Bagaimana Menjadi Broker Saham Berlesen - Cabaran Kerjaya & Ganjaran

Terdapat beberapa langkah yang terlibat dalam menjadi broker yang berjaya, dan banyak jalur kerjaya yang boleh diambil. Jalan anda boleh bermula dengan pendidikan kolej anda.

Pendidikan Kewangan

Pelajar yang ingin menjelajah menjadi broker saham harus menimbangkan jurusan perancangan kewangan sebagai mahasiswa, dan mungkin meneruskan pengajian mereka di sekolah siswazah. Ini memberikan sebahagian besar pengetahuan teknikal yang diperlukan untuk memulakan kerjaya dalam industri perancangan kewangan, dan akan membantu memenuhi syarat seorang pelajar untuk duduk untuk peperiksaan lembaga CFP atau memperoleh kelayakan lain, seperti CLU atau ChFC.

Pelajar yang ingin menjadi broker saham mungkin juga mempertimbangkan jurusan perniagaan, kewangan, ekonomi, atau perakaunan untuk mendapatkan pemahaman tentang apa yang mendorong ekonomi dan kuasa-kuasa yang mempengaruhi dan menentukan harga sekuriti. Mereka yang major dalam perakaunan dan menjadi CPA boleh mendapatkan lebih banyak daripada rakan sebaya mereka.

Ujian dan Pemeriksaan Latar Belakang

Secara konseptual, menjadi broker saham agak mudah (walaupun tidak mudah). Pertama, seorang pekerja mesti lulus cek latar belakang, yang biasanya terdiri daripada pemeriksaan kredit dan pencarian latar belakang jenayah. Mana-mana item bahan dalam salah satu daripada kategori ini - seperti kebankrapan, liens cukai atau levi, atau sabitan apa-apa di luar pelanggaran lalu lintas kecil - kemungkinan besar akan membatalkan pemohon.

Seterusnya, broker yang berpotensi perlu lulus ujian pelesenan sekuriti yang mesti ditaja oleh peniaga broker. Bagi sesetengah prospek, ini adalah sebahagian proses yang paling sukar.

Peperiksaan

Broker saham di Amerika Syarikat dikehendaki mendapatkan beberapa lesen - seperti lesen Siri 7 dan 63 - sebelum mereka dibenarkan untuk berurus niaga dengan pelanggan. Setiap lesen diperoleh dengan lulus peperiksaan yang sepadan.

Siri 7. Peperiksaan ini diperlukan untuk menjadi wakil berdaftar sekuriti am. Peperiksaan ini adalah ujian enam jam yang ketat yang merangkumi semua jenis sekuriti individu dan pakej, termasuk saham, bon, perkongsian, UIT, dana bersama, dan anuiti yang berubah-ubah, serta peraturan etika dan sekuriti. Ini dianggap, sejauh ini, yang paling sukar bagi semua peperiksaan sekuriti.
Siri 63. 63 merangkumi undang-undang biru langit negeri dan mesti diambil seterusnya untuk mengurus perniagaan. Ujian ini agak pendek dan jauh lebih mudah daripada 7.
Siri 65. Banyak firma memerlukan broker mereka untuk menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar supaya mereka boleh menggunakan platform perkhidmatan pengurusan wang profesional.
Siri 66. Peperiksaan ini adalah gabungan peperiksaan Siri 63 dan 65.
Siri 3. Ini dikehendaki menjual kontrak niaga hadapan komoditi.
Siri 31. Peperiksaan ini adalah perlu untuk menjual dana niaga hadapan yang diuruskan. Ia sering didapati sebagai ganti Siri 3.

Kebanyakan firma juga memerlukan broker mereka untuk mendapatkan lesen insurans hayat untuk menjual insurans hayat dan anuiti yang berubah-ubah.

Mendapatkan Kerja sebagai Broker Saham

Mereka yang mengusahakan industri sekuriti akan bermula dengan memohon kepada firma broker dan menemuduga untuk pekerjaan. Terdapat beberapa jalan yang berbeza yang boleh diambil oleh broker dalam perniagaan ini - yang tepat bergantung kepada pelbagai faktor, seperti personaliti broker, sambungan perniagaan, kemahiran jualan, dan kebolehan teknikal.

Firma Pembrokeran Perkhidmatan Penuh

Sebuah firma perkhidmatan penuh sentiasa menjadi tempat yang baik untuk memulakan, bahkan bagi mereka yang mungkin tidak benar-benar ingin menjadi broker perkhidmatan penuh. Proses pemohon yang biasanya menjalani di firma-firma ini termasuk:

Ujian temu duga awal dan ujian personaliti yang menetapkan calon untuk memastikan mereka cukup extrovert untuk berjaya di tempat kerja.
Program latihan berkuasa tinggi yang dibayar bermula dengan beberapa bulan untuk mengkaji dan mengambil semua sekuriti dan peperiksaan insurans yang diperlukan. (Mereka yang gagal lulus peperiksaan Siri 7 kali pertama sering ditamatkan.)
Beberapa minggu jualan dan latihan produk dari pelbagai sumber dan vendor.

