8 Cara Bayar Kurang dalam Cukai dan Jimat Wang

Walaupun kredit cukai dan potongan cukai adalah cara mudah untuk mengurangkan bil cukai anda, mereka cenderung untuk datang dan pergi kerana Kongres membuat perubahan kepada undang-undang cukai. Berikut adalah beberapa cara untuk mengurangkan bil cukai anda yang tetap relevan tahun demi tahun, tanpa tindakan perundangan.

Cara Bayar Kurang Bayar (Secara Sah)

1. Menyumbang kepada 401 (k), 403 (b), atau 457 Rancangan

Kurangnya pendapatan yang anda miliki, semakin rendah cukai anda. Tetapi anda tidak perlu membuat lebih sedikit wang untuk menurunkan bil cukai anda.

Pendapatan kasar diselaraskan (AGI) adalah asas untuk mengira pendapatan bercukai anda. Semakin tinggi AGI anda, semakin banyak yang anda harapkan berhutang. Kata kunci di sini adalah "disesuaikan," yang merujuk kepada fakta bahawa terdapat beberapa cara untuk mengurangkan pendapatan kasar anda. Satu kaedah adalah membuat sumbangan pretax kepada pelan persaraan 401 (k), 403 (b) pelan persaraan, atau pelan 457.

Semakin anda menyumbang kepada akaun persaraan sebelum cukai, semakin banyak anda boleh mengurangkan AGI dan jumlah yang akan anda bayar dalam cukai. Bagi tahun 2020, sumbangan maksimum 401 (k) ialah $ 19,500. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh membuat sumbangan "catch-up" tambahan sebanyak $ 6,500, menjadikan jumlah sumbangan anda sebanyak 401 (k) kepada $ 26,000. Had 403 (b) dan 457 adalah sama.

Manfaat cukai yang menyumbang kepada pelan ini adalah dua kali ganda. Pertama, anda akan menurunkan pendapatan bercukai anda untuk tahun yang anda sumbangkan. Kedua, anda tidak perlu membayar cukai pendapatan ke atas pulangan pelaburan dalam pelan persaraan anda sehingga anda menarik balik mereka dalam persaraan; bermula pada tahun anda menghidupkan 70½, anda mesti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan. Oleh itu, wang anda boleh berkembang bebas cukai sehingga anda memerlukannya untuk bersara.

Pro Tip: Jika majikan anda menawarkan 401 (k), semak Blooom, penasihat robo dalam talian yang menganalisis akaun persaraan anda. Hanya sambungkan akaun anda, dan anda dengan cepat dapat melihat bagaimana anda melakukan, termasuk risiko, kepelbagaian, dan yuran yang anda bayar. Tambahan pula, anda akan mencari dana yang tepat untuk melabur untuk keadaan anda. Daftar untuk analisis Blooom percuma.

2. Buat Pembayaran Pinjaman Pelajar

Kira-kira 65% daripada warga tua kolej yang menamatkan pengajian dari kolej swasta dan swasta di 2018 mempunyai hutang pinjaman pelajar, menurut Institut Akses Kolej & Kejayaan. Walaupun sentiasa dinasihatkan untuk melakukan apa yang anda mampu untuk membayar kolej tanpa hutang pinjaman pelajar, jika anda perlu mengambil pinjaman pelajar, minat yang anda bayar akan memberi manfaat kepada anda pada masa cukai.

Anda boleh memotong sehingga $ 2,500 daripada faedah pinjaman pelajar dibayar setiap tahun sebagai potongan "atas talian" yang bermaksud anda boleh menuntutnya walaupun anda tidak memotong potongan anda. Walau bagaimanapun, potongan anda mungkin terhad atau dihapuskan jika anda mendapat terlalu banyak. Untuk tahun 2019, potongan ini secara beransur-ansur memansuhkan jika AGI yang diubah suai adalah antara $ 70,000 dan $ 85,000 ($ 140,000 dan $ 170,000 jika anda telah berkahwin dengan pemfailan bersama). Anda tidak boleh menuntut potongan jika AGI yang diubahsuai anda adalah $ 85,000 atau lebih ($ 170,000 atau lebih untuk pulangan bersama) atau jika anda berkahwin dan memfailkan secara berasingan daripada pasangan anda. Modified AGI adalah sama dengan AGI dengan tambahan potongan tertentu, seperti sumbangan IRA, perbelanjaan tuisyen yang layak, dan faedah pinjaman pelajar.

