Apa itu CoreScore - Laporan Kredit Baru Dari CoreLogic
CoreScore menjanjikan untuk meletakkan markahnya pada laporan kredit pengguna baru yang melihat data "bukan tradisional" yang mungkin tidak dimasukkan ke dalam laporan kredit tradisional dari salah satu daripada tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Dengan mempertimbangkan maklumat yang tidak termasuk dalam laporan kredit semasa, CoreLogic mengharapkan untuk memberi pemberi pinjaman - terutama pemberi pinjaman gadai janji - gambaran yang lebih lengkap tentang tabiat kewangan anda.
Apa yang Pergi Ke CoreScore?
CoreScore tidak bertujuan untuk bersaing dengan skor FICO, yang merupakan kaedah skor kredit pengguna yang paling banyak digunakan. Malah, FICO bekerja dengan CoreLogic untuk membangunkan CoreScore. Skor baru sepatutnya menambah skor FICO: Gadai janji memandang skor FICO anda dan mengetuk laporan kredit CoreLogic anda untuk mencari CoreScore. CoreScore sepatutnya meramalkan di mana skor FICO anda menuju, dan kedua skor ini digabungkan kemudian memberikan gambaran tentang kewangan anda yang termasuk trend yang mungkin.
Bagaimana Ia Berbeza Daripada FICO
Antara item yang termasuk dalam CoreScore, yang tidak termasuk dalam skor "FICO" biasa anda, meliputi:
- Permohonan pinjaman habis bulan
- Pembayaran sewa (terutamanya bayaran yang tidak dijangkakan ke koleksi)
- Bayaran kereta
- Kewajipan dan penghakiman cukai
- Pembayaran sokongan anak yang tidak dijawab
Beberapa maklumat di atas, seperti pinjaman kereta, sudah muncul pada laporan kredit anda. Walau bagaimanapun, maklumat ini tidak terperinci mengenai laporan kredit tradisional. Rekod pinjaman kereta anda, dan berapa banyak anda berhutang, disenaraikan, tetapi sejarah pembayaran anda mungkin tidak. Laporan CoreScore mengubahnya.
Di samping itu, laporan CoreScore digali ke dalam rekod mahkamah untuk memberi maklumat mengenai sokongan kanak-kanak yang tidak dijawab dan perkara-perkara undang-undang lain, seperti lien cukai dan pertimbangan terhadap anda. Missteps kewangan masa lalu anda - walaupun anda tinggal kebanyakannya "di luar grid" - mempunyai lebih banyak kesan ketika datang ke CoreScore.
Maklumat terkini
Bukan sahaja CoreScore memperhitungkan lebih banyak maklumat, tetapi laporan kredit pengguna CoreLogic juga menyenaraikan maklumat dengan cepat. Contohnya, gadai janji baru mungkin tidak boleh dibuat ke laporan kredit tradisional selama 60 hari. Tetapi gadai janji yang sama menjadikannya kepada laporan CoreLogic, untuk digunakan sebagai sebahagian daripada CoreScore, dalam masa 23 hari.
Orang-orang di CoreLogic sentiasa menggali rekod awam untuk mencari maklumat kewangan terkini anda. Mereka kemudian menggunakannya untuk mengumpulkan profil pengguna tabiat anda yang lebih terperinci daripada sebelumnya.
Perubahan Masa Depan
Pada tahun 2012, CoreLogic berharap untuk menilai kegunaan termasuk sejarah pembayaran anda pada bil telefon dan utiliti. Ini bermakna bahawa pembayaran bukan kredit anda boleh menjadi sebahagian dari profil kredit anda. Bagi mereka yang membayar tepat pada waktunya dan berharap maklumat ini dimasukkan, perkembangan ini adalah positif. Walau bagaimanapun, untuk pengguna berpendapatan rendah bergelut dengan kehilangan pekerjaan dan bil-bil, termasuk maklumat itu hanya akan memburukkan lagi keadaan.
Bagaimana CoreScore dan Laporan CoreLogic Digunakan?
Setakat ini, kaedah pemarkahan tepat untuk CoreScore masih sedang dijalankan, tetapi skor dijangka akan dilancarkan pada bulan Mac 2012. Meskipun CoreScore rasmi tidak cukup bersedia, kredit melaporkan skor akan berdasarkan, dari CoreLogic, sudah tersedia dan beberapa peminjam gadai janji telah menggunakan laporan kredit CoreLogic sebagai sebahagian daripada proses kelayakan.
Menentukan Kelulusan dan Kadar Faedah
Apabila digabungkan dengan skor kredit yang lebih tradisional, laporan kredit CoreLogic memberikan wawasan tambahan mengenai apa yang mungkin berlaku jika peminjam diluluskan.
Laporan kredit juga mempengaruhi kadar faedah yang diterima oleh peminjam. Jika laporan kredit CoreLogic anda menunjukkan sesuatu yang tidak menguntungkan yang mungkin tidak dapat dilihat dalam skor FICO anda, pemberi pinjaman mungkin memutuskan untuk menaikkan kadar faedah anda. Kadar faedah yang lebih tinggi pada gadai janji bernilai ratusan ribu dolar boleh membuat perbezaan besar dalam berapa banyak yang anda bayar sepanjang hayat pinjaman anda.
