Bagaimana Menjadi Pakar Perancangan Nasib Bersertifikat (CMPS)

Oleh itu, pegawai-pegawai pinjaman terpaksa memikirkan cara-cara baru untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan mereka dan masih membuat keuntungan. Satu pilihan yang mereka ingin pertimbangkan adalah untuk menjadi Pakar Perancangan Nasib Bersertifikat (CMPS).

Apa itu Pakar Perancangan Nasib Bersertifikat?

Kelayakan ini ditawarkan oleh Institut CMPS yang terletak di Ann Arbor, Michigan. Sekumpulan pakar pemberi pinjaman gadai janji dan perancang kewangan berganding bahu untuk mewujudkan penetapan ini dalam usaha untuk mendidik pemula gadai janji mengenai kesan pinjaman rumah kepada seluruh keadaan kewangan klien.

Walaupun perancang kewangan biasanya mempunyai pemahaman yang agak kukuh tentang gadai janji dan bagaimana mereka bekerja dalam konteks kewangan klien, peminjam pinjaman purata biasanya dilatih hanya dalam mekanik pinjaman rumah dalam dan dari diri mereka, dan sering tidak mengerti tentang bagaimana rumah pinjaman sesuai dengan keadaan kewangan pelanggan yang lain. Oleh itu, CMPS terlatih untuk dapat merapatkan jurang ini dan menawarkan tahap perkhidmatan dan analisa yang lebih maju kepada prospek dan pelanggan yang mencari pinjaman rumah.

Kurikulum

Unsur pendidikan dari jabatan CMPS terdiri dari 15 jam kursus peringkat sarjana muda. Menguasai topik ini memberikan para penerima dengan pemahaman yang kukuh tentang bagaimana pinjaman rumah sesuai dengan unsur-unsur lain pelan kewangan klien.

Lima bidang pengajian utama adalah:

Analisis kadar faedah dan pasaran kewangan
Analisis hutang dan aliran tunai
Perancangan dan analisis pembangunan hartanah
Percukaian gadai janji dan harta tanah
Pematuhan dan isu etika

Selepas selesai kursus, pelajar mesti lulus peperiksaan akhir yang terdiri daripada 100 soalan pilihan berganda. Mereka mesti menjaringkan sekurang-kurangnya 80% pada ujian ini untuk menerima gred lulus. Apabila ujian telah lulus, pensijilan diberikan kepada pelajar.

Kod Etika

Rekan-rekan CMPS juga dikehendaki mematuhi kod etika profesional yang ketat. Institut CMPS menghendaki semua sijil mematuhi ajaran berikut:

Konflik Kepentingan. Pendedahan tidak bersyarat mestilah dibuat dari mana-mana dan semua kemungkinan konflik kepentingan dengan kepentingan terbaik pelanggan.
Pendedahan Pampasan. CMPS mesti mengakui apa-apa ganjaran atau pampasan tambahan yang diterima untuk penyediaan produk atau perkhidmatan tambahan, seperti produk insurans dan pelaburan. Semua pampasan yang dibayar kepada orang yang ditetapkan hendaklah juga ditunjukkan dengan jelas kepada pelanggan.
Kerahsiaan. Semua maklumat pelanggan mesti disimpan dengan ketat.
Kejujuran. Mana-mana jenis keterlanjuran, pemalsuan, atau jenis maklumat yang salah nyata adalah dilarang sama sekali.
Ketekunan wajar. Designees mesti berusaha sepenuhnya untuk menyediakan pelanggan dengan produk dan perkhidmatan yang terbaik sepanjang masa.
Penilai. Designees tidak boleh struktur apa yang mereka bayar penilai mengikut jumlah penilaian harta benda.
Skop tugas dilaksanakan. Designees tidak dapat melaksanakan tugas yang mereka tidak dilatih atau dilesenkan, seperti undang-undang, nasihat cukai, atau pengurusan pelaburan.
Tidak boleh diskriminasi. Designees tidak boleh mendiskriminasi klien berdasarkan umur, bangsa, jantina, agama, kewarganegaraan, pandangan politik, atau ciri-ciri peribadi yang lain dalam apa jua cara.
Objektiviti. Designee dikehendaki memberi nasihat objektif kepada pelanggan, walaupun ia merugikan kewangan para penerima.
Profesionalisme. Designees dilarang membuat tuduhan palsu terhadap orang lain, pesaing, atau lembaga CMPS atau institut.
Rujukan. Designees tidak boleh mengimbangi orang lain untuk rujukan yang diterima atau menerima pampasan bagi rujukan yang dibuat kepada rakan kongsi perniagaan yang lain.