Selepas tempoh latihan selesai, wakil akan menerima kad perniagaan yang diperibadikan dan diberikan sama ada pejabat yang sangat kecil untuk bekerja atau, seperti yang sering berlaku, meja di dalam bilik besar sering disebut sebagai "bullpen." Ini membolehkan broker-broker baru bekerja bersama-sama, dan mengajar dan menggalakkan satu sama lain.

Pada ketika ini tugas sebenar mencari prospek dan pelanggan bermula. Kebanyakan firma perkhidmatan penuh utama mempunyai kuota jualan yang sangat tinggi yang mesti dipenuhi dalam tempoh yang singkat, seperti enam bulan. Broker dijangka akan memberi prospek pelanggan melalui cara berikut:

Panggilan Sejuk. Senarai Do-Not-Call telah membuat bentuk prospek yang berisiko. Banyak broker dan firma kini mengehadkan permintaan telefon mereka untuk bertindak balas terhadap poskad pos atau respons Internet oleh prospek yang berpotensi.
Rangkaian. Kebanyakan firma mengharapkan broker mereka untuk mendapatkan rakan, keluarga, dan kenalan mereka untuk perniagaan. Rangkaian perniagaan boleh menjadi kritikal; orang-orang yang mempunyai rangkaian orang kaya untuk meneroka akan mempunyai masa yang lebih mudah untuk memulakan perniagaan ini.
Seminar. Projek cubaan dan benar yang menjana prospek ini telah berjaya beribu-ribu broker. Walau bagaimanapun, bentuk prospek ini boleh mahal, dan memerlukan keupayaan untuk membuat persembahan kumpulan yang berkesan.

Kebanyakan firma memerlukan kedua-dua jumlah minimum akaun dan tahap aset pada akhir tempoh percubaan. Walau bagaimanapun, tempoh ini boleh bertahan selama dua tahun, dan firma membayar broker gaji dengan manfaat yang boleh berdasarkan sama ada pendapatan terdahulu mereka atau set minimum.

Selepas broker bertahan dalam tempoh percubaan awal, gaji biasanya dikeluarkan dan broker dibayar komisen mengikut grid pembayaran firma, yang akan meningkat dengan pengeluaran broker. Pembayaran adalah berbeza dari satu firma yang lain, tetapi sentiasa direka untuk menggalakkan pengeluaran yang lebih besar.

Sebagai contoh, broker hanya boleh memperoleh 35% daripada komisen kasar untuk komisen kasar $ 100,000 pertama yang diperoleh, dan kemudian menerima 45% komisen pada $ 100,000 berikutnya, dan sebagainya. Komisen boleh berkisar sehingga 75% atau 85% daripada kasar. Apabila broker mencapai tahap pengeluaran tertentu, mereka akan sering mendapatkan pejabat mereka sendiri dan mungkin pembantu jualan. Tetapi faedah ini sukar diperoleh, biasanya mengambil masa beberapa tahun.

Mereka yang memohon dengan firma perkhidmatan penuh utama juga harus memahami bahawa majikan ini sangat berminat untuk mencari superstar pengeluar juta dolar, dan pada asasnya menubuhkan majoriti pekerja baru mereka untuk menjadi orang jatuh untuk krim tanaman.

Walau bagaimanapun, ini tidak semestinya menghalang prospektif broker daripada menandatangani pada salah satu daripada agensi ini. Mereka masih boleh menerima gaji minimum semasa belajar untuk peperiksaan, dan akan menerima kelas dan bahan latihan percuma. Mereka yang melakukan ini sendiri akan sering membayar beberapa ratus dolar untuk alat bantu belajar ditambah kos peperiksaan itu sendiri.

Selain itu, latihan jualan dan produk yang disediakan firma boleh membantu dengan cepat membiasakan pekerja baru dengan produk dan perkhidmatan terkini industri. Sebenarnya, jika broker gagal memenuhi kuota mereka di firma-firma ini dan kehilangan pekerjaan mereka, mereka dengan cepat akan mendapati mereka lebih banyak boleh dipasarkan daripada mereka ketika mereka mula. Ini kerana banyak firma yang tidak berminat untuk mengambil pekerja tidak berlesen kini akan menganggapnya sebagai pekerjaan.

