Apakah Penasihat Kewangan yang Diperakui - 15 Jenis & Kelayakan

Sama seperti kuno kuno yang membimbing nenek moyang kita melalui misteri dunia semulajadi, penasihat kewangan moden berusaha membimbing prospektif pelabur menerusi dunia kewangan peribadi moden yang kompleks dan sering berbahaya. Sesetengahnya memberikan maklumat yang baik dan bermaklumat, sementara yang lain mengetuai domba untuk disembelih, jadi untuk bercakap. Memahami akronim biasa ini akan membantu anda mengenal pasti penasihat pelaburan yang kompeten dan membezakan profesional sejati daripada mereka yang hanya akan mempercayai mereka.

Kredensial & Reka Bentuk Kewangan Bersama

Malangnya, saiz pasaran, kekurangan liabiliti penasihat untuk keputusan nasihat mereka, kesukaran untuk mengesahkan prestasi lalu, dan pengawasan pengawalseliaan yang tidak mencukupi terus menarik orang yang tidak bertanggungjawab yang sering bersembunyi di belakang fasad "profesional". Ramai, tetapi tidak semua, penasihat mempunyai jawatan profesional yang membuktikan kelayakan mereka. Walau bagaimanapun, kekurangan atau kehadiran gelaran tidak sememangnya mencukupi untuk membuang atau memilih penasihat.

Sekiranya mungkin, anda harus menyemak semula resume atau biografi setiap calon penasihat - sama ada melalui bahan cetak bercetak yang mereka berikan atau di laman web peribadi atau syarikat - dan semak kepakaran mereka memandangkan keperluan anda.

Tuntutan dan penjelasan berikut akan membantu anda memahami apa maksud singkatan atau tajuk, tetapi tidak boleh dipertimbangkan sebagai bukti bahawa penasihat itu adalah berwibawa atau sesuai dengan keperluan anda.

1. IAR (Wakil Penasihat Pelaburan)
Walaupun penamaan undang-undang ini mungkin adalah yang paling mudah untuk memperoleh, memerlukan laluan ujian Seri 65 yang berjaya dan pembayaran bayaran kepada Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), kebanyakan penerima adalah bekas broker saham, ejen insurans atau bank perdagangan yang luas pengalaman dan lesen sekuriti lain, seperti Siri 7. Mereka tertakluk kepada peraturan SEC.

2. RIA (Penasihat Pelaburan Berdaftar)
Secara teknis, penamaan ini merujuk kepada firma yang mana wakil penasihat pelaburan dikaitkan - walaupun ia boleh digunakan untuk merujuk kepada individu yang secara teknikalnya adalah IAR.

3. IA (Penasihat Pelaburan) dan FIA (Penasihat Pelaburan Kewangan)
Ini adalah akronim slanga yang tidak mempunyai maksud atau kedudukan rasmi dengan mana-mana badan akreditasi, tetapi boleh digunakan oleh seseorang yang dilesenkan sebagai IAR.

4. CFP (Perancang Kewangan Bersertifikat)
CFP, perisytiharan yang diberikan oleh Lembaga Perancang Kewangan Piawaian Bersertifikat, Inc., telah menjadi semakin popular pada tahun-tahun kebelakangan ini, terutamanya oleh mereka yang menyediakan perkhidmatan khidmat nasihat sahaja kepada individu atau menjual produk kewangan yang sering diselaraskan dengan komponen peribadi lain kewangan. Pensijilan adalah ketat; ia melibatkan keperluan pendidikan yang panjang dan mengikuti laluan yang berjaya pelbagai ujian yang diselesaikan dalam tempoh dua hari yang berurusan dengan subjek kewangan peribadi, termasuk pelaburan, insurans, dan perancangan harta tanah. Calon dikehendaki memiliki ijazah sarjana muda dan pengalaman selama tiga tahun, dan mesti berpegang pada kod etika.

5. CFS (Pakar Dana Bertauliah) atau CFMC (Kaunselor Kaunseling Bersekutu Bertauliah)
Profesional yang memperoleh gelaran CFS telah melengkapkan sebahagian daripada program CFP dan memberi tumpuan kepada membantu pelanggan dengan menyediakan portfolio pelaburan untuk persaraan dan perancangan harta tanah. Walau bagaimanapun, ijazah sarjana muda tidak diperlukan. CFS kadang-kadang dirujuk sebagai Penasihat Dana Bersama Bertauliah (CMFC).

6. CTFA (Penasihat Amanah dan Penasihat Kewangan)

Persatuan Bankir Amerika memberikan pensijilan CTFA kepada kepercayaan dan profesional pengurusan kekayaan yang menawarkan perkhidmatan berasaskan fi. Untuk memenuhi syarat untuk pensijilan CTFA, individu mesti memenuhi tahap pengalaman tertentu (bergantung pada tahap pendidikan mereka), lulus peperiksaan yang komprehensif, dan bersetuju untuk mematuhi kod etika.

