5 Pelaburan Rendah Risiko yang Menawarkan Pulangan Tinggi

Ini mencipta dilema bagi banyak pelabur yang mencari pulangan yang baik terhadap wang mereka, tetapi tidak mahu berisiko kehilangan prinsipal mereka. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan pelaburan yang membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada CD dan sekuriti perbendaharaan dengan risiko yang sangat munasabah. Mereka yang bersedia meneroka beberapa pilihan ini dapat meningkatkan pendapatan pelaburan mereka dengan ketara tanpa perlu berjaga pada waktu malam yang membimbangkan sama ada wang mereka masih akan berada di sana pada waktu pagi.

Daftar untuk akaun semakan dalam talian percuma di BBVA oleh 2/28/20 dan sampai kepada a $ 250 bonus (dengan aktiviti yang berkelayakan).

Memahami Risiko Pelaburan

Jenis Risiko

Salah satu kesilapan yang sering dilakukan oleh banyak pelabur adalah mengandaikan bahawa pelaburan yang diberikan sama ada "selamat" atau "berisiko." Tetapi pelbagai penawaran pelaburan yang tersedia hari ini sering tidak dapat diklasifikasikan jadi semata-mata.

Terdapat beberapa jenis dan tahap risiko yang boleh diperolehi oleh pelaburan tertentu:

Risiko Pasaran: Risiko bahawa pelaburan boleh kehilangan nilainya di pasaran (terpakai terutamanya kepada ekuiti dan kedua untuk pelaburan berpendapatan tetap). Risiko pasaran terdapat dalam pasaran lembu dan menanggung, setiap artikel ini dari Pelaburan U.
Risiko Kadar Faedah: Risiko bahawa pelaburan akan kehilangan nilai disebabkan oleh perubahan kadar faedah (terpakai kepada pelaburan tetap pendapatan)
Risiko Pelaburan Semula: Risiko bahawa pelaburan akan dilaburkan semula dengan kadar faedah yang lebih rendah apabila ia matang (terpakai kepada pelaburan tetap pendapatan)
Risiko Politik: Risiko bahawa pelaburan asing akan kehilangan nilai kerana tindakan politik di negara itu (pegangan yang terletak di negara-negara membangun sangat mudah terdedah kepada perkara ini)
Risiko Undangan: Risiko bahawa pelaburan akan kehilangan nilai atau kelebihan lain yang ditawarkan kerana undang-undang baru (semua pelaburan adalah tertakluk kepada risiko ini)
Risiko Kecairan: Risiko bahawa pelaburan tidak akan tersedia untuk pembubaran apabila diperlukan (digunakan untuk pelaburan tetap pendapatan dan harta tanah dan harta lain yang mungkin tidak dapat dijual dengan cepat pada harga yang adil)
Risiko Kuasa Pembelian: Risiko bahawa pelaburan akan kehilangan kuasa beli disebabkan oleh inflasi (terpakai kepada pelaburan berpendapatan tetap)
Risiko Cukai: Risiko bahawa pelaburan akan kehilangan nilainya atau pulangan modal kerana cukai (kebanyakan pelaburan adalah tertakluk kepada risiko ini)

Pelaburan pendapatan tetap, seperti bon dan CD, biasanya tertakluk kepada kadar faedah, pelaburan semula, kuasa beli, dan risiko kecairan, sementara saham dan pelaburan berasaskan ekuiti lain lebih terdedah kepada risiko pasaran. Dan walaupun beberapa pelaburan, seperti bon perbandaran dan anuiti, sekurang-kurangnya sebahagiannya dilindungi daripada risiko cukai, tidak ada pelaburan yang selamat dari risiko politik atau perundangan.

Sudah tentu, jenis risiko khusus yang digunakan untuk pelaburan akan berubah mengikut ciri khususnya; Sebagai contoh, pelaburan yang ditempatkan di dalam IRA Roth berkesan dilindungi daripada cukai tanpa mengira semua faktor lain. Tahap risiko yang dibawa oleh keselamatan akan bervariasi mengikut jenisnya, kerana saham kecil dalam sektor teknologi jelas akan mempunyai risiko pasaran yang lebih besar daripada saham atau utiliti pilihan.

