Apakah Definisi Inflasi - Punca Kadar Inflasi dan Bagaimana Melawan Kesan

Mengapa perbezaan harga yang besar? Satu perkataan: Inflasi. Seperti penuaan atau kenaikan berat badan, kesan inflasi adalah beransur-ansur dan mendalam. Inflasi menjejaskan kita dari masa ke masa, dan ketika kita meneruskan tabiat perbelanjaan dan penggunaan biasa kita, kenaikan harga pengguna yang hampir tidak dapat dilihat tampaknya tidak membawa perubahan besar dalam kewangan kita hari ini - yang bermaksud ia terlalu sering diremehkan.

Tetapi kesan inflasi sangat besar. Dan ia tidak hanya memberi kesan kepada kawasan seperti gaji kita dan kos membeli rumah baru. Inflasi memukul kita dari setiap sudut. Harga makanan naik, kenaikan harga pengangkutan, kenaikan harga gas, dan kos pelbagai barangan dan perkhidmatan lain meroket dari semasa ke semasa. Kesemua faktor ini membuatnya sangat penting bahawa anda menyumbang kepada impak besar inflasi yang ada pada simpanan jangka panjang dan keupayaan untuk membiayai tahun persaraan keemasan anda.

Bagaimana anda boleh melakukannya? Mari kita mula memahami apa inflasi dan penyebab umum. Kami akan membincangkan bagaimana inflasi boleh memberi kesan kepada strategi dan gaya pelaburan anda untuk membuat keputusan kewangan jangka panjang yang konsisten dan konservatif.

Apa itu Inflasi?

Untuk meletakkannya dengan mudah, inflasi adalah peningkatan jangka panjang dalam harga barangan dan perkhidmatan yang disebabkan oleh penurunan nilai mata wang. Walaupun terdapat kelebihan terhadap inflasi yang akan saya bincangkan kemudian dalam artikel ini, saya ingin memberi tumpuan kepada beberapa aspek negatif inflasi.

Masalah inflasi timbul apabila kita mengalami tidak dijangka inflasi yang tidak sesuai dengan peningkatan pendapatan rakyat. Sekiranya pendapatan tidak meningkat seiring dengan harga barangan, kuasa beli setiap orang telah berkurang dengan berkesan, yang boleh membawa kepada ekonomi yang perlahan atau tidak stabil. Selain itu, inflasi yang berlebihan juga boleh mendatangkan malapetaka ke atas simpanan persaraan kerana ia mengurangkan kuasa beli wang yang menjimatkan dan pelabur tupai.

Punca Inflasi

Jadi apa yang sebenarnya menyebabkan inflasi dalam ekonomi? Tidak ada satu pun jawaban yang dipersetujui, tetapi terdapat pelbagai teori, yang semuanya memainkan peranan dalam inflasi:

1. Bekalan Wang

Inflasi terutamanya disebabkan oleh peningkatan bekalan wang yang melampaui pertumbuhan ekonomi.

Sejak negara-negara perindustrian berpindah dari standard emas pada abad yang lalu, nilai wang ditentukan oleh jumlah mata wang yang beredar dan persepsi orang ramai tentang nilai wang itu. Apabila Federal Reserve memutuskan untuk meletakkan lebih banyak wang dalam edaran pada kadar yang lebih tinggi daripada kadar pertumbuhan ekonomi, nilai wang boleh jatuh kerana persepsi orang ramai yang mengubah nilai mata wang yang mendasarinya. Akibatnya, penurunan nilai ini akan memaksa kenaikan harga kerana hakikat bahawa setiap unit mata wang kini bernilai kurang.

Salah satu cara untuk melihat kesan bekalan wang ke atas inflasi adalah dengan cara yang sama mengumpul barang-barang bernilai. Yang jarang item spesifik adalah, semakin berharga. Logik yang sama berfungsi untuk mata wang; mata wang yang kurang terdapat dalam bekalan wang, mata wang yang lebih berharga itu akan menjadi. Apabila kerajaan memutuskan untuk mencetak mata wang baru, mereka pada asasnya mengalirkan nilai wang yang sudah beredar. Cara makroekonomi yang lebih tinggi untuk melihat kesan negatif dari peningkatan bekalan wang ialah akan ada lebih banyak dolar mengejar jumlah barang yang sama dalam ekonomi, yang tidak dapat dielakkan membawa kepada meningkatnya permintaan dan oleh itu harga yang lebih tinggi.

2. Hutang Negara

Kita semua tahu bahawa hutang negara yang tinggi di A.S. adalah satu perkara yang buruk, tetapi adakah anda tahu bahawa ia sebenarnya dapat mendorong inflasi ke paras yang lebih tinggi dari masa ke masa? Alasannya ialah apabila hutang negara meningkat, kerajaan mempunyai dua pilihan: mereka boleh menaikkan cukai atau mencetak lebih banyak wang untuk membayar hutang.

