunia kewangan, panjang setiap kitaran ialah tempoh yang mana faedah diperoleh dan dibayar. Sebagai contoh, faedah boleh dibayar setiap enam bulan, atau ia mungkin dibayar setiap tahun. Menerima pembayaran faedah untuk kitaran yang lebih pendek mempunyai kesan yang lebih besar terhadap jumlah pengumpulan kekayaan. Pendapatan 5% setahun pada prinsipal $ 1,000 akan mencipta baki dalam 10 tahun $ 1,629. Jika anda dibayar 5% setiap enam bulan, bukannya setahun, baki anda akan hampir 60% lebih tinggi, terkumpul hingga $ 2,653 dalam tempoh 10 tahun.
Bilangan Kitaran Dalam Tempoh Pengkompaunan. Kepentingan masa sering diabaikan apabila mempertimbangkan kesan pengkompaunan. Apabila tahun berlalu dan bilangan kitaran meningkat, jumlah pengumpulan akan meningkat. Contohnya, populasi tikus pada akhir tahun bermula dengan pasangan tunggal akan berjumlah 3,285. Sekiranya anak-anak mereka diterbitkan pada kadar yang sama, enam juta yang luar biasa akan ditambah pada tahun kedua sahaja. Pelaburan $ 10,000 yang memperoleh 5% setahun akan meningkat $ 500 pada akhir tahun pertama, tetapi keuntungan yang diperoleh setiap tahun akan meningkat lebih daripada 50% menjadi $ 775 pada tahun ke-10. Apabila kadar pendapatan meningkat, faedah dari tempoh pegangan yang lebih lama mempercepatkan.

Halangan untuk Pengkompaunan

Populasi haiwan menghadapi halangan alami - pemangsa, penyakit, bekalan makanan yang tidak pasti - yang membatasi pertumbuhan penduduk mereka dan kesan pengkompaunan. Pelabur yang mencari kelebihan pengkompaunan di dunia kewangan menghadapi halangan yang serupa, termasuk yang berikut:

Sifat manusia. Dorongan untuk mengambil, bukan menyimpan, adalah kuat dan meningkat dengan begitu banyak produk yang tersedia dan dipasarkan oleh psikolog dan mavens pengiklanan. Ia memerlukan disiplin yang besar untuk melepaskan kepuasan serta-merta untuk memungut kekayaan yang ketara dari masa ke masa. Sebagai akibatnya, kesediaan untuk membiarkan pelaburan yang tumbuh tanpa limpah jarang berlaku.
Kecurian. Kiri yang tidak dilindungi, modal tertakluk kepada pencerobohan dari pencuri dengan cara penipuan dan pencurian. Akibatnya, ia hilang, kadar pendapatan dikurangkan, dan memegang tempoh dipendekkan.
Pertandingan. Pelabur bersaing untuk sejumlah peluang pelaburan yang terhad dengan pulangan maksimum dan risiko minimum. Ini menghasilkan kadar pendapatan yang tertekan apabila lebih banyak modal (bekalan) mengejar pelaburan yang sama (permintaan).
Risiko. Sesetengah pelabur, mencari pulangan yang lebih tinggi, melabur dalam aset yang tertakluk kepada peril yang lebih besar, dengan itu mendedahkan modal mereka kepada kerugian yang ketara. Asumsi risiko yang tidak sesuai tanpa memberi pampasan yang lebih tinggi - atau kegagalan mengurusnya - mungkin menyebabkan kerugian modal.
Cukai. Walaupun banyak halangan kepada pembangunan kekayaan adalah bersifat sporadis dan beretika, cukai kerajaan adalah malar, mengurangkan kadar bersih bersih tahunan sehingga 39.6% dan secara drastik mengurangkan jumlah pengumpulan. Sebagai contoh, kadar cukai bagi keluarga yang mempunyai pendapatan bercukai antara $ 72,500 dan $ 146,400 adalah 25%, dengan berkesan mengurangkan pulangan tahunan sebanyak 6% hingga 4.5%. Nasib baik Kongres, mengiktiraf manfaat sosial simpanan, menyediakan kaedah undang-undang untuk menangguhkan atau menghapuskan cukai melalui akaun berfaedah seperti akaun persaraan individu (IRA) dan rancangan 401k.

