6 Tips Berhenti Malu Hutang dan Ambil Kawalan

Bagi orang awam, jawapannya agak mengejutkan. Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit mengadakan tinjauan pendapat yang meminta para peserta untuk menyelesaikan ayat ini: "Saya akan paling malu untuk mengakui saya ..." Dan responden menyatakan dengan jelas bahawa hutang malu di Amerika Syarikat adalah lebih buruk daripada bahkan memalukan diet. Sebanyak 37% orang menjawab bahawa hutang kad kredit mereka adalah yang paling memalukan, diikuti oleh 30% responden mengaku bahawa mereka tidak mahu memenuhi skor kredit mereka. Berat dibuat hanya 12% daripada orang yang berpeluh, dan datang ke tempat ketiga yang jauh.

Jelas sekali, kebanyakan orang ingin menyimpan hutang mereka dan skor kredit kepada diri mereka sendiri. Tetapi apabila hutang kad kredit purata di Amerika Syarikat adalah lebih daripada $ 15,000, anda akan fikir hutang itu dinormalisasi di negara ini. Sebaliknya, walaupun hutang itu seolah-olah seperti kematian dan cukai, ia boleh mencetuskan banyak rasa malu.

Sesetengah mungkin berfikir bahawa rasa malu hutang adalah satu perkara yang baik - selepas semua, jika anda merasa tidak enak, anda mungkin akan menanggung lebih banyak, bukan? Malangnya, ia tidak begitu mudah.

Apabila pengguna berasa rasa malu, bersalah, dan malu terhadap hutang, kesan sebaliknya boleh berlaku. Daripada membendung perbelanjaan dan meningkatkan kadar faedah hutang, rasa malu menyebabkan hutang tidak dapat diselesaikan dan membuat pelanggan tidak mendapat bantuan yang mereka perlukan untuk mengawal kewangan mereka. Tambahan pula, kajian yang diterbitkan dalam jurnal The Economic Journal 2012 mendapati bahawa individu yang mempunyai "masalah hutang" (ditakrifkan sebagai hutang yang membebankan) lebih cenderung mengalami masalah kesihatan mental, seperti kebimbangan dan kemurungan.

Sekiranya perbincangan ini menyebabkan anda menggeliat sedikit, anda mungkin mengalami kecewakan hutang sendiri. Dan sementara anda mungkin tidak mahu menjerit skor kredit anda dari bumbung, mungkin untuk menaklukkan rasa malu itu dan memupuk hubungan yang lebih sihat dengan wang.

Bagaimana Mengatasi Hutang Malu & Ambil Kawalan Kewangan

Sebaik sahaja anda mengecewakan hutang anda, anda akan digerakkan untuk membayar hutang dan membuat keputusan kewangan yang lebih baik pada masa akan datang.

1. Memahami Kenapa Anda Rasa Malu

Ia mungkin mengejutkan anda untuk mengetahui bahawa banyak sikap anda tentang wang dan hutang dibentuk sepanjang masa remaja anda. Satu kajian yang diterbitkan dalam laporan 2012 untuk Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan mendapati bahawa tabiat dan sikap keluarga terhadap wang - dari kehati-hatian kewangan hingga membazir perbelanjaan - dapat meramalkan pengalaman kewangan individu yang kemudian.

Memahami mengapa anda merasakan cara tertentu mengenai wang tidak membebaskan anda dari tanggungjawab, tetapi ia memberikan anda titik permulaan untuk menanganinya. Ia membantu anda memahami dengan lebih baik mengapa anda telah membuat pilihan yang mendarat anda dalam hutang, dan oleh itu mengenali pencetus hutang anda dan membuat pilihan yang lebih baik ke hadapan.

2. Perbezaan antara Watak dan Perilaku

Anda telah membuat pilihan untuk meletakkan diri anda dalam kedudukan hutang, dan anda mungkin merasa tidak baik dan beruang diri untuk pilihan tersebut. Hentikan pemikiran semacam itu dan ingatlah ini: Pengeluaran dan hutang ke luar hutang bukanlah kekurangan watak - mereka menjadi isu tingkah laku.