Peningkatan cukai akan menyebabkan perniagaan bertindak balas dengan menaikkan harga mereka untuk mengimbangi peningkatan kadar cukai korporat. Sebagai alternatif, sekiranya kerajaan memilih pilihan yang kedua, mencetak lebih banyak wang akan membawa langsung kepada peningkatan bekalan wang, yang seterusnya akan membawa kepada penurunan nilai mata wang dan peningkatan harga (seperti yang dibahas di atas).

3. Permintaan-Tarik Kesan

Kesan permintaan tarik menyatakan bahawa apabila upah meningkat dalam sistem ekonomi (selalunya berlaku dalam ekonomi yang semakin meningkat dengan pengangguran yang rendah), orang akan mempunyai lebih banyak wang untuk dibelanjakan untuk barangan pengguna. Peningkatan kecairan dan permintaan terhadap barangan pengguna mengakibatkan peningkatan permintaan terhadap produk. Berikutan peningkatan permintaan, syarikat akan menaikkan harga ke tahap pengguna akan menanggung untuk menyeimbangkan bekalan dan permintaan.

Contohnya akan menjadi peningkatan yang besar dalam permintaan pengguna untuk produk atau perkhidmatan yang orang ramai menentukan untuk menjadi murah. Sebagai contoh, apabila kenaikan upah setiap jam, ramai orang mungkin menentukan untuk melaksanakan projek pembaikan rumah. Permintaan yang meningkat ini untuk barangan dan perkhidmatan pembaikan rumah akan menyebabkan kenaikan harga oleh pelukis rumah, juruelektrik, dan kontraktor am lain untuk mengimbangi peningkatan permintaan. Ini seterusnya akan mendorong harga di seluruh lembaga.

4. Kesan Kos-Tekan

Faktor lain dalam memacu harga barang dan perkhidmatan pengguna dijelaskan oleh teori ekonomi yang dikenali sebagai kesan tolak kos. Pada dasarnya, teori ini menyatakan bahawa apabila syarikat-syarikat berhadapan dengan peningkatan kos input seperti barangan mentah dan bahan atau upah, mereka akan mengekalkan keuntungan mereka dengan melewatkan peningkatan pengeluaran ini ke atas konsumen dalam bentuk harga yang lebih tinggi.

Satu contoh mudah akan meningkatkan harga susu, yang pastinya akan mendorong harga cappuccino di Starbucks tempatan anda kerana setiap cawan kopi kini lebih mahal untuk Starbucks membuat.

5. Kadar Pertukaran

Inflasi boleh menjadi lebih buruk dengan pendedahan yang semakin meningkat kepada pasaran asing. Di Amerika, kita berfungsi berdasarkan nilai dolar. Pada asas hari, kita sebagai pengguna mungkin tidak peduli apa kadar pertukaran antara rakan niaga asing kita, tetapi dalam ekonomi yang semakin global, kadar pertukaran merupakan salah satu faktor yang paling penting dalam menentukan kadar inflasi kita.

Apabila kadar pertukaran menderita seperti mata wang A.S. menjadi relatif kurang berharga kepada mata wang asing, ini menjadikan komoditi dan barangan asing lebih mahal kepada pengguna Amerika dan pada masa yang sama membuat barangan, perkhidmatan dan eksport A.S. lebih murah kepada pengguna di luar negara.

Perbezaan kadar tukaran di antara ekonomi dan rakan dagangan kita boleh merangsang jualan dan keuntungan syarikat-syarikat Amerika dengan meningkatkan keuntungan dan daya saing mereka di pasaran luar negara. Tetapi ia juga mempunyai kesan serentak membuat barangan import (yang membentuk sebahagian besar produk pengguna di Amerika), lebih mahal kepada pengguna di Amerika Syarikat.

Aspek yang Baik Inflasi

Dalam fakta yang mengejutkan kebanyakan orang, ahli ekonomi secara amnya berhujah bahawa beberapa inflasi adalah satu perkara yang baik. Kadar inflasi yang sihat dianggap kira-kira 2-3% setahun. Matlamatnya adalah untuk inflasi (yang diukur oleh Indeks Harga Pengguna atau CPI) untuk mengatasi pertumbuhan ekonomi asas (diukur oleh Keluaran Dalam Negara Kasar atau KDNK) dengan jumlah yang kecil setiap tahun.

Kadar inflasi yang sihat dianggap positif kerana ia menyebabkan kenaikan upah dan keuntungan korporat dan mengekalkan modal yang mengalir dalam ekonomi yang semakin berkembang. Selagi perkara bergerak serentak, inflasi tidak akan memudaratkan.