Bagi seseorang dalam kurungan cukai 22%, mendakwa potongan $ 2,500 penuh dapat mengurangkan bil cukai mereka sebanyak $ 550.

3. Beli Rumah

Sekiranya anda mempertimbangkan membeli rumah, pembelian itu boleh menjimatkan wang ke atas cukai anda kerana faedah gadai janji dan cukai harta boleh ditolak.

Untuk tahun cukai 2018 hingga 2025, anda boleh memotong faedah sehingga $ 750,000 hutang gadai janji ($ 375,000 untuk pasangan yang difailkan secara berasingan).

Anda juga boleh memotong sehingga $ 10,000 cukai negara dan tempatan, termasuk cukai harta dan pendapatan negara atau cukai jualan. Batasan itu turun kepada $ 5,000 untuk pasangan yang telah berkahwin memfail secara berasingan.

Tetapi batasan ini tidak akan menjadi masalah melainkan anda merumuskan potongan anda di Jadual A. Sebagai peringatan, anda boleh menuntut potongan standard atau potongan terperinci, yang mana memberi anda manfaat cukai yang lebih besar. Untuk 2019, potongan standard ialah $ 12,200 untuk pemohon tunggal dan $ 24,400 untuk pasangan suami isteri. Jika anda tidak mempunyai potongan item yang cukup untuk melebihi potongan standard untuk status pemfailan anda, membeli rumah tidak akan memberi kesan kepada bil cukai anda sama sekali.

4. Pilih Status Pengajian yang Benar

Status pemfailan anda mempunyai kesan yang besar ke atas keadaan cukai anda, kerana ia menentukan kedua-dua kadar cukai anda dan jumlah potongan standard anda.

Sebagai contoh, untuk tahun cukai 2019, potongan standard ialah $ 12,200 untuk satu penggubah tetapi $ 18,350 untuk pembayar cukai yang menuntut ketua status pemfailan isi rumah. Kurungan cukai untuk ketua isi rumah juga lebih murah hati daripada mereka untuk pemohon tunggal.

Bergantung pada situasi anda, anda mungkin mempunyai pilihan untuk memilih antara dua status pemfailan yang berbeza.

Berikut adalah lima status pemfailan yang tersedia:

Single. Status ini adalah untuk pembayar cukai yang tidak berkahwin atau yang bercerai atau dipisahkan secara sah di bawah undang-undang negara.
Berkahwin Berkahwin Bersama. Pembayar cukai yang berkahwin boleh memfailkan penyertaan bersama dengan pasangan mereka. Sekiranya pasangan anda meninggal dunia pada tahun cukai, anda mungkin dapat memfailkan pulangan bersama untuk tahun itu.
Berkahwin Berkahwin Secara berasingan. Pasangan yang berkahwin boleh memilih untuk memfailkan dua pulangan cukai berasingan. Walau bagaimanapun, memilih status pemfailan ini jarang menyebabkan rang undang-undang cukai yang lebih rendah.
Ketua keluarga. Status ini secara amnya terpakai kepada pembayar cukai yang belum berkahwin yang membayar lebih daripada separuh kos untuk menjaga rumah untuk diri mereka sendiri dan orang lain yang layak, seperti anak atau ibu bapa yang bergantung.
Kelayakan Janda (er) Dengan Anak yang Tergantung. Status ini tersedia untuk pembayar cukai yang pasangannya meninggal dunia pada tahun cukai atau dalam dua tahun terdahulu yang mempunyai anak yang bergantung.

