Bagaimana Menghindari Strategi Jualan di Bank - 6 Hal yang Perlu Anda Ketahui

Ramai orang berfikir bank adalah pusat perkhidmatan untuk keperluan wang hanya, tetapi mereka sebenarnya adalah satu bentuk kedai runcit - dan "perkhidmatan" mereka adalah benar-benar produk. Bank peribadi bukan hanya ejen perkhidmatan pelanggan, tetapi sebaliknya jurujual dengan nama yang berbeza.

Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Bankir Peribadi

Bagaimana Bankers Pribadi "Hook" Anda

Setiap orang yang berjalan ke bank adalah pelanggan yang berpotensi - jadi jangan terkejut apabila bank cuba untuk membuat anda duduk bersama mereka.

1. Pendekatan bank anda sebagai anda berjalan masuk
Bank-bank diarahkan untuk mendekati pelanggan ketika mereka berjalan atau menarik mereka keluar dari juruwang dan bertanya apa yang telah membawa mereka pada hari itu. Jika anda berkata, "Saya di sini untuk membuat deposit," banker boleh menawarkan untuk membantu dengan itu, dan kemudian membawa anda ke bilik kecil.

Walau bagaimanapun, bank sebenarnya tidak dapat membantu pelanggan dengan deposit atau transaksi kewangan kerana mereka tidak mempunyai laci tunai. Semasa jurubank bercakap dengan anda, sama ada pengurus atau jurubank lain mengambil transaksi anda kepada juruwang untuk diproses. Sekiranya bank tidak dapat membantu dengan semua yang anda mahu, anda telah kehilangan tempat anda dalam barisan dan anda mungkin terperangkap di bank lebih lama daripada yang anda inginkan.

Elakkan perkara ini dengan enggan duduk dengan bankir dan pastikan tempat anda selaras. Anda juga boleh menghindari bahagian dalam bank sepenuhnya dengan menggunakan ATM eksterior atau juruwang memandu untuk menjalankan perniagaan.

2. Bankir Mengkaji Akaun Anda untuk Menentukan Produk Yang Menjadi Pitch
Setelah membuat anda duduk di bilik kecil, bank mungkin menawarkan "menyemak" akaun anda untuk memastikan semua maklumat hubungan anda adalah terkini. Selepas itu, mereka mungkin mengimbas akaun anda dan bertanya soalan mengenai matlamat kewangan dan kebimbangan anda.

Sebagai contoh, jika anda memiliki perniagaan anda sendiri, seorang bank mungkin menyarankan anda membuka akaun perniagaan kecil. Sekiranya anda baru memulakan kolej, seorang jurubank boleh mengesyorkan anda mendaftar untuk perlindungan kad kredit atau overdraf. Jika anda hanya mempunyai akaun semakan, bank mungkin mencadangkan membuka akaun simpanan atau CD.

Tidak ada yang salah terutama dengan menawarkan pelanggan produk baru - tetapi apabila kuota, komisen, dan bonus terlibat, taktik jualan tekanan tinggi sering digunakan.

Anda boleh mengelak daripada menjual keras dengan memberitahu bank bahawa anda tidak berminat dengan produk baru pada masa ini. Tidak apa-apa untuk menjadi pendek dan to-the-point, membiarkan bank tahu bahawa apa-apa produk baru akan memerlukan pertimbangan yang berhati-hati bahawa anda hanya tidak mempunyai masa untuk saat ini.

Apa yang perlu diperhatikan

Bankir tidak selalu menunggu anda duduk dengan mereka untuk menjual anda pada produk dan perkhidmatan baru. Pastikan anda mengetahui strategi penjualan berikut.

3. Panggilan Telefon yang Tidak diminta
Sebahagian daripada tugas seorang bank adalah untuk mendapatkan pelanggan melalui pintu. Selalunya mereka menggunakan sudut perkhidmatan pelanggan yang tidak berkaitan untuk melakukan ini, dan kemudian mula menjual apabila anda tiba.

Sebagai contoh, bank mungkin memanggil pelanggan yang mempunyai gadai janji untuk membuat tinjauan akaun, walaupun matlamat sebenar adalah untuk menjualnya pada akaun cek atau simpanan. Bankir hanya menggunakan hipotek sebagai cangkuk, kerana kebanyakan orang tidak mengabaikan panggilan dari pemberi pinjaman hipotek mereka.