Sekiranya anda membuat keputusan yang buruk pada masa lalu, anda bukan orang yang tidak baik. Mengakui ini dapat membantu memotivasi anda untuk keluar dari bayang-bayang hutang anda - sedang dalam hutang tidak bermaksud ada sesuatu yang salah dengan anda. Hanya mengakui bahawa anda mungkin mempunyai masalah tingkah laku, dan terus mendapatkan bantuan.

3. Mendidik Diri Anda

Pada tahun 2011, satu kajian yang diterbitkan dalam Journal of Economic Psychology mendapati korelasi langsung antara kebiasaan perbelanjaan yang lemah dan celik kewangan. Mereka yang tidak mahir dalam kewangan lebih cenderung membelanjakan secara kompulsif, menggunakan kredit, dan mengalami kesan negatif daripada perubahan dalam pendapatan atau peristiwa yang tidak dijangka.

Luangkan masa untuk mendidik diri sendiri tentang wang. Mereka yang berpendidikan secara kewangan bukan orang yang menyembunyikan penyata kad kredit mereka.

Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai kredit dan kewangan dengan melakukan perkara-perkara berikut:

Ambil kursus dalam talian (ramai yang bebas)
Mengambil kelas melalui kolej komuniti atau pusat komuniti anda
Buat temujanji dengan penasihat kewangan
Tanya seseorang yang anda percayai dengan beberapa petunjuk

Kesediaan untuk belajar bermakna anda tidak lagi bersembunyi dari hutang dan hutang palsu. Sebaliknya, anda bersedia mengambil tanggungjawab dan berusaha untuk berubah. Itu tidak memalukan - itu sangat mengagumkan.

4. Menghentikan Perbelanjaan

Sebaik sahaja anda telah memutuskan untuk membuat perubahan dalam hidup anda, sudah tiba masanya untuk bertindak dan mula membuat perubahan. Cara terbaik untuk memulakan adalah dengan menghentikan perbelanjaan dengan kad kredit. Tidak ada cara untuk keluar dari hutang dengan menanggung hutang baru, jadi sudah tiba masanya untuk memotong kad-kad tersebut - atau sekurang-kurangnya menyimpannya di suatu tempat yang anda tidak dapat sampai kepada mereka.

Menghapuskan godaan sebanyak mungkin. Sebagai contoh, jika kejatuhan anda adalah membeli-belah dalam talian, gunakan penyekat web untuk menyekat diri dari kedai kegemaran anda. Sekiranya anda cenderung untuk menghabiskan masa bersama kawan-kawan, cadangkan malam.

Anda masih memerlukan rancangan pembayaran hutang konkrit untuk menangkap hutang dan bersalah bersalah. Walau bagaimanapun, satu langkah kecil ke arah matlamat utama anda boleh membantu meningkatkan keyakinan anda, mengakui pencetus anda, dan, yang paling penting, memberi peluang kepada anda untuk memaafkan diri anda kerana kesalahan-kesalahan lalu.

5. Buat Pelan Bayaran

Sekarang adalah masa untuk membuat rancangan untuk membayar hutang anda dan merasa lebih yakin. Saya sendiri suka idea menangani hutang terkecil terlebih dahulu. Ini caranya:

