Nasihat Wang yang Ketinggalan - 12 Andaian Kewangan Yang Perlu Dipertimbangkan
Kita semua membawa kira-kira andaian kewangan tertentu yang kita pelajari daripada ibu bapa, mentor kita, atau yang kita baca di suatu tempat sekali-sekala. Tetapi andaian-andaian itu mungkin tidak lagi benar - atau sekurang-kurangnya, tidak dapat disangkal lagi.
Berikut adalah 12 andaian kewangan yang lebih nuanced daripada kebijaksanaan konvensional sekolah lama mencadangkan, bersama dengan tips untuk mengetahui apa yang tepat untuk kewangan dan matlamat anda yang unik.
1. Pendidikan Lebih Baik Lebih Baik
Kebenaran hari ini: Lebih banyak pendidikan kadang-kadang lebih baik, bergantung pada pekerjaan impian anda dan laluan kerjaya.
Ijazah kolej membuka pintu, dan beberapa kerjaya memerlukan ijazah lanjutan atau sarjana lain. Tetapi pendidikan tinggi bukanlah untuk semua orang, dan mencapai tahap yang lebih tinggi tidak selalu masuk akal.
Hutang pinjaman pelajar kini merupakan bentuk hutang kedua tertinggi di Amerika Syarikat selepas hutang gadai janji. Ia telah melepasi hutang pinjaman kereta dan hutang kad kredit, dengan lebih daripada $ 1.52 trilion yang terhutang pada 2018, menurut Forbes. Itu keluar dengan purata $ 37,172 setiap pelajar tamat pengajian. Ia adalah wabak kewangan.
Orang dewasa muda yang tidak tahu apa yang mereka mahu lakukan dengan kehidupan mereka sepatutnya mempertimbangkan mengambil tahun jurang sebelum mendaftar di kolej, memilih utama, dan cuba mencari cara untuk membayar ijazah kolej. Kolej telah menjadi sangat mahal; kos purata tuisyen dan yuran setahun di sebuah kolej swasta untuk tahun pelajaran 2018 hingga 2019 ialah $ 35,676, setiap data dari A.S. News & World Report. Walaupun kos itu tetap beku untuk empat tahun akan datang - yang tidak akan - yang akan mencapai $ 142,704 selama empat tahun.
Dan sementara ijazah kolej berguna di banyak bidang, master dan ijazah lanjutan lain tidak. Mereka adalah cara yang sangat spesifik untuk berakhir. Isteri saya ingin menjadi kaunselor sekolah, contohnya, jadi dia mendapat ijazah sarjana yang diperlukan dalam kaunseling sekolah. Orang dewasa muda harus mengejar ijazah lanjutan hanya apabila mereka tahu apa yang mereka mahu lakukan untuk hidup dan ijazah lanjutan khusus membantu pada laluan kerjaya itu.
Sebelum memutuskan jalan pendidikan, melakukan banyak pencarian jiwa. Kemudian pergi mencari cara untuk mengurangkan atau mengelakkan hutang pelajar hutang sepenuhnya.
2. Anda Perlu Membayar Pinjaman Pelajar Sebelum Membeli Rumah
Kebenaran hari ini: Keputusan untuk membeli rumah bergantung kepada pasaran, kewangan, dan rancangan anda, bukan faktor tunggal seperti hutang pinjaman pelajar.
Jumlah hutang pinjaman pelajar telah meningkat dua kali ganda sejak sedekad yang lalu, sementara kadar homeownership di kalangan golongan muda telah merosot. Pada tahun 2004, kadar homeownership untuk orang dewasa di bawah 35 duduk pada 43.6%. Itu jatuh kepada 34.3% menjelang tahun 2017, walaupun telah meningkat sedikit sejak itu. Dengan hutang pinjaman pelajar yang begitu banyak, sukar bagi orang dewasa muda untuk memenuhi syarat untuk gadai janji. Di samping mengaitkan nisbah hutang kepada pendapatan, pinjaman pelajar memberi kesan kepada skor kredit peminjam.
Terdapat banyak alasan yang baik untuk menyewa (lebih banyak pada mereka tidak lama), tetapi jika alasan anda hanya pinjaman pelajar, mulailah menjalankan nombor tersebut. Dari masa ke masa, kepemilikan rumah bukan sahaja dapat menjimatkan wang pada pembayaran perumahan bulanan anda, tetapi ia juga dapat membantu anda membina kekayaan. Lihatlah lebih lanjut daripada kajian Harvard pada 2018 yang mendapati bahawa pemilik rumah pertengahan mempunyai purata bersih bernilai 60 kali lebih tinggi daripada penyewa pertengahan umur.