Untuk Menilai Pengguna dan Pekerja
Laporan kredit CoreLogic tersedia untuk peminjam berganda sekarang, dan CoreScore sedang dipasarkan kepada peminjam dan bukan peminjam sama. Sama seperti skor FICO telah digunakan oleh penanggung insurans, dan seperti laporan kredit anda menarik minat sesetengah majikan, CoreLogic berharap orang lain akan mula menggunakan CoreScore sebagai cara untuk menilai pengguna. Laporan CoreLogic akhirnya boleh digunakan oleh penanggung insurans untuk membantu menetapkan premium insurans kesihatan, oleh majikan untuk menentukan sama ada untuk mempekerjakan anda untuk pekerjaan, dan oleh tuan-tuan tanah untuk menentukan sama ada untuk menyewanya kepada anda setelah cek latar belakang.
Bagaimana CoreScore akan memberi kesan kepada anda?
Sekiranya anda mempunyai rekod kredit yang agak bersih sekarang, penambahan data baru dari CoreScore dapat membawa kepada maklumat cahaya yang tidak diambilkira sebelum ini, yang boleh menurunkan penarafan kredit keseluruhan anda. Sekiranya anda cuba mengelakkan notis dengan menghalang kad kredit dan pinjaman lain, tiba-tiba anda mendapati diri anda "di grid" kerana carian rekod awam yang intensif yang dijalankan oleh CoreLogic. Bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit yang sedikit, tetapi rekod yang kukuh bagi pembayaran tepat pada masanya dan bayaran sewa, bagaimanapun, CoreScore dapat meningkatkan keadaan kredit mereka.
Bagi kebanyakan orang, walaupun CoreScore mungkin mempunyai kesan negatif, kerana ia mewakili usaha lain untuk mengambil interaksi kewangan yang kompleks dan mengurangkannya ke satu nombor tunggal.
Walaupun CoreScore tidak boleh membuat atau memecah peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman, ia boleh menyebabkan lebih banyak wang. CoreScore yang seolah-olah menunjukkan bahawa anda mempunyai peluang yang lebih tinggi untuk lalai, walaupun anda mempunyai skor FICO yang baik, boleh membawa kepada kadar faedah yang lebih tinggi dan lebih banyak dibelanjakan untuk yuran. Dan sekiranya syarikat insurans, pembekal telefon bimbit, dan tuan tanah memutuskan untuk menggunakan CoreScore, anda dapat melihat peningkatan premium dan deposit keselamatan.
Selain itu, jika majikan menggunakan laporan kredit CoreLogic, mereka dapat menyelidiki lebih mendalam ke dalam masa lalu dan menemui item yang mengakibatkan penolakan permohonan pekerjaan terbaru anda.
Mengakses Laporan Kredit CoreLogic Anda dan CoreScore Anda
CoreScore belum tersedia. Walau bagaimanapun, FICO dan CoreLogic menjangkakan bahawa sebaik sahaja model pemarkahan selesai dan sebaik sahaja pembekal perkhidmatan kewangan mula menggunakannya, anda akan dapat membeli skor anda, sama seperti bagaimana anda boleh membeli skor FICO anda pada masa ini.
Laporan kredit CoreLogic anda, pada masa ini, tersedia untuk anda. Di bawah syarat-syarat Akta Laporan Kredit yang Adil, anda berhak mendapat satu salinan percuma mana-mana laporan kredit pengguna setiap tahun, dan ini termasuk laporan CoreLogic anda. Anda boleh menghubungi CoreLogic untuk maklumat mengenai mendapatkan laporan percuma anda di 877-532-8778.
Selain itu, pada satu ketika pada tahun 2012, laporan CoreLogic dijangka akan ditambah kepada AnnualCreditReport.com supaya lebih mudah untuk mengakses, sebagai tambahan kepada laporan kredit dari tiga biro kredit utama.
Pastikan anda menyemak maklumat mengenai laporan CoreLogic anda, dan pertikaikan maklumat tidak tepat. Untuk mempertikaikan maklumat, anda harus mempunyai dokumentasi yang membuktikan ia tidak tepat. Seperti agensi pelaporan kredit lain, CoreLogic dikehendaki menyiasat pertikaian dan membetulkan kesilapan pada laporan anda.
Firman Akhir
CoreScore menawarkan satu lagi alat profil untuk pembekal perkhidmatan kewangan untuk membuat penilaian yang cepat mengenai keupayaan anda untuk mengendalikan wang, dari mana mereka menentukan keputusan besar mengenai masa depan kewangan anda. Ini seterusnya bermakna anda perlu mengambil perhatian yang lebih baik untuk mengelakkan sebarang kesilapan atau pembayaran lewat kewangan - dan anda perlu berhati-hati untuk melindungi satu lagi laporan kredit daripada maklumat tidak tepat. Tetapi simpan kredit anda yang bersih dan kuat, dan CoreScore dapat memberi anda kesempatan untuk menentang persaingan - peminjam lain - apabila mencari pinjaman, sewa, atau pekerjaan.
Adakah anda telah menyemak CoreScore anda? Apakah perasaan anda mengenai kaedah pelaporan kredit baru ini??
