Apakah Coverers Insurance Coverage dan Berapa Banyak Kos Dasar?

Akhirnya, saya memutuskan untuk mendapatkan dasar untuk berada di tempat yang selamat. Ejen insurans memberitahu saya untuk menaikkan kos setiap item di rumah saya, bukan hanya item tiket besar. Apabila saya memetik semuanya, saya terkejut! Nilai dari semua yang saya miliki sebenarnya jauh lebih banyak daripada yang saya mampu untuk menggantikan poket.

Separuh daripada semua orang Amerika yang tinggal di sewa tidak membawa insurans penyewa, menurut satu kajian yang dilakukan oleh Bankrate. Walaupun saya tidak fikir setiap penyewa mesti mempunyai dasar, lebih daripada separuh daripada kita mungkin memerlukannya.

Inilah cara untuk menentukan dasar insurans penyewa apa, untuk mendapatkannya, dan jika anda memerlukannya.

Asas Insurans Penyewa

Dasar insurans penyewa berfungsi seperti dasar rumah atau insurans auto. Anda memilih tahap liputan dan potongan, dan kemudian membuat premium bulanan. Jika ada sesuatu yang pernah berlaku kepada barang-barang anda, seperti pencurian, kebakaran, atau kerosakan air, anda boleh memfailkan tuntutan. Syarikat insurans akan membayar anda untuk mengganti barang-barang anda selepas anda membayar deductible anda.

Insurans penyewa juga boleh mengambil tab selepas pelbagai jenis bencana. Jika seseorang jatuh di atas langkah anda dan menuntut anda untuk bil perubatan mereka, insurans penyewa anda boleh menutupnya. Sekiranya anda perlu keluar dari rumah selepas kebakaran, banyak polisi insurans penyewa akan menampung kos bilik hotel. Walau bagaimanapun, penting untuk mengkaji semula dasar penyewa anda kerana liputan berbeza antara syarikat dan mungkin kurang komprehensif jika anda membayar premium yang agak rendah.

Jenis Polisi

Syarikat insurans menjual insurans penyewa berdasarkan sama ada nilai tunai sebenar atau nilai penggantian harta benda anda. Kedua-dua dasar bekerja sama pada dasarnya, tetapi mempunyai idea yang sangat berbeza ketika datang untuk membayar.

• Nilai Tunai Sebenar. Jika anda memfailkan tuntutan atas dasar nilai tunai sebenar, pelaras insurans melihat kerosakan pada barang-barang anda dan kemudian memotong kos susut nilai sebelum menawarkan jumlah tuntutan. Misalnya, TV yang anda beli untuk $ 800 lima tahun yang lalu hanya bernilai $ 300 hari ini disebabkan susut nilai. Ini bermakna jika TV anda dicuri dan anda memfailkan tuntutan untuknya, syarikat insurans akan memberi pampasan kepada anda $ 300. Walau bagaimanapun, kemungkinan untuk membeli TV setanding dengan yang telah dicuri, anda perlu membuat wang yang keluar dari poket. Oleh itu, polisi nilai tunai sebenar cenderung mempunyai premium yang lebih rendah daripada rakan sejawatannya, dasar nilai pengganti.
• Nilai Penggantian. Dengan pelan nilai gantian, syarikat insurans akan membayar kos sebenar untuk menggantikan TV anda. Dalam erti kata lain, jika TV $ 800 yang anda beli lima tahun yang lalu dicuri, syarikat insurans akan memberi pampasan kepada anda $ 800 atau walau bagaimanapun banyak kos untuk mendapatkan TV yang sama hari ini. Pelan jenis ini biasanya datang dengan premium yang lebih tinggi, tetapi sangat berharga jika anda perlu membuat tuntutan.

Liputan Tambahan

Sekiranya anda tinggal di kawasan tertentu atau ingin menginsuranskan barang-barang berharga, anda memerlukan tambahan dasar untuk menjamin perlindungan. Sesetengah polisi insurans penyewa akan merangkumi kerosakan atau kerugian kepada struktur dari pemecah rumah, kebakaran, dan masalah dalam penyewaan itu sendiri. Hampir semua dasar penyewa akan melindungi kerosakan atau kehilangan harta benda asas seperti elektronik, perabot, dan pakaian.

