Adakah Pelan Pembayaran Gadai Janji Berjangkit Lama Untuk Anda?

Surat ini biasanya menyatakan berapa tahun anda boleh mencukur pembayaran gadai janji anda dan berapa banyak yang dapat anda simpan untuk kepentingan. Nombor-nombor itu cukup mengejutkan, yang menjadikan rancangan ini menggoda.

Berikut adalah beberapa maklumat mengenai bayaran gadai janji dua kali ganda, serta kebaikan dan keburukan, untuk membantu anda memutuskan sama ada pelan yang sesuai untuk anda.

Bagaimana Pelan Hipotek Biweekly berfungsi?

Rancangan gadai janji dua kali ganda membahagi rang undang-undang gadai janji bulanan anda pada setengah dan setiap dua minggu, anda membayar jumlah separuh. Oleh kerana terdapat 52 minggu dalam setahun, anda akan membuat 26 pembayaran yang bersamaan dengan 13 bayaran gadai janji bulanan. Pembayaran tambahan ini akan dibawa ke arah prinsipal, yang mengakibatkan jumlah kepentingan yang dikurangkan. Rancangan biasanya ditubuhkan oleh peminjam atau syarikat pemasaran yang dilantik.

Mari kita lihat senario sampel. Katakan anda mempunyai prinsipal $ 186,281, kadar faedah 5%, dan gadai janji selama 30 tahun (360 bulan). Bayaran bulanan anda ialah $ 1,000, atau $ 12,000 setahun. Sepanjang hayat hipotek, anda akan membayar $ 173,717.81 kepentingan. Sekiranya anda membuat pembayaran dua kali seminggu, mereka akan menjadi $ 500, atau $ 13,000 setahun. Ini akan mengurangkan minat anda kepada kira-kira $ 143,000 dan memendekkan jangka hayat gadai janji oleh kira-kira 5 tahun. Itulah penjimatan hampir $ 31,000!

Catatan: Pelan hipotek dua kali ganda berbeza dari pelan hipotek setiap bulan (atau dua bulan sekali). Dengan pelan gadai janji dua bulan sekali, bayaran dibuat dua kali sebulan (seperti pada 1 dan 15). Ini menjimatkan sedikit wang anda. Sebenarnya, sesetengah peminjam hanya akan menggunakan pembayaran anda untuk pinjaman anda sebulan sekali, yang tidak akan menjimatkan apa-apa (walaupun ini mungkin membantu anda menjejak kewangan anda jika anda membayar dua kali sebulan.)

Kelebihan & Kekurangan Pembayaran Gadaian Biweekly

Kelebihan:

Anda akan membayar kurang faedah sepanjang hayat hipotek.
Gadai janji anda akan dibayar lebih cepat.
Sekiranya anda membayar biweekly, jumlah gaji anda yang akan pergi ke perumahan akan tetap sama. Oleh itu, belanjawan dan kewangan peribadi akan menjadi lebih mudah.
Pelan ini pada dasarnya memaksa anda membuat pembayaran hipotek tambahan.

Keburukan:

Pemberi pinjaman anda atau syarikat pemasaran yang dilantik mungkin mengenakan bayaran untuk menetapkan anda pada pelan tersebut. Biasanya, ia adalah sekitar $ 300, dan juga boleh termasuk bayaran untuk setiap pembayaran dua kali seminggu.
Jika anda membeli rumah di bahagian atas julat harga anda, anda mungkin tidak mempunyai wang untuk membuat komitmen untuk membayar tambahan pada gadai janji anda setiap tahun.

4 Cara Alternatif untuk Simpan di Gadai Janji Anda

Walaupun kebiasaan pelan hipotek dua kali menarik, ada beberapa hal lain yang dapat anda lakukan untuk menghemat uang pada hipotek anda dan menghindari yuran hipotek dan komitmen terhadap rencana.

1. Bayar Lebih Ke Atas Pengetua
Jika anda ingin mengelakkan yuran pelan gadai janji dua kali seminggu, hanya bayar tambahan satu-kedua belas pembayaran gadai janji anda setiap bulan. Anda harus mempunyai pilihan untuk membayar lebih kepada prinsipal di kupon pembayaran anda. Sekiranya anda tidak memilih pilihan ini, pemberi pinjaman anda boleh memohon jumlah tambahan pada pembayaran bulan seterusnya anda. Ini akan menjimatkan beratus-ratus dolar dalam yuran dan beribu-ribu dolar untuk kepentingan! Pastikan bahawa syarat pinjaman anda tidak termasuk penalti prabayaran gadai janji.

2. Pembiayaan semula
Bergantung kepada berapa banyak anda masih berhutang pada gadai janji anda dan apa kadar faedah yang anda boleh dapatkan, pembiayaan semula pinjaman gadai janji rumah anda mungkin merupakan pilihan yang baik untuk anda. Sekiranya anda berpendapat pembiayaan semula mungkin menjadi jalan yang anda ingin ambil, berbincanglah dengan broker gadai janji anda untuk melihat berapa banyak yang anda boleh jimat dan jika ia bernilai dengan bayaran yang berkaitan dengan pembiayaan semula. Pertimbangkan untuk mendapatkan jangka pendek gadai janji yang lebih pendek juga.

3. Kurangkan
Mengurangkan rumah dan kehidupan anda dengan berpindah ke ruang hidup yang lebih kecil dapat menjimatkan satu tan duit. Bukan sahaja anda mempunyai gadai janji yang lebih rendah, anda juga boleh menjimatkan utiliti. Anda juga boleh menjual barang di Amazon atau eBay apabila anda mengecilkan.

4. Sewa Ruang Anda
Sekiranya anda mempunyai bilik tambahan, pertimbangkan untuk menyewakannya. Hanya pastikan anda memeriksa rakan sebilik potensi anda untuk memastikan mereka boleh dipercayai, dan buat perjanjian sewa untuk melindungi diri anda. Beri amaran bahawa terdapat banyak tanggungjawab yang dilampirkan untuk menjadi tuan rumah.

Firman Akhir

Sebaik sahaja kami mengambil kebaikan dan kebaikan, suami saya dan saya memutuskan untuk meluluskan pelan pembayaran gadai janji dua kali ganda. Begitu besarnya untuk membayar kurang faedah dan mendapatkan gadai janji kami berbayar lebih cepat (hanya 27 tahun lagi untuk pergi!), Saya tidak mahu membayar yuran jika ada alternatif. Ini juga akan memberi kita lebih fleksibiliti. Sekiranya kami dapat memberi lebih banyak perhatian kepada prinsipal kami dalam mana-mana bulan, kami akan melakukannya apabila kami membuat pembayaran.

Apa yang anda fikirkan mengenai rancangan gadai janji dua kali ganda?