Satu lagi cara untuk melihat sedikit inflasi ialah ia menggalakkan penggunaan. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli item tertentu, dan tahu bahawa harga itu akan naik sebanyak 2-3% dalam setahun, anda akan digalakkan untuk membelinya sekarang. Oleh itu, inflasi dapat menggalakkan penggunaan yang seterusnya boleh merangsang ekonomi dan mewujudkan lebih banyak pekerjaan.

10 Strategi untuk Memerangi Kesan Inflasi pada Persaraan Anda

Pertimbangan yang paling penting bahawa inflasi memperkenalkan ke dalam proses perancangan kewangan anda ialah: Pemalsuan inflasi, berapa banyak yang saya perlukan untuk bersara?

Apakah matlamat simpanan anda? Ramai orang telah menetapkan matlamat yang sewenang-wenangnya $ 1 juta untuk bersara. Tetapi berapa banyak yang akan bernilai $ 1 juta apabila anda bersara?

Jika anda merancang untuk bersara pada tahun 2050, kadar inflasi yang hampir 3% setahun akan menghasilkan $ 1 juta dolar yang mempunyai kuasa beli $ 325,000 dolar hari ini. Berapa lama anda akan membawa $ 325,000? Sekiranya kos sara hidup anda adalah sekitar $ 50,000 setahun, anda dapat melihat bahawa $ 1 juta hanya akan membawa anda melalui kira-kira 6 tahun dalam persaraan dengan andaian anda tidak mempunyai sumber pendapatan tambahan.

Jadi, apa yang boleh dilakukan untuk memerangi kesan inflasi yang menjejaskan simpanan dan menyesuaikan portfolio anda untuk inflasi? Bertentangan dengan kepercayaan atau pendapat orang ramai, kita tidak berdaya dalam memerangi inflasi peranan yang dapat dimainkan dalam kehidupan kita. Banyak strategi boleh bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi, tetapi teknik ini mesti digunakan secara strategik dan berkesan untuk memanfaatkan manfaat mereka. Sepuluh cara terbaik untuk memerangi inflasi adalah seperti berikut:

1. Luangkan wang untuk pelaburan jangka panjang.
Kita semua suka menyelamatkan. Tetapi apabila ia melibatkan pelaburan jangka panjang, kadang-kadang membelanjakan wang sekarang boleh memberi anda keuntungan dari inflasi di jalan raya. Contohnya, katakan anda ingin membeli gadai janji untuk membeli rumah dan ahli ekonomi projek inflasi yang besar dalam 50 tahun ke depan. Apabila anda menganggap anda boleh membayar balik gadai janji ke bawah dengan dolar dinaikkan yang bernilai kurang daripada sekarang, maka anda menggunakan inflasi untuk keuntungan anda. Kawasan lain di mana anda boleh memanfaatkan inflasi termasuk projek pembaikan rumah, perbelanjaan modal untuk perniagaan, atau pelaburan utama lain.

2. Melabur dalam komoditi.
Komoditi, seperti minyak, mempunyai nilai yang melekat pada inflasi. Tidak seperti wang, komoditi akan sentiasa kekal dalam permintaan dan boleh bertindak sebagai lindung nilai yang sangat baik terhadap inflasi. Namun bagi kebanyakan kita, membeli komoditi di pasaran terbuka mungkin terlalu banyak tugas yang menakutkan. Dalam hal ini, anda boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam Dana Traded Exchange (ETF) berasaskan komoditi melalui Zacks Invest. Ini akan menawarkan kecairan stok dengan kuasa lindung nilai inflasi pelaburan komoditi. Hanya berhati-hati dan berhati-hati untuk masalah ETF.

3. Melabur dalam emas dan logam berharga.
Emas, perak, dan logam berharga lain, seperti komoditi, mempunyai nilai yang melekat yang membolehkan mereka kekal kebal terhadap inflasi. Malah, emas digunakan untuk menjadi mata wang pilihan sebelum bergerak ke mata wang kertas berlaku. Dengan itu, walaupun logam berharga bertanggungjawab menjadi sebahagian daripada buih spekulatif.

4. Melabur dalam hartanah.
Hartanah juga telah menawarkan lindung nilai inflasi. Pepatah lama mengatakan: "tanah adalah satu perkara yang mereka tidak membuat lagi." Melabur dalam hartanah menyediakan aset sebenar. Di samping itu, harta sewa, yang boleh dibeli dengan mudah melalui Roofstock, boleh menawarkan tuan rumah pilihan untuk meningkatkan harga sewa dari semasa ke semasa untuk mengimbangi inflasi. Selain itu, ada alternatif tambahan keupayaan untuk menjual aset sebenar di pasaran terbuka untuk apa yang biasanya berjumlah pulangan yang secara amnya seiring dengan atau melampaui inflasi. Bagaimanapun, seperti dengan logam berharga, kita semua tahu bahawa gelembung hartanah boleh dan dilakukan.