Broker Diskaun

Mereka yang tidak menyukai tekanan jualan tinggi yang datang dengan firma pembrokeran perkhidmatan penuh mungkin lebih di rumah bekerja untuk broker diskaun, seperti Scottrade, Charles Schwab, atau TD Ameritrade. Firma-firma ini biasanya memerlukan beberapa tahap pengeluaran komisen, tetapi tidak seperti firma perkhidmatan penuh. Pelepasan sejuk apa-apa jenis jarang diperlukan. Kebanyakan broker yang bekerja di firma-firma ini mendapat gaji asas tetap plus faedah, dan masih boleh mendapat komisen tambahan.

Hari yang tipikal dalam kehidupan broker diskaun terdiri daripada:

Meletakkan dagangan untuk pelanggan melalui telefon dan secara peribadi
Menjawab soalan pelanggan dan berurusan dengan aduan dan isu-isu lain
Melaksanakan pelbagai tugas pentadbiran, seperti menyelesaikan dan memfailkan kertas kerja klien, menganjurkan dan menganalisis data klien, melaporkan aktiviti hari, dan mengendalikan wang tunai dan sekuriti yang disimpan dengan firma

Broker Bank

Bekerja di bank boleh menjadi alternatif yang sangat baik bagi mereka yang tidak mempunyai banyak rangkaian. Bank biasanya mempunyai pembayaran yang lebih rendah daripada firma perkhidmatan penuh lain dan biasanya hanya akan mempekerjakan orang berlesen. Tetapi broker kemudiannya dapat memanfaatkan pelanggan bank dan memasarkannya kepada mereka.

Broker bank biasanya disediakan dengan pejabat mereka sendiri di dalam bank dan dapat hidup dengan baik oleh pelanggan bank yang meyakinkan untuk membeli anuitas tetap dan produk konservatif lain. Dalam banyak kes, bank juga akan mempunyai seorang bank peribadi yang dilesenkan untuk menjual anuiti tetap kepada pelanggan. Broker akan sering mendapat sebahagian daripada komisen, sebagai tambahan kepada penjualan yang dikreditkan kepada kuota pengeluarannya.

Kunci untuk mengendalikan kerja jenis ini adalah dengan membina hubungan perniagaan yang baik dengan pekerja bank (terutamanya pengurus) dan untuk menggalakkan mereka merujuk pelanggan secara teratur. Broker bank yang paling berjaya mempunyai sistem yang cekap untuk bekerja dengan kakitangan bank, serta saluran pemasaran luaran yang mereka boleh beralih kepada apabila pekerja bank diduduki tugas mereka sendiri.

Broker Bebas

Mereka yang telah menubuhkan buku perniagaan (atau mempunyai cara berbuat demikian tanpa memerlukan sokongan firma penuh) mungkin ingin melihat kepada peniaga broker bebas, seperti Raymond James atau LPL Financial. Firma-firma ini menawarkan rangkaian produk dan perkhidmatan yang lebih luas daripada jenis firma lain, serta pembayaran yang lebih tinggi - biasanya dalam lingkungan 80% hingga 95%.

Jenis pengaturan ini sesuai untuk seseorang yang telah membina buku perniagaan di tempat lain, seperti di bank atau firma diskaun, dan kini bersedia untuk menguruskan buku ini secara bebas. Kerana pembayarannya jauh lebih tinggi, pendapatan komisen yang lebih rendah diperlukan untuk mengekalkan taraf hidup yang sama.

CPA yang mempunyai asas pelanggan mereka sendiri adalah sasaran utama untuk jenis firma ini kerana mereka sudah mempunyai kader pelanggan yang mempercayai mereka dengan kebanyakan (atau semua) maklumat kewangan mereka. CPA, penyedia cukai, dan akauntan juga mempunyai landasan dalam untuk pelan persaraan dan perniagaan korporat, yang boleh menjadi besar. Sebagai contoh, mereka yang mempunyai buku besar pelanggan perniagaan kecil mungkin boleh melakukan beberapa pelan tidak layak, yang biasanya sangat lumayan.

Halangan dan Cabaran

Menjadi broker bukan pekerjaan mudah. Mereka yang memulakan perniagaan ini boleh mengharapkan untuk menemui banyak halangan dalam perjalanan mereka untuk berjaya, termasuk:

