Kajian Penskalaan Vanguard - Dana Persaraan & Pelaburan

Vanguard menawarkan perkhidmatan pelaburan penuh termasuk IRA, pelan 401k, 529 pelan simpanan kolej, akaun reksa dana, perkhidmatan pembrokeran, pilihan dan ETF. Walau bagaimanapun, mereka paling terkenal dengan dana indeks kos rendah mereka, yang merupakan jenis dana bersama yang melabur secara luas di pasaran dengan matlamat untuk menjaga kos rendah sambil mengekalkan kepelbagaian.

Berikut adalah senarai dana dan akaun Vanguard yang menawarkan, kebaikan dan keburukan perkhidmatan mereka, dan jenis pelabur Vanguard paling sesuai untuk.

Apakah Dana Vanguard?

Terdapat lebih daripada 100 dana indeks yang direka bentuk Vanguard, dana yang diuruskan secara aktif, dan ETF yang tersedia melalui Vanguard. Dana ini popular kerana nisbah perbelanjaan, prestasi, dan kepelbagaian yang rendah di industri mereka.

Vanguard mempunyai dana yang pakar dalam persaraan, penjimatan jangka pendek, penjimatan kolej, dan hampir semua situasi pelaburan lain yang dapat dibayangkan. Dana ini sangat terkenal bahawa Majalah Money baru-baru ini memilih 24 dana bersama Vanguard untuk senarai duit syiling terbaik Money 70.

Jenis Akaun Pelaburan

Akaun Dana Bersama

Akaun ini adalah untuk melabur dalam dana bersama Vanguard di luar akaun persaraan. Tidak ada kelebihan cukai, tetapi anda boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa dan tidak ada batasan berapa banyak yang anda boleh melabur.

Nisbah perbelanjaan purata dana ini hanya 0,21% sedangkan rata-rata industri lebih dari 5 kali pada 1,15%. Yuran perkhidmatan akaun adalah $ 20, tetapi jika anda mendaftar untuk penyataan elektronik, mereka mengecualikan yuran tersebut.

IRAs & 401k Rollovers

Ini adalah akaun perlindungan cukai untuk persaraan. Antara pilihan yang paling popular untuk pelaburan IRA ialah Dana Persaraan Sasaran yang mudah dan kos efektif. Untuk melabur dalam dana ini, anda memilih berapa tahun yang anda miliki sehingga bersara dan Vanguard menentukan dana yang sesuai untuk umur anda.

Sebagai contoh, seorang lelaki berumur 25 tahun boleh melabur dalam Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2050. Dana ini bermula secara agresif diperuntukkan pada 90% saham (terdiri daripada 2 dana Vanguard lain) dan 10% bon. Menjelang masa, dana menjadi lebih konservatif dengan peratusan yang lebih besar yang diperuntukkan kepada bon ketika persaraan hampir. Semuanya automatik dan tidak memerlukan usaha di pihak anda selain membuka akaun dan mendepositkan wang setiap tahun.

Sekiranya Dana Persaraan Sasaran tidak sesuai dengan keperluan pelaburan anda, anda masih boleh memilih dari mana-mana lebih daripada 100 dana bersama Vanguard untuk IRA anda. Akaun-akaun ini tidak mempunyai yuran perkhidmatan jika anda mendaftar untuk penyata elektronik dan tidak membayar komisen, yang akan meningkatkan perbelanjaan mereka.

Selain itu, jika anda baru sahaja bersara atau kehilangan tugas anda dan perlu membuat keputusan mengenai pelan 401k anda, Vanguard boleh memandu anda melalui proses peralihan 401k. Daripada menghadapi cukai yang tidak perlu untuk akaun persaraan dan penalti dengan menarik balik 401k dana, melancarkan 401k ke IRA. Kemudian, melabur secara murah dalam satu atau lebih banyak dana Vanguard.

Perkhidmatan Brokerage

Anda boleh membuka akaun Perkhidmatan Vanguard Brokerage dan membeli saham individu, dana bersama, bon, dan CD dari syarikat lain. Akaun Perkhidmatan Brokerage berharga $ 20 setahun dan menawarkan anda akses kepada sebarang stok atau dana bersama.

Dengan akaun Perkhidmatan Pembrokeran Vanguard, setiap perdagangan adalah $ 7 untuk 25 dagangan pertama dan $ 20 untuk setiap perdagangan berikutnya jika akaun anda mempunyai kurang dari $ 50,000. Untuk akaun antara $ 50,000 dan $ 500,000, semua dagangan adalah $ 7. Perdagangan untuk akaun dengan $ 500,000 hingga $ 1,000,000 hanya $ 2. Kerana yuran perdagangan, Vanguard mungkin tidak sesuai untuk pelabur aktif dengan portfolio sederhana.