Spektrum Risiko

Secara amnya, tahap risiko yang dibawa oleh pelaburan berpadanan secara langsung dengan potensi hadiahnya. Dengan ini, spektrum pelaburan risiko-untuk-ganjaran boleh dipecahkan seperti berikut:

Pulangan selamat / rendah: CD, sekuriti perbendaharaan, bon simpanan, insurans hayat (dari pembawa yang diberi nilai tinggi)
Risiko / Pulangan Sangat Rendah: Anuiti tetap dan diindeks, bon perbandaran yang diinsuranskan
Risiko / Pulangan Rendah: Bon korporat gred pelaburan (diberi nilai BBB atau lebih tinggi), bon perbandaran tidak diinsuranskan
Risiko / Pulangan Moderat: Saham pilihan, saham utiliti, dana bersama pendapatan
Risiko / Pulangan Sederhana: Dana bersama ekuiti, saham cip biru, hartanah kediaman. Melabur dalam seni halus melalui Kerja master juga boleh menawarkan pulangan tinggi.
Risiko / Pulangan Tinggi: Saham kecil dan sederhana, dana cap kecil, dan dana bersama yang melabur dalam sektor ekonomi tertentu, seperti teknologi dan tenaga
Pulangan Spekulatif / Agresif: Pelaburan minyak dan gas, perkongsian terhad, derivatif kewangan, stok sen, komoditi

Memahami di mana pelbagai jenis pelaburan jatuh dalam spektrum risiko-to-ganjaran boleh membantu pelabur mengenal pasti peluang untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi sementara masih mengekalkan keamanan. Lebih-lebih lagi, dengan menyedari jenis risiko tertentu pelaburan terdedah kepada, pelabur boleh membuat keputusan yang lebih baik mengenai apa yang sesuai untuk situasi dan portfolio mereka.

Sangat Rendah- hingga Moderat-Risiko Pelaburan

Tidak ada apa-apa pelaburan bebas risiko - semua pelaburan, termasuk yang dijamin untuk memulangkan prinsipal, membawa beberapa jenis risiko. Tetapi mereka yang sanggup menceburkan diri ke dalam kategori pelaburan berisiko rendah hingga sederhana dapat memperoleh hasil yang jauh lebih baik daripada yang ditawarkan dalam kategori selamat.

Terdapat beberapa pilihan yang baik dalam kategori ini:

1. Stok Pilihan

Stok pilihan adalah keselamatan hibrid yang berdagang seperti stok tetapi bertindak seperti bon dalam banyak aspek. Ia mempunyai kadar dividen yang dinyatakan biasanya sekitar 2% lebih tinggi daripada CD atau perbendaharaan yang dibayar, dan biasanya berdagang dalam beberapa dolar dari harga di mana ia dikeluarkan (biasanya $ 25 per saham).

Antara ciri-ciri lain saham pilihan ialah:

Tawaran yang dipilih biasanya membayar bulanan atau suku tahunan, dan dividen mereka boleh memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan modal dalam beberapa kes.
Stok yang dipilih juga mempunyai risiko kecairan yang sangat kecil, kerana ia boleh dijual pada bila-bila masa tanpa penalti.
Jenis-jenis utama risiko yang dibawa saham adalah risiko pasaran dan risiko cukai.

Terdapat beberapa jenis saham pilihan:

Lebihan Kumulatif. Mengumpul apa-apa dividen yang syarikat penerbit tidak dapat membayar kerana masalah kewangan. Apabila syarikat dapat mengejar kewajibannya, maka semua dividen yang telah dilunasi akan dibayar kepada para pemegang saham.
Mengambil bahagian Pilihan. Membolehkan para pemegang saham menerima dividen yang lebih besar sekiranya syarikat itu melakukan kewangan dengan baik.
Pilihan yang Boleh Ditukar. Boleh ditukar kepada beberapa saham saham biasa.

Isu yang paling disukai juga dinilai oleh agensi penarafan kredit, seperti Moody's dan Standard & Poor's, dan risiko lalai mereka dinilai dengan cara yang sama seperti bon. Sekiranya penerbit tawaran pilihan sangat stabil secara kewangan, maka ia akan menerima penarafan yang lebih tinggi, seperti AA atau A +. Isu nilai yang lebih rendah akan membayar kadar yang lebih tinggi sebagai balasan bagi risiko lalai yang lebih tinggi.

Pemegang saham pilihan juga boleh bergantung kepada mendapatkan kembali wang mereka daripada penerbit sebelum pemegang saham biasa jika syarikat itu dibubarkan, tetapi mereka juga tidak mempunyai hak mengundi.

