7 Sebab sah untuk Kelewatan Penjimatan untuk Persaraan

Sekiranya wang adalah ketat dan mana-mana situasi ini berlaku kepada anda, anda mungkin ingin menangguhkan menangguhkan sumbangan persaraan atau menyumbang kepada Roth IRA sebaliknya - di mana sumbangan boleh ditarik balik pada bila-bila masa tanpa penalti.

Petua Pro: Jika anda belum menubuhkan Roth IRA lagi, anda boleh melakukannya dengan mudah dengan TD Ameritrade.

Apabila Ia Tidak Baik Untuk Simpan untuk Persaraan

1. Anda Melabur dalam Kerjaya Anda
Mengejar kerjaya anda mungkin bermaksud bergerak dari satu bandar ke bandar yang lain, memperoleh almari pakaian baru, atau menerima magang untuk mendapatkan pekerjaan sepenuh masa. Menjadi sukses bermakna anda akan mengalami tempoh pendapatan tidak konsisten, terutamanya jika anda sedang menjalankan komisen, atau jika bonus prestasi merupakan sebahagian besar daripada pampasan anda. Sekiranya anda bekerja untuk sebuah syarikat kecil, bahkan dengan potensi yang besar, anda mungkin tidak mempunyai insurans kesihatan atau manfaat penting lain yang harus anda beli secara individu.

2. Anda Membangun Dana Kecemasan
Walaupun anda mungkin tidak mengetahui butiran peristiwa yang tidak dijangka yang akan timbul dalam hidup anda, anda boleh pastikan bahawa kejutan akan berlaku lambat laun. Kereta merosot, kebocoran bumbung, dan penyakit tiba-tiba boleh memusnahkan perancangan dan mewujudkan kekacauan kewangan. Orang yang bijak bersedia untuk tidak dijangka dengan membina dana kecemasan sama dengan pendapatan selepas cukai enam bulan sebelum cuba memulakan simpanan persaraan.

3. Anda Memulakan Keluarga
Walaupun pada dua pendapatan, kos barangan harian seperti piring, alat tangan, perabot, dan peralatan dapur boleh menjadi hebat. Tambah satu atau dua kanak-kanak, kehilangan satu pendapatan, bil doktor, pakaian bayi, dan perbelanjaan sekolah, dan juga belanjawan peribadi yang terbaik boleh dimusnahkan. Nasib baik, perbelanjaan ini akhirnya menurun, membebankan pendapatan untuk simpanan. Menjaga keluarga hari ini adalah keutamaan yang lebih tinggi daripada menjimatkan persaraan esok.

4. Anda Melindungi Keluarga dan Aset Anda
Kehilangan hidup, fungsi fizikal, atau aset adalah peristiwa yang tidak dijangka yang kita semua harap dihindari, tetapi yang mana kita mesti bersedia, kerana hasilnya boleh menjadi bencana bagi kita dan keluarga kita. Akibat dari kecelakaan bencana yang paling baik adalah dengan membeli insurans. Kesihatan, kecacatan, dan insurans hayat boleh melindungi anda dan keluarga anda dari akibat kewangan penyakit dan kematian awal; pemilik rumah dan insurans kereta menanggung kerugian akibat kebakaran, banjir, kemalangan, dan kecurian. Jika pilihan anda adalah untuk membayar premium insurans yang diperlukan atau membuat deposit ke dalam dana persaraan, buat yang pertama.

Tip Pro: Jika anda perlu mengambil insurans hayat atau sebarang jenis insurans lain, PolicyGenius menjadikan pekerjaan anda mudah. Mereka akan memberikan sebut harga dari semua syarikat utama supaya anda tahu anda sentiasa mendapat harga terbaik.

5. Anda Mempunyai Anak Dengan Keperluan Khas
Memenuhi keperluan semasa dan masa depan anak-anak kita adalah yang paling utama dalam minda setiap ibu bapa, terutamanya jika kanak-kanak mempunyai kecacatan mental atau fizikal. Dalam kes sedemikian, perancangan persaraan adalah menengah untuk membina dana untuk penjagaan atau bantuan jangka panjang. Ibu bapa kanak-kanak yang cacat perlu mendapatkan nasihat undang-undang profesional untuk memaksimumkan pilihan yang tersedia kepada anak melalui program kerajaan dan swasta, undang-undang cukai dan amanah, dan pelaburan berhemat.