Jika anda sudah mempunyai akaun Perkhidmatan Brokerage, anda juga boleh membuka akaun pilihan. Vanguard mengenakan bayaran $ 30 ditambah $ 1.50 setiap kontrak pilihan. Sekiranya anda mempunyai Perkhidmatan Flagship (akaun melebihi $ 1,000,000) maka kos opsyen hanya $ 8 ditambah $ 1.50 setiap kontrak. Vanguard paling sesuai untuk peniaga pilihan yang jarang yang mungkin memerlukan atau meminta bantuan dengan perdagangan pilihan.

ETF Vanguard

Sebaik sahaja anda mempunyai akaun Perkhidmatan Brokerage, anda boleh melabur dalam Vanguard ETFs. Dana ini sama dengan dana bersama, tetapi didagangkan sepanjang hari di bursa, seperti stok. Vanguard ETFs tidak mempunyai kos transaksi dan nisbah perbelanjaan dana purata hanya .17%. Purata industri ialah .53%.

529 Akaun Simpanan Kolej

Jika anda berfikir tentang perbelanjaan sekolah masa depan anak anda, Vanguard menawarkan Rancangan 529. 529 rancangan simpanan membolehkan anda menyimpan untuk perbelanjaan perguruan tinggi berdasarkan dasar keuntungan. Untuk maklumat lanjut, mereka menyediakan halaman Rancangan 529 yang berguna untuk membimbing anda melalui proses.

Anuiti

Anuitas adalah produk insurans yang membantu anda menjimatkan masa persaraan dan boleh membuat wang anda bertahan sepanjang tahun keemasan anda. Vanguard menawarkan anuiti anu tetap dan anuitas berubah dengan kos tahunan yang jauh lebih rendah daripada purata industri. Semak gambaran keseluruhan anuiti Vanguard untuk maklumat lanjut.

Kelebihan

1. Yuran Rendah untuk Dana Vanguard

Mengekalkan perbelanjaan pada industri yang rendah adalah apa yang dibanggakan oleh Vanguard. Perbelanjaan dana tahunan purata mereka hampir 1% lebih rendah daripada purata industri. Walaupun satu titik peratusan mungkin kelihatan tidak penting kepada anda, pertimbangkan bahawa ia dapat menjimatkan puluhan ribu dolar dalam yuran sepanjang pelaburan jangka panjang.

Vanguard juga menawarkan Saham Admiral, yang mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah hanya 0.18% untuk lebih daripada 60 dana apabila jumlah pelaburan mencapai $ 10,000. Melekat dengan pengalaman melabur tanpa kerumitan, Vanguard secara automatik mempromosikan saham anda kepada Laksamana sebaik sahaja anda mencapai minimum $ 10,000.

Ingat, Vanguard tidak mengenakan yuran perkhidmatan akaun selagi anda mendaftar untuk penyata elektronik.

2. Bersih Antaramuka Pengguna

Tidak seperti beberapa laman web pelaburan dan perdagangan, Vanguard tidak membombardir anda dengan penanda saham dan ruang skrin yang terlalu banyak digunakan. Vanguard mahu anda menikmati setiap aspek pengalaman pelaburan anda. Ini adalah satu bidang di mana Vanguard mempunyai kelebihan berbanding broker saham lain seperti Schwab atau E * TRADE.

Sebaik sahaja anda membeli dana atau saham, sangat mudah untuk mencari pilihan penjejakan prestasi untuk memantau pelaburan anda. Dengan alat mereka, anda boleh menjejaki pelaburan, prestasi, cukai, dan peruntukan aset dalam beberapa saat.

Halaman dana individu juga teratur. Anda boleh dengan mudah mencari nisbah perbelanjaan, minimum akaun, pegangan, dividen, risiko, dan prestasi lalu dengan hampir tidak ada skrol tetikus.

3. Pengalaman Pelaburan Tidak Berbahaya

Aspek kegemaran saya bekerja dengan Vanguard adalah rasa hormat yang mereka tunjukkan kepada pelanggan mereka. Mereka tidak akan menjual anda produk terbaru atau membombardir anda dengan mesej tidak berguna yang menyumbat peti masuk anda. Hanya surat-menyurat yang paling penting - seperti perdagangan atau pernyataan - menjadikannya pada e-mel anda.

4. Blog & Perkhidmatan Pembelajaran yang Diperhatikan

Vanguard menawarkan pelanggan maklumat pendidikan yang boleh diakses mengenai penjimatan, pengurusan wang, dan persaraan. Mereka juga menyimpan blog yang mendorong pemikiran untuk membantu pelanggan meningkatkan pengetahuan pelaburan mereka.