Kadang-kadang lebih masuk akal untuk menaruh uang ke arah pembayaran lebih awal daripada membayar hutang yang ada. Selepas membeli rumah, anda boleh memutuskan sama ada untuk membayar pinjaman pelajar atau gadai janji terlebih dahulu, atau anda boleh membayar tidak langsung dan sebaliknya melaburkan wang di tempat lain.
Tidak ada satu-saiz-sesuai semua jawapan untuk tempat terbaik untuk meletakkan wang anda, sama seperti tidak ada satu-saiz-sesuai-semua jawapan sama ada anda perlu membeli atau menyewakan rumah.
3. Membeli Lebih Baik Dari Penyewaan
Kebenaran hari ini: Membeli kadang-kadang sering membuat lebih banyak rasa kewangan, tetapi ia bergantung kepada pelbagai faktor.
Apabila anda membeli rumah, anda mengambil kerugian awal. Itu kerana pembeli dan penjual sama-sama menghabiskan ribuan ringgit pada kos penutupan, termasuk yuran pemberi pinjaman, yuran judul, yuran agen hartanah, dan cukai perpindahan.
Dari masa ke masa, pemilik rumah biasanya menjimatkan wang berbanding penyewa, dalam bentuk bayaran bulanan yang lebih rendah, penghargaan rumah, dan secara beransur-ansur menyusut baki gadai janji. Tetapi prosesnya mengambil masa bertahun-tahun, dan berapa tahun yang diperlukan bergantung kepada faktor-faktor seperti nilai rumah tempatan, sewa, kadar faedah, dan kos pembaikan. Ini bermakna bahawa homeownership biasanya masuk akal hanya untuk orang yang merancang untuk tinggal di rumah selama sekurang-kurangnya beberapa tahun.
Selanjutnya, pemilik rumah kadang-kadang melibatkan kos yang tidak dijangka. Bumbung perlu diganti, atau relau, atau pendawaian. Anda bangun pada hari biasa, dan pada waktu makan tengah hari, anda mempunyai bil $ 5,000 yang perlu anda bayar dengan segera. Di luar kestabilan lokasi dan tinggal lama, pemilik rumah juga memerlukan kestabilan kewangan. Mereka memerlukan dana kecemasan yang jauh lebih besar daripada penyewa purata untuk menampung kos yang berkaitan dengan rumah secara tiba-tiba dan tidak dijangka.
Sebelum anda tergesa-gesa menjadi pemilik rumah dengan mengandaikan bahawa ia adalah langkah kewangan yang betul, baca tentang menyewa membeli rumah dan faktor nuansa yang masuk ke dalam keputusan.
Anggapan bahawa "membeli lebih baik" tidak hanya digunakan untuk perumahan; ia juga meliputi hampir segala-galanya dalam kehidupan kita. Dalam kebanyakan kes, ia menjadikan jauh lebih masuk akal untuk menyewa item mewah yang anda hanya merancang untuk menggunakan sekali atau dua kali, seperti pakaian perkahwinan atau perhiasan mewah. Jika anda ingin menukar kereta anda setiap dua tahun, ia sering lebih masuk akal untuk disewa daripada membeli. Menyewa kadang-kadang lebih baik daripada membeli, dan sesiapa yang memberitahu anda sebaliknya menjual sesuatu.
4. Rumah Anda Adalah Pelaburan
Kebenaran hari ini: Rumah anda adalah perbelanjaan, dan anda harus memperlakukannya dengan sewajarnya.
Harta sewa adalah pelaburan kerana anda membelinya untuk menjana aliran tunai dan pulangan. Kediaman utama adalah perbelanjaan; ia memberi anda wang setiap bulan pada "Perumahan" dalam anggaran anda. Mana-mana ekuiti yang anda mungkin ada di dalamnya hanya ada di atas kertas dan tidak dilaburkan untuk menjana pendapatan atau kekayaan tambahan.