2. Stok Utiliti

Seperti saham pilihan, stok utiliti cenderung kekal stabil dalam harga, dan membayar dividen sekitar 2% hingga 3% di atas sekuriti perbendaharaan. Stok ini boleh dibeli melalui broker dalam talian seperti Ally Invest. Beberapa ciri utama stok utiliti termasuk:

Stok utiliti adalah saham biasa dan datang dengan hak mengundi.
Harga saham mereka pada umumnya tidak stabil seperti tawaran pilihan.
Mereka adalah stok tidak berskala, yang bermaksud bahawa harga mereka tidak naik dan turun dengan perkembangan ekonomi dan penguncupan seperti beberapa sektor, seperti teknologi atau hiburan. Kerana orang dan perniagaan selalu memerlukan gas, air, dan elektrik tanpa mengira keadaan ekonomi, utiliti merupakan salah satu sektor yang paling bertahan dalam ekonomi.
Stok utiliti juga sering digred oleh agensi penarafan dengan cara yang sama seperti bon dan isu pilihan, cair sepenuhnya seperti stok pilihan, dan boleh dijual pada bila-bila masa tanpa penalti.
Stok utiliti biasanya membawa risiko pasaran sedikit lebih tinggi daripada isu-isu pilihan dan juga tertakluk kepada pencukaian pada kedua-dua dividen dan apa-apa keuntungan modal.

3. Anuiti Tetap

Anuiti tetap direka untuk pencari persaraan konservatif yang mencari hasil yang lebih tinggi dengan keselamatan prinsipal. Alat ini mempunyai beberapa ciri unik, termasuk:

Mereka membenarkan para pelabur meletakkan jumlah wang yang hampir tidak terbatas dan membiarkannya berkembang sehingga cukai tertunda sehingga bersara.
Pengetua dan kepentingan dalam kontrak tetap disokong oleh kedua-dua kekuatan kewangan syarikat insurans hayat yang menerbitkannya, serta oleh dana jaminan negeri yang membayar balik pelabur yang membeli kontrak anuiti dari syarikat penerbangan yang muflis. Walaupun terdapat contoh-contoh pelabur yang kehilangan wang dalam anuitas tetap kerana syarikat penerbit itu muflis, kemungkinan berlakunya hari ini sangat rendah, terutama jika kontrak itu dibeli dari pembawa suara kewangan.
Sebagai balasan untuk keselamatan relatif mereka, anuitas tetap juga membayar kadar yang lebih rendah daripada utiliti atau saham pilihan; Kadar mereka secara amnya kira-kira 0.5% hingga 1% lebih tinggi daripada CD atau sekuriti perbendaharaan. Walau bagaimanapun, sesetengah pembawa anuitas tetap juga akan menawarkan kadar permulaan yang lebih tinggi, atau kadar "penggoda", sebagai cara menarik pelabur.
Terdapat juga anuiti diindeks yang boleh memberi pelabur sebahagian daripada pulangan dalam pasaran hutang atau ekuiti sambil menjamin prinsipal. Kontrak ini boleh memberikan pulangan yang sangat baik ke atas modal jika pasaran berfungsi dengan baik, sementara mereka hanya dapat menawarkan keuntungan penghiburan kecil di bawah keadaan penurunan harga.
Anuiti menyerupai IRA dan pelan yang memenuhi syarat kerana mereka menaikkan cukai ditangguhkan dengan penalti 10% untuk pengeluaran yang diambil sebelum umur 59 1/2. Dan seperti IRA dan pelan persaraan lain, semua jenis kontrak anuiti tidak dikecualikan dari probet dan juga dilindungi dari pemiutang dalam banyak kes.
Risiko utama yang datang dengan anuitas adalah risiko kecairan (disebabkan penalti pengeluaran awal, dan juga sebarang caj penyerahan yang dikenakan oleh syarikat insurans), risiko kadar faedah, dan risiko daya beli.

4. CD Brokered

CD jenis ini boleh menjadi pilihan yang menarik untuk pelabur ultraconservative yang tidak mampu kehilangan mana-mana prinsipal mereka. Instrumen ini mempunyai ciri-ciri berikut:

Walaupun mereka tidak membayar kadar setinggi stok pilihan atau utiliti, brokered CD boleh membayar lebih banyak daripada rakan-rakan mereka yang dijual oleh bank peribadi.
CD Broker dikeluarkan seperti bon dan perdagangan dalam pasaran sekunder, tetapi masih diinsuranskan oleh FDIC - dengan syarat mereka dipegang hingga matang. Sekiranya CD dijual sebelum itu, maka pelabur mungkin kurang daripada nilai muka mereka di pasaran sekunder.
Banyak firma broker menjual CD jenis ini. Contohnya, Edward Jones telah menggunakan CD untuk menarik pelanggan dari bank yang mencari hasil yang lebih tinggi.
CD Brokered membawa risiko kecairan yang datang dengan jenis bon lain dan tertakluk kepada pencukaian.