Sekiranya anda mempunyai sesuatu yang melampaui norma dalam hidup anda, namun pelan tipikal mungkin tidak menyediakan liputan yang mencukupi. Sebagai contoh, saya tinggal di New Orleans, yang pada asasnya merupakan ketujuh penangguhan insurans. Kerana saya hidup dalam zon taufan dan dua juta batu di bawah paras laut, pelan insurans penyewa biasa saya tidak mencukupi. Walaupun pelan tetap meliputi kecurian, kebakaran, vandalisme, dan masalah dengan peralatan atau pendawaian di rumah saya, saya terpaksa membeli pelumba dasar untuk menampung kerosakan angin yang tinggi (seperti jenis yang berasal dari taufan) serta dasar banjir. Sekiranya anda tinggal di kawasan yang terdedah kepada bencana alam semulajadi, anda mungkin perlu menanggung liputan anda.

Ramai penyewa juga memilih untuk membawa tambahan yang meliputi koleksi mereka atau barang khusus. Sebagai contoh, kawan saya mempunyai lebih daripada 2,000 DVD, yang mana dia mempunyai dasar berasingan. Jika anda memiliki perhiasan mahal, koleksi besar apa-apa, atau barangan antik yang tidak ternilai, pertimbangkan untuk membeli liputan khusus.

Kos Insurans Penyewa

Insentif penyewa biasanya datang dengan premium yang agak rendah - kurang daripada $ 1 sehari dalam beberapa kes. Tetapi kadar bulanan sebenar anda akan berbeza-beza oleh pembekal, tempat anda tinggal, berapa banyak insurans yang anda bawa, dan sebarang dasar tambahan yang anda miliki.

Untuk mendapatkan angka tumpuan untuk premium, penyedia utama, seperti GEICO, Progressive, dan seluruh Negara, memberikan petikan dalam talian percuma. Yang mengatakan, adalah penting untuk membandingkan perlindungan spesifik antara syarikat-syarikat yang boleh dan berbeza.

Adakah anda memerlukannya?

Memutuskan sama ada untuk mendapatkan polisi insurans penyewa turun untuk menilai harta benda dan kewangan peribadi anda. Sekiranya anda mempunyai sebuah apartmen studio kecil dengan perabot yang jarang dan tiada barang tiket besar, dan anda boleh menutup penggantiannya, anda mungkin tidak memerlukan insurans penyewa. Sebaliknya, jika anda memiliki lebih daripada yang anda mampu untuk mengganti, anda mungkin mendapat manfaat daripada dasar penyewa.

Pergi ke setiap bilik di rumah anda, buat senarai kandungan mereka, dan anggarankan berapa kosnya untuk menggantikannya. Jangan lupa perkara yang lebih kecil, seperti pakaian, pinggan mangkuk, periuk dan kuali, buku, dan DVD. Sekarang, tambahkan jumlahnya. Sekiranya anda tidak mempunyai wang tunai untuk menggantikan inventori anda, dapatkan sebut harga bagi polisi dan lihat jika anda boleh muat ke dalam anggaran anda.

Firman Akhir

Sekiranya anda membuat keputusan untuk mendapatkan polisi insurans penyewa, lihatlah usaha sama seperti anda melakukan apa-apa jenis insurans. Minta petikan dari beberapa syarikat insurans dan minta ejen insurans mengenai diskaun yang ada dan tepat apa yang dilindungi.

Banyak syarikat menawarkan diskaun untuk pelanggan yang membawa banyak dasar, seperti auto dan penyewa. Anda juga boleh mendapatkan diskaun jika anda mempunyai atau memasang sistem keselamatan rumah, kunci mati, pengesan asap, dan sistem pemercik.

Paling penting, anda tidak mahu membayar liputan yang anda tidak perlukan. Lihat apa tuan tanah anda bertanggungjawab untuk membaiki atau menggantikan sewa anda - ini harus ditangani dalam pajakan anda. Lebih-lebih lagi, polisi insurans pemilik rumah anda seharusnya sudah merangkumi ganti rugi tertentu sekurang-kurangnya bahagian luar dan struktur rumah anda.

Adakah anda mempunyai insurans penyewa? Jika ya, adakah anda pernah membuat tuntutan?