6. Anda Membeli Rumah
Membeli rumah masuk akal untuk beberapa sebab:

Keselamatan Psikologi. Rumah anda adalah istana anda, tempat anda memanggil anda sendiri. Mempunyai rumah memberikan rasa ketahanan dan kestabilan yang dicari secara naluriah manusia.
Simpanan paksa. Rumah adalah pelaburan jangka panjang dan dibiayai oleh gadai janji jangka panjang. Semasa anda membuat pembayaran setiap bulan, ekuiti anda di rumah meningkat dan hipotek berkurangan. Ekuiti rumah seringkali merupakan aset tunggal terbesar bagi pesara, dan boleh menjadi sumber tunai melalui pembiayaan semula, HELOC melalui Figure.com, atau gadai janji terbalik.
Kos Perumahan Stabil. Gadai janji kadar tetap kekal sama sepanjang tempoh gadai janji. Semasa tempoh inflasi, wang yang dibayar esok adalah kurang penting untuk membeli kuasa daripada wang yang anda miliki hari ini, jadi bayaran masa depan sebenarnya menelan kos anda. Sekiranya anda penyewa, kemungkinan sewa akan meningkat seiring dengan berjalannya waktu apabila usaha tuan rumah dapat bersaing dengan inflasi.
Penghargaan Potensi Asset. Sehingga kemelesetan baru-baru ini, rumah-rumah telah menikmati tahun demi tahun kenaikan harga terutamanya disebabkan oleh peningkatan kos pembinaan bahan dan buruh, lokasi yang unik (sebuah rumah mengambil ruang tertentu dalam komuniti tertentu di bandar atau bandar tertentu), dan inflasi. Kejayaan kewangan dekad yang lalu mempromosikan lebihan bekalan perumahan seluruh negara diikuti oleh implikasi keselamatan gadai janji; Akibatnya, harga rumah kekal tidak berubah, bahkan jatuh ke beberapa kawasan di negara ini. Apabila ekonomi pulih, kemungkinan rumah kediaman akan kembali ke corak sejarah mereka dengan harga tahunan.

7. Anda Melabur dalam Pendidikan Anda
Menurut statistik Biro Banci A.S., seorang siswazah kolej lelaki memperoleh, secara purata, $ 2,233 lebih sebulan daripada lulusan sekolah tinggi, dan seorang siswazah perguruan tinggi wanita memperoleh $ 1,550 lebih bulanan. Menurut Pusat Dasar Advokasi & Dasar Lembaga, ijazah sarjana adalah bernilai, pada tahap median, tambahan $ 1,266 sebulan untuk lelaki, dan $ 875 untuk seorang wanita. Graduan kolej cenderung untuk kehilangan pekerjaan atau mengalami penurunan gaji semasa kemelesetan, dan pada umumnya mempunyai akses kepada pekerjaan dengan manfaat yang lebih baik. Melabur dalam ijazah kolej adalah salah satu keputusan terbaik yang anda akan buat dalam hidup dan membenarkan melambatkan simpanan persaraan.

Membiayai Pendidikan Anak-anak Anda

Kos pendidikan kolej meletup: Kolej awam di negara dengan tuisyen, yuran, dan bilik dan papan purata $ 22,261 untuk tahun akademik 2012-2013 menurut Lembaga Kolej, kolej swasta purata $ 43,289. Dan menurut CNN, golongan senior yang menamatkan pengajian kolej pada tahun 2011 berhutang hampir $ 27,000 dalam hutang sekolah.

Dengan kos yang tinggi, ibu bapa sering menangguhkan rancangan persaraan dana untuk membantu anak-anak dengan kos kolej mereka. Walaupun difahami, keputusan itu dilihat pendek kerana beberapa sebab:

Kos kolej boleh diturunkan dengan memilih sekolah yang lebih murah, walaupun sekolah yang berprestij, menghadiri kolej komuniti untuk tahun-tahun freshman dan tahun kedua, dan meneruskan penempatan lanjutan dalam banyak kursus, dengan itu memotong jumlah jam yang diperlukan untuk menamatkan pengajian.
Pembiayaan boleh diperoleh melalui biasiswa dan geran awam dan swasta (yang tidak memerlukan bayaran balik) dan pekerjaan sambilan semasa menghadiri sekolah. Terdapat juga beberapa program "pengampunan" untuk profesion atau kerja tertentu yang boleh menghilangkan beribu-ribu dolar hutang pelajar.
Pinjaman pelajar sedia untuk pelajar yang ingin menghadiri kolej melalui sekolah, peminjam swasta, dan kerajaan A.S.. Pada bulan Januari 2013, Kerajaan Persekutuan memperkenalkan program "Pay as You Earn" untuk mengurangkan lagi beban graduan baru memasuki tenaga kerja untuk kali pertama.
Tiada pinjaman, geran atau biasiswa untuk persaraan. Anak anda memasuki kolej mempunyai beberapa pilihan, termasuk membayar hutang keseluruhan daripada peningkatan pendapatan tahunan yang diberikan oleh pendidikan kolej. Sebagai pesara, sebaliknya, anda tidak mempunyai pilihan. Pada masa anda berusia empat puluhan, umur ibu bapa ketika anak-anak mereka menghadiri kolej, anda perlu memaksimumkan sumbangan anda ke dalam akaun yang ditangguhkan cukai dan mendapat faedah penggabungan selama 25 atau 30 tahun terakhir dalam kehidupan kerja anda.

Firman Akhir

Walaupun ada sebab yang logik dan sah untuk menangguhkan simpanan untuk persaraan, akal sehat memberitahu kami bahawa penjimatan sedini mungkin sedini mungkin dan membuat keputusan yang baik mengenai alternatif pelaburan adalah kaedah terbaik untuk memastikan anda akan mendapat jaminan kewangan dalam tahun-tahun emas anda. Pemilihan untuk menangguhkan pelaburan akan memberi kesan buruk kepada imbangan dana yang mungkin anda dapat terkumpul. Sebaliknya, membuat keputusan hari ini mengenai cara anda membelanjakan pendapatan anda akan melipatgandakan manfaat yang boleh anda terima esok. Keselamatan dan keselesaan dalam tahun-tahun persaraan benar-benar mengenai pilihan yang anda buat pada tahun-tahun sebelumnya.

Adakah terdapat sebarang contoh lain yang anda percaya adalah sesuai untuk menangguhkan simpanan untuk persaraan?