Syarat tambahan terpakai kepada status pemfailan ini, jadi semak Terbitan 501 untuk peraturan yang lengkap. Sekiranya anda layak mendapat lebih daripada satu status pemfailan, anda mungkin mahu menyediakan kembali kedua-dua cara anda dan melihat yang mana satu hasil dalam bil cukai yang lebih rendah.

5. Kembali ke Sekolah

Adakah anda sentiasa mahu menyelesaikan ijazah kolej anda, mengambil kursus yang boleh meningkatkan prospek kerjaya anda, atau meneroka kepentingan akademik? Menarik katalog kursus dan mendaftar untuk kelas boleh membantu anda mengurangkan bil cukai anda.

Banyak perbelanjaan pendidikan layak untuk pengecualian cukai, termasuk Credit Opportunity American Credit (AOTC) dan Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat. AOTC hanya tersedia untuk empat tahun pertama pendidikan sarjana muda, dan anda mesti mendaftar sekurang-kurangnya separuh masa dalam program mencari gelaran. Sekiranya anda layak, AOTC bernilai sehingga $ 2,500 bagi setiap pelajar. Jika kredit membawa jumlah cukai yang anda berikan kepada sifar, sehingga 40% daripada apa-apa kredit yang tinggal (sehingga $ 1,000) boleh dikembalikan.

Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat adalah lebih luas. Tidak ada had untuk berapa tahun anda boleh menuntutnya, dan anda tidak perlu mendaftar dalam program ijazah atau mengambil kelas yang meningkatkan kemahiran kerja anda. Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat adalah bernilai sehingga $ 2,000 setiap pulangan cukai.

Untuk peraturan dan batasan penuh mengenai manfaat cukai untuk pendidikan, periksa IRS Publication 970.

6. Simpan Resit Derma Anda

Anda boleh menuntut potongan untuk mendermakan kepada badan amal yang diiktiraf oleh IRS, sehingga selalu mendapat resit apabila anda memberi sehingga anda dapat dihargai atas kemurahan hati anda pada waktu pajak. Keperluan dokumentasi untuk derma amal berbeza-beza bergantung kepada jumlah dolar dan sama ada anda menyumbangkan wang tunai atau harta lain.

Keperluan dokumentasi adalah seperti berikut:

Sumbangan Tunai Di bawah $ 250: Rekod bank - seperti cek yang dibatalkan, penyata bank, atau penyata kad kredit - menunjukkan nama amal dan tarikh dan jumlah sumbangan.
Derma Tunai sebanyak $ 250 atau Lebih: Pengakuan bertulis dari organisasi. Pengakuan ini mesti termasuk nama organisasi, jumlah wang tunai yang disumbangkan, dan suatu pernyataan yang anda tidak menerima barang atau perkhidmatan dari organisasi sebagai pertukaran sumbangan anda.
Quid Pro Quo Sumbangan $ 75 atau Lebih: Jika anda membuat pembayaran kepada organisasi amal yang sebahagiannya merupakan sumbangan dan sebahagiannya untuk barangan atau perkhidmatan yang disediakan oleh organisasi, anda mesti mendapat pengakuan bertulis dari organisasi. Resit tersebut hendaklah memaklumkan kepada anda bahawa jumlah yang boleh ditolak untuk tujuan cukai pendapatan adalah terhad kepada nilai yang disumbangkan di atas nilai pasaran barangan atau perkhidmatan yang disediakan oleh amal. Sebagai contoh, jika anda membeli tiket acara amal untuk $ 100, dan hidangan yang disediakan di acara bernilai $ 30, caruman potongan anda akan menjadi $ 70.
Sumbangan Harta: Untuk harta di bawah $ 250, dapatkan resit dari organisasi atau menyimpan rekod yang boleh dipercayai. Untuk sumbangan bukan tunai bernilai $ 250 atau lebih, anda memerlukan pengakuan bertulis dari semasa ke semasa. Untuk sumbangan sebanyak $ 5,000 atau lebih, sebagai tambahan kepada pengakuan bertulis, anda mesti mendapatkan penilaian.
Derma Kenderaan: Syarat dan batasan pelaporan tambahan dikenakan apabila anda mendermakan kenderaan kepada amal. Lihat Arahan untuk Borang 1098-C untuk maklumat lanjut.