Bersedia untuk menerima pulangan yang lebih rendah untuk jaminan kadar pendapatan lebih lama, lebih konsisten, dan lebih selamat adalah kunci untuk mengkompaun kejayaan, seperti sumbangan tetap ke dalam kenderaan yang dilindungi cukai seperti IRA dan 401ks. Pelaburan sebanyak $ 10,000 setahun pada pulangan 5% setahun akan meningkat kepada $ 948,363 dalam 35 tahun. Melabur jumlah yang sama pada kadar yang sama, tetapi membayar cukai tahunan sebanyak 25% pada pertumbuhan setiap tahun, akan mengurangkan prinsipal kepada $ 726,887. Perbezaan lebih daripada $ 220,000 antara dua nilai semata-mata adalah akibat daripada menggunakan akaun berfaedah cukai.

Formula Pertumbuhan Super

Menjimatkan secara kerap dan meninggalkan pendapatan dalam akaun di mana ia dapat mengkompaunkan adalah kunci untuk membina sejumlah besar kekayaan. Pertimbangkan contoh berikut:

Menjimatkan dengan kerap

Andy membuka IRA cukai terlindung pada tahun 1974 pada permulaan kerjayanya sebagai jurujual peralatan HVAC. Beliau mula menyumbang $ 125 sebulan kepada IRA, jumlah maksimum yang dapat disumbangkan pada masa itu. Dia meneruskan sumbangannya walaupun dia berkahwin, membeli rumah, menukar pekerjaan beberapa kali, dan membayar dua anak untuk pergi ke kolej tempatan.

Dalam tempoh 39 tahun yang akan datang, undang-undang telah diubah beberapa kali untuk membolehkan jumlah tahunan yang lebih besar dimasukkan ke dalam IRA yang terlindung cukai - pada tahun 2013, sebagai contoh, sumbangan maksimum bagi orang yang berumur 50 tahun adalah $ 5,500. Sentiasa menyumbang maksimum yang dibenarkan, jumlah sumbangan Andy untuk tempoh 40 tahun ialah $ 180,000. Walau bagaimanapun, nilai akaunnya hari ini jauh lebih besar hasil daripada bunga kompaun.

Kepentingan Pengkompaunan

Sebagai seorang yang praktikal, pelaburan Andy sentiasa konservatif, sangat berwajaran ke arah bon kerajaan dan korporat dengan kurang daripada satu pertiga daripada jumlah yang dilaburkan dalam dana bersama tanpa beban yang dianjurkan oleh jirannya. Akibatnya, pulangan purata tahunannya sebanyak 6% telah jauh lebih rendah daripada yang akan diperolehnya jika dia melabur sepenuhnya dalam dana ekuiti dengan pulangan purata dalam tempoh yang sama lebih daripada 9%.

Walau bagaimanapun, baki akaun Andy telah meningkat kepada $ 502,000 pada pertengahan 2013, dana yang cukup besar untuk menyediakan pendapatan bulanan $ 2,082 tanpa menyerang prinsipalnya. Pendapatan ini, ditambah dengan anggaran $ 3,200 sebulan dia dan isterinya menerima dari program Jaminan Sosial, memastikan kedua-duanya akan selamat dalam persaraan mereka. Walaupun lebih tua daripada "usia 50 tahun Jack London," Andy sepatutnya berhenti kerja dan "menikmati sebahagian daripada keseronokan dan kebaikan" kehidupan dalam baki tahun.

Jika anda belum mula melabur, hari ini adalah hari. Anda boleh membuka akaun dengan M1 Finance dan menerima dagangan percuma tanpa komisen. Anda boleh menetapkan pelaburan anda untuk menjadi automatik dan menikmati manfaat faedah kompaun.

Firman Akhir

Pengkompaunan boleh menjadi satu konsep yang sukar untuk dijumpai pada mulanya, tetapi sekali belajar dan dihargai, boleh membayar dividen selama bertahun-tahun. Bermula untuk menyelamatkan lebih awal dan kerap, memilih pelaburan anda dengan teliti, dan menentang dorongan untuk menghabiskan jumlah terkumpul dapat memberikan keselesaan dan kestabilan apabila anda tidak lagi mampu atau mempunyai keinginan untuk bekerja. Ia adalah asas kekayaan, dan seperti mana-mana asas kukuh ia menyokong dan menggalakkan pertumbuhan tanpa had.

Pernahkah anda melihat bukti pengkompaunan kepentingan dalam simpanan anda?