Pemilik rumah membenarkan perbelanjaan tambahan di rumah - apabila kedua-dua membeli dan mengubahsuai - dengan meyakinkan diri mereka sendiri, "Saya tidak membelanjakan wang ini; Saya melaburnya! " Tetapi andaian ini bersifat mandul dan menghina diri.
Pertimbangkan laporan Pembaharuan Majalah 2019 mengenai purata pulangan pelaburan untuk penambahbaikan rumah yang sama. Mereka mengukur ROI sebagai peratusan kos pengubahsuaian yang pulih melalui harga jualan rumah yang lebih tinggi. Dalam laporan 2019 mereka, penambahbaikan rumah yang sifar memberikan ROI yang positif; setiap satu lebih mahal daripada ia dikembalikan dalam nilai yang lebih tinggi.
Semakin banyak yang anda belanjakan di perumahan, semakin kurang anda dapat menyalurkan ke pelaburan benar, seperti saham, bon, dan pelaburan hartanah. Kecuali jika anda rumah hack atau melakukan flip rumah secara langsung, perumahan adalah perbelanjaan, bukan pelaburan.
5. Anda Perlu Belanja 25% - 30% dari Pendapatan Anda di Perumahan
Kebenaran hari ini: Belanja kurang lebih baik untuk kekayaan jangka panjang anda, tetapi sesetengah pasaran memerlukan lebih banyak. Apabila membuat keputusan tentang apa yang perlu dibelanjakan untuk perumahan, ingat bahawa belanjawan adalah permainan sifar.
Dalam senario yang ideal, anda akan menghabiskan 0% pendapatan anda di perumahan dengan sama ada penggodam rumah atau mengambil pekerjaan yang menyediakan perumahan percuma. Walau bagaimanapun, realitinya jarang sesuai.
Di beberapa pasaran yang sangat mahal seperti San Francisco dan Manhattan, penyewa tunggal mungkin tidak dapat mencari walaupun bilik untuk kurang daripada 50% daripada pendapatan bersih mereka. Kos perumahan adalah masalah bagi orang dewasa yang lebih muda terutamanya; USA Today melaporkan bahawa 30-hari kanak-kanak lelaki hari ini telah menghabiskan purata 45% daripada jumlah pendapatan seumur hidup mereka di sewa.
Apa yang orang sering mengabaikan anggaran adalah bahawa ia adalah permainan sifar. Jika anda membelanjakan lebih banyak perumahan, anda tidak perlu menghabiskan pengangkutan, makanan, hiburan, pakaian, dan melabur untuk membina kekayaan. Ini menjadikan perumahan sebahagian daripada persamaan gaya hidup yang lebih besar. Manhattanite yang membelanjakan 50% daripada pendapatan mereka untuk sewa yang mungkin melepaskan kereta, jadi daripada menghabiskan $ 9,576 setahun untuk pengangkutan seperti purata Amerika, mereka boleh membelanjakan $ 200 untuk pengangkutan awam.
Saya menghabiskan hampir apa-apa di perumahan, tetapi saya menghabiskan lebih banyak daripada rata-rata Amerika dalam perjalanan. Tidak ada peratusan ajaib untuk dibelanjakan untuk perumahan, jadi sebaliknya, melihat belanjawan anda secara holistik, menetapkan kadar tabungan anda terlebih dahulu, dan kemudian bekerja mundur untuk membuat belanjawan berdasarkan keutamaan anda.
6. Anda Perlu Putar 20% Down Home
Kebenaran hari ini: Wang anda boleh melayani anda dengan lebih baik di tempat lain, dan melambatkan pemilikan rumah untuk menyelamatkan pembayaran turun yang lebih tinggi seringkali tidak produktif.
Terdapat alasan yang sah untuk ambang 20% yang disyorkan untuk pembayaran turun ke bawah di rumah: Jika anda meletakkan sekurang-kurangnya 20%, anda boleh mengelakkan membayar insurans gadai janji swasta (PMI), yang secara berkesan kehilangan wang. Dan dalam hal pinjaman FHA, insurans hipotek tidak akan hilang, walaupun setelah anda membayar baki utama ke bawah 80% dari nilai properti.
Tetapi sebagai menyakitkan hati dan membazir sebagai PMI, kadang-kadang masuk akal untuk hanya menyedapnya dan membuat bayaran pendahuluan yang lebih kecil.
