7 Kunci untuk Mencapai Kejayaan Kewangan

Saya berharap ada penyelesaian tunggal, satu ditambah satu selalu sama dengan dua, tetapi itu tidak berlaku di dunia nyata. Setiap orang adalah unik dengan pelbagai matlamat, tanggungjawab, pengetahuan, toleransi terhadap risiko, masa, dan tenaga. Akibatnya, jalan yang akan anda jalankan untuk mencapai matlamat anda adalah peribadi dan sesuai dengan anda sahaja; ia bermula dengan menentukan destinasi yang anda inginkan. Langkah pertama untuk mendapatkan perkara-perkara yang anda mahu daripada hidup adalah untuk memutuskan apa yang anda mahu.

Apakah "Kejayaan Kewangan" Berarti kepada Anda?

H.L. Hunt, seorang lelaki minyak Texas yang terkenal pada tahun 1950-an, dikatakan berkata, "Wang hanya satu cara untuk menjaga skor." Dia salah. Mengejar kekayaan bukan permainan - ini adalah cara yang anda dapat mencapai perkara berikut:

• Keselamatan. Keinginan untuk melindungi diri anda dan orang tersayang daripada malapetaka masa depan yang tidak diketahui adalah alasan yang baik untuk membina aset kewangan.
• Keselesaan fizikal. Seperti Spike Milligan berkata, "Wang tidak boleh membelikan anda kebahagiaan, tetapi ia membawa anda bentuk kesengsaraan yang lebih menyenangkan."
• Masa lapang. Kekayaan bermakna tidak menunggu dalam baris, mengikuti agenda anda sendiri, dan menghabiskan waktu anda untuk mengejar keinginan anda sendiri, bukan orang lain.
• Ketenangan fikiran. Mengetahui bahawa anda telah bersedia untuk apa-apa lengkung yang boleh membuang hidup anda membawa keyakinan, ketenangan, dan kepuasan.

Kejayaan kewangan anda harus diterjemahkan ke dalam satu siri pencapaian kewangan, aset tertentu, atau tahap nilai bersih yang akan dicapai pada setiap peringkat dalam hidup anda. Sebagai contoh, anda mungkin ingin membeli rumah pada usia 35 atau membayar pendidikan kolej untuk anak-anak anda. Sehubungan itu, jumlah, komposisi, dan ciri-ciri kewangan aset kewangan anda semestinya berbeza dari semasa ke semasa keadaan anda berubah dan pencapaian baru disasarkan.

Pengetua Kewangan Teras

Baik saya maupun mana-mana "ahli" yang lain, tanpa mengira kelayakan profesional atau pencapaian perniagaan kami, boleh menjamin bahawa anda akan mencapai sebarang pencapaian peribadi anda. Walau bagaimanapun, terdapat prinsip dan amalan utama yang diikuti oleh setiap pelabur yang berjaya dan akan meningkatkan kemungkinan bahawa anda juga boleh mencapai matlamat anda.

1. Luangkan Kurang Daripada Anda Dapatkan

Prinsip pertama ini adalah yang paling mudah untuk dilaksanakan dan yang paling penting untuk kejayaan anda. Walau bagaimanapun, adalah penting bahawa anda memahami perbezaan antara "keperluan" dan "mahu." Sebagai contoh, anda mungkin "memerlukan" kaedah pengangkutan yang boleh dipercayai untuk bergerak dari satu lokasi ke lokasi yang lain, sementara anda "mahu" kereta mewah model terbaru dengan tempat duduk kulit, sistem GPS, dan roda krom. Jangan terpedaya dengan janji palsu pengiklan dan penjual. Gunakan wang anda untuk keperluan dan simpan lebihan untuk masa depan - masa untuk pemborosan adalah selepas anda telah mencapai matlamat anda.

2. Amalkan Naluri Anda

Tiada siapa yang mempunyai kepentingan anda dalam minda dengan tahap yang sama yang anda lakukan. Anda dan keluarga anda akan menjadi penerima utama atau mangsa keputusan kewangan anda atau yang dibuat bagi pihak anda. Atas sebab itu, anda sepatutnya tidak pernah mengambil atau bersetuju dengan apa-apa tindakan pelaburan yang anda tidak faham sepenuhnya dan mempunyai persetujuan penuh dengan.