Simpan semua resit untuk sumbangan ini. Sekiranya sumbangan amal anda dan potongan terperinci lain - termasuk perbelanjaan perubatan, faedah gadai janji, dan cukai negeri dan tempatan - adalah lebih besar daripada potongan standard anda yang ada, anda mungkin akan mengatasi bil cukai yang lebih rendah.

7. Double-Check Old Returns

Semasa anda menyiapkan pulangan cukai tahun ini, adakah anda menyedari bahawa anda terlepas beberapa potongan atau kredit pada tahun lalu? Jika sudah kurang dari tiga tahun sejak anda memfailkan pulangan tahun itu, anda mempunyai pilihan untuk memfailkan pulangan yang dipinda untuk menuntut bahawa pemecatan cukai.

Anda perlu melengkapkan Borang 1040X untuk meminda pulangan anda dan menuntut bayaran balik. Perlu diingat bahawa IRS cenderung untuk meneliti pulangan yang dipinda dengan teliti, jadi pastikan maklumat anda tepat dan lengkap sebelum menyerahkan kepada IRS.

8. Mempunyai Profesional Sediakan Cukai Anda

Sekiranya keadaan cukai anda mudah, memfailkan sendiri atau menggunakan perisian penyediaan cukai percuma dari sama ada H & R Block atau TurboTax boleh menjimatkan banyak wang. Tetapi untuk pulangan cukai yang lebih kompleks, pakar mungkin dapat mengenal pasti peluang simpanan cukai yang anda telah terlepas pandang.

Sesetengah kebolehan pajak bahkan menawarkan jaminan supaya jika ternyata anda membayar lebih daripada yang anda miliki, anda boleh mendapatkan pembayaran balik dari penyedia cukai.

Seorang profesional cukai yang berkelayakan, seperti CPA atau ejen yang terdaftar, mungkin mengenakan bayaran lebih daripada penyedia yang tidak mempunyai kepercayaan, tetapi mereka dikehendaki mengikuti kod etika dan memperoleh beberapa jam pelajaran yang berterusan setiap tahun. Ini bermakna mereka sentiasa mengikuti perkembangan undang-undang cukai yang boleh menyebabkan bayaran balik yang lebih besar untuk anda. Anda boleh menemui pro cukai yang berkelayakan di kawasan anda dengan mencari pangkalan data IRS preparers yang berwibawa.

Pro Tip: Selain menyediakan perisian cukai dalam talian, kedua-duanya H & R Block dan TurboTax memberi anda peluang untuk bekerja dengan CPA atau ejen yang didaftarkan sama ada secara peribadi atau menerusi aplikasi mudah alih mereka.

Firman Akhir

Sebelum memulakan pemulangan cukai anda, semak potongan atau kredit baru yang mungkin dikenakan kepada anda dan semak semula Arahan untuk Borang 1040. Jika anda membuat keputusan untuk melakukan cukai anda sendiri, banyak program perisian persediaan cukai mempunyai soalan wawancara perbualan yang membimbing anda melalui kembali untuk membantu anda mengenal pasti potensi penjimatan cukai.

Tidak kira siapa yang menyediakan pulangan anda, langkah paling kritikal adalah mengambil masa untuk meninjau dengan teliti sebelum menandatangani dan menyerahkannya kepada IRS. Dengan menyemak semula kembalian anda, anda akan memastikan anda memanfaatkan setiap potongan yang mungkin dan mengelakkan kesilapan pemfailan cukai yang mahal.

Adakah anda mengambil kesempatan daripada mana-mana langkah-langkah penjimatan cukai tahun ini? Adakah anda mempunyai cadangan lain untuk menjimatkan wang ke atas cukai?