Pertama, jika anda memerlukan empat tahun lagi untuk menjimatkan wang untuk menyatukan bayaran pendahuluan sebanyak 20%, tetapi anda mempunyai cukup bayaran untuk pembayaran yang lebih kecil sekarang, nampaknya bodoh untuk duduk dan tunggu apabila anda sudah bersedia untuk memasuki perumahan pasaran. Selain itu, tidak ada yang mengatakan harga rumah akan berada dalam empat tahun dari sekarang. Bagaimana jika anda berhemat dan menjimatkan lebih banyak wang, hanya untuk mendapati bahawa harga rumah adalah 14% lebih tinggi pada ketika itu, dan anda masih tidak mempunyai wang yang cukup?
Kedua, seperti yang dinyatakan sebelum ini, rumah anda bukan pelaburan. Tunai yang anda masukkan ke dalamnya adalah wang tunai yang tidak boleh dilaburkan dalam stok, bon, atau hartanah pelaburan, yang boleh menghasilkan pendapatan pasif untuk anda. Katakan anda melabur tambahan $ 50,000 dalam bayaran muka untuk mencapai ambang 20% dan menghindari $ 2,000 setahun dalam PMI dan minat tambahan. Pada pulangan tahunan 8%, $ 50,000 akan memperoleh anda $ 4,000 setahun jika anda melabur di tempat lain. Oleh itu anda menjimatkan $ 2,000 setahun pada gadai janji anda, tetapi dengan kos memperoleh $ 4,000 setahun di tempat lain.
7. Anda Perlu Putaran Bare Minimum di Rumah
Kebenaran hari ini: Ini adalah langkah berisiko yang boleh membawa kesan negatif yang besar. Berhati-hatilah untuk tidak melebihkan diri anda sendiri.
Pada kebalikan dari spektrum kebijaksanaan kewangan, pembeli rumah yang lain mengandaikan bahawa mereka harus meletakkan minimum kosong. Walau bagaimanapun, itu tidak berfungsi dengan baik untuk pembeli pada pertengahan 2000-an yang membeli dengan 1% hingga 3% ke bawah - atau, dalam beberapa kes, tidak ada wang.
Jika harga perumahan jatuh, pemilik rumah yang meletakkan sedikit ke bawah boleh mendapati diri mereka terbalik atas gadai janji mereka. Lebih buruk lagi, meletakkan hampir apa-apa di rumah boleh menyebabkan pembeli rumah untuk membeli rumah lebih daripada yang mereka mampu.
Jangan menganggap anda mampu membeli rumah hanya kerana anda mempunyai 3% daripada harga belian yang disimpan. Anda juga memerlukan wang tunai untuk menutup kos, dana kecemasan, pemindahan, perabot, dan pembaikan yang berpotensi. Walaupun terdapat banyak cara untuk menarik balik bayaran pendahuluan untuk rumah, pastikan anda mempunyai wang tunai yang cukup untuk hidup dengan selesa di rumah itu.
8. Anda Perlu Membayar Gadai Janji Anda ASAP
Kebenaran hari ini: Membayar gadai janji anda lebih awal adalah tentang mengimbangi peluang dan risiko.
Ada kalanya, 100% masuk akal untuk membayar hipotek anda awal. Dan ada yang lain apabila ia tidak masuk akal.
Faktor pertama yang perlu dipertimbangkan adalah apa yang anda bayar dengan minat. Pada kadar faedah 3.5%, sebagai contoh, anda boleh memperoleh pulangan sebanyak 3.5% secara efektif dengan membayar hipotek anda awal. Tetapi anda hampir dapat memperoleh pulangan yang lebih tinggi dengan melaburkan wang itu di tempat lain, seperti pulangan sejarah 7% hingga 10% yang ditawarkan oleh saham.
Sekiranya anda membayar bunga 7% ke atas gadai janji anda, itu adalah cerita yang berbeza. Anda boleh memutuskan bahawa pulangan 7% dijamin dengan membayar rayuan gadai janji kepada anda lebih daripada mengejar kemungkinan 7% hingga 10% pulangan di tempat lain.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ialah usia anda. Semakin lama anda berada, semakin sedikit masa anda harus pulih dari kerugian, dan yang lebih rentan anda berada pada urutan risiko pulangan. Pada 65, toleransi risiko anda lebih rendah, dan membayar gadai janji anda mempunyai pulangan terjamin atas pelaburan dengan mengurangkan perbelanjaan hidup anda. Pada usia 25, bagaimanapun, kenapa tidak mengejar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur secara agresif? Anda mempunyai masa yang lebih rendah dan lebih banyak masa untuk membuatnya.