3. Memenuhi Tanggungjawab kepada Loved Ones

Ingat, anda bukan satu-satunya di dalam bot. Sekiranya sesuatu berlaku kepada anda, seperti kehilangan pekerjaan anda, penyakit yang serius, kemalangan yang melumpuhkan, atau kematian awal, orang lain yang anda sayang akan terjejas secara emosi dan kewangan. Kewajipan ini paling sesuai dipenuhi dengan pembelian tiga jenis insurans penting:

• Insuran kesihatan. Kemungkinan bahawa anda akan mengalami penyakit, keadaan perubatan, atau kemalangan yang memerlukan rawatan perubatan adalah sangat tinggi, dan kos rawatan seterusnya dapat memudaratkan. Akibatnya, pembelian insurans kesihatan harus menjadi keutamaan pertama setiap orang. Anda boleh menjimatkan wang ke atas premium dengan mendaftar dalam pelan majikan anda jika ia menyediakan satu, dan dengan memilih yang boleh dikurangkan tinggi sebelum syarikat insurans menjadi bertanggungjawab. Perbezaan di antara $ 300 boleh ditolak dan $ 3,000 boleh ditolak boleh menjadi beberapa ribu ringgit setahun untuk keluarga. Jika anda layak untuk mendapatkan akaun simpanan kesihatan (HSA), tentukan satu melalui Lively untuk faedah cukai yang disediakannya.
• Insurans hayat. Orang muda, tunggal memerlukan insurans yang mencukupi untuk membayar hutangnya dan perbelanjaan pengebumian; Ibu bapa dengan satu atau lebih kanak-kanak memerlukan insurans yang mencukupi untuk menggantikan pendapatan mereka untuk keluarga sehingga kanak-kanak menjadi dewasa atau melalui kolej. Sebagai contoh, kos untuk menaikkan anak ke usia 18 tahun (tidak termasuk kolej) adalah $ 226,920 pada tahun 2010 untuk keluarga kelas pertengahan rata-rata. Kos purata untuk tuisyen kolej dan bilik dan lembaga untuk pelajar sepenuh masa ialah $ 17,633 tambahan setahun; jika anda mahu anak-anak anda pergi ke kolej empat tahun swasta, merancang pada $ 32,790 kekalahan setahun. Nasib baik, kos jangka hayat insurans untuk seorang dewasa muda adalah mengejutkan murah. Contohnya, bukan perokok yang sihat pada umur 25 tahun boleh membeli liputan serendah $ 25 sebulan untuk $ 500,000 insurans. Kedua-dua penerima pendapatan dalam keluarga harus mempunyai insurans hayat jangka masa, kerana pendapatan mereka harus diganti sekiranya berlaku kematian. PolicyGenius adalah salah satu tempat terbaik untuk mencari polisi insurans hayat. Mereka akan menunjukkan sebut harga dari semua syarikat teratas supaya anda tahu anda mendapat kadar yang terbaik.
• Insurans Hilang Upaya. Industri insurans menunjukkan kemungkinan berlakunya kecederaan melumpuhkan yang membuat anda bekerja sekurang-kurangnya 90 hari adalah 80% untuk purata 25 tahun. Walaupun kemungkinan khusus anda mungkin lebih rendah, bergantung kepada gaya hidup dan pekerjaan anda, kesan ketidakupayaan adalah seperti yang anda harus melindungi diri anda dan keluarga anda dengan insurans hilang upaya melalui PolicyGenius. Kebanyakan majikan yang menawarkan insurans kesihatan juga menawarkan komponen kecacatan. Sekiranya tersedia, bawa - ia adalah kos yang kecil untuk membayar ketenangan fikiran.

4. Menubuhkan Dana Tunai Kecemasan

Perkara-perkara buruk boleh berlaku. Jumlah dana dalam dana kecemasan anda haruslah jumlah yang bersamaan dengan pendapatan minimum enam bulan dalam satu akaun tunai atau simpanan. Dengan kata lain, jika anda memperoleh $ 60,000 selepas cukai, mempunyai sekurang-kurangnya $ 30,000 yang disimpan sebelum anda mula mempertimbangkan pelaburan lain. Walaupun jumlah ini nampaknya tidak masuk akal, anda harus ingat bahawa berdasarkan tinjauan US News, tempoh purata antara pekerjaan pada tahun 2010 adalah 33 minggu - atau lebih daripada tujuh bulan. Ia tidak masuk akal untuk melabur dana yang mungkin diperlukan dengan sedikit notis dalam pelaburan yang bergerak naik dan turun dalam nilai; Selalunya, ia akan menjadi rendah apabila anda perlu membubarkan.

Anda boleh membina dana kecemasan dengan lebih cepat dengan memanfaatkan pelan dana yang ditawarkan oleh majikan yang ditawarkan. Dalam kebanyakan kes, majikan akan memadankan dolar pelaburan anda untuk dolar sehingga peratusan pendapatan tertentu dalam pelan yang ditaja oleh syarikat. Ini bermakna anda membuat pulangan sebanyak 100% pada bahagian anda sebelum anda membuat sebarang pendapatan pelaburan. Manfaatkan sepenuhnya dana yang sesuai yang mungkin ditawarkan oleh majikan anda.

Oleh kerana dana kecemasan anda harus disimpan dalam keselamatan berisiko rendah, pertimbangkan kadar yang ditawarkan oleh nota-nota Perbendaharaan A.S. dan bon, serta akaun simpanan bank dan institusi kewangan yang berbeza seperti CIT Bank. Sebagai contoh, kesatuan kredit, yang mempunyai jaminan persekutuan yang sama untuk deposit mereka, mungkin membayar kadar faedah yang lebih tinggi pada simpanan anda daripada bank.