7. CLU (Pengunderait Bawah Bertauliah)
CLU adalah peruntukan bagi agen insurans hayat yang diberikan oleh Kolej Amerika. Ia memerlukan tiga tahun pengalaman perniagaan (dua jika calon memegang ijazah sarjana muda), pengujian ujian khusus merentasi pelbagai topik insurans hayat, dan kepatuhan kepada kod etika industri.

8. REBC (Perunding Manfaat Pekerja Berdaftar) dan RHU (Penaja Jamin Berdaftar Kesihatan)
Jawatan ini juga diberikan oleh Kolej Amerika kepada ejen insurans. Calon mestilah mempunyai tiga tahun pengalaman perniagaan (dua jika mereka memegang ijazah sarjana muda), lulus siri ex

am, dan mematuhi kod etika industri.

9. ChFC (Perunding Kewangan Berkanun)
ChFC adalah perancangan kewangan yang ditetapkan terutamanya untuk industri insurans, dan juga dianugerahkan oleh American College. Tidak seberapa sukar untuk dicapai sebagai CFP, ia menangani pelbagai topik perancangan kewangan dan memerlukan laluan ujian berganda. Calon mestilah mempunyai pengalaman selama tiga tahun pengalaman perniagaan (dua jika mereka memegang ijazah sarjana muda) dan mematuhi kod etika.

10. CPA (Akauntan Awam Bertauliah)
Penamaan CPA diberikan oleh lembaga negeri individu Institut Akuntan Awam Bertauliah Amerika, dan dianggap memiliki syarat yang paling ketat dari setiap penetapan profesional, yang bervariasi oleh negara. CPA memikul liabiliti peribadi untuk kerja mereka sebagai akauntan, juruaudit, dan penasihat cukai.

11. PFS (Pakar Kewangan Peribadi)
Seorang siswazah dari Institut Perakaunan CPA Perancangan Kewangan Peribadi Amerika membolehkan CPA untuk menunjukkan pengetahuan dan kepakaran mereka dalam perancangan kewangan peribadi. Hanya akauntan awam yang diperakui sahaja yang boleh menerima jawatan PFS. Walau bagaimanapun, liabiliti peribadi yang mereka anggap sebagai akauntan tidak melampaui cadangan yang mereka buat mengenai pelaburan.

12. PFA (Penasihat Kewangan Peribadi)
Ini adalah penamaan baru yang diwujudkan oleh Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, pesaing Lembaga Piawaian Kewangan Bersertifikat, Inc. yang mengeluarkan penamaan CFP. PFA adalah untuk perancang bayaran sahaja yang mempunyai pengalaman sekurang-kurangnya lima tahun dan telah lulus siri peperiksaan untuk melayakkan diri untuk gelaran.

13. RR (Wakil Berdaftar)
Ini adalah tajuk undang-undang asas yang diberikan oleh SEC kepada mereka yang telah lulus peperiksaan lesen Seri 7 dan dikawal oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Sesiapa yang menjual sekuriti mesti membawa lesen Seri 7.

14. CFA (Penganalisis Kewangan Berkanun)

Dianggap sebagai gelaran yang paling eksklusif dan paling sukar untuk dicapai, penamaan CFA memerlukan beberapa ujian yang dipantau, bekerja sebagai profesional pelaburan untuk sekurang-kurangnya empat tahun, dan melakukan kod etika dan taraf kelakuan profesional. Gelaran ini diberikan oleh Institut CFA, yang ditubuhkan pada tahun 1959. Walau bagaimanapun, tidak mungkin seorang pelabur individu akan berurusan dengan CFA. CFA umumnya menganalisis penganalisis yang digunakan oleh bank pelaburan, syarikat dana bersama, dan firma sekuriti. Mereka biasanya pakar dalam industri tertentu dan syarikat yang beroperasi dalam industri itu.

15. CIC (Penasihat Pelaburan Berkanun)

Pada tahun 1975, Persatuan Penasihat Pelaburan (IAA) yang bekerja dengan Institut Penganalisis Kewangan Berkanun mencipta gelaran kaunselor pelaburan berkanun. Ini mengiktiraf kelayakan khas orang yang diambil bekerja oleh firma ahli IAA yang tugas utamanya adalah untuk menguruskan portfolio pelaburan atau memberi kaunseling kepada pengurus tersebut. Calon untuk penamaan CIC mesti memegang jawatan CFA, mempunyai pengalaman minimum lima tahun dalam melaksanakan kaunseling pelaburan dan tanggungjawab pengurusan portfolio, diambil bekerja oleh firma ahli IAA, memberikan rujukan karya dan watak, menyokong piawaian amalan IAA, dan menyediakan profesional, maklumat etika.

Penasihat yang paling berwibawa akan mempunyai satu atau lebih sebutan ini, bergantung kepada pengalaman mereka dan komponen khusus kewangan peribadi yang mereka bekerja. Walau bagaimanapun, terdapat nama baru dan pertubuhan akreditasi yang muncul dari semasa ke semasa, ada yang tidak mempunyai niat lain daripada menipu penasihat yang mencari penetapan itu, dan ada yang bermaksud untuk mengelirukan dan bahkan menipu pelanggan berpotensi - terutama yang 55 tahun dan lebih tua.