Kedua-dua persembahan ini mempromosikan budaya Vanguard untuk pelaburan murah, jangka panjang. Mereka juga menjadi tuan rumah jemputan tetamu dari pengarang yang patut diberi perhatian serta ceramah dan video tetamu.

Kelemahan

1. Tinggi Minimum

Satu masalah pelabur baru dengan Vanguard adalah minimum yang tinggi. Dana mereka mempunyai pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 3,000 atau lebih dan tidak boleh dirunding. Sebagai perbandingan, Charles Schwab akan mengetepikan minimum $ 1,000 jika anda mendaftar untuk pemindahan automatik ke akaun pelaburan anda. Dan Scottrade mempunyai sekurang-kurangnya hanya $ 500.

Walau bagaimanapun, jika anda mendapati $ 3,000 terlalu curam, Vanguard menawarkan dana STAR, yang merupakan indeks dana yang terdiri daripada 11 dana Vanguard yang lain. Anda boleh mula melabur dalam dana STAR dengan hanya $ 1,000, dan sebaik sahaja baki anda melebihi $ 3,000, anda boleh memindahkan wang anda ke mana-mana dana Vanguard yang lain.

2. Kos Perdagangan untuk Perkhidmatan Broker

Kebanyakan akaun Vanguard akan menanggung komisen $ 7 untuk dagangan saham, yang merupakan kadar yang sangat kompetitif dalam industri. Walau bagaimanapun, jika anda ingin berdagang secara aktif, pertimbangkan broker diskaun yang mengenakan yuran yang lebih rendah.

Sebagai contoh, TradeKing mengenakan flat $ 4.95 untuk stok dagangan, opsyen, dan ETF. OptionHouse adalah pembrokeran yang sangat murah yang membebankan hanya $ 2.95 setiap perdagangan stok, dan ING's Sharebuilder mengenakan $ 4 setiap dagangan dan mempunyai pilihan pelaburan automatik yang hebat. Perlu diingat bahawa broker diskaun umumnya akan menawarkan perkhidmatan kurang daripada syarikat seperti Vanguard, tetapi mereka akan menawarkan kadar yang paling kompetitif.

Nota: Jika akaun Vanguard anda antara $ 500,000 dan $ 1,000,000, komisen broker anda hanya $ 2.

Siapa Vanguard Terbaik Sesuai Untuk?

Kebanyakan Vanguard dibuat untuk pelabur jangka panjang, membeli dan terus (iaitu pelaburan pasif). Penekanan mereka terhadap dana indeks dan yuran tahunan yang rendah memberi manfaat kepada gaya melabur dan merupakan teras falsafah syarikat mereka.

Apabila anda melayari laman web Vanguard, anda akan melihat banyak maklumat yang bercakap kepada pelabur yang ingin melabur hanya sekali setahun dan memeriksa kemajuan pelaburan mereka setiap beberapa bulan. Sekiranya anda sedang mencari pengalaman perdagangan yang lebih aktif, pertimbangkan broker lain yang mengenakan komisi lebih rendah atau menawarkan alat yang lebih baik untuk melabur aktif.

Dengan itu, Vanguard menawarkan pelbagai pilihan dan perkhidmatan, dan kadar yang kompetitif untuk pelabur aktif dengan baki akaun yang besar. Peniaga pilihan aktif dan pelabur yang berminat untuk berdagang instrumen kurang biasa, seperti niaga hadapan, komoditi, dan derivatif kewangan lain, akan lebih baik pergi ke tempat lain.

Firman Akhir

Vanguard adalah contoh hebat bagaimana cara mudah melabur di Internet boleh. Apabila anda melabur puluhan ribu dolar, anda mahu pembrokeran dalam talian anda berada di pihak anda dan tidak berfungsi dengan anda. Hakikat bahawa Vanguard mahu wang anda kekal di dalam akaun anda dan tidak disalurkan melalui perbelanjaan tahunan yang tinggi mengesahkan ini.

Selepas tiga tahun dengan Vanguard, saya telah mengesyorkan perkhidmatan mereka kepada rakan dan ahli keluarga yang tidak terkira banyaknya kerana mereka memperlakukan pelanggan mereka seperti kawan rapat, bukan sekadar rakan kongsi perniagaan. Mereka tidak mahu menjatuhkan anda dengan yuran, tetapi sebaliknya ingin memastikan telur sarang anda tumbuh dari tahun ke tahun sehingga anda merasa aman dan terjamin.

?