Kegagalan mematuhi kod ini boleh mengakibatkan tindakan disiplin bagi penerima.

Keperluan tambahan

Calon yang lulus peperiksaan ini perlu membayar yuran permulaan sebanyak $ 700 untuk menerima jawatan tersebut (ini termasuk semua kursus dan peperiksaan awal), dan kos menyimpan markah adalah $ 700 setahun selepas itu. Mereka yang berbuat demikian juga perlu menyelesaikan sekurang-kurangnya empat jam pendidikan berterusan (CE) setiap tahun dan kemudian lulus ujian yang bersesuaian untuk mengekalkan asas pengetahuan semasa dalam industri. Ini adalah sebagai tambahan kepada apa-apa syarat CE yang dimandatkan oleh kerajaan untuk memastikan lesen gadai janji mereka aktif.

Walau bagaimanapun, yuran pembaharuan tahunan meliputi kedua-dua kos CE tambahan, dan juga menyediakan lapan jam CE yang diluluskan untuk penerima melalui laman web CMPS. Senarai keperluan untuk mendapatkan jawatan CMPS juga kurang ketat daripada untuk lebih banyak jawatan yang berprestij, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat, yang memerlukan calon-calon untuk memiliki ijazah empat tahun kolej dan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman yang relevan dalam industri kewangan. Kelayakan CMPS tidak mempunyai keperluan kerja atau pendidikan seperti itu.

Mengapa Memperolehi Jawatan ini?

Pemula pinjaman yang ingin membezakan diri mereka dari persaingan harus mempertimbangkan dengan serius penghargaan ini. Jawatan CMPS menawarkan banyak manfaat kepada profesional pinjaman, termasuk:

Kompetensi. Tanda CMPS menawarkan bukti ketara bahawa perancang mempunyai pengetahuan dan latihan untuk membantu pelanggan mencapai matlamat mereka.
Nilai. Profesional pinjaman yang membawa penamaan CMPS lebih menarik kepada majikan, dan boleh memberi pampasan yang lebih tinggi.
Akauntabiliti. Perancang CMPS terikat dengan kod etika yang ketat yang dikuatkuasakan oleh Institut CMPS. Akauntabiliti tambahan ini dapat dilihat sebagai manfaat kepada prospek dan pelanggan.
Ketelusan. Pelanggan dan prospek boleh menyemak dengan Institut CMPS untuk latar belakang maklumat mengenai penerima.
Sumber Profesional. Designees mempunyai akses kepada modul latihan yang meliputi pelbagai topik di laman web CMPS. Mereka boleh menerima latihan setiap hari atau mingguan serta membantu jualan, pemasaran, pematuhan, dan isu-isu utama lain yang mempengaruhi perniagaan dan industri mereka..
Peningkatan Pendapatan. Reka bentuk CMPS sering dapat menunaikan yuran yang lebih tinggi daripada pesaingnya kerana nilai yang mereka dapat menawarkan pelanggan mereka. Institut CMPS juga melatih para pelajarnya bagaimana prospek secara berkesan untuk pinjaman hartanah pelaburan dan tawaran komersial yang menguntungkan.

Firman Akhir

Sejak penubuhannya pada tahun 2005, penamaan CMPS telah menjadi kredensial kewangan utama dalam industri gadai janji. Mereka yang berminat juga boleh menyertai program bimbingan hipotek yang ditawarkan oleh institut yang menggunakan program perisian proprietari untuk membantu mereka membina perniagaan mereka.