Lihat Semua Hutang Anda. Kumpulkan semua tagihan dan pemberitahuan tertunda yang telah terkumpul dan pastikan anda berpengalaman dengan seberapa banyak yang anda berhutang dan kepada siapa.
Cari Baki Terkecil. Semak bil anda untuk mencari baki terkecil. Ini akan menjadi hasil pertama yang anda tangani dengan rancangan anda. Ingat bahawa semasa anda membayar jumlah itu, anda masih perlu membuat pembayaran minimum pada akaun anda yang lain untuk memastikannya tetap aktif. Gunakan wang yang mungkin telah pergi ke hiburan, pakaian, atau makan untuk menghantar bayaran tambahan ke tagihan anda dengan baki terkecil. Menghapuskan keseimbangan ini menjadi prioritas pertama anda setelah memenuhi keperluan asas anda.
Menggunakan Dana Tambahan. Sama ada anda mendapat cek dari Nenek pada hari lahir anda, bonus di tempat kerja, atau mana-mana dana tambahan lain, gunakannya untuk membayar baki anda sebagai tambahan kepada apa yang anda bayar. Ini bermakna anda dapat menghapuskan hutang anda dengan lebih cepat.
Pindah ke Imbangan Seterusnya. Sebaik sahaja anda telah melunaskan keseluruhan akaun - tidak kira betapa kecil - menangkap diri anda di belakang. Anda telah mengambil langkah yang mantap untuk mendapatkan semula hutang anda. Kini tiba masanya untuk bergerak ke keseimbangan terbesar seterusnya.
Rayakan. Tidak, bukan dengan sepasang kasut baru atau ganjaran mahal yang lain. Tetapi setiap kali anda membayar keseimbangan, rawat diri anda sebagai cara untuk menggalakkan dan meneruskan kelakuan anda yang baik. Sebahagian daripada perasaan selesa dengan wang mengakui bahawa bukan musuh anda - wang yang sama yang membuat anda dipenjarakan sebelum menjadi kunci kebebasan anda. Anda boleh menarik diri anda mandi air panas, meminjam buku yang anda telah mati untuk membaca untuk malam, menangkap beberapa muzik langsung di taman, pergi untuk kenaikan - apa-apa yang memberi anda peluang untuk melangkah masuk dan merenungkan kemajuan.

6. Bercakap dengan Seseorang

Ahli psikologi Tara Polson memberitahu Persatuan Psikologi Amerika yang bercakap dengan seseorang boleh pergi jauh dalam mengatasi perasaan yang datang bersama dengan hutang, sambil menyatakan, "Melakukannya mungkin memaksa anda untuk duduk, menghentikan permainan penafian, dan membuat rancangan untuk membayar ia mati. "

Jika anda merasakan bahawa hutang terkumpul yang terkumpul adalah akibat dari dorongan psikologi, anda mungkin perlu berbincang dengan profesional kesihatan mental. Bersama-sama, anda boleh membincangkan mengapa anda mungkin melakukan overspending, serta mengenali mekanisme penangguhan untuk membantu melatih perilaku anda sehingga hutang anda tidak menjadi faktor penentu.

Tetapi anda juga boleh menjadi bersih kepada orang lain dalam hidup anda. Bercakap kepada rakan rapat, ibu bapa, rakan kongsi, atau penasihat kewangan untuk berhenti merasa bersalah dan mula merasa seperti anda lagi.

Jika awak masih ada jangan berasa selesa bercakap tentang hutang anda, cari komuniti dalam talian yang boleh membantu. Memulakan blog "keluar dari hutang" atau menyemak kumpulan sokongan hutang dalam talian boleh membantu anda kekal bertanggungjawab dan ingat bahawa anda bukan orang pertama yang membiarkan hutang anda terkawal. Berkomunikasi dengan orang dalam talian yang telah berjaya dalam mengawalnya membantu anda mengekalkan ketidaksonymaan sementara masih dapat berkongsi pengalaman anda, mendapatkan nasihat dan bertanya.

Firman Akhir

Menyedari bahawa anda telah membiarkan hutang dan perbelanjaan anda mendapat sepenuhnya dari tangan cukup untuk membuat anda merasa bersalah. Tetapi sisi yang terang ialah jika anda merasa bersalah, anda telah melihat cahaya dan mengetahui bahawa kelakuan anda perlu dihentikan. Caranya adalah untuk tidak membiarkan rasa bersalah dan rasa malu anda mendapat jalan yang bersih dan bekerja pada rancangan untuk mendapatkan kembali kewangan anda di landasan.

Apabila anda telah mengakui ada masalah dan mempunyai hasrat untuk keluar dari hutang, anda telah membersihkan dua rintangan utama dalam rancangan pembayaran anda - dan itu tidak boleh dipermelukan.

Adakah anda menghadapi kesengsaraan hutang dalam hidup anda? Adakah anda mempunyai apa-apa cara tambahan untuk mengatasinya?