5. Buat Masa Kawan Anda

Mengiktiraf bahawa keselamatan kewangan bagi kebanyakan orang adalah hasil daripada pengumpulan seumur hidup, bukan peristiwa bertuah atau keajaiban secara tiba-tiba. Tidak ada tokoh mitos yang menyampaikan hadiah sejuta dolar, dan semua pelaburan bukan Apple atau Microsoft. Walau bagaimanapun, pelaburan masa dan konsisten boleh menghasilkan jumlah yang sangat besar.

Sebagai contoh, $ 100 sebulan pada usia 25 yang melabur dalam akaun simpanan pada 5% setahun akan meningkat kepada hampir $ 145,000 oleh persaraan pada umur 65 tahun. Pelaburan yang sama dalam stok dan dana bon seimbang dengan kadar pulangan 30 tahun bersejarahnya sebanyak 9.5 % akan meningkat kepada lebih daripada $ 460,000 dalam tempoh tersebut. Mewujudkan tabiat membuat pelaburan, tidak kira berapa kecil, setiap bulan. Tidak mempunyai akaun pelaburan terbuka? Mulakan satu hari ini dengan M1 Kewangan. Mereka tidak mempunyai yuran perdagangan dan tiada komisen.

6. Mempelbagaikan Pelaburan Anda untuk Mengimbangi Risiko dan Ganjaran

Apabila anda mempunyai insurans yang mencukupi dan baki dana kecemasan, sudah tiba masanya untuk mempertimbangkan pelaburan lain. Terdapat pelbagai kemungkinan pelaburan, masing-masing dengan ciri-ciri pelaburan yang berlainan.

Saham biasa popular dengan pelabur awal, kerana harga mereka tersedia dan sekuriti mudah dibeli atau dijual kebanyakan masa. Sekuriti ekuiti boleh dibeli sebagai saham dalam satu syarikat, sebagai portfolio yang tidak dikendalikan oleh saham syarikat yang berlainan atau saham dalam syarikat yang berlainan dalam industri yang berlainan, atau sebagai portfolio saham yang diuruskan oleh seorang pengurus profesional yang terlatih dengan rekod jejak awam keputusan. Harta tanah juga popular dengan faedah cukai pendapatan khas, tetapi harta tanah umumnya lebih mahal untuk membeli dan menjual dan kurang cair; Lebih sukar untuk menjadikan pelaburan anda menjadi wang tunai.

Terlepas dari pilihan pelaburan anda, ingatlah bahawa semua pelaburan tidak menentu - naik dan turun berdasarkan bilangan pembeli dan penjual pada setiap masa tertentu. Walaupun kami menyedari hal ini mengenai saham kerana variasi harga mereka dilaporkan dalam akhbar harian, nilai hartanah juga berubah mengikut masa. Atas sebab ini, tidak lebih daripada 10% aset anda harus dilaburkan dalam satu sekuriti atau sekuriti tunggal.

7. Bersantai dan Ambil Long, Jalan Tertentu Kejayaan Kewangan

Keupayaan untuk menerima yang tidak diketahui dan untuk mengatasi yang tidak dijangka (seperti perubahan luas dalam harga saham) sering dirujuk sebagai "toleransi risiko." Setiap orang mempunyai tahap toleransi risiko yang berbeza yang juga boleh berubah dari hari ke hari dalam satu orang.

Sekiranya anda mempunyai apa-apa pelaburan atau mungkin mempertimbangkan pelaburan yang akan menjejaskan anda pada waktu malam yang membimbangkan hasilnya, mengelakkannya atau menyingkirkannya. Terdapat terlalu banyak peluang pelaburan lain yang boleh didapati yang akan memenuhi objektif anda untuk anda kehilangan tidur atau menderita kebimbangan yang tidak wajar. Jika kemalangan berlaku, menjerit, nafas panjang, dan membuat keputusan terbaik yang boleh anda berdasarkan fakta-fakta yang ada pada anda. Ada beberapa perkara yang tidak boleh diperbaiki, termasuk pulangan pelaburan yang buruk.

Firman Akhir

Sama ada anda seorang pelabur baru yang hanya memulakan perjalanan ke keselamatan kewangan, atau pelabur pertengahan umur yang melihat persaraan anda yang akan datang, ini adalah kunci yang boleh membantu anda meletakkan diri anda dalam situasi kewangan yang selesa. Ingat bahawa mencapai keselamatan kewangan sering mengambil sebahagian besar kehidupan seseorang, dan terdapat beberapa cara pintas. Jika anda telah membuat pilihan yang baik dan telah mengelakkan sebahagian besar bencana kewangan hayat, anda akan menghabiskan sisa hidup anda dengan hasil pelaburan anda, mungkin meninggalkan ladang untuk anak-anak anda.

Apa tips lain yang boleh anda cadangkan yang boleh membantu membawa kejayaan kewangan?