Sekiranya Anda Bermula Mengambil Manfaat Jaminan Sosial Anda Pada Umur 62 atau Umur Persaraan Penuh?

Setiap pekerja di Amerika membayar 6,2% dari gajinya ke dalam sistem Jaminan Sosial hingga gaji tertentu. Untuk menerima faedah, seseorang mestilah bekerja selama sepuluh tahun bersamaan dengan membayar ke dalam sistem. Umur persaraan penuh berusia 65 tahun, tetapi dengan kekurangan kewangan kerajaan persekutuan, umur persaraan penuh berusia 67 tahun. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, anda boleh menarik balik pencen bulanan daripada Jaminan Sosial bermula pada usia 62, tetapi anda akan menerima pengurangan faedah bulanan anda. Tarikh lahir anda menentukan jumlah peratusan yang akan anda terima jika anda menerima faedah awal; peratusan ini semakin meningkat sehingga anda mencapai umur persaraan penuh sebelum memulakan pengeluaran. Oleh itu, bilakah anda mula mengambil bayaran Jaminan Sosial? Jelas, semakin lama anda menunggu, semakin tinggi gaji bulanan. Tetapi, ini juga menangguhkan persaraan. Pertimbangkan faktor-faktor ini semasa membuat keputusan anda:

Apakah Toleransi Risiko Anda?

Jika anda mempunyai toleransi risiko yang rendah, anda mungkin ingin mempertimbangkan menunggu untuk menerima bayaran penuh apabila anda mencapai umur persaraan penuh. Menunggu akan membantu untuk memastikan bahawa anda akan mempunyai peluang yang jauh lebih kecil daripada kehabisan wang dalam Tahun Berjuang anda Tahun Baru. Pesara yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi dapat menumpukan pada portfolio yang lebih banyak ditimbang dalam stok daripada bon dan pembayaran Jaminan Sosial. Portfolio ini akan membolehkan mereka membuat pembayaran sosial yang lebih rendah sekiranya mereka berjaya dalam portfolio mereka. Tambahan pula, toleransi mereka akan membolehkan mereka untuk perut perubahan bongkok pasaran saham yang tidak dapat dielakkan.

Berapa lama anda fikir anda akan pergi untuk hidup?

Berfikir tentang berapa lama anda merancang untuk hidup mungkin kelihatan seperti soalan yang sangat menyakitkan atau berfikir untuk dipertimbangkan, tetapi orang yang hidup lebih lama mungkin akan keluar terlebih dahulu dengan menangguhkan manfaat Jaminan Sosial mereka sehingga mereka mencapai umur persaraan yang standard. Seseorang yang menerima faedah yang dikurangkan setiap bulan dengan memilih pembayaran awal akan terus kehilangan wang sepanjang tempoh persaraan yang lama. Orang yang mempunyai sejarah saudara mara yang hidup lebih lama perlu sangat mempertimbangkan menunggu dan menerima manfaat penuh. Sebagai contoh, seseorang yang dilahirkan pada tahun 1948 akan bertukar 62 tahun ini. Mengambil manfaat sosial persaraan Keselamatan pada umur 62 tahun dan bukannya "persaraan" umur persaraan penuh berusia 66 tahun akan mengakibatkan pengurangan 25% daripada pembayaran. Sekiranya orang ini menjalani jangka hayat penuh umur 77 tahun, faedah purata dari $ 1,171 akan dikurangkan menjadi $ 878 atau kerugian $ 292 sebulan. Ini akan menjadi lebih daripada $ 52,000 semasa tahun persaraan anda.

Berapa Banyak Anda Bayar Dalam Cukai?

Dalam kebanyakan kes, kecuali bagi mereka yang mempunyai pendapatan paling sedikit, manfaat Jaminan Sosial adalah pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Oleh itu, anda mesti mempertimbangkan jumlah cukai yang anda bayar sekarang dan jumlah yang akan anda bayar pada masa akan datang jika anda mula menerima bayaran. Adakah bayaran Jaminan Sosial anda meletakkan anda dalam kurungan cukai yang lebih tinggi? Cukai adalah faktor yang sangat penting yang boleh membawa kesan kewangan yang besar, jadi pastikan anda tidak mengendahkan perkara ini.

Adakah Anda Telah Cukup Untuk Persaraan?

Anda perlu menilai simpanan anda untuk menentukan jika anda telah menyimpan cukup untuk menunggu sehingga umur persaraan penuh. Idealnya, anda telah membina portfolio persaraan yang mencukupi dan telah melabur sebanyak mungkin wang ke dalam akaun persaraan anda semasa tahun-tahun bekerja anda. Dengan berbuat demikian, ini akan membolehkan anda memanjangkan jumlah masa sebelum anda perlu mula menarik manfaat Keamanan Sosial. Malangnya, untuk satu sebab atau yang lain, terdapat ramai di antara kita yang tidak akan mempunyai dana yang diperlukan. Orang-orang yang tidak menyimpan cukup untuk persaraan mungkin mendapati diri mereka disokong dengan sudut yang memaksa mereka untuk mengambil pembayaran awal. Mereka mungkin memerlukan aliran pendapatan bulanan sebaik sahaja ia menjadi tersedia kepada mereka untuk membiayai kekurangan pendapatan hilang akibat bersara atau mungkin kehilangan pekerjaan.

Perkataan Akhir

Kajian menunjukkan bahawa ramai rakyat Amerika berpihak menerima pembayaran Jaminan Sosial awal yang memihak kepada faedah yang dikurangkan sepanjang hayat persaraan mereka. Ketegangan dan kepuasan segera persaraan dan mendapatkan wang anda beberapa tahun sebelum umur persaraan penuh sebahagiannya dipersalahkan. Tetapi bagi yang lain, itu hanya keperluan mendesak untuk wang yang memaksa mereka untuk mengakses dana ini lebih awal. Walau apa pun kes itu, pilihan ini bukanlah yang perlu diambil ringan. Anda perlu menimbang semua faktor sebelum membuat keputusan. Sekiranya mungkin, anda harus cuba dan menunggu untuk menerima pembayaran untuk memaksimumkan jumlah wang yang anda akan dapati dalam jangka panjang.

Adakah anda pernah dihadapkan pada keputusan ini pada masa lalu? Apakah pemikiran anda tentang laluan terbaik untuk diambil?

(kredit foto: Shutterstock)