5. Bon Reksa Dana dan Pendapatan dan Amanah Pelaburan Unit (UITs)

Pelabur yang mencari hasil yang lebih tinggi adalah bijak untuk mempertimbangkan banyak dana bersama bon atau dana bersama lain yang berorientasikan pendapatan atau UIT yang kini tersedia. Kenderaan ini mempunyai satu set yang berbeza kelebihan dan kekurangan dari persembahan individu yang disenaraikan di atas:

Dana pendapatan melabur dalam pelbagai instrumen yang menghasilkan pendapatan, seperti bon, gadai janji, pinjaman bercagar kanan, dan saham pilihan dan utiliti. Kepelbagaian dan pengurusan profesional yang mereka tawarkan mengurangkan risiko pasaran dan pelaburan semula yang terdapat dalam sekuriti individu. Kombinasi kelas-kelas sekuriti yang berlainan, seperti bon dan saham pilihan, juga boleh bergabung untuk memberikan pembayaran yang lebih tinggi dengan kurang risiko daripada persembahan individu.
Pelabur mempunyai pelbagai pilihan apabila ia melibatkan dana pendapatan. Terdapat beratus-ratus, jika tidak beribu-ribu, dana pendapatan yang ada hari ini - pelabur harus tahu dengan tepat apa yang mereka cari dan melakukan kerja rumah sebelum melabur dalam satu. Sesetengah dana sangat konservatif, melabur hanya dalam perkara seperti instrumen tunai dan sekuriti perbendaharaan, manakala yang lain lebih agresif dan melihat kepada bon sampah dan sekuriti yang disokong gadai janji untuk memberikan pendapatan yang tinggi. Dana yang melabur semata-mata dalam stok utiliti juga boleh dianggap sebagai dana pendapatan, walaupun mereka mungkin mempunyai pertumbuhan sebagai objektif sekunder. Tetapi mereka yang mempertimbangkan saham utiliti juga boleh mempelbagaikan dengan dana utiliti atau UIT.
Dana yang diperdagangkan diperdagangkan adalah pemain terbaru di blok tersebut. Instrumen-instrumen ini menyerupai UIT kerana mereka adalah sekumpulan sekuriti yang diprapadankan, tetapi tidak seperti UIT tradisional yang mereka berdagang setiap hari di pasar seperti saham dan boleh dibeli dan dijual dalam urusniaga intraday. Banyak ETF juga ditujukan untuk menghasilkan pendapatan menggunakan strategi yang dinyatakan di atas.
Dana pendapatan menawarkan risiko pasaran, risiko pelaburan semula, dan risiko cukai dalam kebanyakan kes. Mereka juga boleh mempunyai risiko politik untuk dana antarabangsa, dan membeli risiko kuasa dari dana konservatif.

Morningstar.com boleh memberikan maklumat objektif tentang ciri-ciri, risiko, gaya pengurusan, dan sejarah prestasi kebanyakan dana serta membandingkan setiap satu dengan rakan sebayanya. Dana ini boleh dibeli melalui broker dalam talian atau penasihat robo seperti Betterment.

Firman Akhir

Pelabur yang mencari pendapatan mempunyai beberapa alternatif untuk memilih daripada yang boleh menawarkan pembayaran yang lebih tinggi dengan risiko yang minimum. Adalah penting untuk memahami bahawa tidak ada pelaburan yang benar-benar bebas risiko tetapi pelaburan yang berbeza membawa pelbagai jenis risiko. Walau bagaimanapun, mereka yang sanggup mempertimbangkan alternatif penghasil pendapatan yang konservatif dan sederhana yang tidak dijamin untuk prinsipal boleh menerima pembayaran yang lebih tinggi daripada yang boleh ditawarkan oleh bank tradisional. Untuk maklumat lanjut mengenai pelaburan yang menghasilkan pendapatan, rujuk penasihat kewangan anda.

Apakah pilihan pelaburan kegemaran anda dengan risiko rendah hingga sederhana?