Memilih Penasihat Anda

Kebanyakan penasihat kewangan boleh dipercayai, beretika, dan memahami tugas fidusiari mereka kepada pelanggan mereka. Walaupun contoh seperti Bernie Madoff dan Anthony Fields, beratus-ratus juta dolar urus niaga pelaburan berlaku setiap hari di Amerika Syarikat untuk memuaskan hati kedua-dua pembeli dan penjual.

Risiko penasihat kewangan bukanlah bahawa dia sengaja akan mencuri wang anda, tetapi akan kehilangannya melalui salah faham keperluan pelaburan, kecerobohan, atau ketidakupayaan mudah. Atas sebab-sebab ini, penting untuk melakukan usaha wajar anda sendiri untuk menentukan penasihat mana yang paling sesuai untuk matlamat anda.

SmartAsset telah membuat alat di mana anda boleh menjawab beberapa soalan dan mereka akan memadankan anda dengan tiga penasihat kewangan yang berpotensi. Setiap akan sesuai dengan keperluan anda.

1. Memahami Keperluan Kewangan Anda Sendiri

Anda mungkin tidak akan berjaya jika anda tidak mempunyai matlamat yang perlu untuk mengukur kemajuan anda. Adakah anda tertarik dengan nasihat untuk merancang harta pusaka anda, melabur simpanan anda, atau melindungi harta anda daripada risiko? Kebanyakan orang mempunyai pelbagai keperluan kewangan, tidak semua yang boleh ditangani pada masa yang sama, dan ada yang mungkin menentang.

Sebelum anda memilih penasihat untuk membantu anda, mula-mula anda mengenal pasti dan mengutamakan matlamat anda. Dengan jelas menyatakan keperluan anda, termasuk jumlah pelaburan anda, pulangan yang dijangkakan ke atas pelaburan, jumlah risiko yang anda sanggup berasumsi, dan jangka masa yang anda sedang bekerja, anda dapat melihat dengan lebih baik sama ada penasihat prospektif adalah orang yang betul untuk membantu anda. Komitmen penasihat anda untuk kejayaan anda semestinya sama dengan kesediaan anda untuk mempercayai nasihatnya.

2. Semak Kredensial

Adalah menakjubkan berapa kerap orang biasa sanggup menerima dokumen kertas atau pernyataan peribadi sebagai bukti pencapaian. Walaupun kebanyakan penasihat jujur, ia sentiasa terbaik untuk menjadi selamat. Sekiranya calon penasihat anda mempunyai penunjuk industri, sahkan ini dengan pihak berkuasa yang mengeluarkan. Sahkan latihan yang dia terima dan, semasa anda menyiasat, tanya apa-apa aduan yang pihak berkuasa telah menerima tentang penasihat.

3. Wawancara Calon Anda

Bekerja dengan penasihat hampir sama dengan mengambil pelajaran latihan singa dari seseorang yang berdiri di luar sangkar: Risiko adalah milik anda. Jika nasihatnya buruk, singa memakan awak, dan penasihat mencari pelanggan lain.

Semasa mesyuarat peribadi tidak menjamin penilaian yang tepat, ia dapat memberi anda gambaran yang lebih menyeluruh daripada apa yang dapat diberikan oleh Internet dan perbualan telefon. Seseorang yang menggunakan perkhidmatan kencan dalam talian tidak akan berkahwin dengan rakan sepadannya tanpa pertemuan tatap muka. Anda juga tidak perlu menyerahkan masa depan kewangan anda kepada orang asing maya tanpa menguji persepsi dalam talian anda dengan pertemuan tatap muka.

Firman Akhir

Apabila memilih penasihat kewangan, ingatlah bahawa akronim, jawatan, dan tajuk hanya koleksi huruf dan kata-kata. Walaupun kehadiran mereka dapat membimbing penyelidikan anda, mereka tidak akan menggantikannya.

Jika anda berminat untuk menggunakan penasihat kewangan, tempat terbaik untuk memulakan carian anda adalah dengan jabatan sumber manusia majikan anda. Banyak syarikat menawarkan pekerja pelbagai pilihan insurans dan pelaburan dari insurans kesihatan kepada dana bersama dalam rancangan 401k, dan mereka mengekalkan penasihat profesional untuk membantu pekerja mereka membuat pilihan yang paling sesuai. Dalam banyak kes, syarikat akan menanggung kos penasihat jika ada bayaran. Kawan dan rakan sekerja juga boleh menjadi sumber yang baik untuk rujukan, yang kebanyakannya pernah mendapatkan kaunseling kewangan, perancangan harta tanah, atau nasihat pelaburan.

Pilihan penasihat anda harus dibuat atas saranan pelanggan yang terdahulu dan terkini yang dapat disahkan dan perasaan anda bahawa dia memahami anda, keperluan anda, dan batas anda.

Apa pengalaman anda dengan penasihat kewangan dan tajuk?