9. Anda Perlu Tetap Perbelanjaan 6 - 12 Bulan dalam Dana Kecemasan Anda
Kebenaran hari ini: Rizab tunai anda harus berdasarkan kestabilan pendapatan dan perbelanjaan anda dan toleransi risiko anda.
Pendapatan keluarga median pada 2017 ialah $ 75,938, menurut Biro Banci A.S.. Adakah itu bermakna keluarga purata sepatutnya menyimpan banyak wang duduk di dalam tunai? Heck no.
Jangan salahkan saya; semua orang perlu mempunyai dana kecemasan. Semua isi rumah memerlukan sedikit wang tunai untuk penggantian bumbung tiba-tiba atau kehilangan pekerjaan yang tidak dijangka. Tetapi berapa besar bahawa kusyen tunai harus berbeza dari rumah ke rumah tangga.
Bagi isi rumah dengan pendapatan dan perbelanjaan 9-ke-5 yang stabil yang tetap konsisten dari bulan ke bulan, mengekalkan perbelanjaan satu atau dua bulan dengan tunai boleh banyak. Untuk mengekalkan lebih banyak adalah untuk mensia-siakan peluang untuk melabur dan memperoleh pulangan yang kukuh. Tunai mempunyai pulangan negatif setiap tahun; ia kehilangan wang untuk inflasi, secara sejarah pada kehilangan kira-kira 2% setahun.
Isi rumah dengan pendapatan atau perbelanjaan yang tidak teratur perlu menyimpan lebih banyak wang sebagai penimbal tebal untuk naik turun naik turun. Bagi mereka, risiko beberapa bulan berliku berturut-turut sering lebih serius daripada risiko yang dikenakan oleh inflasi. Baca tentang strategi untuk membina dana kecemasan apabila pendapatan anda tidak teratur jika keperluan anda berbeza daripada purata pekerja 9 hingga ke 5.
Akhirnya, ingat bahawa perbelanjaan rumah tangga sebaiknya jauh lebih rendah daripada pendapatan mereka. Pendapatan keluarga $ 75,938 tidak boleh dibelanjakan di mana-mana berhampiran, jadi walaupun mereka mahu menyimpan perbelanjaan 12 bulan dalam dana kecemasan, sasaran tunai mereka jauh, jauh di bawah nombor itu.
10. Anda Tidak Perlu Bincangkan Wang Dengan Rakan & Keluarga
Kebenaran hari ini: Bercakap mengenai strategi kewangan anda dan matlamat jangka panjang adalah cara yang bagus untuk belajar dari satu sama lain. Hanya jangan spesifik dengan nombor yang tepat, dan jangan pernah membual.
Mengaut berapa banyak yang anda peroleh atau berapa banyak yang anda belanjakan di dalam kereta anda tidak diingini. Berkongsi tips belanjawan atau strategi cukai dengan rakan? Itu berguna untuk anda berdua.
Ada pepatah lama yang mengatakan, "Orang pintar belajar dari kesilapan mereka. Orang bijak belajar daripada kesilapan orang lain. " Jika kita tidak membincangkan pengalaman dan strategi kewangan kita dengan orang lain, kita menolak peluang untuk belajar daripada kesilapan masing-masing.
Saya mendapati sangat sedih bahawa begitu banyak orang merasa seperti mereka pergi sendiri secara kewangan, menderita dalam keheningan dan pengasingan. Kamu tidak keseorangan. Beberapa rakan dan ahli keluarga anda sedang mengalami perjuangan yang sama, tetapi mereka enggan mengakui atau membicarakannya, sama seperti anda.
Buka pintu untuk mula bercakap mengenai wang secara beransur-ansur. Kongsi salah satu matlamat jangka panjang anda dengan cara aspirasi, bukan cara yang membanggakan. Mintalah orang untuk pengalaman dan pendapat mereka. Sebagai contoh, anda mungkin berkata, "Kami cuba mengetatkan perbelanjaan kami untuk menjimatkan wang yang cukup untuk membeli sebuah rumah tahun depan. Nampaknya anda telah melakukan pekerjaan yang baik dengan anggaran anda; di manakah anda dapat memotong tanpa kehilangan kualiti hidup anda? "
Anda boleh berkongsi tips dan idea dan memegang satu sama lain apabila anda terbuka untuk membincangkan wang dengan rakan dan keluarga. Ingatlah untuk tidak menghakimi orang lain dan tidak pernah mempamerkan kewangan.