5. Pertimbangkan TIPS.
Sekuriti Melindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) dijamin untuk mengembalikan pelaburan asal anda dan inflasi apa pun sepanjang tempoh TIPS. Tetapi TIPS tidak menawarkan peluang untuk peningkatan modal yang signifikan, dan oleh itu hanya perlu membuat sebahagian daripada peruntukan portfolio pelaburan peribadi anda.

6. Stick dengan ekuiti.
Walaupun melabur dalam bon mungkin berasa lebih selamat, secara historis, bon telah gagal mengatasi inflasi, dan kadang-kadang telah dihancurkan semasa tempoh hyper-inflationary. Sepanjang tempoh jangka panjang, satu-satunya sumber pulangan pemukul inflasi adalah pasaran saham. Ekuiti secara historis menewaskan bon kerana keupayaan korporat untuk meluluskan kenaikan harga bersama kepada pengguna mereka, menghasilkan pendapatan dan pulangan yang lebih tinggi bagi kedua-dua syarikat dan pelaburnya.

Hujung Pro: Ally Invest menawarkan sehingga $ 3,500 dan perdagangan percuma selama 90 hari apabila anda membuka dan membiayai akaun dagangan.

7. Pertimbangkan stok pembayar dividen.
Penyelidikan yang melampau oleh ahli ekonomi perniagaan Wharton School of Economics Jeremy Siegel mendedahkan bahawa stok berbayar besar, saham membayar dividen telah menyediakan penyesuaian inflasi 7% setahun dalam setiap tempoh lebih daripada 20 tahun sejak 1800. Jika anda mempunyai toleransi risiko pelaburan untuk turun naik dan tempoh masa lebih daripada 20 tahun sehingga persaraan, mempertimbangkan sekuriti yang membayar dividen. Saham dividen menawarkan lindung nilai terhadap inflasi kerana dividen biasanya meningkat pada asas tahunan pada kadar yang mengatasi inflasi. Ini hampir menjamin kenaikan harga saham pada kadar yang sama, sambil menawarkan faedah selanjutnya untuk mengkompaun apabila dividen dilaburkan semula.

8. Simpan Lebih.
Hakikatnya, anda mungkin memerlukan lebih banyak wang untuk persaraan daripada yang anda fikir anda akan. Terdapat dua cara untuk mendapatkan penanda aras baru anda: Simpan lebih banyak, atau melabur lebih agresif. Menyimpan lebih banyak mungkin adalah perkara paling mudah dan paling proaktif yang boleh anda lakukan untuk memastikan keupayaan anda untuk membiayai persaraan yang selesa. Sekiranya anda menjimatkan $ 250 sebulan, bolehkah anda menyimpan $ 500 sebulan jika anda makan sedikit masa dan tempat kerja? Bagaimana jika anda mula menggunakan aplikasi Acorns, yang melengkapkan semua pembelian anda, melabur perbezaan? Kemungkinan, anda boleh dan ini akan membantu melindungi anda dari inflasi masa depan. Lihat beberapa strategi perancangan untuk menjimatkan masa persaraan berdasarkan usia.

9. Melabur dalam koleksi.
Siapa yang akan percaya pulangan pelaburan anda boleh diperolehi daripada pembelian kad rookie Mark McGwire pada tahun pertamanya di Baseball Major League, atau G.I Limited Edition. Joe dalam pembungkusan aslinya? Membeli dan menjual koleksi boleh benar-benar menawarkan pulangan yang diselaraskan dengan inflasi, sementara juga menjadi hobi yang menyeronokkan dan menarik.

10. Menjadi penaung seni.
Pengambilalihan strategik fotografi, lukisan, ukiran dan seni lain sering kali memberikan pulangan pemukul inflasi, walaupun sudah tentu tidak selalu. Cadangan saya adalah untuk mencari yang terbaik dari kedua-dua dunia, sekeping seni rupa yang berharga yang anda benar-benar menghargai dan tidak akan terburu-buru untuk menjual.

Firman Akhir

Suka atau tidak, inflasi adalah nyata. Mengabaikan kesan inflasi yang boleh dan akan ada pada simpanan jangka panjang anda mungkin salah satu kesilapan terbesar yang dibuat oleh banyak pelabur. Memahami sebab dan kesan inflasi adalah langkah pertama untuk membuat keputusan jangka panjang untuk mengurangkan risiko. Tetapi langkah seterusnya adalah mengambil tindakan. Pertimbangkan sepuluh petua di atas untuk membantu anda mengatasi kesan inflasi yang menjejaskan pada masa depan anda.

Apakah tindakan yang anda ambil untuk memastikan portfolio anda mengembalikan inflasi? Kongsi petua terbaik anda di dalam komen di bawah!