Jangan tertipu dengan panggilan pemikiran dari bank anda. Jika jurubank anda meminta anda masuk, pastikan anda memahami mengapa. Kecuali ada masalah yang perlu diselesaikan atau dokumen yang memerlukan tandatangan anda, anda mungkin merasa senang untuk tinggal di rumah.

4. Deskripsi Produk yang mengelirukan
Taktik jualan yang biasa digunakan oleh beberapa bank adalah untuk menawarkan pelanggan kad kredit semasa peluang untuk mendaftar untuk kad lain untuk menggantikan kad kredit "lama" mereka. Sudah tentu, kad kredit yang tidak luput dan digunakan secara tetap tidak perlu diganti.

Dalam kes sedemikian, pelanggan sebenarnya tidak akan menggantikan kad kredit lamanya - dia hanya akan mendaftar untuk barisan kredit baru. Walaupun taktik ini tidak boleh disahkan secara rasmi oleh bank itu sendiri, ia masih sesuatu yang perlu diperhatikan.

Pada umumnya, apabila kad anda tamat bank, sama ada anda menghantar kad baru secara automatik atau anda menerima notis melalui pos. Walau apa pun, menggantikan kad yang tamat tempoh tidak memerlukan secara fizikal masuk ke bank atau mengisi permohonan kredit baru.

5. Pasukan Tag-Pekerja
Penjual, pengurus, bank peribadi, bank perniagaan, dan bank pelaburan semuanya bekerjasama untuk membuat anda membeli sebanyak mungkin produk. Jika bank peribadi ingin bercakap dengan anda tentang membuka akaun simpanan, mereka boleh membenderakan akaun anda sehingga kali seterusnya anda melawat bank, juruwang boleh mengarahkan anda ke pejabat bank.

Anda boleh mengelakkan jualan keras dengan hanya berdiri di atas tanah anda dan membiarkan juruwang mengetahui bahawa anda perlu menjalankan perniagaan anda dan meninggalkan bank secepat mungkin. Jika seorang jurubank cuba merujuk anda kepada orang lain, dengan sopan menolak dan melihat diri anda.

6. Produk yang mempunyai Yuran atau Suruhanjaya Tinggi
Produk kewangan seperti dana bersama datang dengan yuran tahunan - dan sering dengan bayaran pendahuluan atau belakang dan komisen. Anda sering boleh mendapatkan diskaun melalui broker seperti Charles Schwab atau Fidelity, jadi jika anda memilih untuk membeli produk pelaburan ini melalui bank anda, anda mungkin membayar lebih daripada yang diperlukan. Refinancing gadai janji adalah kawasan lain di mana ia adalah penting untuk melakukan beberapa perbelanjaan perbandingan dengan berbilang bank untuk mendapatkan kesepakatan terbaik.

Jangan takut untuk membenarkan bank anda tahu bahawa anda membeli-belah untuk kesepakatan terbaik sebelum membuat keputusan anda. Sekiranya mereka memberi anda jualan keras, berdiri tegak dan biarkan mereka tahu anda tidak membuat sebarang keputusan yang tergesa-gesa.

Aspek Positif Bank Peribadi

Terdapat peluang untuk bank peribadi untuk benar-benar membantu pelanggan. Bankir sangat berpengetahuan tentang produk yang ditawarkan, oleh itu mereka pastinya akan menjawab kebanyakan soalan yang mungkin anda ada mengenai akaun anda atau perkhidmatan kewangan.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai sejumlah besar wang tunai yang duduk di dalam akaun semak anda, seorang bankir yang baik boleh mencadangkan beberapa cara untuk menarik minatnya. Jika anda ingin memerintahkan cek mahal, seorang bank peribadi boleh menunjukkan kepada anda cara membayar bil anda secara percuma. Contoh-contoh ini sangat berbeza dengan zaman ketika anda tidak memerlukan produk baru dan waktu anda hanya terbuang dengan duduk dengan seorang bankir pribadi.

Firman Akhir

Berjalan ke sebuah bank adalah seperti berjalan ke mana-mana kemudahan runcit lain. Pasti, anda boleh keluar tanpa membeli apa-apa, tetapi anda juga boleh pergi jauh dengan menghabiskan lebih banyak daripada yang dimaksudkan. Bank cenderung mempunyai promosi hebat, dan jika anda memerlukan kad kredit atau akaun semak anda pasti datang ke tempat yang betul. Hanya jangan ditipu oleh rasa perkhidmatan pelanggan - bank masih dalam perniagaan untuk menghasilkan wang.

Apa pengalaman anda dengan bank peribadi?