11. Lebih Baik Bayar Dengan Kad Debit Daripada Kad Kredit
Kebenaran hari ini: Seperti semua alat, kad kredit boleh digunakan secara konstruktif atau tidak bertanggungjawab. Terserah anda menggunakannya dengan bijak - atau tahu diri anda dengan cukup baik untuk mengelakkannya sama sekali.
Rakan saya Renee bergerak ke luar negara sekurang-kurangnya sekali setahun dan di dalam negeri berkali-kali dalam setahun. Saya tidak pernah mengetahuinya untuk membayar sepenuhnya untuk penerbangan dan penginapannya. Dia menggunakan kad kredit ganjaran perjalanan cara seorang ahli silap mata berkembang bermain kad, mengamankan penerbangan percuma atau penginapan hotel dengan ketangkasan yang luar biasa.
Kad kredit tidak semestinya jahat; mereka hanyalah alat. Mereka boleh mendapatkan wang atau menanggung wang anda bergantung kepada cara anda menggunakannya. Tetapi ketika anda tidak memerlukan kemahiran Renee untuk mendapatkan keuntungan dari mereka, Anda memerlukan disiplin untuk membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan.
Jika anda membenarkan baki untuk mengumpul, tiba masanya untuk menekan butang jeda pada penggunaan kad kredit anda. Ambil sepasang gunting ke kad anda dan kembali ke papan lukisan dalam belanjawan anda. Berikan beberapa kebaikan dan keburukan kad debit berbanding kad kredit dan disiplin praktik, sama ada itu bermakna membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan atau tidak menggunakan kad kredit sama sekali.
12. Peruntukan Aset Anda Harus 100 Minus Umur Anda
Kebenaran hari ini: Ya, peruntukan aset anda harus beralih dengan umur, tetapi "Peraturan 100" bertarikh dan ringkas. "Peraturan 120" adalah lebih baik, jika masih terlalu besar.
"Peraturan 100" menetapkan bahawa anda harus menolak umur anda dari 100 untuk menentukan berapa peratus daripada portfolio anda yang anda harus melabur dalam stok. Peraturan itu terus mengatakan bahawa selebihnya perlu dilaburkan dalam bon. Ia bagus dan kemas dan mudah. Ia juga nasihat yang buruk.
Harapan hidup lebih tinggi hari ini daripada generasi sebelumnya, dan pulangan bon lebih rendah. Ini bermakna pelabur perlu melabur lebih banyak dalam stok, dan kemudian dalam kehidupan, daripada yang mereka lakukan generasi yang lalu.
Peraturan yang lebih baik ialah 120 tolak usia anda untuk menentukan pendedahan stok anda, atau 110 tolak usia anda jika anda lebih konservatif. Ini mengabaikan kelas aset lain, bagaimanapun; Saya secara peribadi melabur dalam hartanah untuk memberikan tujuan yang sama seperti bon dalam portfolio saya. Apabila anda semakin tua, timbangkan semula portfolio anda secara berkala untuk memudahkan pelaburan anda ke aset yang lebih konservatif. Tetapi jangan terlalu konservatif, atau anda risiko pulangan anemia.
Firman Akhir
Masa berubah, begitu juga kebijaksanaan kewangan.
Orang Amerika semakin bertanggungjawab terhadap kewangan mereka dan perancangan persaraan, dan yang memerlukan mempersoalkan andaian kewangan ibu bapa dan datuk dan nenek anda bersumpah. Kewangan peribadi di dunia hari ini ditandai dengan nuansa, bukan peraturan yang ditulis dalam batu.
Apabila ragu-ragu, mintalah bantuan. Lantas idea dengan rakan dan keluarga. Dapatkan maklum balas daripada rakan-rakan yang dimaklumkan dalam kumpulan Facebook kewangan peribadi. Sewa penasihat kewangan selama satu jam atau dua untuk mendapatkan nasihat peribadi. Tanyakan kepada diri sendiri apa yang terbaik untuk situasi kewangan dan matlamat anda, dan bertindak dengan sewajarnya.
Andaian kewangan apa yang anda tanya baru-baru ini?