Waktu Berjangka Panjang. Usaha jualan awal kebanyakan broker dipenuhi dengan banyak penolakan dan kekecewaan. Ini sebahagiannya kerana penerbitan kewangan memberi amaran kepada orang ramai untuk tidak menggunakan broker yang mempunyai pengalaman kurang daripada lima tahun. Oleh itu, banyak broker mesti bergantung kepada perniagaan dari rakan dan keluarga untuk memulakan. Broker baru juga boleh mengharapkan untuk menghabiskan banyak malam dan hujung minggu berdebar-debar turapan dan memasarkan diri mereka sendiri.
Tekanan Jualan Tetap. Walaupun kuota awal yang dihadapi oleh broker biasanya yang paling sukar dicapai, kebanyakan firma sentiasa menetapkan semula kuota ini dan mengharapkan broker mereka membuatnya secara berterusan.
Kurva Pembelajaran Besar. Broker mesti dengan cepat mempelajari kerumitan meletakkan dagangan dan pesanan, dan peraturan yang mengawal proses ini. Mereka juga harus mengasumsikan banyak perincian pentadbiran berkaitan dengan pengendalian wang tunai, kertas kerja, dan sekuriti dalam masa yang singkat, di samping menjaga pasaran dan berita produk setiap hari. Mereka yang mencadangkan sekuriti individu juga perlu belajar bagaimana untuk menyelidik tawaran mereka dengan berkesan.
Khidmat Pelanggan. Broker tidak pasti akan berurusan dengan pelanggan yang tidak berpuas hati yang mungkin atau mungkin tidak munasabah dalam apa yang mereka harapkan dari pelaburan mereka.
Pendapatan Rendah atau Tidak Menentu. Kebanyakan broker yang bermula boleh mengharapkan untuk mendapatkan apa-apa untuk tahun pertama atau dua pengeluaran, walaupun mereka boleh diberi gaji asas atau membuat keputusan terhadap komisen. Tetapi orang-orang yang ditubuhkan boleh mengharapkan pendapatan mereka meningkat dan jatuh mengikut beberapa pembolehubah, seperti sentimen pengguna, tindakan pasaran, dan usaha mencari keuntungan mereka sendiri.
Perbelanjaan Perniagaan. Walaupun pendapatan broker mungkin berubah-ubah, kebanyakan perbelanjaan kekal agak berterusan. Kehidupan, kesihatan, dan premium ketidakupayaan - serta kos kesilapan dan insurans ketinggalan - adalah perbelanjaan standard untuk kebanyakan broker. Perbelanjaan ini adalah tambahan kepada kos pemasaran dan pengiklanan dan overhead, seperti sewa dan utiliti. Pampasan bagi pembantu dan kakitangan lain merupakan perbelanjaan besar lain yang mesti diambil kira dalam aliran tunai broker.
Pendidikan Berterusan. CE dikehendaki untuk memelihara lesen secara tahunan, dan banyak firma juga sangat menggalakkan broker mereka untuk mendapatkan gelaran profesional, seperti CFP, untuk meningkatkan kebolehpasaran mereka.

Ganjaran dan Manfaat

Mereka yang boleh melepasi halangan awal dan menjadikannya lebih tinggi dapat menikmati kerjaya yang sangat memuaskan. Beberapa faedah yang datang dengan menjadi broker ialah:

Pendapatan tinggi. Peniaga yang ditubuhkan sering membuat pendapatan enam angka, terutamanya apabila mereka membina buku perniagaan mereka dan peningkatan pembayaran mereka. Selain itu, banyak produk yang dijual oleh broker, seperti dana bersama dan anuiti, membayar pendapatan sisa yang membina dari semasa ke semasa untuk menyediakan kusyen besar komisen.
Bantuan Pentadbiran. Broker yang berjaya sering bekerja di pejabat yang mewah dengan kakitangan profesional yang menangani isu pentadbiran pejabat dan pematuhan. Repeat yang paling mantap sama ada berkongsi pembantu jualan dengan seseorang, atau mempunyai salah satu dari mereka sendiri.
Hari bekerja yang pendek. Panjang hari kerja biasa cenderung untuk mengecut untuk broker sebagai tempoh mereka dalam peningkatan perniagaan. Tempoh pemasaran dan prospek yang panjang akhirnya memberi laluan kepada kerja enam jam yang sering berakhir sejurus selepas pasaran ditutup dan perdagangan hari telah diproses.
Insentif Khas. Firma biasanya menawarkan faedah tambahan kepada penggiat teratas, seperti bonus komisen, penyertaan dalam pelan yang tidak berkelayakan, dan pembayaran pelbagai jenis perbelanjaan seperti overhead pejabat atau bantuan pentadbiran.

Firman Akhir

Broker saham menghadapi banyak cabaran dalam pekerjaan mereka, seperti pematuhan, kuota jualan, pasaran beruang, dan birokrasi. Tetapi ganjaran dapat bernilai baik dan kekecewaan. Terdapat banyak jalan untuk berjaya dalam perniagaan ini, dan mereka yang gagal dengan satu syarikat tidak harus teragak-agak untuk mencuba lagi dalam suasana yang berbeza. Untuk maklumat lanjut mengenai menjadi broker saham, log masuk ke laman web FINRA.

Adakah anda dijelajah menjadi seorang broker saham? Apakah cabaran terbesar anda??